Fintech: Wachstum, und das nicht nur in Zahlen!
Veröffentlicht: 2016-12-24Menschen zusammenzubringen und dafür zu sorgen, dass sie zusammen arbeiten und leben, ist das Ziel jeder anständigen Wirtschaft. Indiens Fintech-Industrie tut genau das. Nun, der Versuch, dies mit erhobenem Kinn und laufenden Füßen zu tun, wäre eine genauere Beschreibung. Im vergangenen Jahr (2016) kam es zu einem schnellen und enormen Rückgang der Investitionsseite des Geschäfts (die Finanzierung im Jahr 2016 schrumpfte auf etwa 512 Mio.
Mit mehr als 400 Unternehmen, darunter 200 Startups , die alle im selben Jahr im Fintech-Bereich tätig waren, wurde der Inlandsmarkt jedoch auch als „sich schnell entwickelnder Markt“ angesehen, wobei mehr als 30 % dieses Universums aus ausgereiften Unternehmen mit einer Pfanne bestehen -nationale Präsenz ( Indische Fintech-Produkte von NASSCOM — Innovation Driving Growth ). Tatsächlich wird erwartet, dass die Größe des Marktes für Fintech-Software und -Dienstleistungen bis 2020 um das 1,7-fache wachsen wird, was ihm einen Wert von 8 Milliarden US-Dollar bescheren wird, wie aus dem gleichen Bericht von NASSCOM hervorgeht.
Ein bedeutender Teil der weltweiten Marktgröße von 42 Mrd. USD im selben Jahr, gegenüber rund 33 Mrd. USD in den Jahren 2015-16.
Das Jahr, das war
Das letzte Jahr war auch ein anständiges Jahr, um die Dynamik zu ermöglichen. Das Aadhar-Gesetz, UPI, das Jan-Dhan-Programm und natürlich die Demonetarisierung haben alle eine Schlüsselrolle dabei gespielt, die Fintech-Branche auf die nächste Stufe zu heben. Die Regulierung, die so oft den Fluch jedes Wachstumsplans bildet, der einen Cent wert ist, war dieses Jahr von Vorteil.
Der Transaktionswert des indischen Fintech-Marktes wird 2016 auf 33 Mio. USD geschätzt, wobei der Sektor auf 22 % wachsen wird. Natürlich bleiben Herausforderungen bestehen, insbesondere in den Bereichen Handelsdienstleistungen und P2P. Diese würden sicherlich überwunden werden, und es wird eher früher als später gehofft, aber die Anzeichen für vernünftige und solide politische Schritte sind bereits fest vorhanden.
Die gut aufgenommene und sehr willkommene „Start-Up India“-Initiative, die im Januar 2016 von der indischen Regierung gestartet wurde, umfasst einen Fonds in Höhe von 1,5 Milliarden US-Dollar für Startups, von denen viele diesen Vorteil in der Fintech-Welt bereits nutzen. Tatsächlich wurde ein „Dachfonds“ in Höhe von INR 10.000 crores für Startups eingerichtet, der von SIDBI verwaltet wird.
Der Jan Dhan Yojana hat mutmaßlich mehr als 20 Cr Einwohner ohne Bankkonto in die Bankfiliale verlegt, und das Aadhar-Programm wurde erweitert, um die Renten-, Vorsorgefonds- und die Jan Dhan Yojana-Initiativen abzudecken. Ein Jahr Inklusion trotz Dämonisierung, wie viele Neinsager vielleicht behaupten.
Mobile Banking erlebte einen Aufschwung
Die anderen ermutigenden Anzeichen des vergangenen Jahres waren die sich schnell entwickelnde Einführung von Bank-in-a-Box oder Mobile Banking, die Förderung von P2P-Kreditvergaberichtlinien, Sicherheit und Biometrie sowie Robo-Advisory-Technologie. Da wir sehen, dass diese Trends schnell für den allgemeinen Kunden angenommen werden, haben global akzeptierte digitale Trends wie Blockchain gerade erst begonnen, sich zu entwickeln.
Genau wie die IT-Branche Mitte der 90er Jahre wird sich Fintech nicht durchsetzen, wenn es nicht zum Mainstream wird und dem Mann auf der Straße bessere Geschäfte und mehr Lebensqualität ermöglicht. Glücklicherweise sind Einzelhandelsdienstleistungen, digitale Marktplätze, Peer-Lending, Fulfillment-Services und dergleichen Indikatoren für die Reifung des indischen Fintech-Marktes im letzten Jahr.
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Die Ankündigung der Demonstration der Monetarisierung hat der Fintech-Dienstleistungsbranche einen großen Schub gegeben, indem sie zwei klare Facetten der Zukunft in den Vordergrund gerückt hat: Sicherheit und Inklusion. Durch den Einsatz aller Arten von Finanzdienstleistungen in ganz Indien ist eine spürbare Begeisterung über das Potenzial dieses Marktes leicht zu erkennen.
Die Kehrseite ist jedoch genauso relevant und kritischer : Sichere und effiziente Zahlungssysteme können nicht ignoriert werden . Tatsächlich wird die rasche Integration bargeldloser Systeme in verschiedenen Bevölkerungsgruppen mit und ohne Bankverbindung die Nachfrage nach strengen Sicherheitssystemen erhöhen, beispielsweise nach Eco-Chains für digitale Prepaid-Karten. Laut einem Bericht vom Mai 2016 sind „die Zahlungsabwicklung (einschließlich Transaktions-Gateways und -Plattformen, Online-/mobile Geldbörsen, Geldautomaten- und POS-Dienste, Überweisungs- und Geldkarten) und der Handel wichtige aufstrebende Segmente in der indischen Fin-Tech-Landschaft“.
Herausforderungen
Viele Fintech-Akteure und Investoren stehen vor einigen Herausforderungen. Diese liegen hauptsächlich im Bereich Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) und Anti-Money Laundering (AML) . Darüber hinaus behindern der Mangel an Automatisierung und Integration zwischen Banken- und Regulierungssystemen die Expansion des Fintech-Sektors als Ganzes.
Die Antwort darauf ist einfach die Technik. Da Mobiltelefone (eigentlich Smartphones) rapide zunehmen, müssen diese Institutionen auf Technologie zurückgreifen, um mit der Komplexität von Compliances und Verfahren fertig zu werden.
Startups konzentrieren sich mehr auf Zahlungsabwicklungs- und Handelslösungen . Die Zahlungsabwicklung – einschließlich Transaktions-Gateways und -Plattformen, Online-/Mobile-Wallet, Geldautomaten- und POS-Dienste, Überweisungen und Geldkarten – machte 34 % der indischen Fintech-Landschaft aus, gefolgt von 32 % des Bankwesens (Buchhaltung und Treasury-Management, Core-Banking-Software). , Risikomanagement, Mobile Banking) und weitere 12 % durch den Handel, öffentliche und private Märkte, so KPMG.
Die traurige Tatsache, dass nur etwa die Hälfte der indischen Bevölkerung Bankkonten hat (52 %) und nur ein Fünftel davon Kartenbenutzer sind, ist ein Problem, das angegangen werden muss. Als kreditscheue Wirtschaft ist die Herausforderung, die Kartenausgaben zu erhöhen und Sicherheit für diese Zahlungsarten zu bieten, von größter Bedeutung.
Zukunft
Mit dem Anstieg der Fed-Rate und weiteren erwarteten Inkrementen in der Zukunft sowie der hohen Wahrscheinlichkeit, dass der Unionshaushalt im Februar 2017 ausgabefreundlich und geldwerter für die allgemeine Bevölkerung sein wird, könnte die Fintech-Branche in den kommenden Monaten die beste Zeit sehen und Jahre.
Die Wachstumsmotoren der Wirtschaft: Einzelhandel, Gesundheitswesen, Infrastruktur, Regierung, BFSI sowie Bildung und Forschung , alle brauchen Fintech, um ihre Segel zu setzen und sie auf globaler Ebene wettbewerbsfähig zu machen. Der Boom des Internets (462 Millionen Nutzer oder etwa 335 der Bevölkerung bis Ende 2016), die Explosion der Mobilfunkdurchdringung (1,03 Milliarden), ein Schub für eine digitale Wirtschaft und die Schlange der Investoren (1,2 Milliarden US-Dollar an Finanzmitteln, die bereits auf 174 Unternehmen verteilt wurden). ), die Vorhersage ist fleischig mit sehr geringer Regenwahrscheinlichkeit!
[Der Autor dieses Beitrags ist Rajib Saha – Präsident und CEO von Indepay.]