Amenințate de creșterea aplicației BHIM, companiile de plăți fac o petiție pe PM să facă din NPCI un organism neutru
Publicat: 2017-08-26Într-un eveniment recent NITI Aayog, mai multe companii de plăți și-au exprimat îngrijorarea cu privire la susținerea de către guvern a aplicației BHIM
Aplicația BHIM (Bharat Interface for Money) susținută de NPCI este, probabil, cel mai înalt exemplu al impulsului susținut al guvernului indian către o economie fără numerar. Cu toate acestea, creșterea sa uluitoare din ultimele luni a devenit o sursă de anxietate pentru multe companii de plăți din țară. Problema a ajuns în prim-plan la un eveniment NITI Aayog săptămâna trecută.
Într-o evoluție recentă, câțiva antreprenori proeminenți din sectorul plăților au solicitat guvernului să facă din National Payments Corporation of India (NPCI) un organism neutru. Grupul includea fondatorul Paytm, Vijay Shekhar Sharma, Sameer Nigam de la PhonePe, precum și oameni de la alte companii de plată precum Instamojo și Mswipe.
Potrivit rapoartelor, recomandarea, care a fost făcută în timpul evenimentului „Champions Of Change” organizat de NITI Aayog săptămâna trecută, este orientată spre asigurarea unor condiții de concurență echitabile pentru bănci, precum și pentru companiile private fintech.
Comentând dezvoltarea, un antreprenor din grup a declarat: „Am cerut ca NPCI să nu fie deținut doar de bănci și să asigure condiții de concurență echitabile între bănci și alți jucători”.
Aplicația BHIM: Catapultarea NPCI la 10 milioane de tranzacții
Lansată în decembrie 2016, aplicația BHIM este, în esență, o versiune rebranded a UPI și a datelor pentru servicii suplimentare nestructurate (USSD). Disponibilă în magazinul de aplicații Android, aplicația permite utilizatorilor să trimită bani, să primească de la prieteni, familie și clienți printr-un număr de mobil sau o adresă de plată. Pentru aceasta, trebuie să-și înregistreze contul bancar la BHIM și să seteze un PIN UPI pentru contul bancar.
La momentul lansării sale, prim-ministrul Narendra Modi a spus: „Fie că este un smartphone sau un telefon cu caracteristici de 1K-2K INR, aplicația BHIM poate fi utilizată. Nu este nevoie să aveți conexiune la internet. Unul are nevoie doar de degetul mare. A fost o vreme când un analfabet era numit „angutha chhaap”. Acum, timpul s-a schimbat. Degetul mare este banca ta acum. A devenit identitatea ta acum.”
În iunie 2017, NPCI a depășit pragul de 10 milioane în tranzacțiile UPI (Unified Payments Interface). Numărul de tranzacții a fost de 1 milion în august 2016. Aplicația BHIM bazată pe UPI a jucat un rol semnificativ în atingerea acestei etape. De la lansare, aplicația BHIM a fost descărcată de peste 20 de milioane de ori.
În ultima vreme, atât NPCI, cât și guvernul central și-au dublat eforturile de a spori popularitatea aplicației BHIM în rândul utilizatorilor indieni. Ca parte a unei astfel de inițiative, guvernul Indiei a promis mai mult de 78 milioane USD (500 INR Cr) sub formă de cashback și oferte de bonus disponibile numai în aplicația BHIM.
Aplicația bazată pe UPI a primit, de asemenea, sprijin substanțial din partea NPCI. După demonetizare, NPCI a extins rapid acoperirea aplicației în rândul comercianților și cumpărătorilor prin reduceri atractive și cashback.
Recomandat pentru tine:
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Vorbind despre preocupările ridicate în timpul recentului eveniment NITI Aayog, o sursă a adăugat: „Unul dintre punctele ridicate a fost motivul pentru care NPCI a oferit astfel de rambursări numai pentru BHIM, în loc să le ofere tuturor aplicațiilor UPI”.
Preocupări cu privire la structura acționariatului conflictuală a NPCI
Aproximativ 74,7% din acționariatul NPCI este deținut în prezent de 10 bănci promotoare. În 2016, organizația-umbrelă pentru sistemele de plată cu amănuntul și-a lărgit baza de acționari la 56 de bănci, ridicând pachetul de acțiuni al băncilor din sectorul public la aproximativ 57%. În comparație, băncile din sectorul privat dețin o cotă de doar aproximativ 17% în NPCI.
Aceste preocupări sunt în conformitate cu sugestiile făcute de comitetul Ratan Watal anul trecut. În raport, comitetul a evidențiat structura conflictuală a acționariatului NPCI, având în vedere rolul său esențial în ecosistemul plăților digitale.
Potrivit raportului, „Comitetul consideră că ar putea fi de dorit să se exploreze modalități în care acționariatul ar putea fi difuzat, iar dreptul de proprietate asupra NPCI să fie demutualizat de la participanții la sistemul de plăți. De exemplu, cel puțin 51% din capitalul social vărsat ar putea fi deținut de public, fără ca nicio persoană individuală sau prin intermediul unor persoane care acționează în comun să dețină mai mult de 5% din acțiunile companiei.”
La evenimentul NITI Aayog de săptămâna trecută, câteva companii de plată au abordat, de asemenea, problema ca UPI să fie deschis doar băncilor. Accesul la platforma de plată este disponibil momentan doar prin intermediul băncilor și nu se poate face direct. În acest scop, comitetul Watal a recomandat ca interfața unificată de plăți a NPCI să fie deschisă și pentru entitățile nebancare.
Printre alte puncte ridicate de companiile de plată la evenimentul NITI Aayog a fost necesitatea unor rate reduse de reducere a comercianților pentru a promova tranzacțiile digitale. Mai multe companii de creditare și-au înaintat și sugestiile care vizează facilitarea incluziunii financiare în țară.
UPI și BHIM: Îndreptarea Indiei către o economie fără numerar
Pregătit să ajungă la 500 de miliarde de dolari până în 2020, potrivit unui raport al Google și Boston Consulting Group, segmentul plăților digitale din India a fost martorul unei schimbări majore în ultima vreme. Potrivit raportului, tranzacțiile fără numerar din segmentul plăților pentru consumatori sunt de așteptat să se dubleze la 40% în următorii trei ani.
Deja 81% dintre utilizatorii existenți de plată digitală preferă să plătească online la orice alte metode de plată fără numerar. Consumatorii indieni au o probabilitate de 90% mai mare de a utiliza plățile digitale atât pentru tranzacțiile online, cât și pentru cele offline.
De îndată ce serviciul a fost lansat, mai multe companii de plată au venit cu propria lor versiune a unei aplicații mobile bazate pe UPI. Printre acestea s-au numărat Trupay, Razorpay, MobiKwik și portofelul deținut de Flipkart, PhonePay. În martie 2017, RBI a deschis și UPI pentru portofelele digitale. Acest lucru a permis utilizatorilor să trimită/primi direct bani prin portofele digitale, cum ar fi Paytm, Freecharge, fără rutarea prin bancă.
În ultimele două luni, mai multe companii din afara spațiului de plăți au îmbrățișat tehnologiile UPI și BHIM ale guvernului. În iunie, serviciul de mesagerie Hike și-a lansat interfața de portofel digital compatibilă cu UPI, în timp ce serviciul global de chat WhatsApp este în proces de obținere a autorizației de la NPCI pentru a lansa portofelul în parteneriat cu SBI.
O lună mai târziu, a fost raportat că gigantul internetului Google este în discuții avansate cu NPCI pentru a integra serviciul său de plată digitală, Android Pay, cu UPI. Cel mai recent, în august, Uber India a lansat integrarea UPI în parteneriat cu National Payments Corporation of India (NPCI) și partenerii bancari Axis Bank și HDFC Bank.
Deși există suficient spațiu pentru ca firmele existente și noi să înflorească în spațiul de plăți digitale în expansiune rapidă al țării, transformarea NPCI într-un organism neutru este esențială pentru a asigura condiții de concurență echitabile între companiile private de plăți și aplicația BHIM administrată de guvern.
(Dezvoltarea a fost raportată de ET)