什麼是合成身份盜竊以及如何避免它

已發表: 2022-04-12

根據美聯儲的一份報告，合成身份盜竊是美國增長最快的金融犯罪。

什麼是合成身份盜竊？

什麼是合成身份盜竊？通常，欺詐者將真實的、被盜的社會安全號碼與虛假信息（例如虛構的姓名、出生日期和地址）結合起來，以創建由竊賊控制的欺詐性合成身份。

創建一個全新的身份通常是為了：

欺詐者在數月甚至數年內建立了合成信用記錄，最後，他們藉了一大筆錢（也稱為“破產”）並消失了。

與合成身份盜竊相關的最具挑戰性的問題之一是犯罪可能多年未被發現。

根據聯邦貿易委員會的肯尼斯·阿貝（ Kenneth Abbe ）的說法，“兒童身份被盜的比率大約是成年人的 50 倍。” 這意味著每十個孩子中就有一個的身份被盜。

為什麼風險更高？這是因為不幸的是，孩子們是最好的目標。除兒童外，其他面臨合成身份盜竊風險的群體包括：

這些團體的成員通常不會積極使用或監控他們的信用信息，這讓竊賊有足夠的時間進行欺詐。

被操縱的合成身份基於真實身份，其中對社會安全號碼或其他元素進行了有限的更改。

試圖隱藏以前的信用記錄以獲得信貸的個人經常使用被操縱的身份。信用記錄不佳的個人有時會使用這種策略來獲得新的信用，以用於他們打算償還的合法目的。

這種類型的操縱身份經常被檢測到，因為它與人正在增強的真實身份重疊並且沒有通過有效性檢查。

製造的合成身份通常包括由多個身份組合而成的有效數據。

這些製造的身份通常被稱為“弗蘭肯斯坦”，因為竊賊將部分個人身份信息結合起來供真人使用，以創建一個新的假身份。

有時，這些人造合成物是由欺詐性信息構成的，包括社會保障局用來隨機發布新社會保障號的同一數字範圍內的社會保障號。

用於創建帳戶的個人身份信息不屬於任何實際消費者。使用當前技術檢測製造的合成身份最具挑戰性。

因為最有可能被盜以創建合成身份的社會安全號碼是兒童、老人和被監禁的人，所以小偷有足夠的時間犯罪。

如果沒有消費者註意到並提醒組織注意其社會安全號碼下的欺詐活動，欺詐者可以使用合成身份來建立和保持賬戶開放數月至數年。

這使他們能夠建立虛假的信用記錄，隨著時間的推移增加信用額度，並不斷提高合成身份的信用狀況以最大化信用額度並消失。

兒童特別容易受到傷害，因為他們通常在成年之前不會注意到他們的社會安全號碼有任何問題。

當受害兒童成年並試圖購買汽車或申請學生貸款以上大學時，他們可能會震驚地得知他們有拖欠的信用記錄，在開始建立信用之前，他們需要解決這些問題。

這是學區特別容易受到黑客攻擊的原因之一。學生的社會安全號碼對暗網上的欺詐者來說很有價值，而且學區通常沒有預算來積極保護學生數據。

醫療記錄也是欺詐者的熱門目標，因為它們包含大量可用於創建合成身份的信息，包括地址、配偶信息、孩子的姓名和其他可利用的數據點。

此外，負責保護信用和身份數據的主要機構（包括 IRS、Equifax 和 Experian）也發生了重大數據洩露事件。

由於沒有明確的欺詐活動證據，企業經常從這些賬戶中扣除。對於企業而言，這使得識別合成欺詐問題變得困難——甚至更難知道新的防禦措施是否有效。

合成身份與真人無關，這意味著合成身份欺詐的受害者是必須承擔這些高額損失的企業和貸方。

企業在創建和實施網絡安全計劃以保護客戶數據時需要保持謹慎和警惕。

為了保護您自己、您的孩子和您的親屬免遭合成身份盜竊，您需要採取以下重要預防措施：

如果您的社會安全號碼被盜，可能需要花費大量時間和精力來解開這個爛攤子。好消息是，除非您參與創建或使用虛假身份，否則您將不對任何欺詐活動負責。

如果您懷疑您或您的孩子可能已經成為合成身份盜竊的受害者，您可能需要驗證您的個人信息是否已經被洩露。您可以從 Experian 獲得一次免費的暗網掃描，以檢查您的 SSN、電子郵件和電話號碼。

假設您沒有註意到任何與您的社會安全號碼相關的可疑活動，但您的信息已在暗網上被發現。在這種情況下，您需要立即鎖定您的信用報告，並考慮訂閱身份保護服務來阻止任何企圖以欺詐方式使用您的社會安全號碼的行為。

合成身份盜竊對企業來說是一個巨大的消耗，對於受影響的消費者來說解決起來可能具有挑戰性。

為了保護您的客戶，請保持您的在線安全處於最新狀態，保持警惕以防止數據洩露，並在您的在線商店或客戶數據被黑客入侵時立即通知您的客戶。

為了保護自己，僅在必要時共享您的個人數據，並在監控您和您孩子的信用報告時保持警惕。