Apa Itu Pencurian Identitas Sintetis dan Bagaimana Menghindarinya

Menurut sebuah laporan oleh Federal Reserve AS , pencurian identitas sintetis adalah kejahatan keuangan yang tumbuh paling cepat di Amerika Serikat.

Apa itu Pencurian Identitas Sintetis?

Apa itu pencurian identitas sintetis? Biasanya, penipu menggabungkan nomor Jaminan Sosial asli yang dicuri dengan informasi palsu, seperti nama fiktif, tanggal lahir, dan alamat, untuk membuat identitas sintetis palsu yang dikendalikan oleh pencuri.

Penciptaan identitas yang sama sekali baru umumnya untuk:

• Membuat akun kredit
• Mendapatkan pinjaman
• Pencucian uang
• Tinggal atau bekerja di AS
• Mengajukan pengembalian pajak palsu untuk mendapatkan pengembalian uang
• Lolos dari deteksi oleh pemerintah
• Memfasilitasi perdagangan narkoba atau manusia
• Memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat, atau
• perbaikan kredit

Penipu membangun sejarah kredit sintetis selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun, dan akhirnya, mereka meminjam sejumlah besar uang (juga disebut "penghancuran") dan menghilang.

Bagaimana Pencurian Identitas Sintetis Terjadi?

Salah satu masalah yang paling menantang terkait dengan pencurian identitas sintetis adalah bahwa kejahatan dapat tidak terdeteksi selama bertahun-tahun.

Menurut Kenneth Abbe dari Federal Trade Commission, "Tingkat pencurian identitas anak sekitar 50 kali lebih tinggi daripada orang dewasa." Ini berarti satu dari setiap sepuluh anak telah dicuri identitasnya.

Mengapa risikonya lebih tinggi? Itu karena anak-anak, sayangnya, membuat target terbaik. Selain anak-anak, kelompok lain yang berisiko melakukan pencurian identitas sintetis antara lain:

• Orang yang dipenjara
• Orang-orang tunawisma, dan
• Orang tua

Anggota kelompok ini sering tidak secara aktif menggunakan atau memantau informasi kredit mereka, yang memberi banyak waktu bagi pencuri untuk melakukan penipuan.

Apa itu Identitas Sintetis yang Dimanipulasi?

Identitas sintetis yang dimanipulasi didasarkan pada identitas asli di mana perubahan terbatas dilakukan pada nomor Jaminan Sosial atau elemen lainnya.

Identitas yang dimanipulasi sering digunakan oleh individu yang berusaha menyembunyikan riwayat kredit sebelumnya untuk mendapatkan akses ke kredit. Strategi ini kadang-kadang digunakan oleh individu dengan riwayat kredit buruk agar disetujui untuk kredit baru untuk tujuan sah yang ingin mereka bayar kembali.

Jenis identitas yang dimanipulasi ini sering terdeteksi karena tumpang tindih dengan identitas asli yang ditambahkan oleh orang tersebut dan tidak lulus pemeriksaan validitas.

Apa itu Identitas Sintetis yang Diproduksi?

Identitas sintetis yang diproduksi umumnya mencakup data valid yang dikumpulkan dari banyak identitas.

Identitas buatan ini sering disebut "Frankensteins" karena pencuri menggabungkan bagian dari informasi pengenal pribadi untuk orang sungguhan untuk membuat identitas palsu baru.

Terkadang sintetis yang diproduksi ini dibuat dari informasi palsu, termasuk nomor Jaminan Sosial dalam kisaran nomor yang sama yang digunakan Administrasi Jaminan Sosial untuk mengeluarkan nomor Jaminan Sosial baru secara acak.

Informasi pengenal pribadi yang digunakan untuk membuat akun bukan milik konsumen yang sebenarnya. Identitas sintetis yang diproduksi adalah yang paling menantang untuk dideteksi menggunakan teknik saat ini.

Bahaya Penipuan Identitas Sintetis

Karena mereka yang paling mungkin dicuri nomor jaminan sosialnya untuk membuat identitas sintetis adalah anak-anak, orang tua, dan orang yang dipenjara, pencuri punya banyak waktu untuk melakukan kejahatan mereka.

Tanpa konsumen untuk memperhatikan dan mengingatkan organisasi akan aktivitas penipuan di bawah nomor jaminan sosial mereka, penipu dapat menggunakan identitas sintetis untuk membangun dan menjaga akun tetap terbuka selama berbulan-bulan hingga bertahun-tahun.

Hal ini memungkinkan mereka untuk membangun riwayat kredit palsu, meningkatkan batas kredit dari waktu ke waktu, dan terus meningkatkan status kredit identitas sintetis untuk memaksimalkan batas kredit dan menghilang.

Anak-anak sangat rentan karena mereka sering tidak menyadari ada yang salah dengan nomor Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai usia dewasa.

Ketika anak-anak korban menjadi dewasa dan berusaha untuk membeli mobil atau mengambil pinjaman mahasiswa untuk kuliah, mereka mungkin terkejut mengetahui bahwa mereka memiliki sejarah kredit tunggakan yang harus mereka selesaikan sebelum mereka dapat mulai membangun kredit mereka.

Inilah salah satu alasan distrik sekolah sangat rentan terhadap peretas. Nomor Jaminan Sosial siswa sangat berharga bagi penipu di web gelap, dan distrik sekolah sering kali tidak memiliki anggaran untuk melindungi data siswa secara agresif.

Catatan perawatan kesehatan juga merupakan target populer bagi penipu karena berisi banyak informasi yang dapat digunakan untuk membuat identitas sintetis, termasuk alamat, informasi pasangan, nama anak, dan titik data lain yang dapat dieksploitasi.

Selain itu, pelanggaran data signifikan telah terjadi di institusi besar yang bertanggung jawab untuk melindungi data kredit dan identitas – termasuk IRS, Equifax, dan Experian.

Mengapa Penipu Sintetis Berbahaya bagi Bisnis?

Karena tidak ada bukti yang jelas tentang aktivitas penipuan, bisnis sering kali menagih akun ini. Bagi perusahaan, hal ini menyulitkan untuk mengidentifikasi masalah penipuan sintetis – dan bahkan lebih sulit untuk mengetahui apakah pertahanan baru terbukti efektif.

Identitas sintetis tidak terkait dengan orang sungguhan, yang berarti korban penipuan identitas sintetis adalah bisnis dan pemberi pinjaman yang harus menanggung kerugian besar ini.

Bisnis harus disengaja dan waspada saat membuat dan menerapkan rencana keamanan siber mereka untuk melindungi data pelanggan mereka.

Bagaimana Melindungi Diri Anda Dari Pencurian Identitas

Untuk melindungi diri Anda, anak-anak Anda, dan kerabat Anda dari pencurian identitas sintetis, Anda harus mengambil tindakan pencegahan penting ini:

• Jangan bagikan SSN Anda
• Pantau kredit Anda secara teratur
• Kunci laporan kredit Anda
• Kunci laporan kredit anak Anda
• Tinjau pernyataan Jaminan Sosial tahunan Anda
• Berhati-hatilah dengan informasi pribadi yang Anda bagikan di media sosial, seperti tanggal lahir Anda
• Perhatikan setiap email yang Anda terima yang tampak aneh
• Rusak semua dokumen kertas sebelum Anda membuangnya
• Jangan bagikan info pribadi Anda melalui telepon, teks, atau email, dan
• Pertimbangkan untuk membayar layanan perlindungan identitas

Jika nomor Jaminan Sosial Anda dicuri, kemungkinan akan membutuhkan banyak waktu dan upaya untuk mengurai kekacauan tersebut. Kabar baiknya adalah Anda tidak akan bertanggung jawab atas aktivitas penipuan apa pun kecuali Anda terlibat dalam pembuatan atau penggunaan identitas palsu.

Cara Memeriksa Apakah Anda Sudah Menjadi Korban

Jika Anda curiga bahwa Anda atau anak Anda mungkin sudah menjadi korban pencurian identitas sintetis, Anda mungkin ingin memverifikasi apakah informasi pribadi Anda telah disusupi. Anda bisa mendapatkan pemindaian web gelap satu kali gratis dari Experian untuk memeriksa SSN, email, dan nomor telepon Anda.

Misalkan Anda tidak melihat aktivitas mencurigakan yang terkait dengan nomor Jaminan Sosial Anda, tetapi informasi Anda telah ditemukan di web gelap. Dalam hal ini, Anda harus segera mengunci laporan kredit Anda dan mempertimbangkan layanan perlindungan identitas langganan untuk memblokir segala upaya penipuan menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda.

Pikiran Akhir

Pencurian identitas sintetis adalah pengurasan signifikan pada bisnis dan dapat menjadi tantangan untuk diselesaikan bagi konsumen yang terkena dampak.

Untuk melindungi pelanggan Anda, selalu perbarui keamanan online Anda, waspada untuk mencegah pelanggaran data, dan segera beri tahu pelanggan Anda jika toko online atau data pelanggan Anda diretas.

Untuk melindungi diri Anda sendiri, bagikan data pribadi Anda hanya jika diperlukan, dan tetap waspada dalam memantau laporan kredit Anda dan anak-anak Anda.