Fintech: النمو ، وليس فقط بالأرقام وحدها!
نشرت: 2016-12-24إن جمع الناس معًا وجعلهم يعملون ويعيشون معًا هو هدف أي اقتصاد لائق. هذا بالضبط ما تفعله صناعة التكنولوجيا المالية في الهند. حسنًا ، محاولة القيام بذلك ، مع رفع الذقن ورفع القدمين سيكون وصفًا أكثر دقة. شهد العام الماضي (2016) انكماشًا سريعًا وضخمًا في الجانب الاستثماري للأعمال (تقلص التمويل في عام 2016 إلى حوالي 512 مليون دولار من 1.4 مليار دولار في عام 2015 ، وفقًا لتعقب الصناعة الرقمية Tracxn ).
ومع ذلك ، مع وجود أكثر من 400 شركة بما في ذلك 200 شركة ناشئة ، وكلها في مجال التكنولوجيا المالية في نفس العام ، كان يُنظر إلى السوق المحلية أيضًا على أنها "ناشئة بسرعة" ، حيث يتكون أكثر من 30 ٪ من هذا العالم من الشركات الناضجة. - التواجد الوطني (NASSCOM's Fin-tech Products - Innovation Driving Growth ). في الواقع ، من المتوقع أن ينمو حجم سوق البرمجيات والخدمات التقنية المالية 1.7 مرة بحلول عام 2020 ، مما يجعله يساوي 8 مليارات دولار ، وفقًا لنفس التقرير الصادر عن ناسكوم.
جزء كبير من حجم السوق العالمي البالغ 42 مليار دولار بحلول نفس العام ، ارتفاعًا من حوالي 33 مليار دولار في 2015-16.
العام الذي كان
كان العام الماضي أيضًا عامًا لائقًا لتمكين الديناميكيات. لقد لعب كل من قانون Aadhar و UPI و Jan Dhan ، وبالطبع تغيير الشيطنة ، أدوارًا رئيسية في نقل صناعة التكنولوجيا المالية إلى المستوى التالي. التنظيم ، الذي غالبًا ما يشكل لعنة أي خطة نمو بقيمة عشرة سنتات ، كان مفيدًا هذا العام.
تم تحديد قيمة المعاملات في سوق التكنولوجيا المالية الهندية عند 33 مليون دولار في عام 2016 ، مع توقع نمو القطاع بنسبة 22٪. لا تزال هناك تحديات بالطبع ، لا سيما في قطاعي الخدمات التجارية و P2P. من المؤكد أنه سيتم التغلب على هذه الأمور ، ومن المأمول أن يتم ذلك عاجلاً وليس آجلاً ، لكن بوادر خطوات سياسية عاقلة وسليمة موجودة بالفعل.
تتضمن مبادرة "Start-Up India" التي حظيت بترحيب كبير والتي أطلقتها حكومة الهند في يناير 2016 تمويلًا بقيمة 1.5 مليار دولار للشركات الناشئة ، حيث يستفيد العديد منها بالفعل من هذه الميزة في عالم التكنولوجيا المالية. في الواقع ، تم إنشاء "صندوق أموال" بقيمة 10000 كرور روبية هندية للشركات الناشئة وسيديره SIDBI.
لقد انتقل Jan Dhan Yojana بشكل مفترض بأكثر من 20 كرونا من السكان الذين لم يتعاملوا مع البنوك في السابق إلى حظيرة البنوك ، وتم تمديد برنامج Aadhar لتغطية المعاشات التقاعدية وصندوق الادخار ومبادرات Jan Dhan Yojana. عام من التضمين ، على الرغم من التشويه ، كما قد يميل العديد من الرافضين للمطالبة.
شهدت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول طفرة
كانت العلامات المشجعة الأخرى في العام الماضي هي التطور السريع للبنك في علبة أو استيعاب الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، مما شجع اتجاهات إقراض P2P ، والأمن والقياسات الحيوية ، وتكنولوجيا الاستشارات الآلية. نظرًا لأننا نرى هذه الاتجاهات يتم تبنيها بسرعة للعميل العام ، فإن الاتجاهات الرقمية المقبولة عالميًا مثل blockchain قد بدأت للتو في الظهور.
تمامًا مثل صناعة تكنولوجيا المعلومات في منتصف التسعينيات ، لن تسود التكنولوجيا المالية ما لم تصبح سائدة وتمكّن أعمالًا أفضل ونوعية حياة أفضل للرجل في الشارع. لحسن الحظ ، تعد خدمات البيع بالتجزئة والأسواق الرقمية وإقراض الأقران وخدمات الوفاء وما شابه ذلك مؤشرات على نضج سوق التكنولوجيا المالية الهندي خلال العام الماضي.
موصى به لك:
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
أعطى إعلان إلغاء التداول دفعة كبيرة لصناعة خدمات التكنولوجيا المالية من خلال إبراز وجهين واضحين للمستقبل: الأمن والشمول. من خلال نشر جميع أنواع الخدمات المالية عبر اللحمة ونسج الهند ، يمكن تمييز الإثارة الملموسة حول إمكانات هذا السوق بسهولة.
ومع ذلك ، فإن الجانب الآخر وثيق الصلة بالموضوع وأكثر أهمية : لا يمكن تجاهل أنظمة الدفع الآمنة والفعالة . في الواقع ، فإن الدمج السريع للأنظمة التي تفتقر إلى النقد عبر مختلف المجموعات السكانية البنكية وغير المصرفية سيزيد من الطلب على أنظمة الأمان الصارمة ، على سبيل المثال السلاسل البيئية للبطاقات الرقمية المدفوعة مسبقًا. وفقًا لتقرير صدر في مايو 2016 ، "تعد معالجة الدفع (التي تشمل بوابات ومنصات المعاملات ، والمحفظة عبر الإنترنت / المحمول ، وخدمات أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع ، والتحويلات والبطاقات النقدية) والتداول من القطاعات الرئيسية الناشئة في مشهد التكنولوجيا المالية الهندية."
التحديات
يواجه العديد من الفاعلين والمستثمرين في مجال التكنولوجيا المالية بعض التحديات. تكمن هذه بشكل أساسي في مجال قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية (FATCA) ومكافحة غسل الأموال (AML) . بالإضافة إلى ذلك ، فإن الافتقار إلى الأتمتة والتكامل عبر الأنظمة المصرفية والتنظيمية يعيق توسع قطاع التكنولوجيا المالية ككل.
الجواب على هذا ، ببساطة ، هو التكنولوجيا. مع تزايد الهواتف المحمولة (الهواتف الذكية ، في الواقع) بشكل سريع ، يتعين على هذه المؤسسات اللجوء إلى التكنولوجيا للتعامل مع التعقيدات في الامتثال والإجراءات.
تركز الشركات الناشئة بشكل أكبر على معالجة الدفع وحلول التداول . شكلت معالجة الدفع - بما في ذلك بوابات ومنصات المعاملات ، والمحفظة عبر الإنترنت / الهاتف المحمول ، وخدمات أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع ، والتحويلات ، والبطاقات النقدية - 34٪ من مشهد التكنولوجيا المالية الهندية ، تليها 32٪ من خلال الخدمات المصرفية (المحاسبة وإدارة الخزانة ، البرامج المصرفية الأساسية ، وإدارة المخاطر ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول) ، و 12٪ أخرى من خلال الأسواق التجارية والعامة والخاصة ، وفقًا لشركة KPMG.
الحقيقة المحزنة أن حوالي نصف سكان الهند فقط لديهم حسابات مصرفية (52٪) وخمس هؤلاء فقط من مستخدمي البطاقات هي مشكلة تحتاج إلى معالجة. كاقتصاد يكره الائتمان ، فإن التحدي المتمثل في زيادة الإنفاق على البطاقة وتوفير الأمان لطرق الدفع هذه أمر بالغ الأهمية.
مستقبل
مع ارتفاع سعر الفائدة الفيدرالية والمزيد من الزيادات المتوقعة في المستقبل بالإضافة إلى الاحتمالية الكبيرة لميزانية الاتحاد في فبراير 2017 كونها داعمة للإنفاق وإثراء النقد لعامة السكان ، يمكن أن تشهد صناعة التكنولوجيا المالية أفضل وقت في الأشهر المقبلة وسنوات.
محركات النمو للاقتصاد: البيع بالتجزئة والرعاية الصحية والبنية التحتية والحكومة و BFSI والتعليم والبحث ، كلها بحاجة إلى fintech لنفخ أشرعتها وجعلها قادرة على المنافسة على نطاق عالمي. الطفرة في الإنترنت (462 مليون مستخدم أو حوالي 335 من السكان ، بحلول نهاية عام 2016) ، انفجار في انتشار الهاتف المحمول (1.03 مليار) ، دفع للاقتصاد الرقمي ، واصطف المستثمرين (1.2 مليار دولار في التمويل الموزع بالفعل بين 174 شركة ) ، التوقعات لحمي مع فرصة ضئيلة جدًا لسقوط الأمطار!
[مؤلف هذا المنشور هو رجيب ساها - الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Indepay.]