金融科技：增長，而不僅僅是數字！
已發表: 2016-12-24讓人們聚在一起，讓他們一起工作和生活是任何體面經濟的目標。 印度的金融科技行業正在這樣做。 好吧，試圖做到這一點，它的下巴抬起和雙腳奔跑將是一個更精確的描述。 去年（2016 年），該業務的投資方面出現了快速而巨大的收縮（根據數字行業追踪機構 Tracxn ，2016 年的資金從 2015 年的 14 億美元縮減至約 5.12 億美元）。
然而，就在同一年，包括 200 家初創公司在內的 400 多家公司都在金融科技領域，國內市場也被視為一個“迅速崛起”的市場，其中超過 30% 的公司由擁有平底鍋的成熟公司組成-全國存在（NASSCOM 的印度金融科技產品——創新驅動增長）。 事實上，根據 NASSCOM 的同一份報告，到 2020 年，金融科技軟件和服務市場的規模預計將增長 1.7 倍，使其價值 80 億美元。
同年，全球市場規模的很大一部分為 420 億美元，高於 2015-16 年的約 330 億美元。
那一年
去年也是一個不錯的啟用動態的一年。 Aadhar 法案、UPI、Jan Dhan 計劃，當然還有去貨幣化重組，都在將金融科技行業提升到新水平方面發揮了關鍵作用。 監管經常成為任何一毛錢增長計劃的禍根，但今年卻是有益的。
2016 年印度金融科技市場的交易價值為 3300 萬美元，預計該行業將增長 22%。 當然，挑戰依然存在，尤其是在交易服務和 P2P 領域。 這些肯定會被克服，而且希望越早越好，但明智和穩健的政策步驟的跡像已經牢固到位。
印度政府於 2016 年 1 月發起了廣受好評且非常受歡迎的“印度初創企業”計劃，其中包括 15 億美元的初創企業基金，其中許多已經在金融科技領域利用了這一優勢。 事實上，已經為初創企業設立了 10,000 千萬盧比的“基金”，並將由 SIDBI 管理。
據推測，Jan Dhan Yojana 已將超過 20 Cr 以前沒有銀行賬戶的人口轉移到銀行部門，Aadhar 計劃已擴展到涵蓋養老金、公積金和 Jan Dhan Yojana 計劃。 儘管有妖魔化，但包容的一年，正如許多反對者可能傾向於聲稱的那樣。
手機銀行出現熱潮
過去一年的其他令人鼓舞的跡像是盒中銀行或移動銀行的快速發展，鼓勵 P2P 借貸方向、安全和生物識別技術以及機器人諮詢技術。 正如我們看到這些趨勢正在迅速為普通客戶所採用，區塊鍊等全球公認的數字趨勢才剛剛開始出現。
就像 90 年代中期的 IT 行業一樣，除非金融科技成為主流並為街上的人們帶來更好的業務和更好的生活質量，否則它不會盛行。 值得慶幸的是，零售服務、數字市場、同行借貸、履行服務等都是過去一年印度金融科技市場成熟的指標。
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取消貨幣化公告通過突出未來的兩個明確方面：安全性和包容性，極大地推動了金融科技服務行業。 通過在印度的縱橫交錯中部署各種金融服務，對這個市場潛力的明顯興奮是顯而易見的。
然而，另一方面也同樣重要且更為關鍵：安全高效的支付系統不容忽視。 事實上，無現金系統在各種銀行和非銀行人群中的快速集成將增加對嚴格安全系統的需求，例如預付費數字卡生態鏈。 根據 2016 年 5 月的一份報告，“支付處理（包括交易網關和平台、在線/移動錢包、ATM 和 POS 服務、匯款和現金卡）和交易是印度金融科技領域的關鍵新興領域。”
挑戰
許多金融科技參與者和投資者都面臨著一些挑戰。 這些主要存在於外國賬戶稅收合規法案 (FATCA) 和反洗錢 (AML)領域。 此外，銀行和監管系統缺乏自動化和整合阻礙了整個金融科技行業的擴張。
答案很簡單，就是技術。 隨著移動電話（實際上是智能手機）的快速增長，這些機構不得不求助於技術來處理合規和程序方面的複雜性。
初創公司更專注於支付處理和交易解決方案。 支付處理——包括交易網關和平台、在線/移動錢包、ATM 和 POS 服務、匯款和現金卡——佔印度金融科技領域的 34%，其次是銀行業務（會計和財務管理、核心銀行軟件）的 32% 、風險管理、手機銀行），另外 12% 來自交易、公共和私人市場，根據畢馬威的數據。
令人遺憾的是，只有大約一半的印度人口（52%）擁有銀行賬戶，其中只有五分之一是信用卡用戶，這是一個需要解決的問題。 作為一個厭惡信用的經濟體，增加信用卡支出和為這些支付方式提供安全性的挑戰至關重要。
未來
隨著美聯儲利率的上升和未來預期的更多增量，加上 2017 年 2 月的聯邦預算很可能有利於普通民眾的支出和現金豐富，金融科技行業可能會在未來幾個月看到最佳時機和年。
經濟增長的引擎：零售、醫療保健、基礎設施、政府、BFSI 以及教育和研究，都需要金融科技來揚帆遠航，讓它們在全球範圍內具有競爭力。 互聯網的繁榮（到 2016 年底，4.62 億用戶或大約 335 人口）、移動普及率的爆炸式增長（10.3 億）、對數字經濟的推動以及投資者排隊（12 億美元的資金已經分配給 174 家公司） ），預報很豐富，下雨的可能性很小！
[這篇文章的作者是 Indepay 總裁兼首席執行官 Rajib Saha。]