Vom Wachstum der BHIM-App bedroht, ersuchen Zahlungsunternehmen PM, NPCI zu einer neutralen Stelle zu machen
Veröffentlicht: 2017-08-26Bei einer kürzlichen NITI Aayog-Veranstaltung äußerten mehrere Zahlungsunternehmen Bedenken hinsichtlich der Unterstützung der BHIM-App durch die Regierung
Die von NPCI unterstützte BHIM-App (Bharat Interface for Money) ist wahrscheinlich das beste Beispiel für den anhaltenden Vorstoß der indischen Regierung in Richtung einer bargeldlosen Wirtschaft. Das erstaunliche Wachstum in den letzten Monaten ist jedoch für viele Zahlungsunternehmen im Land zu einer Quelle der Besorgnis geworden. Das Problem rückte letzte Woche bei einer NITI Aayog-Veranstaltung in den Vordergrund.
In jüngster Zeit haben mehrere prominente Unternehmer im Zahlungsverkehrssektor bei der Regierung eine Petition eingereicht, um die National Payments Corporation of India (NPCI) zu einer neutralen Stelle zu machen. Zu der Gruppe gehörten der Paytm-Gründer Vijay Shekhar Sharma, Sameer Nigam von PhonePe sowie Mitarbeiter anderer Zahlungsunternehmen wie Instamojo und Mswipe.
Berichten zufolge zielt die Empfehlung, die letzte Woche während der von NITI Aayog organisierten Veranstaltung „Champions Of Change“ ausgesprochen wurde, darauf ab, gleiche Wettbewerbsbedingungen für Banken und private Fintech-Unternehmen zu gewährleisten.
Ein Unternehmer aus der Gruppe kommentierte die Entwicklung wie folgt: „Wir haben gefordert, dass NPCI nicht nur im Besitz von Banken sein darf und dass es gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen Banken und anderen Akteuren gewährleisten sollte.“
BHIM-App: Katapultieren von NPCI auf 10 Mio. Transaktionen
Die im Dezember 2016 eingeführte BHIM-App ist im Wesentlichen eine umbenannte Version von UPI und Unstructured Supplementary Service Data (USSD). Die im Android App Store erhältliche App ermöglicht es Benutzern, Geld zu senden und von Freunden, Familie und Kunden über eine Handynummer oder Zahlungsadresse zu empfangen. Dazu muss man sein Bankkonto bei BHIM registrieren und eine UPI-PIN für das Bankkonto festlegen.
Zum Zeitpunkt des Starts sagte Premierminister Narendra Modi: „Ob es ein Smartphone oder ein Feature-Phone von INR 1.000 bis 2.000 ist, die BHIM-App kann verwendet werden. Es ist keine Internetverbindung erforderlich. Man braucht nur einen Daumen. Es gab eine Zeit, in der ein Analphabet 'angutha chhaap' genannt wurde. Nun hat sich die Zeit geändert. Dein Daumen ist jetzt deine Bank. Es ist jetzt zu deiner Identität geworden.“
Im Juni 2017 hat die NPCI Berichten zufolge die 10-Millionen-Marke bei Unified Payments Interface (UPI)-Transaktionen überschritten. Die Anzahl der Transaktionen betrug im August 2016 1 Mio. Die UPI-basierte BHIM-App spielte eine wichtige Rolle beim Erreichen dieses Meilensteins. Seit ihrer Einführung wurde die BHIM-App mehr als 20 Millionen Mal heruntergeladen.
In jüngster Zeit haben sowohl die NPCI als auch die Zentralregierung ihre Bemühungen verdoppelt, die Popularität der BHIM-App bei indischen Nutzern zu steigern. Als Teil einer solchen Initiative hat die indische Regierung mehr als 78 Millionen US-Dollar (500 Cr) in Form von Cashback- und Bonusangeboten versprochen, die nur in der BHIM-App verfügbar sind.
Die UPI-basierte App hat auch erhebliche Unterstützung von der NPCI erhalten. Nach der Demonetarisierung erweiterte die NPCI schnell die Reichweite der App unter Händlern und Käufern durch attraktive Rabatte und Cashback.
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Zu den Bedenken, die während der jüngsten NITI Aayog-Veranstaltung geäußert wurden, fügte eine Quelle hinzu: „Einer der angesprochenen Punkte war, warum die NPCI solche Cashbacks nur für BHIM anbot, anstatt sie allen UPI-Apps anzubieten.“
Bedenken wegen widersprüchlicher Aktionärsstruktur der NPCI
Rund 74,7 % der NPCI-Aktien werden derzeit von 10 Promotorbanken gehalten. 2016 erweiterte der Dachverband für Massenzahlungssysteme seine Aktionärsbasis auf 56 Banken und erhöhte den Anteil öffentlich-rechtlicher Banken auf rund 57 %. Im Vergleich dazu sind Privatbanken nur mit rund 17 % am NPCI beteiligt.
Diese Bedenken stehen im Einklang mit den Vorschlägen, die das Ratan-Watal-Komitee letztes Jahr gemacht hat. In dem Bericht hob der Ausschuss die widersprüchliche Aktienbesitzstruktur der NPCI angesichts ihrer zentralen Rolle im digitalen Zahlungsökosystem hervor.
Dem Bericht zufolge „ist der Ausschuss der Ansicht, dass es wünschenswert sein könnte, Wege zu erkunden, wie die Beteiligung verteilt und das Eigentum an NPCI von den Teilnehmern des Zahlungssystems demutualisiert werden könnte. Beispielsweise könnten mindestens 51 % des eingezahlten Grundkapitals von der Öffentlichkeit gehalten werden, wobei keine Person einzeln oder durch gemeinsam handelnde Personen mehr als 5 % der Aktien der Gesellschaft halten sollte.“
Auf der NITI Aayog-Veranstaltung letzte Woche haben einige Zahlungsunternehmen auch das Problem angesprochen, dass UPI nur Banken offensteht. Der Zugriff auf die Zahlungsplattform ist derzeit nur über Banken möglich und kann nicht direkt erfolgen. Zu diesem Zweck empfahl das Watal-Komitee, das Unified Payments Interface der NPCI auch für Nichtbanken zu öffnen.
Unter anderen Punkten, die von den Zahlungsunternehmen auf der NITI Aayog-Veranstaltung angesprochen wurden, war die Notwendigkeit niedriger Rabattsätze für Händler, um digitale Transaktionen zu fördern. Mehrere Kreditunternehmen unterbreiteten auch ihre Vorschläge zur Erleichterung der finanziellen Eingliederung im Land.
UPI und BHIM: Lenkung Indiens in Richtung einer bargeldlosen Wirtschaft
Laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group, der laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group bis 2020 500 Milliarden US-Dollar erreichen soll, hat das Segment der digitalen Zahlungen in Indien in letzter Zeit einen grundlegenden Wandel erlebt. Dem Bericht zufolge sollen sich bargeldlose Transaktionen im Verbraucherzahlungssegment in den nächsten drei Jahren auf 40 % verdoppeln.
Bereits 81 % der bestehenden Nutzer digitaler Zahlungen bevorzugen die Online-Zahlung gegenüber anderen bargeldlosen Zahlungsmethoden. Indische Verbraucher nutzen mit 90 % höherer Wahrscheinlichkeit digitale Zahlungen sowohl für Online- als auch für Offline-Transaktionen.
Unmittelbar nach der Einführung des Dienstes entwickelten mehrere Zahlungsunternehmen ihre eigene Version einer UPI-basierten mobilen App. Darunter waren Trupay, Razorpay, MobiKwik und Flipkart-eigene Wallet PhonePay. Im März 2017 öffnete die RBI UPI auch für digitale Geldbörsen. Dies ermöglichte es Benutzern, Geld direkt über digitale Geldbörsen wie Paytm, Freecharge zu senden/empfangen, ohne über die Bank zu leiten.
In den letzten Monaten haben mehrere Unternehmen außerhalb des Zahlungsverkehrs die UPI- und BHIM-Technologien der Regierung übernommen. Im Juni startete der Messenger-Dienst Hike seine UPI-fähige digitale Wallet-Schnittstelle, während der globale Chat-Dienst WhatsApp gerade dabei ist, die Freigabe von NPCI zu erhalten, um die Wallet in Partnerschaft mit SBI einzuführen.
Einen Monat später wurde berichtet, dass der Internetriese Google in fortgeschrittenen Gesprächen mit NPCI ist, um seinen digitalen Zahlungsdienst Android Pay mit UPI zu integrieren. Zuletzt startete Uber India im August die UPI-Integration in Partnerschaft mit der National Payments Corporation of India (NPCI) und den Bankpartnern Axis Bank und HDFC Bank.
Während es genug Raum für bestehende und neue Unternehmen gibt, um im schnell wachsenden Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs des Landes zu gedeihen, ist es unerlässlich, die NPCI zu einer neutralen Stelle zu machen, um gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen privaten Zahlungsunternehmen und der staatlich betriebenen BHIM-App zu gewährleisten.
(Die Entwicklung wurde von ET gemeldet )