Czym jest syntetyczna kradzież tożsamości i jak jej uniknąć

Według raportu Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych , syntetyczna kradzież tożsamości jest najszybciej rosnącym przestępstwem finansowym w Stanach Zjednoczonych.

Co to jest syntetyczna kradzież tożsamości?

Co to jest syntetyczna kradzież tożsamości? Zazwyczaj oszuści łączą prawdziwy, skradziony numer PESEL z fałszywymi informacjami, takimi jak fikcyjne imię i nazwisko, data urodzenia i adres, w celu stworzenia fałszywej, syntetycznej tożsamości kontrolowanej przez złodzieja.

Stworzenie zupełnie nowej tożsamości służy generalnie do:

• Tworzenie konta kredytowego
• Uzyskiwanie pożyczek
• Pranie pieniędzy
• Mieszkasz lub pracujesz w USA
• Złożenie fałszywego zeznania podatkowego w celu uzyskania zwrotu
• Ucieczka przed wykryciem przez rząd
• Ułatwianie handlu narkotykami lub ludźmi
• Kwalifikacja do świadczeń lub
• Naprawa kredytu

Oszuści budują syntetyczną historię kredytową miesiącami, a nawet latami, a potem w końcu pożyczają dużą sumę pieniędzy (nazywaną też „wypadnięciem”) i znikają.

Jak dochodzi do syntetycznej kradzieży tożsamości?

Jednym z najtrudniejszych problemów związanych z syntetyczną kradzieżą tożsamości jest to, że przestępstwo może pozostać niewykryte przez wiele lat.

Według Kennetha Abbe z Federalnej Komisji Handlu „Odsetek kradzieży tożsamości dzieci jest około 50 razy wyższy niż w przypadku dorosłych”. Oznacza to, że tożsamość jednego dziecka na dziesięcioro została skradziona.

Dlaczego większe ryzyko? Dzieje się tak, ponieważ dzieci, niestety, są najlepszymi celami. Oprócz dzieci, inne grupy zagrożone syntetyczną kradzieżą tożsamości obejmują:

• Osób uwięzionych
• Osoby bezdomne i
• Starsi

Członkowie tych grup często nie wykorzystują ani nie monitorują swoich informacji kredytowych, co daje złodziejom mnóstwo czasu na popełnienie oszustwa.

Co to jest manipulowana tożsamość syntetyczna?

Zmanipulowana tożsamość syntetyczna opiera się na tożsamości rzeczywistej, w której wprowadzane są ograniczone zmiany w numerze ubezpieczenia społecznego lub innych elementach.

Manipulowane tożsamości są często używane przez osoby, które chcą ukryć poprzednią historię kredytową, aby uzyskać dostęp do kredytu. Strategia ta jest czasami wykorzystywana przez osoby ze złą historią kredytową w celu zatwierdzenia nowego kredytu w uzasadnionych celach, które zamierzają spłacić.

Ten rodzaj manipulowanej tożsamości jest często wykrywany, ponieważ pokrywa się z rzeczywistą tożsamością, którą dana osoba rozszerza, i nie przechodzi kontroli ważności.

Co to jest wytworzona tożsamość syntetyczna?

Wytworzona tożsamość syntetyczna zazwyczaj zawiera prawidłowe dane zebrane z wielu tożsamości.

Te sfabrykowane tożsamości są często nazywane „Frankensteinami”, ponieważ złodzieje łączą części informacji umożliwiających identyfikację prawdziwych ludzi, aby stworzyć nową fałszywą tożsamość.

Czasami te wyprodukowane syntetyki są konstruowane z fałszywych informacji, w tym numerów Ubezpieczenia Społecznego w tym samym zakresie numerów, z którego Administracja Ubezpieczeń Społecznych używa do losowego wydawania nowych numerów Ubezpieczenia Społecznego.

Dane osobowe użyte do utworzenia konta nie należą do rzeczywistych konsumentów. Wytworzone tożsamości syntetyczne są najtrudniejsze do wykrycia przy użyciu obecnych technik.

Niebezpieczeństwa związane z syntetycznym oszustwem tożsamości

Ponieważ najbardziej prawdopodobne jest, że skradzione zostaną numery ubezpieczenia społecznego w celu stworzenia syntetycznej tożsamości, to dzieci, osoby starsze i uwięzieni, złodzieje mają mnóstwo czasu na popełnienie swoich przestępstw.

Bez konsumenta, który zauważyłby i zaalarmował organizację o nieuczciwych działaniach pod ich numerem ubezpieczenia społecznego, oszuści mogą wykorzystywać syntetyczne tożsamości do tworzenia i utrzymywania otwartych kont przez miesiące, a nawet lata.

To pozwala im budować fałszywą historię kredytową, z czasem zwiększać linie kredytowe i stale poprawiać zdolność kredytową syntetycznej tożsamości, aby zmaksymalizować linię kredytową i zniknąć.

Dzieci są szczególnie narażone, ponieważ często nie zauważają, że coś jest nie tak z ich numerami ubezpieczenia społecznego, dopóki nie osiągną pełnoletności.

Kiedy pokrzywdzone dzieci osiągają pełnoletność i próbują kupić samochód lub wziąć pożyczkę studencką na studia, mogą być zszokowani, gdy dowiadują się, że mają zaległą historię kredytową, którą będą musieli rozwiązać, zanim będą mogli zacząć budować swój kredyt.

To jeden z powodów, dla których okręgi szkolne są szczególnie narażone na ataki hakerów. Numery ubezpieczenia społecznego uczniów są cenne dla oszustów w ciemnej sieci, a okręgi szkolne często nie mają budżetu na agresywną ochronę danych uczniów.

Akta medyczne są również popularnym celem oszustów, ponieważ zawierają wiele informacji, które można wykorzystać do tworzenia tożsamości syntetycznych, w tym adresy, informacje o współmałżonku, imiona dzieci i inne punkty danych, które można wykorzystać.

Ponadto poważne naruszenia danych miały miejsce w głównych instytucjach odpowiedzialnych za ochronę danych kredytowych i tożsamości – w tym IRS, Equifax i Experian.

Dlaczego syntetyczne oszustwa są niebezpieczne dla firm?

Ponieważ nie ma wyraźnych dowodów na nieuczciwą działalność, firmy często obciążają te konta. W przypadku przedsiębiorstw utrudnia to zidentyfikowanie problemu oszustw syntetycznych, a jeszcze trudniej jest stwierdzić, czy nowe zabezpieczenia okazują się skuteczne.

Tożsamości syntetyczne nie są powiązane z prawdziwą osobą, co oznacza, że ​​ofiarami oszustw związanych z syntetyczną tożsamością są firmy i pożyczkodawcy, którzy muszą pokryć te wysokie straty.

Firmy muszą być celowe i czujne podczas tworzenia i wdrażania planów bezpieczeństwa cybernetycznego, aby chronić dane swoich klientów.

Jak uchronić się przed kradzieżą tożsamości?

Aby uchronić siebie, swoje dzieci i krewnych przed syntetyczną kradzieżą tożsamości, zastosuj następujące ważne środki ostrożności:

• Nie udostępniaj swojego numeru SSN
• Regularnie monitoruj swój kredyt
• Zablokuj swoje raporty kredytowe
• Zablokuj raporty kredytowe swoich dzieci
• Przejrzyj swoje roczne oświadczenie o Ubezpieczeniu Społecznym
• Uważaj na dane osobowe, które udostępniasz w mediach społecznościowych, takie jak data urodzenia
• Zwróć uwagę na każdą pocztę, którą otrzymujesz, która wydaje się dziwna
• Niszcz wszystkie papierowe dokumenty, zanim się ich pozbędziesz
• Nie udostępniaj swoich danych osobowych telefonicznie, SMS-em ani e-mailem oraz
• Rozważ zapłacenie za usługę ochrony tożsamości

Jeśli twój numer ubezpieczenia społecznego zostanie skradziony, rozplątanie bałaganu prawdopodobnie zajmie dużo czasu i wysiłku. Dobrą wiadomością jest to, że nie będziesz odpowiedzialny za żadne nieuczciwe działania, chyba że jesteś współwinny tworzenia fałszywej tożsamości lub korzystania z niej.

Jak sprawdzić, czy już jesteś ofiarą?

Jeśli podejrzewasz, że Ty lub Twoje dziecko już jesteście ofiarami syntetycznej kradzieży tożsamości, możesz sprawdzić, czy Twoje dane osobowe nie zostały już naruszone. Możesz uzyskać bezpłatne, jednorazowe skanowanie ciemnej sieci od firmy Experian, aby sprawdzić swój numer SSN, adres e-mail i numer telefonu.

Załóżmy, że nie zauważyłeś żadnej podejrzanej aktywności związanej z Twoim numerem ubezpieczenia społecznego, ale Twoje informacje zostały znalezione w ciemnej sieci. W takim przypadku warto od razu zablokować swoje raporty kredytowe i rozważyć usługę ochrony tożsamości w ramach subskrypcji, aby zablokować wszelkie próby nieuczciwego użycia numeru ubezpieczenia społecznego.

Końcowe przemyślenia

Kradzież tożsamości syntetycznej jest poważnym obciążeniem dla firm i może być trudna do rozwiązania dla poszkodowanych konsumentów.

Aby chronić swoich klientów, utrzymuj aktualne zabezpieczenia online, zachowaj czujność, aby zapobiec naruszeniom danych i natychmiast powiadamiaj klientów o włamaniu do Twojego sklepu internetowego lub danych klientów.

Aby się chronić, udostępniaj swoje dane osobowe tylko wtedy, gdy jest to konieczne, i zachowaj czujność w monitorowaniu raportów kredytowych zarówno siebie, jak i swoich dzieci.