Was synthetischer Identitätsdiebstahl ist und wie man ihn vermeidet

Laut einem Bericht der US-Notenbank ist synthetischer Identitätsdiebstahl die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten.

Was ist synthetischer Identitätsdiebstahl?

Was ist synthetischer Identitätsdiebstahl? Typischerweise kombinieren Betrüger eine echte, gestohlene Sozialversicherungsnummer mit gefälschten Informationen wie einem fiktiven Namen, Geburtsdatum und einer Adresse, um eine betrügerische synthetische Identität zu erstellen, die vom Dieb kontrolliert wird.

Die Schaffung einer völlig neuen Identität ist im Allgemeinen für:

• Erstellen eines Guthabenkontos
• Kredite erhalten
• Geld waschen
• Leben oder Arbeiten in den USA
• Einreichung einer betrügerischen Steuererklärung, um eine Rückerstattung zu erhalten
• Der Entdeckung durch die Regierung entgehen
• Erleichterung des Drogen- oder Menschenhandels
• Leistungsanspruch bzw
• Kreditreparatur

Der Betrüger baut die synthetische Kredithistorie über Monate oder sogar Jahre auf, leiht sich dann schließlich eine große Geldsumme (auch „Ausbrechen“ genannt) und verschwindet.

Wie passiert synthetischer Identitätsdiebstahl?

Eines der schwierigsten Probleme im Zusammenhang mit synthetischem Identitätsdiebstahl besteht darin, dass das Verbrechen viele Jahre lang unentdeckt bleiben kann.

Laut Kenneth Abbe von der Federal Trade Commission „ist die Rate des Identitätsdiebstahls bei Kindern etwa 50-mal höher als bei Erwachsenen.“ Dies bedeutet, dass einem von zehn Kindern die Identität gestohlen wurde.

Warum das höhere Risiko? Das liegt daran, dass Kinder leider die besten Ziele abgeben. Neben Kindern gehören zu den weiteren Risikogruppen für synthetischen Identitätsdiebstahl:

• Inhaftierte Menschen
• Obdachlose und
• Die Älteren

Mitglieder dieser Gruppen verwenden oder überwachen ihre Kreditinformationen oft nicht aktiv, was Dieben viel Zeit gibt, den Betrug zu begehen.

Was ist eine manipulierte synthetische Identität?

Eine manipulierte synthetische Identität basiert auf einer echten Identität, bei der begrenzte Änderungen an der Sozialversicherungsnummer oder anderen Elementen vorgenommen werden.

Manipulierte Identitäten werden häufig von Personen verwendet, die versuchen, eine frühere Kredithistorie zu verbergen, um Zugang zu Krediten zu erhalten. Diese Strategie wird manchmal von Personen mit schlechter Kredithistorie verwendet, um für legitime Zwecke, die sie zurückzahlen möchten, neue Kredite zu genehmigen.

Diese Art von manipulierter Identität wird oft erkannt, weil sie sich mit der realen Identität, die die Person erweitert, überschneidet und Gültigkeitsprüfungen nicht besteht.

Was ist eine künstlich hergestellte synthetische Identität?

Eine hergestellte synthetische Identität umfasst im Allgemeinen gültige Daten, die aus mehreren Identitäten zusammengesetzt sind.

Diese fabrizierten Identitäten werden oft als „Frankensteins“ bezeichnet, weil die Diebe Teile persönlich identifizierbarer Informationen für echte Personen kombinieren, um eine neue gefälschte Identität zu erstellen.

Manchmal werden diese hergestellten Kunststoffe aus betrügerischen Informationen konstruiert, einschließlich Sozialversicherungsnummern innerhalb desselben Nummernbereichs, den die Sozialversicherungsverwaltung verwendet, um nach dem Zufallsprinzip neue Sozialversicherungsnummern auszustellen.

Die zur Erstellung des Kontos verwendeten personenbezogenen Daten gehören keinem tatsächlichen Verbraucher. Hergestellte synthetische Identitäten sind mit aktuellen Techniken am schwierigsten zu erkennen.

Die Gefahren des synthetischen Identitätsbetrugs

Da Kinder, ältere Menschen und Inhaftierte am ehesten ihre Sozialversicherungsnummern stehlen, um eine synthetische Identität zu schaffen, haben Diebe viel Zeit, um ihre Verbrechen zu begehen.

Ohne dass ein Verbraucher betrügerische Aktivitäten unter seiner Sozialversicherungsnummer bemerkt und ein Unternehmen darauf aufmerksam macht, können Betrüger synthetische Identitäten verwenden, um Konten aufzubauen und über Monate bis Jahre offen zu halten.

Dies ermöglicht es ihnen, eine falsche Kredithistorie aufzubauen, die Kreditlinien im Laufe der Zeit zu erhöhen und die Kreditwürdigkeit der synthetischen Identität kontinuierlich zu verbessern, um die Kreditlinie zu maximieren und zu verschwinden.

Kinder sind besonders gefährdet, weil sie oft erst im Erwachsenenalter bemerken, dass mit ihrer Sozialversicherungsnummer etwas nicht in Ordnung ist.

Wenn betroffene Kinder volljährig werden und versuchen, ein Auto zu kaufen oder einen Studentenkredit aufzunehmen, um aufs College zu gehen, sind sie möglicherweise schockiert, wenn sie erfahren, dass sie säumige Kreditverläufe haben, die sie klären müssen, bevor sie mit dem Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können.

Dies ist einer der Gründe, warum Schulbezirke besonders anfällig für Hacker sind. Die Sozialversicherungsnummern von Schülern sind für Betrüger im Darknet wertvoll, und Schulbezirke haben oft nicht das Budget, um Schülerdaten aggressiv zu schützen.

Gesundheitsakten sind auch ein beliebtes Ziel für Betrüger, da sie eine Vielzahl von Informationen enthalten, die zur Erstellung synthetischer Identitäten verwendet werden können, darunter Adressen, Ehepartnerinformationen, Kindernamen und andere ausnutzbare Datenpunkte.

Darüber hinaus sind bei großen Institutionen, die für den Schutz von Kredit- und Identitätsdaten verantwortlich sind – einschließlich IRS, Equifax und Experian – erhebliche Datenschutzverletzungen aufgetreten.

Warum sind synthetische Betrüger für Unternehmen gefährlich?

Da es keine eindeutigen Beweise für betrügerische Aktivitäten gibt, werden diese Konten häufig von Unternehmen abgebucht. Für Unternehmen ist es daher schwierig, ein synthetisches Betrugsproblem zu identifizieren – und noch schwieriger zu wissen, ob sich neue Abwehrmaßnahmen als wirksam erweisen.

Synthetische Identitäten sind nicht mit einer realen Person verbunden, was bedeutet, dass die Opfer des Betrugs mit synthetischen Identitäten Unternehmen und Kreditgeber sind, die diese hohen Dollarverluste tragen müssen.

Unternehmen müssen bei der Erstellung und Umsetzung ihrer Cyber-Sicherheitspläne zielgerichtet und wachsam vorgehen, um die Daten ihrer Kunden zu schützen.

So schützen Sie sich vor Identitätsdiebstahl

Um sich, Ihre Kinder und Ihre Verwandten vor synthetischem Identitätsdiebstahl zu schützen, sollten Sie die folgenden wichtigen Vorsichtsmaßnahmen treffen:

• Geben Sie Ihre SSN nicht weiter
• Überwachen Sie regelmäßig Ihre Bonität
• Sperren Sie Ihre Kreditauskünfte
• Sperren Sie die Kreditauskünfte Ihrer Kinder
• Überprüfen Sie Ihre jährliche Sozialversicherungserklärung
• Seien Sie vorsichtig mit den persönlichen Informationen, die Sie in sozialen Medien teilen, wie z. B. Ihrem Geburtstag
• Achten Sie auf jede E-Mail, die Sie erhalten und die seltsam erscheint
• Schreddern Sie alle Papierdokumente, bevor Sie sie entsorgen
• Teilen Sie Ihre persönlichen Daten nicht per Telefon, SMS oder E-Mail und
• Erwägen Sie, für einen Identitätsschutzdienst zu bezahlen

Wenn Ihre Sozialversicherungsnummer gestohlen wird, wird es wahrscheinlich viel Zeit und Mühe kosten, das Chaos zu entwirren. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht für betrügerische Aktivitäten verantwortlich sind, es sei denn, Sie sind an der Erstellung oder Verwendung der gefälschten Identität beteiligt.

So überprüfen Sie, ob Sie bereits ein Opfer sind

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie oder Ihr Kind bereits Opfer eines synthetischen Identitätsdiebstahls geworden sind, sollten Sie überprüfen, ob Ihre personenbezogenen Daten bereits kompromittiert wurden. Sie können einen kostenlosen, einmaligen Dark-Web-Scan von Experian erhalten, um nach Ihrer SSN, E-Mail und Telefonnummer zu suchen.

Angenommen, Sie haben keine verdächtigen Aktivitäten im Zusammenhang mit Ihrer Sozialversicherungsnummer bemerkt, Ihre Informationen wurden jedoch im Dark Web gefunden. In diesem Fall sollten Sie Ihre Kreditauskünfte sofort sperren und einen Abonnement-Identitätsschutzdienst in Betracht ziehen, um alle Versuche zu blockieren, Ihre Sozialversicherungsnummer in betrügerischer Absicht zu verwenden.

Abschließende Gedanken

Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine erhebliche Belastung für Unternehmen und kann für betroffene Verbraucher eine Herausforderung darstellen.

Um Ihre Kunden zu schützen, halten Sie Ihre Online-Sicherheit auf dem neuesten Stand, seien Sie wachsam, um Datenschutzverletzungen zu vermeiden, und benachrichtigen Sie Ihre Kunden sofort, wenn Ihr Online-Shop oder Ihre Kundendaten gehackt werden.

Um sich selbst zu schützen, geben Sie Ihre personenbezogenen Daten nur dann weiter, wenn es notwendig ist, und bleiben Sie wachsam bei der Überwachung der Kreditauskünfte von Ihnen und Ihren Kindern.