Qué es el robo de identidad sintética y cómo evitarlo

Según un informe de la Reserva Federal de EE. UU. , el robo de identidad sintética es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.

¿Qué es el robo de identidad sintética?

¿Qué es el robo de identidad sintética? Por lo general, los estafadores combinan un número de Seguro Social real robado con información falsa, como un nombre, una fecha de nacimiento y una dirección ficticios, para crear una identidad sintética fraudulenta controlada por el ladrón.

La creación de una identidad completamente nueva es generalmente para:

• Creación de una cuenta de crédito
• Obtención de préstamos
• Lavado de dinero
• Vivir o trabajar en los EE. UU.
• Presentar una declaración de impuestos fraudulenta para obtener un reembolso
• Escapar de la detección por parte del gobierno
• Facilitar el tráfico de drogas o de personas
• Calificar para beneficios, o
• Reparación de crédito

El defraudador acumula el historial de crédito sintético durante meses o incluso años y, finalmente, pide prestada una gran suma de dinero (también llamado "reventar") y desaparece.

¿Cómo ocurre el robo de identidad sintética?

Uno de los problemas más desafiantes relacionados con el robo de identidad sintética es que el delito puede pasar desapercibido durante muchos años.

Según Kenneth Abbe , de la Comisión Federal de Comercio, "la tasa de robo de identidad infantil es unas 50 veces mayor que la de los adultos". Esto significa que a uno de cada diez niños le han robado la identidad.

¿Por qué el mayor riesgo? Es porque los niños, desafortunadamente, son los mejores objetivos. Además de los niños, otros grupos que están en riesgo de robo de identidad sintética incluyen:

• personas encarceladas
• personas sin hogar, y
• Los ancianos

Los miembros de estos grupos a menudo no usan ni monitorean activamente su información crediticia, lo que les da a los ladrones mucho tiempo para perpetrar el fraude.

¿Qué es una identidad sintética manipulada?

Una identidad sintética manipulada se basa en una identidad real donde se realizan cambios limitados en el número de Seguro Social u otros elementos.

Las identidades manipuladas a menudo son utilizadas por personas que buscan ocultar un historial crediticio anterior para obtener acceso al crédito. Esta estrategia a veces es utilizada por personas con malos antecedentes crediticios para que se les apruebe un nuevo crédito con fines legítimos que pretenden pagar.

Este tipo de identidad manipulada a menudo se detecta porque se superpone con la identidad real que la persona está aumentando y no pasa los controles de validez.

¿Qué es una Identidad Sintética Fabricada?

Una identidad sintética fabricada generalmente incluye datos válidos ensamblados a partir de múltiples identidades.

Estas identidades fabricadas a menudo se denominan "Frankensteins" porque los ladrones combinan partes de información de identificación personal de personas reales para crear una nueva identidad falsa.

A veces, estos sintéticos fabricados se construyen a partir de información fraudulenta, incluidos los números de Seguro Social dentro del mismo rango de números que utiliza la Administración del Seguro Social para emitir aleatoriamente nuevos números de Seguro Social.

La información de identificación personal utilizada para crear la cuenta no pertenece a ningún consumidor real. Las identidades sintéticas fabricadas son las más difíciles de detectar con las técnicas actuales.

Los peligros del fraude de identidad sintética

Debido a que los más propensos a que les roben sus números de seguro social para crear una identidad sintética son los niños, los ancianos y las personas encarceladas, los ladrones tienen mucho tiempo para perpetrar sus delitos.

Sin un consumidor que note y alerte a una organización sobre actividades fraudulentas bajo su número de seguro social, los estafadores pueden usar identidades sintéticas para crear y mantener cuentas abiertas durante meses o años.

Esto les permite crear un historial de crédito falso, aumentar las líneas de crédito con el tiempo y mejorar continuamente la capacidad crediticia de la identidad sintética para maximizar la línea de crédito y desaparecer.

Los niños son especialmente vulnerables porque a menudo no notan ningún problema con sus números de Seguro Social hasta que llegan a la edad adulta.

Cuando los niños víctimas alcanzan la mayoría de edad e intentan comprar un automóvil o solicitar un préstamo estudiantil para asistir a la universidad, es posible que se sorprendan al saber que tienen antecedentes crediticios morosos que deberán resolver antes de que puedan comenzar a construir su crédito.

Esta es una de las razones por las que los distritos escolares son particularmente vulnerables a los piratas informáticos. Los números de Seguro Social de los estudiantes son valiosos para los estafadores en la web oscura, y los distritos escolares a menudo no tienen el presupuesto para proteger los datos de los estudiantes de manera agresiva.

Los registros de atención médica también son un objetivo popular para los estafadores porque contienen una gran cantidad de información que se puede usar para crear identidades sintéticas, incluidas direcciones, información del cónyuge, nombres de niños y otros puntos de datos explotables.

Además, se han producido filtraciones de datos significativas en las principales instituciones responsables de proteger los datos crediticios y de identidad, incluidos el IRS, Equifax y Experian.

¿Por qué los estafadores sintéticos son peligrosos para las empresas?

Debido a que no hay evidencia clara de actividad fraudulenta, las empresas a menudo cancelan estas cuentas. Para las empresas, esto dificulta la identificación de un problema de fraude sintético, y aún más difícil saber si las nuevas defensas están demostrando ser efectivas.

Las identidades sintéticas no están asociadas con una persona real, lo que significa que las víctimas del fraude de identidad sintética son empresas y prestamistas que deben absorber estas pérdidas de mucho dinero.

Las empresas deben ser intencionales y estar atentas al crear e implementar sus planes de seguridad cibernética para proteger los datos de sus clientes.

Cómo protegerse del robo de identidad

Para protegerse a sí mismo, a sus hijos y a sus familiares del robo de identidad sintética, querrá tomar estas precauciones importantes:

• No comparta su SSN
• Controle regularmente su crédito
• Bloquee sus informes de crédito
• Bloquee los informes de crédito de sus hijos
• Revisa tu declaración anual del Seguro Social
• Tenga cuidado con la información personal que comparte en las redes sociales, como su fecha de nacimiento
• Presta atención a cualquier correo que recibas que parezca extraño
• Triture todos los documentos en papel antes de deshacerse de ellos
• No comparta su información personal por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico, y
• Considere pagar por un servicio de protección de identidad

Si le roban su número de Seguro Social, es probable que le tome mucho tiempo y esfuerzo desenredar el lío. La buena noticia es que no será responsable de ninguna actividad fraudulenta a menos que sea cómplice en la creación o el uso de la identidad falsa.

Cómo comprobar si ya eres una víctima

Si sospecha que usted o su hijo ya pueden ser víctimas del robo de identidad sintética, es posible que desee verificar si su información personal ya se ha visto comprometida. Puede obtener un escaneo web oscuro gratuito por única vez de Experian para verificar su SSN, correo electrónico y número de teléfono.

Suponga que no ha notado ninguna actividad sospechosa relacionada con su número de Seguro Social, pero su información se ha encontrado en la web oscura. En ese caso, querrá bloquear sus informes de crédito de inmediato y considerar un servicio de protección de identidad por suscripción para bloquear cualquier intento de uso fraudulento de su número de Seguro Social.

Pensamientos finales

El robo de identidad sintética es una carga significativa para las empresas y puede ser difícil de resolver para los consumidores afectados.

Para proteger a sus clientes, mantenga su seguridad en línea actualizada, esté atento para evitar violaciones de datos y notifique a sus clientes de inmediato si su tienda en línea o los datos de sus clientes son pirateados.

Para protegerse, comparta sus datos personales solo cuando sea necesario y manténgase alerta al monitorear los informes crediticios de usted y sus hijos.