Che cos'è il controllo del credito e come migliorare il processo di controllo del credito

Un prodotto di qualità ha un prezzo. Questo è il motivo per cui molti consumatori si accontentano di meno, mentre molte aziende perdono buoni potenziali clienti.

Per colmare questo divario, le imprese devono introdurre il controllo del credito. Che tu sia un'organizzazione grande o piccola, un'efficace politica di controllo del credito aumenterà le tue vendite, accelererà il recupero crediti e farà crescere la tua base di consumatori.

In questo articolo imparerai tutto sul controllo del credito, a partire dal suo significato, necessità, importanza, processo e suggerimenti per renderlo efficace per la tua attività.

Che cos'è il controllo del credito?

Il controllo del credito è una strategia aziendale adottata per accelerare le vendite di prodotti e servizi fornendo credito a clienti potenziali o esistenti. Questa strategia analizza attentamente la storia creditizia dell'acquirente e identifica buoni creditori.

L'obiettivo principale della strategia di controllo del credito è ridurre i crediti inesigibili per l'azienda, aumentare il flusso di cassa e sfruttare una base di pubblico più ampia. Estendere il credito ai tuoi potenziali clienti rende facile per loro acquistare i tuoi prodotti e servizi.

Ma come azienda, dovresti concedere vantaggi di credito solo ai tuoi consumatori con una buona storia creditizia, a meno che tu non possa eventualmente affrontare crediti inesigibili.

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Qual è la necessità di una politica di controllo del credito?

Capiamo cos'è la politica di controllo del credito.

Una politica di controllo del credito è un insieme di linee guida o parametri che l'organizzazione segue durante il trading a credito. Le politiche di controllo del credito assicurano che il personale segua un approccio coerente al credito e offra le migliori condizioni di credito a ogni potenziale cliente.

Fornisce al tuo team una migliore comprensione delle diverse azioni richieste nelle diverse fasi del processo dall'ordine al ritiro. Ciò contribuisce ad accelerare il processo di recupero crediti.

Le politiche di controllo del credito di un'organizzazione dovrebbero essere flessibili e regolarmente riviste per allinearsi alle tendenze dinamiche del mercato. Alla fine, una buona politica di controllo del credito dovrebbe consentire ai tuoi potenziali clienti di acquistare di più e al tuo personale di adottare un approccio proattivo alla riscossione dei crediti.

Perché il controllo del credito al consumo è importante?

Qualsiasi fluttuazione nel controllo del credito avrà un impatto su tutti i dipartimenti della tua organizzazione. I ritardi di pagamento o il mancato pagamento limiteranno il flusso di cassa e avranno un grave impatto su entrate e profitti.

Pertanto, la giusta politica di controllo del credito ti assicura di fare trading solo con clienti che hanno una buona storia creditizia. Ciò mantiene il processo di riscossione dei crediti senza intoppi e mantiene il flusso di cassa in entrata nell'organizzazione.

Ecco come il controllo del credito al consumo può essere vantaggioso per la tua azienda.

• Gestisci il tuo flusso di cassa: un flusso di cassa in ritardo o assente può avere un impatto drastico sulle organizzazioni. Potrebbero dover ritardare o interrompere alcune operazioni e persino essere costretti a ridurre gli stipendi ai dipendenti. In alcuni scenari peggiori, le aziende potrebbero dover chiudere le operazioni. Quindi, una buona politica di controllo del credito può prevedere il flusso di cassa per la tua attività.

• Riduci il noioso processo di riscossione: il recupero dei debiti scaduti richiede un team di riscossione separato e diverse ore. Il tempo dedicato alla gestione delle fatture non pagate, al collegamento con le autorità interessate e all'estrazione delle informazioni correlate è un processo lungo che può essere evitato con una politica di controllo del credito ben congegnata.

• Evita crediti inesigibili e immagine professionale negativa: i debiti mal gestiti creano una cattiva impressione dell'organizzazione tra i clienti e in particolare gli investitori. Potresti non essere in grado di attrarre nuovi clienti, investitori o clienti e, alla fine, incorrere in perdite.

• Raggiungere la stabilità: un flusso di cassa e una liquidità adeguati in un'organizzazione portano al buon funzionamento di tutti i processi e dipartimenti. Ciò promuove la crescita complessiva delle imprese massimizzando la produzione e l'occupazione.

• Espandi la tua base di consumatori: il controllo del credito al consumo ti consente di attingere a nuovi potenziali clienti che sono disposti a prendere il tuo prodotto o servizio. Fornisce un'opzione per i tuoi potenziali clienti di avvalersi dei tuoi servizi senza bruciare un buco in tasca.

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Quali sono i passaggi nel controllo del credito?

Il controllo del credito aiuta la tua organizzazione ad aumentare la base di clienti e il flusso di cassa attirando potenziali acquirenti con un buon punteggio di credito. Solide politiche di controllo del credito semplificano il processo di riscossione, creano un'immagine aziendale positiva, aiutano a raggiungere la stabilità e attingere a più consumatori.

Quindi, ora, quando hai compreso l'importanza del controllo del credito, impariamo come funziona il controllo del credito.

Fasi del processo di controllo del credito:

• Mantieni il 100% di trasparenza: il processo di controllo del credito garantisce che la tua politica aziendale sia ben compresa dai tuoi dipendenti e dai tuoi clienti. Include tutto come come e quando emettere fatture, quali azioni intraprendere in caso di ritardato pagamento e su quali parametri è possibile dichiarare un credito inesigibile.

• Monitora i tuoi debitori: tieni d'occhio i tuoi debitori più grandi e anziani per avviare il processo di riscossione. Spesso le organizzazioni seguono due parametri per dare priorità ai debitori. Nel primo approccio, i debitori sono divisi in tre bucket, in base al numero di giorni dovuti per il pagamento. Il secondo metodo consiste nell'assegnare priorità ai debitori in base all'importo dovuto.

• Ricontrolla la fattura: per ricontrollare la fattura inviata al cliente, puoi utilizzare il software di tracciamento e-mail, in cui ricevi una notifica ogni volta che qualcuno apre o legge la posta. È necessario verificare con il debitore il numero e l'importo della fattura per confermare se il debitore ha ricevuto o meno la fattura corretta. Ciò eviterà qualsiasi discussione in futuro e minimizzerà il rischio di ritardato pagamento.

• Continua a inseguire: avvisa sempre, come misura preventiva, il tuo cliente dell'approssimarsi della data di scadenza. Assicurati di menzionare che questo è solo un gentile promemoria nella posta. Dopodiché, imposta un sistema, in cui il tuo team segue 7 giorni se il pagamento è in ritardo, fino alla data in cui viene effettuato il pagamento.

• Migliora la politica di controllo del credito: in questa fase, devi controllare le fatture in sospeso per identificare i motivi per cui il pagamento non viene ricevuto in tempo. Ci possono essere diversi motivi come la storia creditizia del cliente non era all'altezza degli standard o c'è stata una controversia con il cliente. È possibile identificare questi motivi e modificare la politica di controllo del credito e l'elaborazione di conseguenza.

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Come migliorare il processo di controllo del credito?

Ora è il momento di rendere efficace il processo di controllo del credito per mantenere il flusso di cassa in entrata. Abbiamo una manciata di suggerimenti per gestire il controllo del credito. Diamo un'occhiata:

• Tieniti e rimani informato: rendere efficace qualsiasi politica richiede una completa comprensione delle sue sfumature. È fondamentale che il tuo team e i tuoi clienti abbiano una comprensione completa delle politiche di controllo del credito.

  Essere chiari con i tuoi termini e condizioni ti aiuterà a evitare qualsiasi confusione o discussione. È necessario fornire una guida e un supporto completi ai clienti per aiutarli a comprendere a fondo la politica.

• Conosci i tuoi clienti: conoscere il punteggio di credito e la cronologia dei pagamenti dei tuoi clienti ti aiuterà a filtrare coloro che non saranno in grado di pagare il tuo debito a lungo termine. È possibile identificare chi pagherà il debito tempestivamente e chi potrebbe creare problemi a lungo termine. Questo ti aiuterà a ridurre il rischio di ritardi nei pagamenti e crediti inesigibili.

• Fatturazione accurata: la fatturazione è il primo documento commerciale che richiede il pagamento al tuo cliente. Qualsiasi disinformazione o comunicazione errata in questa fase può portare a ritardi o al mancato pagamento.

  Quindi, assicurati che il tuo team di fatturazione emetta la fattura corretta al cliente giusto con l'importo giusto. Per evitare ulteriori problemi, è necessario ottenere la conferma dal cliente dopo l'invio della fattura.

• Tieni traccia dei pagamenti in ritardo: i clienti che hanno una storia di pagamenti in ritardo devono essere seguiti subito dopo la data di scadenza. Promemoria costanti ma educati aiuteranno a evitare ritardi, puoi comunicare con loro per capire i motivi dei ritardi di pagamento e prenderli in considerazione. Questo ti aiuterà almeno a prevedere i pagamenti imminenti.

• Fornire più opzioni di pagamento: per ottenere pagamenti tempestivi, è necessario rendere il metodo di ricezione dei pagamenti conveniente per il cliente. Fornire più opzioni di pagamento aiuterà a velocizzare la transazione.

• Premiare i pagamenti anticipati: premiare i pagamenti anticipati incoraggerà i tuoi clienti a continuare con la stessa tendenza in futuro. Puoi fornire vantaggi aggiuntivi come punti premio, sconti o rinunciare ad alcuni interessi per ricevere pagamenti anticipati.

• Automatizza il processo di inseguimento: inseguire pagamenti in ritardo richiede che il tuo team di riscossione tenga traccia di ogni cliente. Questo può portare a errori ed errori se fatto manualmente. Tuttavia, automatizzare il processo di inseguimento, in cui stai inseguendo il cliente dopo un determinato periodo di intervalli, eviterà errori e accelererà il processo di raccolta.

• Sii flessibile: con le mutevoli tendenze del mercato e l'approccio dei clienti, devi essere flessibile con le tue politiche di controllo del credito. Quando richiesto, è necessario modificare i termini e le condizioni, le sanzioni, i premi, ecc., rendendo le polizze vantaggiose sia per l'azienda che per i clienti.

• Costruisci un sano rapporto di lavoro: quando parliamo di inseguire i tuoi clienti o di accelerare la riscossione dei debiti, non significa che devi minacciarli. Assicurati che la tua posta e le tue chiamate sembrino educate e cortesi. Una comunicazione chiara e umile con il tuo cliente creerà una relazione positiva e si sforzerà persino di mantenerla.

• Fidati dell'imprenditore dentro di te: è nella natura dei pagamenti ritardare. Ma a volte le ragioni possono essere reali e giustificate. In tal caso, devi ascoltare i tuoi clienti, chiedere loro di fornire documentazione di supporto e intraprendere l'azione migliore per entrambi i fini.

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Quali sono i migliori esempi di controllo del credito?

Esistono diversi esempi in cui le organizzazioni hanno esternalizzato i servizi di controllo del credito e hanno recuperato i debiti in sospeso.

Ad esempio, un fornitore di gas ed energia rinnovabile con sede nel Regno Unito ha assunto un'agenzia di recupero crediti per recuperare il debito di quasi 100 casi. Il motivo principale per cui hanno deciso di esternalizzare era il caos interno. Molto tempo della loro squadra è stato speso a inseguire. L'agenzia ha preso in mano la questione e ne ha compreso le sfumature.

L'agenzia di riscossione ha identificato il motivo principale dietro i pagamenti ritardati, ovvero che la società stava cercando di fare tutto manualmente. Ci sono stati molti clienti che hanno ricevuto fatture errate, non hanno ricevuto solleciti tempestivi e alcuni sono addirittura scomparsi.

Hanno iniziato filtrando e classificando i debitori e hanno creato profili clienti in base al tempo e all'importo del pagamento dovuto. Successivamente, hanno automatizzato il processo di invio dei promemoria, in modo che nessun cliente venga perso. Alla fine, l'agenzia ha avviato il monitoraggio dei pagamenti e il recupero è iniziato.

Ora diamo un'occhiata a un altro esempio dal settore edile. Un'organizzazione ha dovuto affrontare seri problemi di flusso di cassa a causa del suo processo di controllo del credito mal gestito. Un'agenzia di recupero crediti ha analizzato che il 32% dei propri clienti ha inviato i pagamenti 250 giorni dopo la data di scadenza.

Quindi, ora il loro obiettivo era ottenere il massimo denaro dall'organizzazione, il prima possibile. Per raggiungere questo obiettivo, l'agenzia ha dato la priorità alle telefonate. Sono diventati proattivi nel comunicare con il cliente e hanno reso il loro ciclo di inseguimento rapido ed efficace.

Di conseguenza, hanno visto un miglioramento significativo in poche settimane e hanno iniziato a ricevere costantemente pagamenti. Per evitare una situazione simile in futuro, sono andati alle radici della politica di controllo del credito e hanno aggiunto una clausola per penalizzare i clienti in caso di ritardo nei pagamenti.

Conclusione

Le organizzazioni non possono espandersi senza una politica di credito, ma è altrettanto importante mantenere intatto il processo. Ottenere e fornire chiarezza completa sulle politiche di controllo del credito, fatturazione corretta, automazione di solleciti tempestivi e inseguimenti frequenti è l'unica via d'uscita per mantenere il flusso di cassa in arrivo aumentando la base di consumatori e le vendite.

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