Che cos'è il furto di identità sintetica e come evitarlo

Secondo un rapporto della Federal Reserve statunitense , il furto di identità sintetica è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti.

Che cos'è il furto di identità sintetica?

Che cos'è il furto di identità sintetica? In genere, i truffatori combinano un numero di previdenza sociale reale rubato con informazioni false, come nome fittizio, data di nascita e indirizzo, per creare un'identità sintetica fraudolenta controllata dal ladro.

La creazione di un'identità completamente nuova è generalmente per:

• Creazione di un conto di credito
• Ottenere prestiti
• Riciclaggio di denaro
• Vivere o lavorare negli Stati Uniti
• Presentare una dichiarazione dei redditi fraudolenta per ottenere il rimborso
• Sfuggire al rilevamento da parte del governo
• Facilitare il traffico di droga o di esseri umani
• Qualificarsi per i vantaggi, o
• Riparazione del credito

Il truffatore accumula la storia creditizia sintetica nell'arco di mesi o addirittura anni, e poi, alla fine, prende in prestito una grossa somma di denaro (chiamata anche "sconfitta") e scompare.

Come avviene il furto di identità sintetica?

Una delle questioni più impegnative relative al furto di identità sintetica è che il crimine può passare inosservato per molti anni.

Secondo Kenneth Abbe della Federal Trade Commission, "Il tasso di furto di identità dei bambini è circa 50 volte superiore a quello degli adulti". Ciò significa che a un bambino su dieci è stata rubata l'identità.

Perché il rischio più alto? È perché i bambini, sfortunatamente, sono i migliori bersagli. Oltre ai bambini, altri gruppi a rischio di furto di identità sintetica includono:

• Persone incarcerate
• Persone senza fissa dimora, e
• Gli anziani

I membri di questi gruppi spesso non utilizzano o monitorano attivamente le loro informazioni di credito, il che dà ai ladri tutto il tempo per perpetrare la frode.

Che cos'è un'identità sintetica manipolata?

Un'identità sintetica manipolata si basa su un'identità reale in cui vengono apportate modifiche limitate al numero di previdenza sociale o ad altri elementi.

Le identità manipolate sono spesso utilizzate da individui che cercano di nascondere una precedente storia creditizia per accedere al credito. Questa strategia viene talvolta utilizzata da individui con precedenti di credito negativo per essere approvati per un nuovo credito per scopi legittimi che intendono rimborsare.

Questo tipo di identità manipolata viene spesso rilevato perché si sovrappone all'identità reale che la persona sta aumentando e non supera i controlli di validità.

Che cos'è un'identità sintetica fabbricata?

Un'identità sintetica fabbricata generalmente include dati validi assemblati da più identità.

Queste identità fabbricate sono spesso chiamate "Frankenstein" perché i ladri combinano porzioni di informazioni di identificazione personale per persone reali per creare una nuova falsa identità.

A volte questi sintetici fabbricati sono costruiti da informazioni fraudolente, inclusi i numeri di previdenza sociale all'interno dello stesso intervallo di numeri che l'amministrazione della previdenza sociale utilizza per emettere casualmente nuovi numeri di previdenza sociale.

Le informazioni di identificazione personale utilizzate per creare l'account non appartengono a nessun consumatore effettivo. Le identità sintetiche fabbricate sono le più difficili da rilevare utilizzando le tecniche attuali.

I pericoli della frode di identità sintetica

Poiché coloro che hanno maggiori probabilità di vedersi rubare i numeri di previdenza sociale per creare un'identità sintetica sono i bambini, gli anziani e le persone incarcerate, i ladri hanno tutto il tempo per perpetrare i loro crimini.

Senza un consumatore che noti e allerta un'organizzazione di attività fraudolente sotto il proprio numero di previdenza sociale, i truffatori possono utilizzare identità sintetiche per creare e mantenere conti aperti per mesi o anni.

Ciò consente loro di costruire una storia creditizia falsa, aumentare le linee di credito nel tempo e migliorare continuamente la posizione creditizia dell'identità sintetica per massimizzare la linea di credito e scomparire.

I bambini sono particolarmente vulnerabili perché spesso non si accorgono che qualcosa non va nei loro numeri di previdenza sociale fino a quando non raggiungono l'età adulta.

Quando i bambini vittime diventano maggiorenni e tentano di acquistare un'auto o prendere un prestito studentesco per frequentare il college, potrebbero essere scioccati nell'apprendere che hanno storie di credito insolventi che dovranno risolvere prima di poter iniziare a costruire il proprio credito.

Questo è uno dei motivi per cui i distretti scolastici sono particolarmente vulnerabili agli hacker. I numeri di previdenza sociale degli studenti sono preziosi per i truffatori del dark web e i distretti scolastici spesso non hanno il budget per proteggere i dati degli studenti in modo aggressivo.

Le cartelle cliniche sono anche un obiettivo popolare per i truffatori perché contengono una grande quantità di informazioni che possono essere utilizzate per creare identità sintetiche, inclusi indirizzi, informazioni sul coniuge, nomi dei bambini e altri dati sfruttabili.

Inoltre, si sono verificate violazioni significative dei dati presso le principali istituzioni responsabili della protezione dei dati sul credito e sull'identità, inclusi IRS, Equifax ed Experian.

Perché i truffatori sintetici sono pericolosi per le aziende?

Poiché non ci sono prove evidenti di attività fraudolenta, le aziende spesso addebitano costi su questi account. Per le aziende, questo rende difficile identificare un problema di frode sintetica e ancora più difficile sapere se le nuove difese si stanno rivelando efficaci.

Le identità sintetiche non sono associate a una persona reale, il che significa che le vittime di frodi di identità sintetiche sono aziende e istituti di credito che devono assorbire queste perdite ingenti.

Le aziende devono essere intenzionali e vigili quando creano e implementano i loro piani di sicurezza informatica per proteggere i dati dei loro clienti.

Come proteggersi dal furto di identità

Per proteggere te stesso, i tuoi figli e i tuoi parenti dal furto di identità sintetiche, ti consigliamo di prendere queste importanti precauzioni:

• Non condividere il tuo SSN
• Monitora regolarmente il tuo credito
• Blocca i tuoi rapporti di credito
• Blocca i rapporti di credito dei tuoi figli
• Rivedi la tua dichiarazione annuale di previdenza sociale
• Fai attenzione alle informazioni personali che condividi sui social media, come il tuo compleanno
• Presta attenzione a qualsiasi posta che ricevi che sembra strana
• Distruggi tutti i documenti cartacei prima di smaltirli
• Non condividere le tue informazioni personali tramite telefono, SMS o e-mail e
• Considera di pagare per un servizio di protezione dell'identità

Se il tuo numero di previdenza sociale viene rubato, probabilmente ci vorrà molto tempo e sforzi per districare il pasticcio. La buona notizia è che non sarai responsabile di alcuna attività fraudolenta a meno che tu non sia complice nella creazione o nell'utilizzo dell'identità falsa.

Come verificare se sei già una vittima

Se sospetti che tu o tuo figlio possiate già essere vittime di un furto di identità sintetica, è possibile verificare se le vostre informazioni personali sono già state compromesse. Puoi ottenere una scansione del dark web gratuita una tantum da Experian per verificare il tuo SSN, e-mail e numero di telefono.

Supponiamo che tu non abbia notato alcuna attività sospetta correlata al tuo numero di previdenza sociale, ma che le tue informazioni siano state trovate sul dark web. In tal caso, ti consigliamo di bloccare immediatamente i tuoi rapporti di credito e prendere in considerazione un servizio di protezione dell'identità in abbonamento per bloccare qualsiasi tentativo di utilizzare in modo fraudolento il tuo numero di previdenza sociale.

Pensieri finali

Il furto di identità sintetiche rappresenta un notevole drenaggio per le aziende e può essere difficile da risolvere per i consumatori interessati.

Per proteggere i tuoi clienti, mantenere aggiornata la tua sicurezza online, essere vigile per prevenire violazioni dei dati e avvisare immediatamente i tuoi clienti se il tuo negozio online o i dati dei clienti vengono violati.

Per proteggerti, condividi i tuoi dati personali solo quando necessario e resta vigile nel monitorare i rapporti di credito di te stesso e dei tuoi figli.