RBI conferă statutul NBFC companiilor de creditare P2P; Pentru a publica în curând liniile directoare finale
Publicat: 2017-09-22Într-o notificare în Gazet, Guvernul Central a recunoscut rolul platformelor de creditare P2P în facilitarea incluziunii financiare
În iulie, Reserve Bank of India a finalizat normele pentru companiile de creditare P2P din țări. Liniile directoare, care au fost programate pentru a fi lansate în două până la trei săptămâni, au făcut progrese abia recent, RBI conferind statutul NBFC startup-urilor de creditare peer-to-peer miercuri.
Într-o notificare în jurnal emisă de guvernul central, instituția bancară centrală a țării a identificat platformele de creditare P2P ca un subset al categoriei NBFC (societăți financiare nebancare). Conform raportului, aceste platforme vor intra probabil în sfera de competență a RBI în conformitate cu Legea RBI.
Comentând dezvoltarea, Brahma Mahesh Khaderbad, co-fondator și CEO al FinMomenta a declarat pentru Inc42: „Cea mai așteptată notificare Gazette de la guvern. din India notificând că companiile nebancare care desfășoară activități de împrumut peer-to-peer pentru a fi NBFC este binevenită. Acest buletin va deschide calea pentru ca RBI să notifice reglementările care erau așteptate de industria de creditare P2P. Această mișcare va aduce legalitate și credibilitate platformelor ca noi, care facilitează împrumuturi pe platformă pentru debitorii care nu au acces la instituții financiare formale.”
Potrivit directorului executiv al RBI, Sudarshan Sen , autoritatea de reglementare bancară aștepta notificarea în jurnalul guvernului central înainte de a publica liniile directoare finale. Cu notificarea, RBI va face publice normele de creditare P2P în următoarele săptămâni.
Împărtășindu-și părerile despre această problemă, fondatorul și CEO-ul Faircent, Rajat Gandhi , a declarat: „Salutăm decizia luată de guvern și RBI. Notificarea recunoaște că împrumuturile online P2P vor fi o forță influentă în sectorul serviciilor financiare din India și vor ajuta la stimularea creșterii fără precedent pentru industria fintech din India.”
În notificare, guvernul central a recunoscut startup-urile de creditare P2P ca jucători vitali care lucrează pentru promovarea incluziunii financiare în țară. În plus, anunțul are ca scop să ajute aceste startup-uri să strângă eficient fonduri organizate.
Khaderbad a adăugat: „Mișcarea va aduce încredere în creditorii care se așteaptă să accepte împrumuturile P2P ca clasă de active și să investească în platformă pentru a acorda împrumuturi. Acum va aduce seriozitate afacerii și va lăsa puțini jucători serioși în afacere, deoarece cerința de capital pentru licența NBFC este de 307.000 USD (INR 2 Cr). De asemenea, reglementările se așteaptă ca companiile de creditare P2P să aducă bancheri la bord pentru a aduce experiență și expertiză în domeniu.”
Deci, ce este creditarea P2P?
Împrumutul peer-to-peer (P2P) este un tip de finanțare prin datorii care permite persoanelor fizice, precum și întreprinderilor să împrumute bani online, fără a fi nevoie să se bazeze pe o instituție financiară oficială ca intermediar. În prezent, creditarea P2P este gestionată de platforme online specializate care potrivesc creditorii cu debitorii în funcție de nevoile și cerințele acestora.
Ea efectuează verificări ale antecedentelor și verificări cu privire la debitori și creditori, inclusiv verificarea contului bancar, a statutului de angajare și a veniturilor. Pentru a preveni nerambursările la credite, companiile folosesc baza de date a birourilor de credit pentru a efectua evaluarea creditului și pentru a determina bonitatea împrumutatului.
Conform unui raport din 2016 publicat de firma de contabilitate KPMG și Centrul Cambridge pentru Finanțe Alternative, piața globală de creditare de la egal la egal valorează 130 de miliarde de dolari. În India, industria de creditare online P2P este în curs de creștere rapidă în ultima vreme. Conform rapoartelor My Big Plunge, este gata să se extindă într-un imperiu de 4 miliarde de dolari până în 2023.
Recomandat pentru tine:
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Vorbind despre potențialul sectorului, Khaderbad a spus: „Oportunitatea este uriașă, deoarece platformele P2P vor avea uși deschise pentru a deservi o populație uriașă care nu are acces la finanțare formală. India are doar 150 de milioane de populație care are record la CIBIL, iar restul depind de creditorii care percep rate ale dobânzilor mari. Această acțiune a Guvernului va deschide porțile de finanțare cu costuri reduse pentru acești debitori. În prezent, piața împrumuturilor personale este estimată la 98 de miliarde de dolari și crește cu 17% anual. Diferența dintre cerere și ofertă este uriașă, iar împrumuturile P2P ar putea ajuta la reducerea acestui decalaj în mare măsură.”
Creditarea P2P în India: O privire asupra regulamentelor RBI
Jucătorii actuali din acest segment includ mai mult de 30 de jucători. Acestea includ Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding și multe altele.
În „Documentul de consultanță privind împrumuturile de la egal la egal” din 2016, RBI definește împrumuturile P2P ca o formă de crowdfunding care implică acordarea de împrumuturi negarantate debitorilor prin intermediul unui portal online.
În prezent, întreaga gamă de împrumuturi P2P este gestionată de platforme online specializate care potrivesc creditorii cu debitorii în funcție de nevoile și cerințele acestora. Deoarece aceste companii operează online la cheltuieli de regie mici, creditarea P2P promite randamente mai mari pentru creditori, precum și rate ale dobânzii substanțial mai mici pentru debitori decât instituțiile bancare tradiționale.
În mod tradițional, creditorii P2P urmează un sistem de licitație inversă care permite mai multor investitori să plaseze oferte pentru propunerea de împrumut a împrumutatului. Apoi, acesta din urmă poate fie să accepte, fie să respingă oferta, în funcție de cerințele lor. Normele RBI privind împrumuturile P2P includ o serie de capete, și anume „Activitate permisă”, „Cerințe prudențiale”, „Cerință de guvernare”, „Plan de continuitate a afacerii” și „Interfață cu clientul”.
În secțiunea de activitate permisă, Reserve Bank of India impune ca companiile P2P să poată servi doar ca intermediari, responsabili pentru potrivirea creditorilor și a debitorilor pe platformă. Portalul ar acționa ca inițiator de împrumuturi, fără ca împrumuturile și împrumuturile să se reflecte efectiv în bilanțul său.
Conform cerințelor prudențiale, platformele alternative de creditare ar trebui să aibă o limită a contribuției maxime pe care orice creditor o poate face la un împrumut, pentru a minimiza riscul de nerambursare a investițiilor. Orientările pot solicita, de asemenea, creditorului P2P să aibă o configurație concretă în țară. Gandhi a mai spus: „Există o cantitate semnificativă de valoare pe care industria o creează pentru o economie lipsită de credite precum India. Acesta va contribui la realizarea visului guvernului de a facilita incluziunea financiară, un acces mai mare la credit pentru IMM-uri și microIMM-uri, cărora până acum fie li sa refuzat accesul, fie nu erau deservite de instituțiile financiare tradiționale. Mai mult, ar lărgi căile pentru creditori.
Gandhi a mai spus: „Există o cantitate semnificativă de valoare pe care industria o creează pentru o economie lipsită de credite precum India. Acesta va contribui la realizarea visului guvernului de a facilita incluziunea financiară, un acces mai mare la credit pentru IMM-uri și microIMM-uri, cărora până acum fie li sa refuzat accesul, fie nu erau deservite de instituțiile financiare tradiționale. Mai mult, ar lărgi căile pentru creditori.”
RBI încă deliberează asupra normelor de creditare P2P
În a doua săptămână a lunii iulie, a fost raportat că RBI este opus ideii ca platformele P2P să ofere o primă garanție de nerambursare a creditului (FLDG) creditorilor instituționali. FLDG este modul în care instituțiile de microfinanțare și NBFC din India protejează interesele creditorului, în special în cazurile de neplată. Sub acoperirea de securitate FLDG, creditorii pot cere garanții ca o modalitate de a-și proteja banii.
O lună mai târziu, instituția bancară centrală caută să permită jucătorilor din acest segment să opereze și în spațiul offline. Mișcarea, cred sursele, are ca scop facilitarea incluziunii financiare în țară.
Potrivit unei surse, decizia de a permite activități de creditare P2P offline este modelată după structura companiilor de fonduri chit. Mișcarea ar putea facilita în cele din urmă tranzacțiile peer-to-peer, în special pentru utilizatorii care nu au acces adecvat la platformele online din zonele rurale și semiurbane.
În timp ce comunitatea de creditare P2P din India așteaptă cu nerăbdare ca RBI să elibereze liniile directoare, există încă destul de puțină confuzie în jurul normelor. Khaderbad a explicat: „Deși cele de mai sus sunt pozitive, încă ne așteptăm la clarificări cu privire la cerințele de capital, deoarece cerința actuală pentru NBFC este să prezinte dovada de 307.000 USD (INR 2 Cr) ca fonduri disponibile nete. Acest lucru ar putea fi un semn de ton pentru companiile P2P, dacă va ține bine și pentru noi, deoarece nu acordăm împrumuturi din fonduri proprii și păstrarea fondurilor deoparte va fi dăunătoare. Pe lângă aceasta, așteptăm claritate dacă RBI ar putea clarifica ratele dobânzilor, încasările și comisioanele aplicabile pe platformă.”
Prin acordarea etichetei NBFC companiilor de creditare P2P, Reserve Bank of India încearcă să aducă aceste platforme sub controlul său.
(Dezvoltarea a fost raportată de ET)