O que é roubo de identidade sintética e como evitá-lo

De acordo com um relatório do Federal Reserve dos EUA , o roubo de identidade sintética é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos.

O que é roubo de identidade sintética?

O que é roubo de identidade sintética? Normalmente, os fraudadores combinam um número de CPF real e roubado com informações falsas, como nome fictício, data de nascimento e endereço, para criar uma identidade sintética fraudulenta controlada pelo ladrão.

A criação de uma identidade completamente nova é geralmente para:

• Criando uma conta de crédito
• Obtenção de empréstimos
• Lavagem de dinheiro
• Morar ou trabalhar nos EUA
• Apresentação de uma declaração de imposto fraudulenta para obter um reembolso
• Escapando detecção pelo governo
• Facilitar o tráfico de drogas ou de seres humanos
• Qualificação para benefícios, ou
• Reparação de crédito

O fraudador constrói o histórico de crédito sintético ao longo de meses ou até anos e, finalmente, empresta uma grande quantia de dinheiro (também chamada de “busting out”) e desaparece.

Como o roubo de identidade sintética acontece?

Uma das questões mais desafiadoras relacionadas ao roubo de identidade sintética é que o crime pode passar despercebido por muitos anos.

De acordo com Kenneth Abbe , da Federal Trade Commission, “a taxa de roubo de identidade infantil é cerca de 50 vezes maior do que a dos adultos”. Isso significa que uma em cada dez crianças teve sua identidade roubada.

Por que o risco maior? É porque as crianças, infelizmente, são os melhores alvos. Além das crianças, outros grupos que estão em risco de roubo de identidade sintética incluem:

• Pessoas encarceradas
• Os sem-abrigo, e
• Os idosos

Os membros desses grupos geralmente não estão usando ou monitorando ativamente suas informações de crédito, o que dá aos ladrões muito tempo para perpetrar a fraude.

O que é uma Identidade Sintética Manipulada?

Uma identidade sintética manipulada é baseada em uma identidade real onde são feitas alterações limitadas ao número do CPF ou outros elementos.

Identidades manipuladas são frequentemente usadas por indivíduos que procuram ocultar um histórico de crédito anterior para obter acesso ao crédito. Essa estratégia às vezes é usada por indivíduos com histórico de crédito ruim para serem aprovados para um novo crédito para fins legítimos que pretendem pagar.

Esse tipo de identidade manipulada é frequentemente detectado porque se sobrepõe à identidade real que a pessoa está aumentando e não passa nas verificações de validade.

O que é uma identidade sintética fabricada?

Uma identidade sintética fabricada geralmente inclui dados válidos reunidos a partir de várias identidades.

Essas identidades fabricadas são frequentemente chamadas de “Frankensteins” porque os ladrões combinam partes de informações de identificação pessoal para pessoas reais para criar uma nova identidade falsa.

Às vezes, esses sintéticos fabricados são construídos a partir de informações fraudulentas, incluindo números de Previdência Social dentro do mesmo intervalo de números que a Administração de Previdência Social usa para emitir aleatoriamente novos números de Previdência Social.

As informações de identificação pessoal utilizadas para criar a conta não pertencem a nenhum consumidor real. As identidades sintéticas fabricadas são as mais difíceis de detectar usando as técnicas atuais.

Os perigos da fraude de identidade sintética

Como aqueles com maior probabilidade de ter seus números de previdência social roubados para criar uma identidade sintética são crianças, idosos e pessoas encarceradas, os ladrões têm tempo de sobra para cometer seus crimes.

Sem que um consumidor perceba e alerte uma organização sobre atividades fraudulentas em seu número de previdência social, os fraudadores podem usar identidades sintéticas para criar e manter contas abertas por meses ou anos.

Isso permite que eles construam um histórico de crédito falso, aumentem as linhas de crédito ao longo do tempo e melhorem continuamente a posição de crédito da identidade sintética para maximizar a linha de crédito e desaparecer.

As crianças são especialmente vulneráveis ​​porque muitas vezes não percebem que algo está errado com seus números de Previdência Social até atingirem a idade adulta.

Quando crianças vitimizadas atingem a maioridade e tentam comprar um carro ou fazer um empréstimo estudantil para frequentar a faculdade, elas podem ficar chocadas ao saber que têm históricos de crédito inadimplentes que precisarão resolver antes de começar a construir seu crédito.

Esta é uma razão pela qual os distritos escolares são particularmente vulneráveis ​​a hackers. Os números do Seguro Social dos alunos são valiosos para fraudadores na dark web, e os distritos escolares geralmente não têm orçamento para proteger os dados dos alunos de forma agressiva.

Os registros de saúde também são um alvo popular para fraudadores porque contêm uma grande quantidade de informações que podem ser usadas para criar identidades sintéticas, incluindo endereços, informações conjugais, nomes de crianças e outros pontos de dados exploráveis.

Além disso, violações significativas de dados ocorreram nas principais instituições responsáveis ​​pela proteção de dados de crédito e identidade – incluindo o IRS, Equifax e Experian.

Por que os fraudadores sintéticos são perigosos para as empresas?

Como não há evidências claras de atividade fraudulenta, as empresas geralmente cobram dessas contas. Para as empresas, isso dificulta a identificação de um problema de fraude sintética – e ainda mais difícil saber se as novas defesas estão se mostrando eficazes.

As identidades sintéticas não estão associadas a uma pessoa real, o que significa que as vítimas de fraude de identidade sintética são empresas e credores que devem absorver essas perdas de alto valor.

As empresas precisam ser intencionais e vigilantes ao criar e implementar seus planos de segurança cibernética para proteger os dados de seus clientes.

Como se proteger do roubo de identidade

Para proteger você, seus filhos e seus parentes do roubo de identidade sintético, tome estas precauções importantes:

• Não compartilhe seu SSN
• Monitore regularmente seu crédito
• Bloqueie seus relatórios de crédito
• Bloqueie os relatórios de crédito de seus filhos
• Revise sua declaração anual de Previdência Social
• Tenha cuidado com as informações pessoais que você compartilha nas mídias sociais, como seu aniversário
• Preste atenção a qualquer e-mail que você receber que pareça estranho
• Destrua todos os documentos em papel antes de descartá-los
• Não compartilhe suas informações pessoais por telefone, texto ou e-mail e
• Considere pagar por um serviço de proteção de identidade

Se o seu número de Seguro Social for roubado, provavelmente levará muito tempo e esforço para desembaraçar a bagunça. A boa notícia é que você não será responsável por nenhuma atividade fraudulenta, a menos que seja cúmplice na criação ou uso da identidade falsa.

Como verificar se você já é uma vítima

Se você suspeitar que você ou seu filho já pode ser vítima de roubo de identidade sintético, verifique se suas informações pessoais já foram comprometidas. Você pode obter uma varredura gratuita na dark web da Experian para verificar seu SSN, e-mail e número de telefone.

Suponha que você não tenha notado nenhuma atividade suspeita relacionada ao seu número de Seguro Social, mas suas informações foram encontradas na dark web. Nesse caso, você vai querer bloquear seus relatórios de crédito imediatamente e considerar um serviço de proteção de identidade de assinatura para bloquear qualquer tentativa de usar fraudulentamente seu número de Seguro Social.

Pensamentos finais

O roubo de identidade sintética é um dreno significativo para as empresas e pode ser um desafio para os consumidores impactados.

Para proteger seus clientes, mantenha sua segurança online atualizada, esteja atento para evitar violações de dados e notifique seus clientes imediatamente se sua loja online ou dados de clientes forem invadidos.

Para se proteger, compartilhe seus dados pessoais apenas quando necessário e fique atento ao monitoramento dos relatórios de crédito tanto de você quanto de seus filhos.