Fintech: ¡Crecimiento, y no solo por números!
Publicado: 2016-12-24Reunir a las personas y hacer que trabajen y vivan juntas es el objetivo de cualquier economía decente. La industria fintech de la India está haciendo precisamente eso. Bueno, tratar de hacer esto, con la barbilla levantada y los pies corriendo sería una descripción más precisa. Este último año (2016) vio una contracción rápida y enorme en el lado de la inversión del negocio (la financiación en 2016 se contrajo a alrededor de $ 512 Mn desde $ 1.4 Bn en 2015, según el rastreador de la industria digital Tracxn ).
Sin embargo, con más de 400 empresas, incluidas 200 nuevas empresas , todas en el espacio fintech este mismo año, el mercado nacional también se vio como uno de "emergencia rápida", con más del 30% de este universo compuesto por empresas maduras con un pan. -presencia nacional (productos indios de tecnología financiera de NASSCOM: innovación que impulsa el crecimiento ). De hecho, se espera que el tamaño del mercado de software y servicios fintech crezca 1,7 veces para 2020, lo que le otorgará un valor de 8.000 millones de dólares, según el mismo informe de NASSCOM.
Una parte significativa del tamaño del mercado mundial de $ 42 mil millones para el mismo año, frente a alrededor de $ 33 mil millones en 2015-16.
El año que fue
El último año también fue decente para la dinámica de habilitación. La Ley Aadhar, UPI, el programa Jan Dhan y, por supuesto, la reorganización de la desmonetización , jugaron un papel clave para llevar la industria fintech al siguiente nivel. La regulación, que tan a menudo constituye la ruina de cualquier plan de crecimiento que valga un centavo, ha sido beneficiosa este año.
El valor de transacción del mercado fintech indio se sitúa en 33 millones de dólares en 2016, y se estima que el sector crecerá un 22 %. Por supuesto, quedan desafíos, particularmente en los sectores de servicios comerciales y P2P. Seguramente se superarán, y se espera que sea más temprano que tarde, pero las señales de medidas políticas sensatas y sensatas ya están firmemente establecidas.
La bien recibida y muy bienvenida iniciativa 'Start-Up India' lanzada por el Gobierno de la India en enero de 2016 incluye un fondo de $1500 millones para nuevas empresas y muchas de ellas ya aprovechan esta ventaja en el mundo fintech. De hecho, se ha establecido un "fondo de fondos" de INR 10 000 millones de rupias para nuevas empresas y SIDBI lo administrará.
Jan Dhan Yojana supuestamente ha trasladado más de 20 Cr de la población que antes no estaba bancarizada a la banca, y el programa Aadhar se ha ampliado para cubrir las iniciativas de pensiones, fondos de previsión y Jan Dhan Yojana. Un año de inclusión, a pesar de la Demonización, como muchos detractores pueden estar inclinados a afirmar.
La banca móvil experimentó un aumento
Los otros signos alentadores del año pasado fueron el rápido desarrollo de Bank-in-a-Box o la banca móvil, que alentó las direcciones de préstamos P2P, la seguridad y la biometría, y la tecnología de asesoría robótica. A medida que vemos que estas tendencias se adoptan rápidamente para el cliente general , las tendencias digitales aceptadas a nivel mundial, como blockchain, apenas han comenzado a surgir.
Al igual que la industria de TI a mediados de los años 90, fintech no prevalecerá a menos que se generalice y permita mejores negocios y una mejor calidad de vida para el hombre de la calle. Afortunadamente, los servicios minoristas, los mercados digitales, los préstamos entre pares, los servicios de cumplimiento y similares, son indicadores de la maduración del mercado fintech indio durante el último año.
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El anuncio de la desmonetización ha dado un gran impulso a la industria de servicios fintech al poner de relieve dos facetas claras del futuro: seguridad e inclusión. Mediante el despliegue de todo tipo de servicios financieros a lo largo y ancho de la India, se percibe fácilmente un entusiasmo palpable sobre el potencial de este mercado.
Sin embargo, la otra cara de la moneda es igualmente relevante y más crítica : los sistemas de pago seguros y eficientes no pueden ser ignorados . De hecho, la rápida integración de sistemas sin efectivo en varias poblaciones bancarizadas y no bancarizadas aumentará la demanda de sistemas de seguridad rigurosos, por ejemplo, ecocadenas de tarjetas digitales prepagas. Según un informe de mayo de 2016, "el procesamiento de pagos (que incluye puertas de enlace y plataformas de transacciones, billetera en línea/móvil, servicios de cajeros automáticos y puntos de venta, remesas y tarjetas de efectivo) y el comercio son segmentos emergentes clave en el panorama indio de la tecnología financiera".
Desafíos
Muchos jugadores e inversores de fintech se enfrentan a algunos desafíos. Estos se encuentran principalmente en el ámbito de la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) y Anti-Lavado de Dinero (AML) . Además, la falta de automatización e integración entre los sistemas bancarios y regulatorios dificulta la expansión del sector fintech en su conjunto.
La respuesta a esto, simplemente, es tecnología. Con los teléfonos móviles (teléfonos inteligentes, en realidad) aumentando a un ritmo acelerado, estas instituciones tienen que recurrir a la tecnología para hacer frente a las complejidades en el cumplimiento y los procedimientos.
Las empresas emergentes se centran más en el procesamiento de pagos y las soluciones comerciales . El procesamiento de pagos, incluidos los portales y plataformas de transacciones, la billetera en línea/móvil, los servicios de cajeros automáticos y puntos de venta, las remesas y las tarjetas de efectivo, representó el 34 % del panorama fintech indio, seguido del 32 % de la banca (administración de contabilidad y tesorería, software bancario central). , gestión de riesgos, banca móvil), y otro 12% por los mercados de negociación, público y privado, según KPMG.
El triste hecho de que casi la mitad de la población de la India tiene cuentas bancarias (52 %) y solo una quinta parte de ellas son usuarios de tarjetas es un problema que debe abordarse. Como economía adversa al crédito, el desafío de aumentar los gastos con tarjeta y brindar seguridad para estos modos de pago es primordial.
Futuro
Con el aumento en la Tasa de la Reserva Federal y más incrementos esperados en el futuro, además de la alta probabilidad de que el Presupuesto de la Unión en febrero de 2017 favorezca el gasto y enriquezca el efectivo para la población en general, la industria fintech podría ver el mejor momento en los próximos meses. y años
Los motores de crecimiento de la economía: comercio minorista, atención médica, infraestructura, gobierno, BFSI y educación e investigación , todos necesitan fintech para inflar sus velas y lograr que sean competitivos a escala global. El auge de Internet (462 Mn de usuarios o alrededor de 335 de la población, a fines de 2016), la explosión de la penetración móvil (1.03 Bn), el impulso de una economía digital y la fila de inversores ($ 1.2 Bn en financiamiento ya distribuido entre 174 empresas) ), ¡el pronóstico es carnoso con muy pocas posibilidades de lluvia!
[El autor de esta publicación es Rajib Saha, presidente y director ejecutivo de Indepay.]