Fintech: crescita e non solo numeri!
Pubblicato: 2016-12-24Riunire le persone e farle lavorare e vivere insieme è l'obiettivo di qualsiasi economia dignitosa. L'industria fintech indiana sta facendo proprio questo. Bene, provare a farlo, con il mento alzato e i piedi che corrono, sarebbe un descrittore più preciso. L'ultimo anno (2016) ha visto una rapida ed enorme contrazione nel lato degli investimenti del business (i finanziamenti nel 2016 si sono ridotti a circa $ 512 milioni da $ 1,4 miliardi nel 2015, secondo il tracker del settore digitale Tracxn ).
Tuttavia, con più di 400 aziende tra cui 200 startup , tutte nello spazio fintech nello stesso anno, il mercato interno è stato anche visto come un mercato "in rapida evoluzione", con oltre il 30% di questo universo che comprende aziende mature con una panoramica -presenza nazionale (Nasscom's Indian Fin-tech Products — Innovation Driving Growth ). In effetti, si prevede che le dimensioni del mercato del software e dei servizi fintech aumenteranno di 1,7 volte entro il 2020, per un valore di 8 miliardi di dollari, secondo lo stesso rapporto di NASSCOM.
Una parte significativa della dimensione del mercato mondiale di $ 42 miliardi nello stesso anno, rispetto a circa $ 33 miliardi nel 2015-16.
L'anno che fu
L'ultimo anno è stato anche un anno decente per le dinamiche abilitanti. L' Aadhar Act, l'UPI, il programma Jan Dhan e, naturalmente, la demonetizzazione , hanno tutti svolto un ruolo chiave nel portare l'industria fintech al livello successivo. La regolamentazione, che così spesso costituisce la rovina di qualsiasi piano di crescita che valga un centesimo, è stata vantaggiosa quest'anno.
Il valore della transazione del mercato fintech indiano è collocato a 33 milioni di dollari nel 2016, con una crescita stimata del settore del 22%. Le sfide, ovviamente, permangono, in particolare nei servizi di trading e nei settori P2P. Questi sarebbero sicuramente superati, e si spera prima piuttosto che dopo, ma i segnali di iniziative politiche sane e solide sono già saldamente in atto.
L'iniziativa "Start-Up India", ben accolta e molto apprezzata, lanciata dal governo indiano nel gennaio 2016 include un fondo di 1,5 miliardi di dollari per le startup, molte di queste che già sfruttano questo vantaggio nel mondo fintech. È stato infatti istituito un 'fondo di fondi' di INR 10.000 crore per le startup che sarà gestito da SIDBI.
Il Jan Dhan Yojana ha presumibilmente spostato nell'ovile bancario oltre 20 Cr della popolazione precedentemente non bancaria e il programma Aadhar è stato esteso per coprire la pensione, il fondo di previdenza e le iniziative Jan Dhan Yojana. Un anno di inclusione, nonostante la Demonizzazione, come molti oppositori potrebbero essere inclini a sostenere.
Il Mobile Banking ha visto un'impennata
Gli altri segnali incoraggianti dell'anno passato sono stati il rapido sviluppo dell'adozione di Bank-in-a-Box o mobile banking, incoraggiando le direzioni di prestito P2P, la sicurezza e la biometria e la tecnologia di robo-advisory. Poiché vediamo che queste tendenze vengono rapidamente adottate per il cliente generale , le tendenze digitali accettate a livello globale come la blockchain hanno appena iniziato a emergere.
Proprio come l'industria IT a metà degli anni '90, il fintech non prevarrà a meno che non diventi mainstream e consenta migliori affari e una migliore qualità della vita per l'uomo della strada. Per fortuna, i servizi di vendita al dettaglio, i mercati digitali, i prestiti tra pari, i servizi di evasione ordini e simili sono tutti indicatori della maturazione del mercato fintech indiano nell'ultimo anno.
Raccomandato per te:
Come Metaverse trasformerà l'industria automobilistica indiana
Cosa significa la disposizione anti-profitto per le startup indiane?
In che modo le startup Edtech stanno aiutando la forza lavoro indiana a migliorare le competenze e a diventare pronte per il futuro...
Azioni tecnologiche new-age questa settimana: i problemi di Zomato continuano, EaseMyTrip pubblica stro...
Le startup indiane prendono scorciatoie alla ricerca di finanziamenti
Piattaforma di marketing digitale Logicserve Borse INR 80 Cr Finanziamenti, rinomina come LS Dig...
L'annuncio della demonetizzazione ha dato un grande impulso all'industria dei servizi fintech portando alla ribalta due chiari aspetti del futuro: sicurezza e inclusione. Distribuendo tutti i tipi di servizi finanziari attraverso la trama e la trama dell'India, è facilmente distinguibile un palpabile entusiasmo per il potenziale di questo mercato.
Tuttavia, il rovescio della medaglia è altrettanto rilevante e più critico : i sistemi di pagamento sicuri ed efficienti non possono essere ignorati . In effetti, la rapida integrazione di sistemi senza contanti tra varie popolazioni bancarie e non bancarie aumenterà la domanda di rigorosi sistemi di sicurezza, ad esempio catene ecologiche di carte digitali prepagate. Secondo un rapporto del maggio 2016, "l'elaborazione dei pagamenti (che include gateway e piattaforme di transazione, portafoglio online/mobile, servizi ATM e POS, rimesse e carte di pagamento) e il trading sono segmenti emergenti chiave nel panorama della tecnologia fin-tech indiana".
Sfide
Molti attori e investitori fintech si trovano ad affrontare alcune sfide. Questi si trovano principalmente nell'arena del Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) e dell'Anti-Money Laundering (AML) . Inoltre, la mancanza di automazione e integrazione tra i sistemi bancari e normativi ostacola l'espansione del settore fintech nel suo insieme.
La risposta a questo, semplicemente, è la tecnologia. Con i telefoni cellulari (smartphone, in realtà) in rapido aumento, queste istituzioni devono ricorrere alla tecnologia per affrontare le complessità degli adempimenti e delle procedure.
Le startup sono più focalizzate sull'elaborazione dei pagamenti e sulle soluzioni di trading . L'elaborazione dei pagamenti, inclusi gateway e piattaforme di transazione, portafoglio online/mobile, servizi ATM e POS, rimesse e carte di credito, rappresentava il 34% del panorama fintech indiano, seguito dal 32% da quello bancario (gestione della contabilità e della tesoreria, software di core banking , gestione del rischio, mobile banking) e un altro 12% dal mercato del trading, pubblico e privato, secondo KPMG.
Il triste fatto che solo circa la metà della popolazione indiana abbia conti bancari (52%) e solo un quinto di questi utenti di carte è un problema che deve essere affrontato. In quanto economia avversa al credito, la sfida di aumentare le spese con carta e fornire sicurezza per queste modalità di pagamento è fondamentale.
Futuro
Con l'aumento del tasso Fed e ulteriori incrementi previsti in futuro, oltre all'elevata probabilità che il budget dell'Unione nel febbraio 2017 sia favorevole alla spesa e arricchisca la popolazione in generale, l'industria fintech potrebbe vedere il momento migliore nei prossimi mesi e anni.
I motori della crescita per l'economia: vendita al dettaglio, sanità, infrastrutture, governo, BFSI, istruzione e ricerca , tutti hanno bisogno del fintech per gonfiare le vele e renderli competitivi su scala globale. Il boom di Internet (462 milioni di utenti o circa 335 della popolazione, entro il 2016), l'esplosione della penetrazione dei dispositivi mobili (1,03 miliardi), la spinta all'economia digitale e gli investitori in fila (1,2 miliardi di dollari di finanziamenti già distribuiti tra 174 aziende ), le previsioni sono carnose con pochissime possibilità di pioggia!
[L'autore di questo post è Rajib Saha – Presidente e CEO di Indepay.]