يمنح RBI وضع NBFC لشركات الإقراض P2P ؛ لإصدار الإرشادات النهائية قريبًا
نشرت: 2017-09-22في إشعار الجريدة الرسمية ، أقرت الحكومة المركزية بدور منصات إقراض P2P في تسهيل الشمول المالي
في يوليو ، ورد أن بنك الاحتياطي الهندي أنهى المعايير الخاصة بشركات الإقراض P2P في البلدان. لقد حققت الإرشادات ، التي كان من المقرر إصدارها في غضون أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع ، بعض التقدم مؤخرًا فقط ، حيث منح RBI حالة NBFC للشركات الناشئة الإقراضية من نظير إلى نظير يوم الأربعاء.
في إشعار بالجريدة الصادرة عن الحكومة المركزية ، حددت المؤسسة المصرفية المركزية في البلاد منصات إقراض P2P كمجموعة فرعية من فئة NBFC (الشركات المالية غير المصرفية). وفقًا للتقرير ، من المحتمل أن تقع هذه المنصات ضمن اختصاص RBI بموجب قانون RBI.
وتعليقًا على التطوير ، صرح براهما ماهيش خادرباد ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة FinMomenta لـ Inc42 ، "أكثر إخطار جازيت المنتظر من الحكومة. إخطار الهند بأن الشركات غير المصرفية التي تقوم بأعمال شركات الإقراض من نظير إلى نظير لتكون شركات تمويلية غير مشروعة أمر مرحب به. ستمهد هذه الجريدة الطريق لبنك الاحتياطي الهندي لإخطار اللوائح التي كانت تنتظرها صناعة إقراض P2P. ستجلب هذه الخطوة الشرعية والمصداقية لمنصات مثلنا التي تسهل القروض على المنصة للمقترضين الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى المؤسسات المالية الرسمية ".
وفقًا للمدير التنفيذي لبنك الاحتياطي الهندي ، سودارشان سين ، كان المنظم المصرفي ينتظر إشعار الحكومة المركزية في الجريدة الرسمية قبل إصدار الإرشادات النهائية. مع صدور الإخطار ، سيقوم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بنشر معايير إقراض P2P للجمهور خلال الأسابيع المقبلة.
من جانبه ، قال راجات غاندي ، مؤسس شركة فيرنت والرئيس التنفيذي لها ، وهو يشارك بآرائه في هذا الشأن: "نرحب بالقرار الذي اتخذته الحكومة والبنك الاحتياطي الهندي. يقر الإشعار بأن إقراض P2P عبر الإنترنت سيكون قوة مؤثرة في قطاع الخدمات المالية في الهند ، وسيساعد في دفع نمو غير مسبوق لصناعة التكنولوجيا المالية في الهند. "
في الإشعار ، اعترفت الحكومة المركزية بشركات الإقراض P2P باعتبارها جهات فاعلة حيوية تعمل على تعزيز الشمول المالي في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، يهدف الإعلان إلى مساعدة هذه الشركات الناشئة على جمع التمويل المنظم بكفاءة.
وأضاف خضرباد: "ستجلب هذه الخطوة الثقة في المقرضين الذين من المتوقع أن يقبلوا إقراض P2P كفئة أصول والاستثمار في المنصة لإقراضهم. ستجلب الآن الجدية إلى العمل وتترك عددًا قليلاً من اللاعبين الجادين في العمل حيث أن متطلبات رأس المال للحصول على ترخيص NBFC هو 307 ألف دولار (2 كرونة روبية هندية). كما تتوقع اللوائح أيضًا أن تجلب شركات الإقراض P2P المصرفيين إلى مجلس الإدارة لجلب الخبرة والخبرة في المجال ".
إذن ، ما هو الإقراض P2P؟
الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) هو نوع من تمويل الديون يسمح للأفراد والشركات باقتراض الأموال عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى الاعتماد على مؤسسة مالية رسمية كوسيط. في الوقت الحاضر ، يتم التعامل مع إقراض P2P من خلال منصات متخصصة عبر الإنترنت تعمل على مطابقة المقرضين مع المقترضين بناءً على احتياجاتهم ومطالبهم.
يقوم بإجراء فحوصات الخلفية والعناية الواجبة بشأن المقترضين والمقرضين ، بما في ذلك التحقق من الحساب المصرفي وحالة التوظيف والدخل. لمنع التخلف عن سداد القروض ، تستخدم الشركات قاعدة بيانات مكاتب الائتمان لإجراء تقييم الائتمان وتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض.
وفقًا لتقرير عام 2016 الصادر عن شركة المحاسبة KPMG ومركز كامبريدج للتمويل البديل ، تبلغ قيمة سوق الإقراض العالمي من نظير إلى نظير 130 مليار دولار. في الهند ، تشهد صناعة الإقراض عبر الإنترنت P2P نموًا سريعًا في الآونة الأخيرة. وفقًا لتقارير My Big Plunge ، من المتوقع أن تتوسع لتصبح إمبراطورية من 4 مليارات دولار إلى 5 مليارات دولار بحلول عام 2023.
موصى به لك:
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
وفي حديثه عن إمكانات القطاع ، قال خضرباد: "إن الفرصة هائلة لأنها ستفتح أبوابًا لمنصات P2P لخدمة عدد كبير من السكان الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى التمويل الرسمي. يبلغ عدد سكان الهند 150 مليون نسمة فقط الذين لديهم سجل في CIBIL والباقي يعتمد على مقرضي الأموال الذين يتقاضون معدلات فائدة عالية. سيؤدي هذا الإجراء الحكومي إلى فتح أبواب التمويل منخفض التكلفة لهؤلاء المقترضين. يقدر حجم سوق القروض الشخصية حاليًا بـ 98 مليار دولار وتنمو بنسبة 17٪ سنويًا. الفجوة بين العرض والطلب ضخمة ويمكن أن يساعد إقراض P2P في سد هذه الفجوة إلى حد كبير ".
إقراض P2P في الهند: نظرة على لوائح RBI
يضم اللاعبون الحاليون في هذا الجزء أكثر من 30 لاعباً. وهذا يشمل أمثال Faircent و Lendbox و LendenClub و I-Lend و Capital Float و Indifi و IndiaMoneyMart و Monexo و Rupaiya Exchange و Capzest و i2ifunding وغيرها الكثير.
في "الورقة الاستشارية حول الإقراض من نظير إلى نظير" لعام 2016 ، يُعرِّف بنك الاحتياطي الهندي إقراض P2P بأنه شكل من أشكال التمويل الجماعي الذي يستلزم إصدار قروض غير مضمونة للمقترضين عبر بوابة إلكترونية.
في الوقت الحالي ، يتم التعامل مع السلسلة الكاملة لإقراض P2P من خلال منصات متخصصة عبر الإنترنت تعمل على مطابقة المقرضين مع المقترضين بناءً على احتياجاتهم ومطالبهم. نظرًا لأن هذه الشركات تعمل عبر الإنترنت بتكاليف عامة منخفضة ، فإن إقراض P2P يعد بعوائد أعلى للمقرضين بالإضافة إلى معدلات فائدة أقل بكثير للمقترضين من المؤسسات المصرفية التقليدية.
تقليديًا ، يتبع مقرضو P2P نظام المزاد العكسي الذي يسمح للعديد من المستثمرين بتقديم عطاءات على مقترح القرض للمقترض. بعد ذلك ، يتعين على الأخير إما قبول العرض أو رفضه ، اعتمادًا على متطلباته. تتضمن معايير RBI بشأن إقراض P2P عددًا من الرؤوس ، وهي "النشاط المسموح به" و "المتطلبات الاحترازية" و "متطلبات الحوكمة" و "خطة استمرارية الأعمال" و "واجهة العميل".
بموجب قسم النشاط المسموح به ، يفرض بنك الاحتياطي الهندي أن تعمل شركات P2P فقط كوسطاء ، وتكون مسؤولة عن مطابقة المقرضين والمقترضين على المنصة. ستعمل البوابة كمنشئ للقرض ، دون أن ينعكس الإقراض والاقتراض فعليًا على ميزانيتها العمومية.
وفقًا للمتطلبات الاحترازية ، يجب أن يكون لمنصات الإقراض البديلة حدًا أقصى للمساهمة التي يمكن لأي مقرض تقديمها للقرض ، من أجل تقليل مخاطر التخلف عن السداد على الاستثمارات. قد تتطلب المبادئ التوجيهية أيضًا أن يكون لمقرض P2P إعدادًا فعليًا في الدولة. صرح غاندي كذلك ، "هناك قدر كبير من القيمة التي تخلقها الصناعة لاقتصاد متعطش للائتمان مثل الهند. وسوف يساعد في تحقيق حلم الحكومة في تسهيل الشمول المالي ، وزيادة فرص الحصول على الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي كانت حتى الآن إما محرومة من الوصول أو كانت غير مخدومة من قبل المؤسسات المالية التقليدية. علاوة على ذلك ، من شأنه أن يوسع السبل للمقرضين.
صرح غاندي كذلك ، "هناك قدر كبير من القيمة التي تخلقها الصناعة لاقتصاد متعطش للائتمان مثل الهند. وسوف يساعد في تحقيق حلم الحكومة في تسهيل الشمول المالي ، وزيادة فرص الحصول على الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي كانت حتى الآن إما محرومة من الوصول أو كانت غير مخدومة من قبل المؤسسات المالية التقليدية. علاوة على ذلك ، من شأنه أن يوسع السبل للمقرضين ".
لا يزال بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يدرس قواعد إقراض P2P
في الأسبوع الثاني من شهر يوليو ، تم الإبلاغ عن أن بنك الاحتياطي الهندي يعارض فكرة منصات P2P التي تقدم ضمان سداد القرض الأول (FLDG) للمقرضين المؤسسيين. FLDG هي الطريقة التي تحمي بها مؤسسات التمويل الأصغر و NBFC في الهند مصلحة المقرض ، خاصة في حالات التخلف عن السداد. بموجب الغطاء الأمني لشركة FLDG ، يمكن للمقرضين طلب الضمانات كوسيلة لحماية أموالهم.
بعد شهر ، ورد أن المؤسسة المصرفية المركزية تتطلع إلى السماح للاعبين في هذا القطاع بالعمل في الفضاء غير المتصل أيضًا. وتعتقد المصادر أن هذه الخطوة تهدف إلى تسهيل الشمول المالي في البلاد.
وفقًا لأحد المصادر ، فإن قرار السماح بأنشطة إقراض P2P غير المتصلة بالإنترنت تم تصميمه على غرار هيكل شركات الصناديق المالية. يمكن أن تسهل هذه الخطوة في نهاية المطاف المعاملات بين الأقران ، خاصة للمستخدمين الذين ليس لديهم وصول مناسب إلى المنصات عبر الإنترنت في المناطق الريفية وشبه الحضرية.
بينما ينتظر مجتمع إقراض P2P في الهند بفارغ الصبر أن يصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الإرشادات ، لا يزال هناك قدر كبير من الالتباس حول المعايير. وأوضح خضرباد قائلاً: "في حين أن ما ورد أعلاه إيجابي ، إلا أننا ما زلنا نتوقع توضيحًا بشأن متطلبات رأس المال حيث أن المتطلبات الحالية لـ NBFC هي إظهار إثبات بقيمة 307 ألف دولار أمريكي (INR 2 Cr) كأموال متاحة صافية. قد يكون هذا بمثابة ناقوس الموت لشركات P2P إذا كان ذلك مفيدًا لنا أيضًا لأننا لا نقرض من أموالنا الخاصة وسوف يكون الاحتفاظ بالأموال جانبًا ضارًا. إلى جانب ذلك ، نحن في انتظار توضيح ما إذا كان بإمكان بنك الاحتياطي الهندي توضيح أسعار الفائدة والتحصيلات والرسوم المطبقة على المنصة ".
من خلال منح علامة NBFC لشركات الإقراض P2P ، يتطلع بنك الاحتياطي الهندي إلى وضع هذه المنصات تحت اختصاصه من أجل التنظيم.
(تم الإبلاغ عن التطوير بواسطة ET)