Minacciate dalla crescita dell'app BHIM, le società di pagamento presentano una petizione a PM per rendere NPCI un organismo neutrale
Pubblicato: 2017-08-26In un recente evento NITI Aayog, diverse società di pagamento hanno sollevato preoccupazioni sul sostegno del governo all'app BHIM
L'app BHIM (Bharat Interface for Money) supportata da NPCI è probabilmente il più alto esempio della spinta sostenuta del governo indiano verso un'economia senza contanti. Tuttavia, la sua sbalorditiva crescita negli ultimi mesi è diventata fonte di ansia per molte società di pagamento nel paese. Il problema è emerso in primo piano in un evento NITI Aayog la scorsa settimana.
In uno sviluppo recente, diversi importanti imprenditori nel settore dei pagamenti hanno presentato una petizione al governo per rendere la National Payments Corporation of India (NPCI) un organismo neutrale. Il gruppo includeva il fondatore di Paytm Vijay Shekhar Sharma, Sameer Nigam di PhonePe e persone di altre società di pagamento come Instamojo e Mswipe.
Secondo i rapporti, la raccomandazione, che è stata fatta durante l'evento "Champions Of Change" organizzato da NITI Aayog la scorsa settimana, è orientata a garantire condizioni di parità per le banche e le società fintech private.
Commentando lo sviluppo, un imprenditore del gruppo ha dichiarato: "Abbiamo chiesto che NPCI non debba essere di proprietà solo delle banche e che dovrebbe garantire condizioni di parità tra le banche e gli altri attori".
App BHIM: catapultare NPCI a 10 milioni di transazioni
Lanciata a dicembre 2016, l'app BHIM è essenzialmente una versione rinominata di UPI e Unstructured Supplementary Service Data (USSD). Disponibile sull'app store di Android, l'app consente agli utenti di inviare denaro, ricevere da amici, familiari e clienti tramite un numero di cellulare o un indirizzo di pagamento. Per questo, è necessario registrare il proprio conto bancario presso BHIM e impostare un PIN UPI per il conto bancario.
Al momento del suo lancio, il primo ministro Narendra Modi ha dichiarato: "Che si tratti di uno smartphone o di un feature phone di INR 1K-2K, è possibile utilizzare l'app BHIM. Non è necessario disporre di connettività Internet. Uno ha solo bisogno di un pollice. C'è stato un tempo in cui un analfabeta veniva chiamato 'angutha chhaap'. Ora, il tempo è cambiato. Il tuo pollice è la tua banca adesso. Adesso è diventata la tua identità".
Nel giugno 2017, secondo quanto riferito, l'NPCI ha superato la soglia dei 10 milioni nelle transazioni Unified Payments Interface (UPI). Il conteggio delle transazioni è stato di 1 milione nell'agosto 2016. L'app BHIM basata su UPI ha svolto un ruolo significativo nel raggiungimento di questo traguardo. Dal suo lancio, l'app BHIM è stata scaricata più di 20 milioni di volte.
Negli ultimi tempi, sia l'NPCI che il governo centrale hanno raddoppiato i loro sforzi per aumentare la popolarità dell'app BHIM tra gli utenti indiani. Come parte di una di queste iniziative, il governo indiano ha promesso più di $ 78 milioni (INR 500 Cr) sotto forma di cashback e offerte bonus disponibili solo sull'app BHIM.
L'app basata su UPI ha anche ricevuto un sostegno sostanziale dall'NPCI. Dopo la demonetizzazione, l'NPCI ha rapidamente ampliato la portata dell'app tra commercianti e acquirenti attraverso sconti interessanti e cashback.
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Parlando delle preoccupazioni sollevate durante il recente evento NITI Aayog, una fonte ha aggiunto: "Uno dei punti sollevati è stato il motivo per cui l'NPCI offriva tali cashback solo per BHIM invece di offrirlo a tutte le app UPI".
Preoccupazioni per la struttura azionaria in conflitto dell'NPCI
Circa il 74,7% della partecipazione di NPCI è attualmente detenuto da 10 banche promotrici. Nel 2016, l'organizzazione ombrello per i sistemi di pagamento al dettaglio ha ampliato la sua base di azionisti a 56 banche, portando la partecipazione delle banche del settore pubblico a circa il 57%. In confronto, le banche del settore privato detengono una partecipazione solo del 17% circa nell'NPCI.
Queste preoccupazioni sono in linea con i suggerimenti espressi dal comitato Ratan Watal lo scorso anno. Nel rapporto, il comitato ha evidenziato la struttura di proprietà azionaria in conflitto dell'NPCI, dato il suo ruolo fondamentale nell'ecosistema dei pagamenti digitali.
Secondo il rapporto, “Il comitato ritiene che potrebbe essere desiderabile esplorare i modi in cui la partecipazione potrebbe essere diffusa e la proprietà di NPCI demutualizzata dai partecipanti al sistema di pagamento. Ad esempio, almeno il 51% del capitale sociale versato potrebbe essere detenuto dal pubblico, senza che nessun soggetto individualmente o tramite persone che agiscano di concerto dovrebbe detenere più del 5% delle azioni della società”.
All'evento NITI Aayog della scorsa settimana, alcune società di pagamento hanno anche affrontato la questione dell'apertura dell'UPI solo alle banche. L'accesso alla piattaforma di pagamento è attualmente disponibile solo tramite le banche e non può essere effettuato direttamente. A tal fine, il comitato Watal ha raccomandato che l'Unified Payments Interface dell'NPCI sia aperta anche a entità non bancarie.
Tra gli altri punti sollevati dalle società di pagamento all'evento NITI Aayog c'era la necessità di bassi tassi di sconto per i commercianti per promuovere le transazioni digitali. Diverse società di prestito hanno anche avanzato i loro suggerimenti volti a facilitare l'inclusione finanziaria nel Paese.
UPI e BHIM: guidare l'India verso l'economia senza contanti
Pronto a raggiungere i 500 miliardi di dollari entro il 2020 secondo un rapporto di Google e Boston Consulting Group, il segmento dei pagamenti digitali in India ha assistito a un cambiamento epocale negli ultimi tempi. Secondo il rapporto, si prevede che le transazioni senza contanti nel segmento dei pagamenti al consumo raddoppieranno fino al 40% nei prossimi tre anni.
Già l'81% degli utenti di pagamenti digitali esistenti preferisce pagare online a qualsiasi altro metodo di pagamento non in contanti. I consumatori indiani hanno il 90% di probabilità in più di utilizzare i pagamenti digitali sia per le transazioni online che offline.
Non appena il servizio è stato lanciato, diverse società di pagamento hanno escogitato la propria versione di un'app mobile basata su UPI. Tra questi c'erano Trupay, Razorpay, MobiKwik e il portafoglio di proprietà di Flipkart PhonePay. Nel marzo 2017, la RBI ha anche aperto l'UPI per i portafogli digitali. Ciò ha consentito agli utenti di inviare/ricevere denaro direttamente tramite portafogli digitali come Paytm, Freecharge senza instradamento tramite la banca.
Negli ultimi due mesi, diverse aziende al di fuori dello spazio dei pagamenti hanno abbracciato le tecnologie UPI e BHIM del governo. A giugno, il servizio di messaggistica Hike ha lanciato la sua interfaccia di portafoglio digitale abilitata per UPI, mentre il servizio di chat globale WhatsApp sta ottenendo l'autorizzazione da NPCI per lanciare il portafoglio in collaborazione con SBI.
Un mese dopo, è stato riferito che il gigante di Internet Google è in trattative avanzate con NPCI per integrare il suo servizio di pagamento digitale, Android Pay, con UPI. Più di recente, ad agosto, Uber India ha lanciato l'integrazione UPI in collaborazione con National Payments Corporation of India (NPCI) e i partner bancari Axis Bank e HDFC Bank.
Sebbene ci sia abbastanza spazio per le aziende esistenti e nuove per prosperare nello spazio dei pagamenti digitali in rapida espansione del paese, rendere l'NPCI un organismo neutrale è essenziale per garantire condizioni di parità tra le società di pagamento private e l'app BHIM gestita dal governo.
(Lo sviluppo è stato riportato da ET)