BHIM アプリの成長に脅かされている決済会社、PM に NPCI を中立機関にするよう請願
公開: 2017-08-26最近の NITI Aayog イベントで、いくつかの決済会社が政府による BHIM アプリの支援について懸念を表明しました
NPCI が支援する BHIM (Bharat Interface for Money) アプリは、おそらくインド政府がキャッシュレス経済に向けて継続的に推進している最高の例です。 しかし、ここ数か月の驚異的な成長は、国内の多くの決済会社にとって不安の種となっています。 この問題は、先週の NITI Aayog イベントで最前線に現れました。
最近の展開では、決済部門の著名な起業家数名が、インド国立決済公社 (NPCI) を中立機関にするよう政府に請願しました。 このグループには、Paytm の創設者である Vijay Shekhar Sharma、PhonePe の Sameer Nigam、および Instamojo や Mswipe などの他の決済会社の人々が含まれていました。
報告によると、先週NITI Aayogが主催した「Champions Of Change」イベントで行われたこの勧告は、銀行と民間のフィンテック企業に平等な競争の場を確保することを目的としています。
グループの起業家の 1 人は、この展開について次のように述べています。
BHIM アプリ: NPCI を 1,000 万件のトランザクションに押し上げる
2016 年 12 月に開始された BHIM アプリは、基本的に UPI および非構造化補足サービス データ (USSD) の再ブランド化されたバージョンです。 Android アプリ ストアで入手できるこのアプリを使用すると、ユーザーは、携帯電話番号または支払いアドレスを介して、送金したり、友人、家族、顧客から受け取ったりできます。 そのためには、銀行口座を BHIM に登録し、銀行口座に UPI PIN を設定する必要があります。
立ち上げ当時、ナレンドラ・モディ首相は「1K～2Kインドルピーのスマホでもフィーチャーフォンでも、BHIMアプリは使える。 インターネットに接続する必要はありません。 必要なのは親指だけです。 読み書きのできない人が「angutha chaap」と呼ばれていた時代がありました。 今、時代は変わりました。 あなたの親指は今あなたの銀行です。 それが今、あなたのアイデンティティになっています。」
2017 年 6 月、NPCI はユニファイド ペイメント インターフェース (UPI) トランザクションで 1,000 万ドルを超えたと伝えられています。 2016 年 8 月のトランザクション数は 100 万件でした。UPI ベースの BHIM アプリは、このマイルストーンに到達する上で重要な役割を果たしました。 リリース以来、BHIM アプリは 2,000 万回以上ダウンロードされています。
最近では、NPCI と中央政府の両方が、インドのユーザーの間で BHIM アプリの人気を高めるための取り組みを強化しています。 そのようなイニシアチブの一環として、インド政府は、BHIM アプリでのみ利用可能なキャッシュバックとボーナス オファーの形で 7,800 万ドル (INR 500 Cr) 以上を約束しました。
UPI ベースのアプリは、NPCI からも実質的なサポートを受けています。 廃止後、NPCI は魅力的な割引とキャッシュバックを通じて、商人や購入者の間でアプリのリーチを急速に拡大しました。
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最近の NITI Aayog イベントで提起された懸念について、ある情報筋は次のように付け加えています。
NPCIの相反する株主構成に対する懸念
現在、NPCI の株式保有の約 74.7% は、10 のプロモーター バンクによって保有されています。 2016 年、小売決済システムの統括組織は、株主基盤を 56 の銀行に拡大し、公共部門の銀行の株式を約 57% に引き上げました。 対照的に、民間銀行は NPCI に約 17% しか出資していません。
これらの懸念は、ラタン ワタル委員会が昨年行った提案と一致しています。 報告書の中で、委員会は、デジタル決済エコシステムにおけるNPCIの極めて重要な役割を考慮して、NPCIの競合する株式所有構造を強調しました。
報告書によると、「委員会は、株式保有を分散させ、決済システムの参加者から NPCI の所有権を株式会社化する方法を模索することが望ましいと考えています。 たとえば、払込済の株式資本の少なくとも 51% は、個人または共同で行動する人が会社の株式の 5% 以上を保有することなく、一般に保有される可能性があります。」
先週の NITI Aayog イベントでは、数社の決済会社が UPI が銀行のみに開かれているという問題にも触れました。 現在、支払いプラットフォームへのアクセスは銀行を通じてのみ利用可能であり、直接行うことはできません. そのために、ワタル委員会は、NPCI の統合決済インターフェースを非銀行事業体にも開放することを推奨しました。
NITI Aayog イベントで決済会社が提起したその他のポイントの中には、デジタル取引を促進するための低い加盟店割引率の必要性がありました。 いくつかの融資会社も、同国での金融包摂を促進することを目的とした提案を行っています。
UPI と BHIM: インドをキャッシュレス経済に導く
Google とボストン コンサルティング グループのレポートによると、2020 年までに 5,000 億ドルに達すると見込まれているインドのデジタル決済セグメントは、最近大きな変化を遂げています。 レポートによると、消費者決済セグメントにおけるキャッシュレス取引は、今後 3 年間で 2 倍の 40% になると予想されています。
既存のデジタル決済ユーザーの 81% が、他の現金以外の決済方法よりもオンラインでの支払いを好んでいます。 インドの消費者は、オンライン取引とオフライン取引の両方でデジタル決済を使用する可能性が 90% 高いです。
サービスが開始されるとすぐに、いくつかの決済会社が独自のバージョンの UPI ベースのモバイル アプリを開発しました。 これらの中には、Trupay、Razorpay、MobiKwik、および Flipkart が所有するウォレット PhonePay がありました。 2017 年 3 月、RBI はデジタル ウォレットの UPI も開放しました。 これにより、ユーザーは Paytm や Freecharge などのデジタル ウォレットを介して、銀行を介さずに直接送金/受け取りを行うことができました。
過去数か月で、決済分野以外のいくつかの企業が政府の UPI および BHIM テクノロジーを採用しました。 6 月には、メッセンジャー サービスの Hike が UPI 対応のデジタル ウォレット インターフェースを開始しました。また、グローバル チャット サービスの WhatsApp は、SBI と提携してウォレットを開始するための NPCI からの許可を取得中です。
1 か月後、インターネット大手の Google が NPCI との交渉を進めており、同社のデジタル決済サービスである Android Pay を UPI と統合することが報告されました。 ごく最近では、8 月に Uber India が National Payments Corporation of India (NPCI) および銀行パートナーである Axis Bank および HDFC Bank と提携して UPI 統合を開始しました。
急速に拡大している同国のデジタル決済分野で既存および新規の企業が繁栄する余地は十分にありますが、NPCI を中立的な機関にすることは、民間の決済会社と政府が運営する BHIM アプリとの間の公平な競争条件を確保するために不可欠です。
（開発はETによって報告されました）