RBI przyznaje status NBFC firmom pożyczkowym P2P; Aby wkrótce opublikować ostateczne wytyczne
Opublikowany: 2017-09-22W powiadomieniu Gazette rząd centralny uznał rolę platform pożyczkowych P2P w ułatwianiu integracji finansowej
W lipcu Indyjski Bank Rezerw podobno sfinalizował normy dla firm pożyczkowych P2P w tych krajach. Wytyczne, które miały zostać opublikowane w ciągu dwóch do trzech tygodni, dopiero niedawno poczyniły pewne postępy, a RBI przyznał w środę status NBFC startupom udzielającym pożyczek peer-to-peer .
W biuletynie informacyjnym wydanym przez rząd centralny krajowa instytucja bankowości centralnej określiła platformy pożyczkowe P2P jako podzbiór kategorii NBFC (niebankowe firmy finansowe). Zgodnie z raportem, platformy te prawdopodobnie będą podlegać RBI zgodnie z ustawą o RBI.
Komentując rozwój, Brahma Mahesh Khaderbad, współzałożyciel i dyrektor generalny FinMomenta powiedział Inc42: „Najbardziej oczekiwane powiadomienie Gazette od Govt. Indii informujące, że firmy niebankowe, które prowadzą działalność pożyczkową typu peer-to-peer, jako NBFC są mile widziane. Ten biuletyn utoruje drogę RBI do powiadamiania o regulacjach, na które czekał przemysł pożyczek P2P. Ten ruch przyniesie legalność i wiarygodność platformom takim jak my, które ułatwiają pożyczki na platformie pożyczkobiorcom, którzy nie mają dostępu do formalnych instytucji finansowych.
Według dyrektora wykonawczego RBI, Sudarshana Sena , regulator bankowy czekał na notyfikację w biuletynie rządu centralnego przed opublikowaniem ostatecznych wytycznych. Po ogłoszeniu powiadomienia RBI opublikuje normy kredytowe P2P w nadchodzących tygodniach.
Dzieląc się swoimi poglądami w tej sprawie, założyciel i dyrektor generalny Faircent, Rajat Gandhi , powiedział: „Z zadowoleniem przyjmujemy decyzję podjętą przez rząd i RBI. Powiadomienie potwierdza, że pożyczki online P2P będą wpływową siłą w sektorze usług finansowych w Indiach i pomogą w napędzaniu bezprecedensowego wzrostu indyjskiego przemysłu fintech”.
W powiadomieniu rząd centralny uznał start-upy pożyczkowe P2P za kluczowych graczy działających na rzecz promowania integracji finansowej w kraju. Ponadto ogłoszenie ma na celu pomóc tym startupom w skutecznym pozyskiwaniu zorganizowanego finansowania.
Khaderbad dodał: „Ten ruch zwiększy zaufanie pożyczkodawców, którzy mają zaakceptować pożyczki P2P jako klasę aktywów i zainwestować w platformę, aby na nich pożyczać. Teraz przyniesie biznesowi powagę i pozostawi niewielu poważnych graczy w branży, ponieważ wymóg kapitałowy dla licencji NBFC wynosi 307 000 USD (INR 2 Cr). Przepisy przewidują również, że firmy pożyczkowe P2P zaangażują bankierów na pokład, aby wnieść doświadczenie i wiedzę specjalistyczną.
Czym więc są pożyczki P2P?
Pożyczki typu peer-to-peer (P2P) to rodzaj finansowania dłużnego, który umożliwia osobom fizycznym i firmom pożyczanie pieniędzy online, bez konieczności polegania na oficjalnej instytucji finansowej jako pośredniku. Obecnie pożyczki P2P są obsługiwane przez wyspecjalizowane platformy internetowe, które dopasowują pożyczkodawców do pożyczkobiorców w oparciu o ich potrzeby i wymagania.
Przeprowadza weryfikację przeszłości i due diligence pożyczkobiorców i pożyczkodawców, w tym weryfikację konta bankowego, statusu zatrudnienia i dochodów. Aby zapobiec niespłacaniu kredytów, firmy korzystają z bazy biur informacji kredytowej w celu przeprowadzenia oceny kredytowej i określenia zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Według raportu z 2016 r. opublikowanego przez firmę księgową KPMG i Cambridge Center for Alternative Finance, globalny rynek pożyczek peer-to-peer jest wart 130 miliardów dolarów. W Indiach branża pożyczek online P2P przeżywa w ostatnich czasach szybki wzrost. Zgodnie z raportami My Big Plunge, do 2023 r. może rozwinąć się w imperium o wartości 4-5 mld USD.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Mówiąc o potencjale sektora, Khaderbad powiedział: „Szansa jest ogromna, ponieważ platformy P2P otworzą drzwi do obsługi ogromnej populacji, która nie ma dostępu do formalnego finansowania. Indie mają tylko 150 milionów mieszkańców, którzy mają rekordy w CIBIL, a reszta zależy od pożyczkodawców, którzy pobierają wysokie stopy procentowe. Ta akcja rządu otworzy bramy tanich środków finansowych dla tych kredytobiorców. Obecnie rynek pożyczek osobistych szacowany jest na 98 mld USD i rośnie w tempie 17% rocznie. Przepaść między popytem a podażą jest ogromna, a pożyczki P2P mogą w dużym stopniu pomóc zniwelować tę lukę”.
Pożyczki P2P w Indiach: spojrzenie na przepisy RBI
Obecni gracze w tym segmencie to ponad 30 graczy. Obejmuje to takie firmy jak Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding i wiele innych.
W swoim dokumencie „Consultation Paper on Peer to Peer Lending” z 2016 r. RBI definiuje pożyczki P2P jako formę finansowania społecznościowego, która polega na udzielaniu pożyczkobiorcom niezabezpieczonych pożyczek za pośrednictwem portalu internetowego.
Obecnie cała gama pożyczek P2P jest obsługiwana przez wyspecjalizowane platformy internetowe, które dopasowują pożyczkodawców do pożyczkobiorców w oparciu o ich potrzeby i wymagania. Ponieważ firmy te działają online przy niskich kosztach ogólnych, pożyczki P2P obiecują wyższe zyski dla pożyczkodawców, a także znacznie niższe stopy procentowe dla pożyczkobiorców niż tradycyjne instytucje bankowe.
Tradycyjnie pożyczkodawcy P2P stosują system aukcji odwróconych, który umożliwia wielu inwestorom składanie ofert na propozycję pożyczki pożyczkobiorcy. Ten ostatni może następnie zaakceptować lub odrzucić ofertę, w zależności od swoich wymagań. Normy RBI dotyczące pożyczek P2P obejmują szereg głów, a mianowicie „dozwoloną działalność”, „wymagania ostrożnościowe”, „wymagania w zakresie zarządzania”, „plan ciągłości działania” i „interfejs klienta”.
Zgodnie z sekcją dozwoloną działalność, Reserve Bank of India nakazuje, aby firmy P2P mogły służyć wyłącznie jako pośrednicy, odpowiedzialni za dopasowywanie pożyczkodawców i pożyczkobiorców na platformie. Portal działałby jako pierwotny pożyczkodawca, bez faktycznego odzwierciedlenia pożyczek i pożyczek w jego bilansie.
Zgodnie z wymogami ostrożnościowymi alternatywne platformy pożyczkowe powinny mieć limit maksymalnego wkładu, jaki pożyczkodawca może wnieść na poczet pożyczki, aby zminimalizować ryzyko niewywiązania się z inwestycji. Wytyczne mogą również wymagać, aby pożyczkodawca P2P posiadał w kraju siedzibę stacjonarną. Gandhi dalej stwierdził: „Istnieje znacząca wartość, jaką przemysł tworzy dla gospodarki ubogiej w kredyty, takiej jak Indie. Pomoże to zrealizować marzenie rządu o ułatwieniu integracji finansowej, większym dostępie do kredytów dla MŚP i mikro MŚP, którym dotychczas odmawiano dostępu lub nie zapewniały one wystarczającej obsługi przez tradycyjne instytucje finansowe. Co więcej, poszerzyłoby możliwości dla pożyczkodawców.
Gandhi dalej stwierdził: „Istnieje znacząca wartość, jaką przemysł tworzy dla gospodarki ubogiej w kredyty, takiej jak Indie. Pomoże to zrealizować marzenie rządu o ułatwieniu integracji finansowej, większym dostępie do kredytów dla MŚP i mikro MŚP, którym dotychczas odmawiano dostępu lub nie zapewniały one wystarczającej obsługi przez tradycyjne instytucje finansowe. Co więcej, poszerzyłoby to możliwości dla pożyczkodawców”.
RBI wciąż debatuje nad normami pożyczek P2P
W drugim tygodniu lipca poinformowano, że RBI jest niechętny idei platform P2P oferujących pierwszą gwarancję spłaty pożyczki (FLDG) pożyczkodawcom instytucjonalnym. FLDG to sposób, w jaki instytucje mikrofinansowe i NBFC w Indiach chronią interesy pożyczkodawcy, zwłaszcza w przypadku niewykonania zobowiązania. W ramach ochrony FLDG pożyczkodawcy mogą poprosić o zabezpieczenie jako sposób zabezpieczenia swoich pieniędzy.
Miesiąc później centralna instytucja bankowa podobno chce umożliwić graczom z tego segmentu działanie również w przestrzeni offline. Źródła uważają, że ten ruch ma na celu ułatwienie integracji finansowej w kraju.
Według jednego ze źródeł, decyzja o zezwoleniu na działalność pożyczkową P2P offline jest wzorowana na strukturze firm typu chit fund. Przeprowadzka może ostatecznie ułatwić transakcje peer-to-peer, zwłaszcza użytkownikom bez odpowiedniego dostępu do platform internetowych na obszarach wiejskich i podmiejskich.
Podczas gdy społeczność pożyczkowa P2P w Indiach z niecierpliwością czeka, aż RBI wyda wytyczne, nadal istnieje sporo zamieszania wokół norm. Khaderbad wyjaśnił: „Chociaż powyższe są pozytywne, nadal oczekujemy wyjaśnienia wymogów kapitałowych, ponieważ obecnym wymogiem dla NBFC jest wykazanie 307 000 USD (INR 2 Cr) jako dostępnych środków netto. Może to być dzwonem śmierci dla firm P2P, jeśli będzie to dobre dla nas, ponieważ nie pożyczamy z własnych środków, a trzymanie środków na boku będzie szkodliwe. Poza tym czekamy na wyjaśnienie, czy RBI może wyjaśnić obowiązujące stopy procentowe, windykację i opłaty na platformie”.
Nadając tag NBFC firmom pożyczkowym P2P, Reserve Bank of India chce objąć te platformy swoim zakresem regulacji.
(Rozwój został zgłoszony przez ET)