Menacées par la croissance de l'application BHIM, les sociétés de paiement demandent au PM de faire de NPCI un organisme neutre
Publié: 2017-08-26Lors d'un récent événement NITI Aayog, plusieurs sociétés de paiement ont fait part de leurs inquiétudes concernant le soutien du gouvernement à l'application BHIM
L'application BHIM (Bharat Interface for Money) soutenue par le NPCI est très probablement le meilleur exemple de la poussée soutenue du gouvernement indien vers une économie sans numéraire. Cependant, sa croissance fulgurante au cours des derniers mois est devenue une source d'inquiétude pour de nombreuses sociétés de paiement du pays. La question a été mise au premier plan lors d'un événement NITI Aayog la semaine dernière.
Dans un développement récent, plusieurs entrepreneurs éminents du secteur des paiements ont demandé au gouvernement de faire de la National Payments Corporation of India (NPCI) un organisme neutre. Le groupe comprenait le fondateur de Paytm, Vijay Shekhar Sharma, Sameer Nigam de PhonePe ainsi que des personnes d'autres sociétés de paiement comme Instamojo et Mswipe.
Selon les rapports, la recommandation, qui a été faite lors de l'événement «Champions Of Change» organisé par NITI Aayog la semaine dernière, vise à assurer des conditions équitables pour les banques ainsi que les entreprises privées de technologie financière.
Commentant le développement, un entrepreneur du groupe a déclaré : "Nous avons demandé que NPCI ne soit pas détenue uniquement par les banques et qu'elle veille à ce que les conditions de concurrence soient équitables entre les banques et les autres acteurs".
Application BHIM : catapulter le NPCI à 10 millions de transactions
Lancée en décembre 2016, l'application BHIM est essentiellement une version renommée d'UPI et de données de service supplémentaires non structurées (USSD). Disponible sur l'App Store d'Android, l'application permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent, de recevoir des amis, de la famille et des clients via un numéro de mobile ou une adresse de paiement. Pour cela, il faut enregistrer son compte bancaire auprès de BHIM et définir un code PIN UPI pour le compte bancaire.
Au moment de son lancement, le Premier ministre Narendra Modi a déclaré : « Qu'il s'agisse d'un smartphone ou d'un téléphone multifonction d'INR 1K-2K, l'application BHIM peut être utilisée. Il n'est pas nécessaire d'avoir une connexion Internet. Il suffit d'un pouce. Il fut un temps où un analphabète s'appelait 'angutha chhaap'. Maintenant, le temps a changé. Votre pouce est votre banque maintenant. C'est devenu votre identité maintenant.
En juin 2017, le NPCI aurait franchi la barre des 10 millions de transactions Unified Payments Interface (UPI). Le nombre de transactions était de 1 million en août 2016. L'application BHIM basée sur UPI a joué un rôle important dans la réalisation de cette étape. Depuis son lancement, l'application BHIM a été téléchargée plus de 20 millions de fois.
Ces derniers temps, le NPCI et le gouvernement central ont redoublé d'efforts pour accroître la popularité de l'application BHIM auprès des utilisateurs indiens. Dans le cadre d'une telle initiative, le gouvernement indien a promis plus de 78 millions de dollars (500 Cr INR) sous la forme d'offres de remboursement et de bonus disponibles uniquement sur l'application BHIM.
L'application basée sur UPI a également reçu un soutien substantiel du NPCI. Après la démonétisation, le NPCI a rapidement élargi la portée de l'application auprès des commerçants et des acheteurs grâce à des remises et des remises en argent intéressantes.
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S'exprimant sur les préoccupations soulevées lors du récent événement NITI Aayog, une source a ajouté: "L'un des points soulevés était la raison pour laquelle le NPCI offrait de tels remboursements uniquement pour BHIM au lieu de l'offrir à toutes les applications UPI."
Préoccupations concernant la structure d'actionnariat conflictuelle du NPCI
Environ 74,7% de l'actionnariat de la NPCI est actuellement détenu par 10 banques promoteurs. En 2016, la faîtière des systèmes de paiement de détail a élargi son actionnariat à 56 banques, portant la participation des banques du secteur public à environ 57 %. En comparaison, les banques du secteur privé ne détiennent qu'environ 17 % du capital de la NPCI.
Ces préoccupations rejoignent les suggestions faites par le comité Ratan Watal l'année dernière. Dans le rapport, le comité a souligné la structure d'actionnariat conflictuelle du NPCI, compte tenu de son rôle central dans l'écosystème des paiements numériques.
Selon le rapport, «Le comité estime qu'il pourrait être souhaitable d'explorer les moyens de diffuser l'actionnariat et de démutualiser la propriété de NPCI des participants au système de paiement. Par exemple, au moins 51% du capital social libéré pourrait être détenu par le public, aucune personne individuellement ou par l'intermédiaire de personnes agissant de concert ne devant détenir plus de 5% des actions de la société.
Lors de l'événement NITI Aayog la semaine dernière, quelques sociétés de paiement ont également abordé la question de l'ouverture de l'UPI uniquement aux banques. L'accès à la plateforme de paiement n'est actuellement disponible que par l'intermédiaire des banques et ne peut se faire directement. À cette fin, le comité Watal a recommandé que l'interface de paiement unifiée du NPCI soit également ouverte aux entités non bancaires.
Parmi les autres points soulevés par les sociétés de paiement lors de l'événement NITI Aayog figurait la nécessité de faibles taux d'actualisation des commerçants pour promouvoir les transactions numériques. Plusieurs sociétés de prêt ont également avancé leurs suggestions visant à faciliter l'inclusion financière dans le pays.
UPI et BHIM : diriger l'Inde vers une économie sans numéraire
Sur le point d'atteindre 500 milliards de dollars d'ici 2020 selon un rapport de Google et du Boston Consulting Group, le segment des paiements numériques en Inde a connu un changement radical ces derniers temps. Selon le rapport, les transactions sans espèces dans le segment des paiements à la consommation devraient doubler pour atteindre 40 % au cours des trois prochaines années.
Déjà 81 % des utilisateurs de paiements numériques existants préfèrent payer en ligne à tout autre moyen de paiement autre qu'en espèces. Les consommateurs indiens sont 90 % plus susceptibles d'utiliser les paiements numériques pour les transactions en ligne et hors ligne.
Dès le lancement du service, plusieurs sociétés de paiement ont proposé leur propre version d'une application mobile basée sur UPI. Parmi ceux-ci figuraient Trupay, Razorpay, MobiKwik et le portefeuille PhonePay appartenant à Flipkart. En mars 2017, la RBI a également ouvert l'UPI pour les portefeuilles numériques. Cela a permis aux utilisateurs d'envoyer/recevoir directement de l'argent via des portefeuilles numériques comme Paytm, Freecharge sans passer par la banque.
Au cours des deux derniers mois, plusieurs entreprises en dehors de l'espace de paiement ont adopté les technologies UPI et BHIM du gouvernement. En juin, le service de messagerie Hike a lancé son interface de portefeuille numérique compatible UPI, tandis que le service de chat mondial WhatsApp est en train d'obtenir l'autorisation du NPCI pour lancer le portefeuille en partenariat avec SBI.
Un mois plus tard, il a été signalé que le géant de l'internet Google était en pourparlers avancés avec NPCI pour intégrer son service de paiement numérique, Android Pay, avec UPI. Plus récemment, en août, Uber India a lancé l'intégration UPI en partenariat avec la National Payments Corporation of India (NPCI) et les partenaires bancaires Axis Bank et HDFC Bank.
Bien qu'il y ait suffisamment de place pour que les entreprises existantes et nouvelles puissent s'épanouir dans l'espace de paiement numérique en pleine expansion du pays, il est essentiel de faire du NPCI un organisme neutre pour garantir des conditions de concurrence équitables entre les sociétés de paiement privées et l'application BHIM gérée par le gouvernement.
(Le développement a été rapporté par ET)