RBI, P2P Kredi Şirketlerine NBFC Statüsü Veriyor; Nihai Yönergeleri Yakında Yayınlamak
Yayınlanan: 2017-09-22Bir Gazete Bildiriminde Merkezi Hükümet, P2P Kredi Platformlarının Finansal Erişimi Kolaylaştırmadaki Rolünü Kabul Etti
Temmuz ayında, Hindistan Merkez Bankası'nın ülkelerdeki P2P kredi şirketleri için normları kesinleştirdiği bildirildi. İki ila üç hafta içinde yayınlanması planlanan kılavuzlar, son zamanlarda RBI'nin NBFC statüsünü Çarşamba günü eşler arası borç verme girişimlerine vermesiyle bir miktar ilerleme kaydetti.
Merkezi hükümet tarafından yayınlanan bir gazete bildiriminde, ülkenin merkez bankacılığı kurumu, P2P kredi platformlarını NBFC (bankacılık dışı finans şirketleri) kategorisinin bir alt kümesi olarak tanımladı. Rapora göre, bu platformlar büyük olasılıkla RBI Yasası kapsamında RBI'nın kapsamına girecek.
Gelişme hakkında yorum yapan FinMomenta'nın kurucu ortağı ve CEO'su Brahma Mahesh Khaderbad, Inc42'ye şunları söyledi: “Devletten en çok beklenen Gazete bildirimi. Hindistan'ın, eşler arası borç verme şirketlerinin işlerini yürüten bankacılık dışı şirketlerin NBFC'ler olduğunu bildirmesi memnuniyetle karşılanmaktadır. Bu gazete, RBI'nin P2P kredi endüstrisi tarafından beklenen düzenlemeleri bildirmesinin önünü açacak. Bu hareket, bizim gibi resmi finans kurumlarına erişimi olmayan borçlular için platformda kredi sağlayan platformlara yasallık ve güvenilirlik getirecek.”
RBI genel müdürü Sudarshan Sen'e göre, bankacılık düzenleyicisi nihai yönergeleri yayınlamadan önce merkezi hükümetin gazete bildirimini bekliyordu. Bildirimin çıkmasıyla birlikte, RBI önümüzdeki haftalarda P2P borç verme normlarını kamuya açıklayacak.
Konuyla ilgili görüşlerini paylaşan Faircent'in kurucusu ve CEO'su Rajat Gandhi , “Hükümet ve RBI tarafından alınan kararı memnuniyetle karşılıyoruz. Bildirim, çevrimiçi P2P kredilerinin Hindistan'daki finansal hizmetler sektöründe etkili bir güç olacağını ve Hindistan'ın fintech endüstrisi için benzeri görülmemiş bir büyümenin sağlanmasına yardımcı olacağını kabul ediyor.”
Bildirimde, merkezi hükümet P2P kredi veren girişimleri ülkede finansal katılımı teşvik etmek için çalışan hayati oyuncular olarak kabul etti. Ek olarak, duyuru, bu girişimlerin organize fonları verimli bir şekilde artırmasına yardımcı olmayı amaçlıyor.
Khaderbad, "Bu hareket, P2P kredilerini varlık sınıfı olarak kabul etmesi ve onlara borç vermek için platforma yatırım yapması beklenen borç verenlere güven getirecek. NBFC lisansı için sermaye gereksinimi 307K $ (INR 2 Cr) olduğundan, şimdi işe ciddiyet getirecek ve işte birkaç ciddi oyuncu bırakacak. Düzenlemeler ayrıca, P2P kredi şirketlerinin, etki alanı deneyimi ve uzmanlığı getirmek için bankacıları bir araya getirmesini bekliyor.”
Peki, P2P Kredisi Nedir?
Peer-to-peer (P2P) kredisi, bireylerin ve işletmelerin bir aracı olarak resmi bir finans kuruluşuna güvenmek zorunda kalmadan çevrimiçi olarak borç para almalarına olanak tanıyan bir tür borç finansmanıdır. Şu anda, P2P kredilendirme, kredi verenleri ihtiyaç ve taleplerine göre kredi alanlarla eşleştiren özel çevrimiçi platformlar tarafından yönetilmektedir.
Banka hesabının, istihdam durumunun ve gelirin doğrulanması da dahil olmak üzere borç alanlar ve borç verenler hakkında geçmiş kontrolleri ve durum tespiti yapar. Kredi temerrütlerini önlemek için şirketler, kredi değerlendirmesi yapmak ve borçlunun kredi itibarını belirlemek için kredi bürolarının veritabanını kullanır.
Muhasebe firması KPMG ve Cambridge Alternatif Finans Merkezi tarafından yayınlanan 2016 raporuna göre, küresel eşler arası kredi piyasası 130 milyar dolar değerinde. Hindistan'da, P2P çevrimiçi kredi endüstrisi son zamanlarda hızlı bir büyüme yaşıyor. My Big Plunge tarafından hazırlanan raporlara göre, 2023 yılına kadar 4 Milyar Dolar - 5 Milyar Dolarlık bir imparatorluğa genişlemeye hazırlanıyor.
Sizin için tavsiye edilen:
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Sektörün potansiyelinden bahseden Khaderbad, “P2P platformlarının resmi finansmana erişimi olmayan büyük bir nüfusa hizmet vermesi için açık kapılar olacağından fırsat çok büyük. Hindistan'ın CIBIL'de kaydı olan sadece 150 milyon nüfusu var ve geri kalanı yüksek faiz oranları uygulayan tefecilere bağlı. Hükümetin bu eylemi, bu borçlular için düşük maliyetli finansman kapılarını açacaktır. Şu anda, bireysel kredi piyasasının 98 milyar dolar olduğu ve yıllık %17 büyüdüğü tahmin ediliyor. Talep ve arz arasındaki uçurum çok büyük ve P2P kredileri bu açığı büyük ölçüde kapatmaya yardımcı olabilir.”
Hindistan'da P2P Kredisi: RBI Düzenlemelerine Bir Bakış
Bu segmentteki mevcut oyuncular 30'dan fazla oyuncu içerir. Buna Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding ve daha pek çok şey dahildir.
RBI, 2016 yılında yayınladığı “Eşler Arası Kredilendirme Üzerine Danışma Belgesi”nde, P2P kredilerini, çevrimiçi bir portal aracılığıyla borçlulara teminatsız krediler vermeyi gerektiren bir kitle fonlaması biçimi olarak tanımlamaktadır.
Şu anda, P2P kredilendirmesinin tamamı, ihtiyaç ve taleplerine göre borç verenleri borç alanlarla eşleştiren özel çevrimiçi platformlar tarafından ele alınmaktadır. Bu şirketler çevrimiçi olarak düşük genel giderlerle çalıştıkları için, P2P kredisi, borç verenler için daha yüksek getiriler ve borçlular için geleneksel bankacılık kurumlarına göre önemli ölçüde daha düşük faiz oranları vaat ediyor.
Geleneksel olarak, P2P borç verenler, birden fazla yatırımcının borçlunun kredi teklifine teklif vermesine izin veren bir ters açık artırma sistemini takip eder. İkincisi, gereksinimlerine bağlı olarak teklifi kabul eder veya reddeder. P2P kredilendirmesine ilişkin RBI normları, "İzin Verilen Faaliyet", "İhtiyatlı Gereklilikler", "Yönetim Gerekliliği", "İş Sürekliliği Planı" ve "Müşteri Arayüzü" olmak üzere bir dizi başlığı içerir.
İzin verilen faaliyet bölümü altında, Hindistan Merkez Bankası, P2P şirketlerinin yalnızca platformdaki borç verenleri ve borç alanları eşleştirmekten sorumlu aracılar olarak hizmet etmelerini zorunlu kılar. Portal, borç verme ve borçlanma fiilen bilançosuna yansımadan, kredi yaratıcısı olarak hareket edecektir.
İhtiyati gerekliliklere göre, alternatif kredi platformları, yatırımlarda temerrüt riskini en aza indirmek için herhangi bir borç verenin bir krediye yapabileceği maksimum katkı konusunda bir sınıra sahip olmalıdır. Yönergeler ayrıca, P2P borç verenin ülkede bir tuğla-harç kurulumuna sahip olmasını gerektirebilir. Gandhi ayrıca, “Endüstrinin Hindistan gibi kredi açlığı çeken bir ekonomi için yarattığı önemli miktarda değer var. Bu, hükümetin finansal katılımı kolaylaştırma, KOBİ'ler için daha fazla kredi erişimi ve şimdiye kadar erişimi reddedilen veya geleneksel finans kurumları tarafından yetersiz hizmet verilen mikro KOBİ'ler için daha fazla kredi erişimini gerçekleştirme hayalinin gerçekleşmesine yardımcı olacaktır. Ayrıca, borç verenler için yolları genişletecektir.
Gandhi ayrıca, “Endüstrinin Hindistan gibi kredi açlığı çeken bir ekonomi için yarattığı önemli miktarda değer var. Bu, hükümetin finansal katılımı kolaylaştırma, KOBİ'ler için daha fazla kredi erişimi ve şimdiye kadar erişimi reddedilen veya geleneksel finans kurumları tarafından yetersiz hizmet verilen mikro KOBİ'ler için daha fazla kredi erişimini gerçekleştirme hayalinin gerçekleşmesine yardımcı olacaktır. Ayrıca, borç verenler için yolları genişletecektir. ”
RBI Hâlâ P2P Borç Verme Normları Üzerinde Müzakere Ediyor
Temmuz ayının ikinci haftasında, RBI'nin kurumsal borç verenlere ilk kredi temerrüt garantisi (FLDG) sunan P2P platformları fikrine karşı olduğu bildirildi. FLDG, Hindistan'daki mikrofinans kurumlarının ve NBFC'nin, özellikle temerrüt durumlarında borç verenin çıkarlarını koruma yöntemidir. FLDG güvenlik teminatı kapsamında, borç verenler paralarını korumanın bir yolu olarak teminat isteyebilirler.
Bir ay sonra, merkez bankacılığı kurumunun bu segmentteki oyuncuların çevrimdışı alanda da faaliyet göstermesine izin vermek istediği bildiriliyor. Kaynaklara göre bu hareket, ülkedeki finansal katılımı kolaylaştırmayı amaçlıyor.
Bir kaynağa göre, çevrimdışı P2P kredi faaliyetlerine izin verme kararı, chit fon şirketlerinin yapısından sonra modellenmiştir. Hareket, özellikle kırsal ve yarı kentsel alanlarda çevrimiçi platformlara uygun erişimi olmayan kullanıcılar için, eşler arası işlemleri kolaylaştırabilir.
Hindistan'daki P2P kredi topluluğu, RBI'nin yönergeleri yayınlamasını sabırsızlıkla beklerken, normlarla ilgili hala biraz kafa karışıklığı var. Khaderbad, "Yukarıdakiler olumlu olsa da, NBFC için mevcut gereksinim net kullanılabilir fonlar olarak 307 bin Dolarlık (INR 2 Cr) kanıt göstermek olduğundan, sermaye gereksinimi konusunda hala açıklama bekliyoruz. Bu bizim için iyiyse P2P şirketleri için bir ölüm çanı olabilir, çünkü kendi fonlarımızdan borç vermediğimiz ve fonları bir kenara bırakmamız zararlı olacaktır. Bunun yanı sıra, RBI platformdaki geçerli faiz oranları, tahsilatlar ve ücretler hakkında netlik kazanabilirse netlik bekliyoruz.”
Hindistan Merkez Bankası, P2P kredi şirketlerine NBFC etiketi vererek, bu platformları düzenleme yetkisi altına almayı hedefliyor.
(Gelişme ET tarafından bildirildi )