RBI Menganugerahkan Status NBFC Kepada Perusahaan P2P Lending; Akan Segera Rilis Pedoman Akhir
Diterbitkan: 2017-09-22Dalam Berita Negara, Pemerintah Pusat Telah Mengakui Peran Platform P2P Lending Dalam Memfasilitasi Keuangan Inklusif
Pada bulan Juli, Reserve Bank of India dilaporkan menyelesaikan norma untuk perusahaan pinjaman P2P di negara-negara tersebut. Pedoman, yang dijadwalkan untuk dirilis dalam dua hingga tiga minggu, baru-baru ini membuat beberapa kemajuan, dengan RBI memberikan status NBFC kepada startup pinjaman peer-to-peer pada hari Rabu.
Dalam pemberitahuan lembaran yang dikeluarkan oleh pemerintah pusat, lembaga bank sentral negara tersebut telah mengidentifikasi platform pinjaman P2P sebagai bagian dari kategori NBFC (perusahaan keuangan non-perbankan). Sesuai laporan, platform ini kemungkinan akan berada di bawah lingkup RBI di bawah RBI Act.
Mengomentari perkembangan tersebut, Brahma Mahesh Khaderbad, salah satu pendiri dan CEO FinMomenta mengatakan kepada Inc42, “Pemberitahuan Gazette yang paling ditunggu dari Pemerintah. India memberi tahu bahwa perusahaan non-perbankan yang menjalankan bisnis perusahaan pinjaman peer-to-peer untuk menjadi NBFC dipersilakan. Gazet ini akan membuka jalan bagi RBI untuk menginformasikan regulasi yang ditunggu-tunggu oleh Industri P2P lending. Langkah ini akan membawa legalitas dan kredibilitas ke platform seperti kami yang memfasilitasi pinjaman di platform untuk peminjam yang tidak memiliki akses ke Lembaga keuangan formal.”
Menurut direktur eksekutif RBI Sudarshan Sen , regulator perbankan sedang menunggu pemberitahuan surat kabar pemerintah pusat sebelum merilis pedoman akhir. Dengan keluarnya pemberitahuan, RBI akan mengumumkan norma-norma pinjaman P2P dalam beberapa minggu mendatang.
Berbagi pandangannya tentang masalah ini, pendiri dan CEO Faircent Rajat Gandhi menyatakan, “Kami menyambut baik keputusan yang diambil oleh pemerintah dan RBI. Pemberitahuan tersebut mengakui bahwa pinjaman P2P online akan menjadi kekuatan yang berpengaruh di sektor jasa keuangan di India, dan membantu mendorong pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk industri fintech India.”
Dalam pemberitahuan tersebut, pemerintah pusat telah mengakui startup P2P lending sebagai pemain vital yang bekerja untuk mempromosikan inklusi keuangan di tanah air. Selain itu, pengumuman ini bertujuan untuk membantu startup ini mengumpulkan dana terorganisir secara efisien.
Khaderbad menambahkan, “Langkah ini akan membawa kepercayaan pada pemberi pinjaman yang diharapkan menerima pinjaman P2P sebagai kelas aset dan berinvestasi di platform untuk meminjamkan mereka. Sekarang akan membawa keseriusan untuk bisnis dan meninggalkan beberapa pemain serius dalam bisnis sebagai persyaratan modal untuk lisensi NBFC adalah $307K (INR 2 Cr). Peraturan juga mengharapkan perusahaan pinjaman P2P membawa bankir untuk membawa pengalaman dan keahlian domain.”
Jadi, Apa itu P2P Lending?
Peer-to-peer (P2P) lending adalah jenis pembiayaan utang yang memungkinkan individu maupun bisnis untuk meminjam uang secara online, tanpa harus bergantung pada lembaga keuangan resmi sebagai perantara. Saat ini, P2P lending ditangani oleh platform online khusus yang mempertemukan pemberi pinjaman dengan peminjam berdasarkan kebutuhan dan permintaan mereka.
Ini melakukan pemeriksaan latar belakang dan uji tuntas pada peminjam dan pemberi pinjaman, termasuk verifikasi rekening bank, status pekerjaan dan pendapatan. Untuk mencegah gagal bayar, perusahaan menggunakan database biro kredit untuk melakukan penilaian kredit dan menentukan kelayakan kredit peminjam.
Sesuai laporan 2016 yang dirilis oleh firma akuntansi KPMG dan Cambridge Center for Alternative Finance, pasar pinjaman peer-to-peer global bernilai $130 Miliar. Di India, industri pinjaman online P2P sedang mengalami pertumbuhan pesat belakangan ini. Sesuai laporan oleh My Big Plunge, itu siap untuk berkembang menjadi kerajaan $4 Miliar- $5 Miliar pada tahun 2023.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Berbicara tentang potensi sektor ini, Khaderbad mengatakan, “Peluangnya sangat besar karena akan membuka pintu bagi platform P2P untuk melayani populasi besar yang tidak memiliki akses ke keuangan formal. India hanya memiliki 150 juta penduduk yang memiliki catatan CIBIL dan sisanya bergantung pada rentenir yang mengenakan suku bunga tinggi. Tindakan Pemerintah ini akan membuka gerbang pendanaan murah bagi para peminjam tersebut. Saat ini, pasar pinjaman pribadi diperkirakan mencapai $98 miliar dan tumbuh 17% per tahun. Kesenjangan antara permintaan dan penawaran sangat besar dan pinjaman P2P dapat membantu menjembatani kesenjangan ini secara luas.”
P2P Lending Di India: Melihat Peraturan RBI
Pemain saat ini di segmen ini mencakup lebih dari 30 pemain. Ini termasuk seperti Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding dan banyak lagi.
Dalam “Consultation Paper on Peer to Peer Lending” tahun 2016, RBI mendefinisikan pinjaman P2P sebagai bentuk crowdfunding yang memerlukan pemberian pinjaman tanpa jaminan kepada peminjam melalui portal online.
Saat ini, keseluruhan P2P lending ditangani oleh platform online khusus yang mencocokkan pemberi pinjaman dengan peminjam berdasarkan kebutuhan dan permintaan mereka. Karena perusahaan-perusahaan ini beroperasi secara online dengan biaya overhead rendah, pinjaman P2P menjanjikan pengembalian yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman serta suku bunga yang jauh lebih rendah bagi peminjam daripada lembaga perbankan tradisional.
Secara tradisional, pemberi pinjaman P2P mengikuti sistem lelang terbalik yang memungkinkan banyak investor mengajukan tawaran pada proposal pinjaman peminjam. Yang terakhir kemudian dapat menerima atau menolak tawaran itu, tergantung pada kebutuhan mereka. Norma RBI pada pinjaman P2P mencakup beberapa hal, yaitu "Aktivitas yang Diizinkan", "Persyaratan Kehati-hatian", "Persyaratan Tata Kelola", "Rencana Kesinambungan Bisnis", dan "Antarmuka Pelanggan".
Di bawah bagian aktivitas yang diizinkan, Reserve Bank of India mengamanatkan bahwa perusahaan P2P hanya dapat berfungsi sebagai perantara, yang bertanggung jawab untuk mencocokkan pemberi pinjaman dan peminjam di platform. Portal akan bertindak sebagai pemberi pinjaman, tanpa pinjaman dan pinjaman benar-benar tercermin di neraca.
Sesuai dengan persyaratan kehati-hatian, platform pinjaman alternatif harus memiliki batasan kontribusi maksimum yang dapat diberikan pemberi pinjaman terhadap pinjaman, untuk meminimalkan risiko gagal bayar pada investasi. Pedoman tersebut mungkin juga mengharuskan pemberi pinjaman P2P untuk memiliki pengaturan fisik di negara tersebut. Gandhi lebih lanjut menyatakan, “Ada sejumlah besar nilai yang diciptakan industri untuk ekonomi yang kekurangan kredit seperti India. Ini akan membantu mencapai impian pemerintah untuk memfasilitasi inklusi keuangan, akses kredit yang lebih besar untuk UKM dan UKM mikro yang sampai sekarang ditolak aksesnya atau kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Selain itu, ini akan memperluas jalan bagi pemberi pinjaman.
Gandhi lebih lanjut menyatakan, “Ada sejumlah besar nilai yang diciptakan industri untuk ekonomi yang kekurangan kredit seperti India. Ini akan membantu mencapai impian pemerintah untuk memfasilitasi inklusi keuangan, akses kredit yang lebih besar untuk UKM dan UKM mikro yang sampai sekarang ditolak aksesnya atau kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Selain itu, itu akan memperluas jalan bagi pemberi pinjaman. ”
RBI Masih Mempertimbangkan Norma P2P Lending
Pada minggu kedua bulan Juli, dilaporkan bahwa RBI menolak gagasan platform P2P yang menawarkan jaminan default pinjaman pertama (FLDG) kepada pemberi pinjaman institusional. FLDG adalah cara lembaga keuangan mikro dan NBFC di India melindungi kepentingan pemberi pinjaman, terutama dalam kasus gagal bayar. Di bawah perlindungan keamanan FLDG, pemberi pinjaman dapat meminta agunan sebagai cara untuk mengamankan uang mereka.
Sebulan kemudian, lembaga perbankan sentral dilaporkan ingin mengizinkan pemain di segmen ini untuk beroperasi di ruang offline juga. Langkah tersebut, menurut sumber, bertujuan untuk memfasilitasi inklusi keuangan di negara tersebut.
Menurut salah satu sumber, keputusan untuk mengizinkan kegiatan pinjaman P2P offline dimodelkan setelah struktur perusahaan dana chit. Langkah ini pada akhirnya dapat memfasilitasi transaksi peer-to-peer, terutama bagi pengguna tanpa akses yang tepat ke platform online di daerah pedesaan dan semi-perkotaan.
Sementara komunitas pinjaman P2P di India sangat menantikan RBI untuk merilis pedoman, masih ada sedikit kebingungan seputar norma. Khaderbad menjelaskan, “Sementara hal di atas positif, kami masih mengharapkan klarifikasi tentang kebutuhan modal karena persyaratan saat ini untuk NBFC adalah menunjukkan bukti $307K (INR 2 Cr) sebagai dana bersih yang tersedia. Ini bisa menjadi lonceng kematian bagi perusahaan P2P jika itu berlaku baik bagi kita juga karena kita tidak meminjamkan dari dana kita sendiri dan menyimpan dana di samping akan merugikan. Selain itu, kami menunggu kejelasan apakah RBI dapat mengklarifikasi suku bunga, penagihan, dan biaya yang berlaku di platform.”
Dengan memberikan tag NBFC kepada perusahaan pinjaman P2P, Reserve Bank of India berupaya membawa platform ini di bawah lingkup regulasinya.
(Perkembangan dilaporkan oleh ET)