Ce este furtul sintetic de identitate și cum să îl evitați

Potrivit unui raport al Rezervei Federale din SUA , furtul de identitate sintetic este infracțiunea financiară cu cea mai rapidă creștere în Statele Unite.

Ce este furtul sintetic de identitate?

Ce este furtul sintetic de identitate? De obicei, escrocii combină un număr de securitate socială real, furat, cu informații false, cum ar fi un nume fictive, data nașterii și adresă, pentru a crea o identitate sintetică frauduloasă controlată de hoț.

Crearea unei identități complet noi este, în general, pentru:

• Crearea unui cont de credit
• Obținerea de împrumuturi
• Spălarea banilor
• Trăiește sau lucrează în SUA
• Depunerea unei declarații fiscale frauduloase pentru a obține o rambursare
• Scăpând de la detectarea guvernului
• Facilitarea traficului de droguri sau persoane
• Calificarea pentru beneficii sau
• Reparatie credit

Escrocul își construiește istoricul de credit sintetic de-a lungul lunilor sau chiar anilor, iar apoi, în cele din urmă, împrumută o sumă mare de bani (numită și „buting out”) și dispar.

Cum se întâmplă furtul sintetic de identitate?

Una dintre cele mai provocatoare probleme legate de furtul sintetic de identitate este că infracțiunea poate rămâne nedetectată de mulți ani.

Potrivit lui Kenneth Abbe de la Federal Trade Commission, „rata furtului de identitate a copiilor este de aproximativ 50 de ori mai mare decât a adulților”. Aceasta înseamnă că unuia din zece copii i s-a furat identitatea.

De ce riscul mai mare? Pentru că, din păcate, copiii sunt cele mai bune ținte. Pe lângă copii, alte grupuri care sunt expuse riscului de furt sintetic de identitate includ:

• Oameni încarcerați
• Oameni fără adăpost și
• Persoanele în vârstă

Membrii acestor grupuri adesea nu folosesc sau monitorizează în mod activ informațiile lor de credit, ceea ce le oferă hoților suficient timp pentru a comite frauda.

Ce este o identitate sintetică manipulată?

O identitate sintetică manipulată se bazează pe o identitate reală în care se fac modificări limitate ale numărului de securitate socială sau ale altor elemente.

Identitățile manipulate sunt adesea folosite de persoanele care doresc să ascundă un istoric de credit anterior pentru a obține acces la credit. Această strategie este uneori folosită de persoanele cu istoric de credit proaste pentru a fi aprobate pentru un nou credit în scopuri legitime pe care intenționează să le ramburseze.

Acest tip de identitate manipulată este adesea detectat deoarece se suprapune cu identitatea reală pe care persoana o crește și nu trece verificările de valabilitate.

Ce este o identitate sintetică fabricată?

O identitate sintetică fabricată include în general date valide asamblate din mai multe identități.

Aceste identități fabricate sunt adesea numite „Frankenstein” deoarece hoții combină porțiuni de informații de identificare personală pentru oameni reali pentru a crea o nouă identitate falsă.

Uneori, aceste materiale sintetice fabricate sunt construite din informații frauduloase, inclusiv numere de securitate socială din același interval de numere pe care Administrația de securitate socială le folosește pentru a emite aleatoriu noi numere de securitate socială.

Informațiile de identificare personală utilizate pentru crearea contului nu aparțin niciunui consumatori real. Identitățile sintetice fabricate sunt cele mai dificil de detectat folosind tehnicile actuale.

Pericolele fraudei de identitate sintetice

Deoarece cei mai probabil să li se fure numerele de securitate socială pentru a-și crea o identitate sintetică sunt copiii, bătrânii și persoanele încarcerate, hoții au timp suficient pentru a-și comite crimele.

Fără ca un consumator să observe și să alerteze o organizație cu privire la activități frauduloase sub numărul lor de securitate socială, fraudatorii pot folosi identități sintetice pentru a construi și a menține conturi deschise de luni până la ani.

Acest lucru le permite să construiască un istoric de credit fals, să mărească liniile de credit în timp și să îmbunătățească continuu gradul de credit al identității sintetice pentru a maximiza linia de credit și a dispărea.

Copiii sunt deosebit de vulnerabili, deoarece adesea nu observă că nimic nu este în neregulă cu numerele lor de securitate socială până când ajung la vârsta adultă.

Când copiii victimizați ajung la majoritate și încearcă să cumpere o mașină sau să obțină un împrumut pentru studenți pentru a merge la facultate, aceștia pot fi șocați să afle că au un istoric de credit delincvent pe care vor trebui să le rezolve înainte de a putea începe să-și construiască creditul.

Acesta este unul dintre motivele pentru care districtele școlare sunt deosebit de vulnerabile la hackeri. Numerele de securitate socială ale studenților sunt valoroase pentru fraudătorii de pe dark web, iar districtele școlare adesea nu au bugetul necesar pentru a proteja datele studenților în mod agresiv.

Înregistrările medicale sunt, de asemenea, o țintă populară pentru fraudatori, deoarece conțin o mulțime de informații care pot fi utilizate pentru a crea identități sintetice, inclusiv adrese, informații despre soț, numele copiilor și alte date exploatabile.

În plus, au avut loc încălcări semnificative de date la instituțiile majore responsabile de protecția datelor de credit și de identitate – inclusiv IRS, Equifax și Experian.

De ce sunt fraudatorii sintetici periculoși pentru afaceri?

Deoarece nu există dovezi clare de activitate frauduloasă, companiile deseori debitează aceste conturi. Pentru întreprinderi, acest lucru face dificilă identificarea unei probleme de fraudă sintetică – și chiar mai greu de știut dacă noile apărări se dovedesc eficiente.

Identitățile sintetice nu sunt asociate cu o persoană reală, ceea ce înseamnă că victimele fraudei de identitate sintetică sunt companiile și creditorii care trebuie să absoarbă aceste pierderi mari.

Companiile trebuie să fie intenționate și vigilente atunci când își creează și își pun în aplicare planurile de securitate cibernetică pentru a-și proteja datele clienților.

Cum să te protejezi de furtul de identitate

Pentru a vă proteja pe dumneavoastră, copiii și rudele dvs. de furtul sintetic de identitate, trebuie să luați aceste măsuri de precauție importante:

• Nu împărtășiți SSN-ul dvs
• Monitorizați-vă în mod regulat creditul
• Blocați-vă rapoartele de credit
• Blocați rapoartele de credit ale copiilor dvs
• Consultați-vă declarația anuală de securitate socială
• Fiți atenți la informațiile personale pe care le distribuiți pe rețelele sociale, cum ar fi ziua de naștere
• Fiți atenți la orice e-mail pe care îl primiți care pare ciudat
• Difuzați toate documentele de hârtie înainte de a le arunca
• Nu distribuiți informațiile dvs. personale prin telefon, text sau e-mail și
• Luați în considerare să plătiți pentru un serviciu de protecție a identității

Dacă numărul dvs. de securitate socială este furat, probabil că va dura mult timp și efort pentru a rezolva mizeria. Vestea bună este că nu veți fi responsabil pentru nicio activitate frauduloasă decât dacă sunteți complice la crearea sau utilizarea identității false.

Cum să verificați dacă sunteți deja o victimă

Dacă aveți suspiciuni că dvs. sau copilul dvs. ați putea fi deja victima furtului de identitate sintetic, vă recomandăm să verificați dacă informațiile dvs. personale au fost deja compromise. Puteți obține o scanare gratuită, unică, de la Dark Web de la Experian, pentru a vă verifica SSN, e-mailul și numărul de telefon.

Să presupunem că nu ați observat nicio activitate suspectă legată de numărul dvs. de securitate socială, dar informațiile dvs. au fost găsite pe dark web. În acest caz, veți dori să vă blocați imediat rapoartele de credit și să luați în considerare un serviciu de protecție a identității prin abonament pentru a bloca orice încercare de a utiliza în mod fraudulos numărul dvs. de securitate socială.

Gânduri finale

Furtul de identitate sintetic este o pierdere semnificativă pentru afaceri și poate fi dificil de rezolvat pentru consumatorii afectați.

Pentru a vă proteja clienții, mențineți-vă securitatea online la zi, fiți vigilenți pentru a preveni încălcările de date și notificați imediat clienții dacă magazinul dvs. online sau datele clienților sunt piratate.

Pentru a vă proteja, partajați datele personale numai atunci când este necesar și fiți vigilenți în monitorizarea rapoartelor de credit atât ale dvs., cât și ale copiilor dvs.