Fintech: wzrost, a nie tylko liczby!
Opublikowany: 2016-12-24Zjednoczenie ludzi, sprawienie, by pracowali i żyli razem, jest celem każdej przyzwoitej gospodarki. Przemysł fintech w Indiach właśnie to robi. Cóż, próba zrobienia tego z podniesionym podbródkiem i biegnącymi stopami byłaby bardziej precyzyjnym opisem. W zeszłym roku (2016) nastąpił szybki i ogromny spadek po stronie inwestycyjnej firmy (finansowanie w 2016 r. skurczyło się do około 512 mln USD z 1,4 mld USD w 2015 r., zgodnie z narzędziem śledzenia branży cyfrowej Tracxn ).
Jednak z ponad 400 firmami, w tym 200 startupami, wszystkie w przestrzeni fintech w tym samym roku, rynek krajowy był również postrzegany jako „szybko rozwijający się”, z ponad 30% tego wszechświata składającym się z dojrzałych firm z patelnią - obecność w kraju ( indyjskie produkty fintech NASSCOM — innowacje napędzające wzrost ). W rzeczywistości oczekuje się, że wielkość rynku oprogramowania i usług fintech wzrośnie 1,7 razy do 2020 r., co sprawi, że będzie on wart 8 miliardów dolarów, jak wynika z tego samego raportu NASSCOM.
Znacząca część światowego rynku o wielkości 42 miliardów dolarów do tego samego roku, w porównaniu z około 33 miliardami dolarów w latach 2015-16.
Rok, który był
Miniony rok był też przyzwoity, jeśli chodzi o dynamikę. Aadhar Act, UPI, program Jan Dhan i oczywiście wstrząs demonetyzacji odegrały kluczową rolę w przeniesieniu branży fintech na wyższy poziom. Regulacje, które tak często stanowią zmorę każdego wartego ani grosza planu wzrostu, w tym roku okazały się korzystne.
Wartość transakcji na indyjskim rynku fintech w 2016 r. wyniosła 33 mln USD, a wzrost sektora szacuje się na 22%. Wyzwania oczywiście pozostają, szczególnie w sektorach usług handlowych i P2P. Te z pewnością zostałyby przezwyciężone i miejmy nadzieję, że raczej prędzej niż później, ale oznaki zdrowych i rozsądnych kroków politycznych są już mocno na miejscu.
Dobrze przyjęta i bardzo mile widziana inicjatywa „Start-Up India” uruchomiona przez rząd Indii w styczniu 2016 r. obejmuje 1,5 miliarda dolarów funduszu dla startupów, a wiele z nich już wykorzystuje tę przewagę w świecie fintech. W rzeczywistości ustanowiono „fundusz funduszy” w wysokości 10.000 crores INR dla startupów i będzie zarządzany przez SIDBI.
Jan Dhan Yojana przypuszczalnie przeniósł ponad 20Cr wcześniej nieubankowioną populację do owczarni bankowej, a program Aadhar został rozszerzony o fundusze emerytalne, fundusz zapomogowy i inicjatywy Jan Dhan Yojana. Rok inkluzji, pomimo Demonizacji, jak może twierdzić wielu pesymistów.
Bankowość mobilna odnotowała wzrost
Inne zachęcające oznaki minionego roku to szybko rozwijająca się popularność Bank-in-a-Box lub bankowości mobilnej, zachęcająca do wyznaczania kierunków udzielania pożyczek P2P, bezpieczeństwa i biometrii oraz technologii robo-doradztwa. Ponieważ widzimy, że trendy te są szybko dostosowywane do ogólnego klienta , globalnie akceptowane trendy cyfrowe, takie jak blockchain, dopiero zaczęły się pojawiać.
Podobnie jak branża IT w połowie lat 90., fintech nie zwycięży, jeśli nie wejdzie do głównego nurtu i umożliwi lepszy biznes i lepszą jakość życia dla człowieka na ulicy. Na szczęście usługi detaliczne, rynki cyfrowe, pożyczki partnerskie, usługi realizacji i tym podobne są wskaźnikami dojrzewania indyjskiego rynku fintech w ciągu ostatniego roku.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Ogłoszenie demonetyzacji dało ogromny impuls branży usług fintech, wysuwając na pierwszy plan dwa jasne aspekty przyszłości: bezpieczeństwo i integrację. Wdrażając wszelkiego rodzaju usługi finansowe w całym kraju i splocie, łatwo można dostrzec namacalne podekscytowanie potencjałem tego rynku.
Jednak druga strona jest równie istotna i bardziej krytyczna : nie można ignorować bezpiecznych i wydajnych systemów płatności . W rzeczywistości szybka integracja systemów bezgotówkowych w różnych populacjach bankowych i niebankowych zwiększy zapotrzebowanie na rygorystyczne systemy bezpieczeństwa, na przykład eko-łańcuchy kart cyfrowych przedpłaconych. Zgodnie z raportem z maja 2016 r. „przetwarzanie płatności (w tym bramki i platformy transakcyjne, portfel online/mobilny, usługi bankomatów i punktów sprzedaży, przekazy pieniężne i karty płatnicze) oraz handel są kluczowymi wschodzącymi segmentami w indyjskim krajobrazie fintech”.
Wyzwania
Wielu graczy i inwestorów fintech stoi przed kilkoma wyzwaniami. Leżą one głównie na arenie Ustawy o zgodności podatku od rachunków zagranicznych (FATCA) i przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) . Dodatkowo brak automatyzacji i integracji systemów bankowych i regulacyjnych utrudnia ekspansję całego sektora fintech.
Odpowiedzią na to jest po prostu technologia. W sytuacji, gdy liczba telefonów komórkowych (a właściwie smartfonów) rośnie w szybkim tempie, instytucje te muszą uciekać się do technologii, aby radzić sobie ze złożonością zgodności i procedur.
Startupy są bardziej skoncentrowane na przetwarzaniu płatności i rozwiązaniach handlowych . Przetwarzanie płatności — w tym bramki i platformy transakcyjne, portfel online/mobilny, usługi bankomatów i punktów sprzedaży, przekazy pieniężne i karty gotówkowe — stanowiło 34% indyjskiego krajobrazu fintech, a następnie 32% bankowość (księgowość i zarządzanie skarbcem, podstawowe oprogramowanie bankowe , zarządzanie ryzykiem, bankowość mobilna), a kolejne 12% na rynku handlowym, publicznym i prywatnym, według KPMG.
Smutny fakt, że prawie połowa ludności Indii posiada konta bankowe (52%), a tylko jedna piąta z nich to użytkownicy kart, to kwestia, którą należy się zająć. Jako gospodarka niechętna kredytom, wyzwanie polegające na zwiększeniu wydatków na karty i zapewnieniu bezpieczeństwa dla tych trybów płatności jest najważniejsze.
Przyszły
Wraz ze wzrostem stopy Fed Rate i kolejnymi podwyżkami oczekiwanymi w przyszłości oraz wysokim prawdopodobieństwem, że budżet Unii w lutym 2017 r. będzie sprzyjał wydatkom i wzbogaceniu środków pieniężnych dla ogółu społeczeństwa, branża fintech może zobaczyć najlepszy czas w nadchodzących miesiącach i lata.
Lokomotywy wzrostu gospodarki: handel detaliczny, opieka zdrowotna, infrastruktura, rząd, BFSI oraz edukacja i badania , wszystkie potrzebują technologii finansowych, aby puścić żagle i zapewnić im konkurencyjność w skali globalnej. Boom w Internecie (462 mln użytkowników lub około 335 populacji do końca 2016 r.), eksplozja penetracji mobilnej (1,03 mld), dążenie do gospodarki cyfrowej i kolejka inwestorów (1,2 mld USD środków już rozdzielonych między 174 firmy ), prognoza jest mięsista z bardzo małą szansą na deszcz!
[Autorem tego wpisu jest Rajib Saha – Prezes i Dyrektor Generalny Indepay.]