Fintech: crescimento, e não apenas por números!
Publicados: 2016-12-24Reunir as pessoas e fazê-las trabalhar e viver juntas é o objetivo de qualquer economia decente. A indústria de fintech da Índia está fazendo exatamente isso. Bem, tentar fazer isso, com o queixo erguido e os pés correndo, seria uma descrição mais precisa. Este último ano (2016) viu uma contração rápida e enorme no lado do investimento do negócio (o financiamento em 2016 foi reduzido para cerca de US$ 512 milhões de US$ 1,4 bilhão em 2015, conforme o rastreador da indústria digital Tracxn ).
No entanto, com mais de 400 empresas, incluindo 200 startups , todas no espaço fintech neste mesmo ano, o mercado doméstico também foi visto como um “rapidamente emergente”, com mais de 30% desse universo composto por empresas maduras com pan -presença nacional ( Produtos Fin-tech Indianos da Nasscom — Inovação Impulsionando o Crescimento ). De fato, espera-se que o tamanho do mercado de software e serviços fintech cresça 1,7 vezes até 2020, valendo US $ 8 bilhões, de acordo com o mesmo relatório da NASSCOM.
Uma parte significativa do tamanho do mercado mundial de US$ 42 bilhões no mesmo ano, acima dos US$ 33 bilhões em 2015-16.
O ano que foi
O ano passado também foi decente para permitir dinâmicas. O Aadhar Act, a UPI, o programa Jan Dhan e, claro, a desmonetização , todos desempenharam papéis fundamentais para levar a indústria de fintech ao próximo nível. A regulamentação, que tantas vezes é a ruína de qualquer plano de crescimento que valha um centavo, foi benéfica este ano.
O valor da transação do mercado de fintech indiano é de US$ 33 milhões em 2016, com o setor estimado em crescimento de 22%. Os desafios, é claro, permanecem, principalmente nos serviços de comércio e setores P2P. Eles certamente seriam superados, e espera-se que mais cedo ou mais tarde, mas os sinais de medidas políticas sãs e sólidas já estão firmemente em vigor.
A iniciativa 'Start-Up India', bem recebida e muito bem-vinda, lançada pelo governo da Índia em janeiro de 2016 inclui um fundo de US$ 1,5 bilhão para startups, com muitas delas já aproveitando essa vantagem no mundo das fintechs. De fato, um 'fundo de fundos' de INR 10.000 crores para startups foi estabelecido e será administrado pelo SIDBI.
O Jan Dhan Yojana supostamente transferiu mais de 20 Cr da população anteriormente desbancada para o banco, e o programa Aadhar foi estendido para cobrir a pensão, o fundo de previdência e as iniciativas Jan Dhan Yojana. Um ano de inclusão, apesar da Demonização, como muitos opositores podem estar inclinados a reivindicar.
Mobile Banking viu um aumento
Os outros sinais encorajadores do ano passado foram o rápido desenvolvimento do Bank-in-a-Box ou mobile banking, encorajando direções de empréstimos P2P, segurança e biometria e tecnologia de consultoria robótica. À medida que vemos essas tendências sendo rapidamente adotadas para o cliente em geral , tendências digitais globalmente aceitas, como blockchain, estão apenas começando a surgir.
Assim como a indústria de TI em meados dos anos 90, a fintech não prevalecerá a menos que se torne mainstream e permita melhores negócios e melhor qualidade de vida para o homem comum. Felizmente, serviços de varejo, mercados digitais, empréstimos entre pares, serviços de atendimento e similares são todos indicadores do amadurecimento do mercado fintech indiano no último ano.
Recomendado para você:
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
O anúncio de desmonetização deu um grande impulso ao setor de serviços de fintech, trazendo à tona duas facetas claras do futuro: segurança e inclusão. Ao implantar todos os tipos de serviços financeiros em toda a trama da Índia, um entusiasmo palpável sobre o potencial desse mercado é facilmente discernível.
No entanto, o outro lado é tão relevante e mais crítico : sistemas de pagamento seguros e eficientes não podem ser ignorados . De fato, a rápida integração de sistemas sem dinheiro em várias populações bancárias e não bancárias aumentará a demanda dos sistemas de segurança rigorosos, por exemplo, eco-cadeias de cartões digitais pré-pagos. De acordo com um relatório de maio de 2016, “processamento de pagamentos (que incluem gateways e plataformas de transações, carteira online/móvel, serviços de ATM e POS, remessa e cartões bancários) e negociação são segmentos emergentes chave no cenário de tecnologia finlandesa indiana”.
Desafios
Muitos players e investidores de fintech estão enfrentando alguns desafios. Estes encontram-se principalmente na arena do Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) e Anti-Money Laundering (AML) . Além disso, a falta de automação e integração entre os sistemas bancários e regulatórios dificulta a expansão do setor de fintech como um todo.
A resposta para isso, simplesmente, é tecnologia. Com os telefones celulares (smartphones, na verdade) crescendo rapidamente, essas instituições precisam recorrer à tecnologia para lidar com as complexidades em conformidades e procedimentos.
As startups estão mais focadas em soluções de processamento e negociação de pagamentos . O processamento de pagamentos – incluindo gateways e plataformas de transações, carteira online/móvel, serviços de ATM e POS, remessas e cartões bancários – representou 34% do cenário fintech indiano, seguido por 32% por bancos (contabilidade e gestão de tesouraria, software de core banking , gestão de risco, mobile banking) e outros 12% pelos mercados de trading, público e privado, segundo a KPMG.
O triste fato de que cerca de metade da população da Índia tem contas bancárias (52%) e apenas um quinto delas são usuários de cartão é uma questão que precisa ser abordada. Como uma economia avessa ao crédito, o desafio de aumentar os gastos com cartão e oferecer segurança para essas formas de pagamento é primordial.
Futuro
Com o aumento da taxa do Fed e mais incrementos esperados no futuro, além da alta probabilidade do Orçamento da União em fevereiro de 2017 ser pró-gastos e enriquecimento de caixa para a população em geral, a indústria de fintech pode ver o melhor momento nos próximos meses e anos.
Os motores de crescimento para a economia: varejo, saúde, infraestrutura, governo, BFSI e educação e pesquisa , todos precisam de fintech para soprar suas velas e torná-los competitivos em escala global. O boom da Internet (462 milhões de usuários ou cerca de 335 da população, até o final de 2016), explosão na penetração móvel (1,03 bilhão), um impulso para uma economia digital e investidores alinhados (US$ 1,2 bilhão em financiamento já distribuído entre 174 empresas ), a previsão é carnuda com muito pouca chance de chuva!
[O autor deste post é Rajib Saha – Presidente e CEO da Indepay.]