Fintech : la croissance, et pas seulement en chiffres !
Publié: 2016-12-24Rassembler les gens, les faire travailler et vivre ensemble est le but de toute économie décente. C'est exactement ce que fait l'industrie indienne des technologies financières. Eh bien, essayer de faire cela, avec le menton levé et les pieds qui courent serait un descripteur plus précis. Cette dernière année (2016) a vu une contraction rapide et énorme du côté investissement de l'entreprise (le financement en 2016 s'est contracté à environ 512 millions de dollars contre 1,4 milliard de dollars en 2015, selon le tracker de l'industrie numérique Tracxn ).
Cependant, avec plus de 400 entreprises dont 200 startups , toutes dans l'espace fintech cette même année, le marché domestique était également perçu comme un marché "rapidement émergent", avec plus de 30% de cet univers composé d'entreprises matures avec un pan -présence nationale (NASSCOM's Indian Fin-tech Products — Innovation Driving Growth ). En fait, la taille du marché des logiciels et des services fintech devrait être multipliée par 1,7 d'ici 2020, ce qui en fait une valeur de 8 milliards de dollars, selon le même rapport de NASSCOM.
Une part importante de la taille du marché mondial de 42 milliards de dollars la même année, contre environ 33 milliards de dollars en 2015-16.
L'année qui a été
La dernière année a également été une bonne année pour permettre la dynamique. La loi Aadhar, l'UPI, le programme Jan Dhan et, bien sûr, le remaniement de la démonétisation , ont tous joué un rôle clé dans l'évolution de l'industrie des technologies financières. La réglementation, qui constitue si souvent le fléau de tout plan de croissance qui vaut un sou, a été bénéfique cette année.
La valeur de transaction du marché indien de la fintech est estimée à 33 millions de dollars en 2016, avec une croissance du secteur estimée à 22 %. Des défis subsistent bien sûr, en particulier dans les secteurs des services commerciaux et du P2P. Celles-ci seraient sûrement surmontées, et on l'espère le plus tôt possible, mais les signes d'étapes politiques sensées et judicieuses sont déjà fermement en place.
L'initiative « Start-Up India » bien reçue et très appréciée lancée par le gouvernement indien en janvier 2016 comprend un fonds de 1,5 milliard de dollars pour les startups, dont beaucoup tirent déjà parti de cet avantage dans le monde des technologies financières. En fait, un «fonds de fonds» de 10 000 crores INR pour les startups a été créé et sera géré par SIDBI.
Le Jan Dhan Yojana a supposément déplacé plus de 20 Cr de population auparavant non bancarisée vers le giron bancaire, et le programme Aadhar a été étendu pour couvrir la pension, le fonds de prévoyance et les initiatives de Jan Dhan Yojana. Une année d'inclusion, malgré la diabolisation, comme de nombreux opposants pourraient être enclins à le prétendre.
Les services bancaires mobiles ont connu une recrudescence
Les autres signes encourageants de l'année écoulée ont été le développement rapide de Bank-in-a-Box ou de l'adoption des services bancaires mobiles, encourageant les orientations de prêt P2P, la sécurité et la biométrie, et la technologie de conseil robotique. Alors que nous voyons ces tendances être rapidement adoptées pour le grand public , les tendances numériques mondialement acceptées telles que la blockchain commencent tout juste à émerger.
Tout comme l'industrie informatique au milieu des années 90, la fintech ne prévaudra que si elle se généralise et permet de meilleures affaires et une meilleure qualité de vie pour l'homme de la rue. Heureusement, les services de vente au détail, les marchés numériques, les prêts entre pairs, les services d'exécution, etc., sont tous des indicateurs de la maturation du marché indien des technologies financières au cours de la dernière année.
Recommandé pour vous:
Comment Metaverse va transformer l'industrie automobile indienne
Que signifie la disposition anti-profit pour les startups indiennes ?
Comment les startups Edtech aident la main-d'œuvre indienne à se perfectionner et à se préparer pour l'avenir...
Stocks technologiques de la nouvelle ère cette semaine : les problèmes de Zomato continuent, EaseMyTrip publie des...
Les startups indiennes prennent des raccourcis à la recherche de financement
La plate-forme de marketing numérique Logicserve met en sac un financement INR 80 Cr et se rebaptise LS Dig ...
L'annonce de la démonétisation a donné un grand coup de pouce à l'industrie des services fintech en mettant en avant deux facettes claires de l'avenir : la sécurité et l'inclusion. En déployant toutes sortes de services financiers à travers la trame et le tissu de l'Inde, un enthousiasme palpable quant au potentiel de ce marché est facilement perceptible.
Cependant, le revers de la médaille est tout aussi pertinent et plus critique : les systèmes de paiement sécurisés et efficaces ne peuvent être ignorés . En fait, l'intégration rapide de systèmes sans espèces dans diverses populations bancarisées et non bancarisées augmentera la demande de systèmes de sécurité rigoureux, par exemple les éco-chaînes de cartes numériques prépayées. Selon un rapport de mai 2016, « le traitement des paiements (qui comprend les passerelles et les plateformes de transaction, le portefeuille en ligne/mobile, les services ATM et POS, les envois de fonds et les cartes de paiement) et le commerce sont des segments émergents clés dans le paysage indien de la technologie financière ».
Défis
De nombreux acteurs et investisseurs fintech sont confrontés à quelques défis. Celles-ci se situent principalement dans le domaine de la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) et de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) . De plus, le manque d'automatisation et d'intégration dans les systèmes bancaires et réglementaires entrave l'expansion du secteur des technologies financières dans son ensemble.
La réponse à cela, tout simplement, est la technologie. Avec l'augmentation rapide des téléphones portables (smartphones, en fait), ces institutions doivent recourir à la technologie pour faire face à la complexité des conformités et des procédures.
Les startups se concentrent davantage sur le traitement des paiements et les solutions de trading . Le traitement des paiements - y compris les passerelles et plates-formes de transaction, le portefeuille en ligne/mobile, les services de guichet automatique et de point de vente, les envois de fonds et les cartes de paiement - représentait 34 % du paysage fintech indien, suivi de 32 % par la banque (gestion de la comptabilité et de la trésorerie, logiciels bancaires de base , gestion des risques, services bancaires mobiles), et 12 % supplémentaires par les marchés commerciaux, publics et privés, selon KPMG.
Le triste fait qu'à peu près la moitié de la population indienne possède des comptes bancaires (52%) et que seulement un cinquième d'entre eux utilise une carte est un problème qui doit être résolu. Dans une économie averse au crédit, le défi d'augmenter les dépenses par carte et d'assurer la sécurité de ces modes de paiement est primordial.
Avenir
Avec la hausse du taux de la Fed et d'autres augmentations attendues à l'avenir, ainsi que la forte probabilité que le budget de l'Union en février 2017 soit favorable aux dépenses et enrichisse les liquidités pour la population en général, l'industrie de la fintech pourrait connaître le meilleur moment dans les mois à venir. et des années.
Les moteurs de la croissance de l'économie : commerce de détail, soins de santé, infrastructures, gouvernement, BFSI, éducation et recherche , ont tous besoin de la fintech pour gonfler leurs voiles et les rendre compétitives à l'échelle mondiale. L'essor d'Internet (462 millions d'utilisateurs, soit environ 335 de la population, fin 2016), l'explosion de la pénétration du mobile (1,03 milliard), l'essor de l'économie numérique et les investisseurs qui font la queue (1,2 milliard de dollars de financement déjà répartis entre 174 entreprises) ), les prévisions sont charnues avec très peu de chance de pluie !
[L'auteur de ce message est Rajib Saha - Président et PDG d'Indepay.]