RBI confere status de NBFC para empresas de empréstimo P2P; Para liberar as diretrizes finais em breve
Publicados: 2017-09-22Em Notificação de Diário, o Governo Central reconheceu o papel das plataformas de empréstimos P2P na facilitação da inclusão financeira
Em julho, o Reserve Bank of India supostamente finalizou as normas para empresas de empréstimos P2P nos países. As diretrizes, que estavam programadas para serem lançadas dentro de duas a três semanas, só recentemente fizeram alguns progressos, com o RBI conferindo o status de NBFC a startups de empréstimos peer-to-peer na quarta-feira.
Em uma notificação oficial emitida pelo governo central, a instituição bancária central do país identificou as plataformas de empréstimos P2P como um subconjunto da categoria NBFC (empresas financeiras não bancárias). De acordo com o relatório, essas plataformas provavelmente estarão sob a alçada do RBI sob a Lei RBI.
Comentando sobre o desenvolvimento, Brahma Mahesh Khaderbad, cofundador e CEO da FinMomenta disse ao Inc42: “A notificação mais esperada do Gazette do Govt. da Índia notificando que as empresas não bancárias que realizam negócios de empresas de empréstimo peer-to-peer para serem NBFCs é bem-vinda. Este diário abrirá caminho para que o RBI notifique os regulamentos que foram aguardados pela indústria de empréstimos P2P. Essa medida trará legalidade e credibilidade para plataformas como nós, que facilitam empréstimos na plataforma para mutuários que não têm acesso a instituições financeiras formais.”
De acordo com o diretor executivo do RBI, Sudarshan Sen , o regulador bancário estava aguardando a notificação do governo central antes de divulgar as diretrizes finais. Com a notificação, o RBI tornará públicas as normas de empréstimos P2P nas próximas semanas.
Compartilhando suas opiniões sobre o assunto, o fundador e CEO da Faircent, Rajat Gandhi , declarou: “Congratulamo-nos com a decisão tomada pelo governo e pelo RBI. A notificação reconhece que os empréstimos P2P online serão uma força influente no setor de serviços financeiros na Índia e ajudarão a impulsionar um crescimento sem precedentes para a indústria de fintech da Índia”.
Na notificação, o governo central reconheceu as startups de empréstimos P2P como atores vitais que trabalham para promover a inclusão financeira no país. Além disso, o anúncio visa ajudar essas startups a levantar financiamento organizado de forma eficiente.
Khaderbad acrescentou: “A mudança trará confiança aos credores que devem aceitar empréstimos P2P como a classe de ativos e investir na plataforma para emprestar a eles. Agora trará seriedade ao negócio e deixará poucos jogadores sérios no negócio, pois o requisito de capital para a licença NBFC é de $ 307K (INR 2 Cr). Os regulamentos também esperam que as empresas de empréstimo P2P tragam banqueiros a bordo para trazer experiência e conhecimento de domínio.”
Então, o que é empréstimo P2P?
O empréstimo peer-to-peer (P2P) é um tipo de financiamento de dívida que permite que indivíduos e empresas tomem dinheiro emprestado on-line, sem precisar depender de uma instituição financeira oficial como intermediária. Atualmente, os empréstimos P2P são administrados por plataformas online especializadas que combinam credores com mutuários com base em suas necessidades e demandas.
Ele realiza verificações de antecedentes e due diligence em mutuários e credores, incluindo verificação de conta bancária, situação de emprego e renda. Para evitar a inadimplência, as empresas usam o banco de dados das agências de crédito para realizar a avaliação de crédito e determinar a solvência do tomador.
De acordo com um relatório de 2016 divulgado pela empresa de contabilidade KPMG e pelo Cambridge Center for Alternative Finance, o mercado global de empréstimos peer-to-peer vale US$ 130 bilhões. Na Índia, a indústria de empréstimos online P2P está passando por um rápido crescimento nos últimos tempos. De acordo com relatórios do My Big Plunge, está prestes a se expandir para um império de US $ 4 bilhões a US $ 5 bilhões até 2023.
Recomendado para você:
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
Falando sobre o potencial do setor, Khaderbad disse: “A oportunidade é enorme, pois serão as portas abertas para as plataformas P2P atenderem uma enorme população que não tem acesso a financiamento formal. A Índia tem apenas 150 milhões de habitantes que tem registro na CIBIL e o restante depende de agiotas que cobram altas taxas de juros. Esta ação do Governo abrirá as portas do financiamento de baixo custo para esses mutuários. Atualmente, o mercado de empréstimos pessoais é estimado em US$ 98 bilhões e cresce 17% ao ano. A lacuna entre demanda e oferta é enorme e os empréstimos P2P podem ajudar a preencher essa lacuna em grande medida.”
Empréstimos P2P na Índia: uma olhada nos regulamentos do RBI
Os jogadores atuais neste segmento incluem mais de 30 jogadores. Isso inclui empresas como Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding e muito mais.
Em seu “Documento de consulta sobre empréstimos ponto a ponto” de 2016, o RBI define o empréstimo P2P como uma forma de financiamento coletivo que envolve a emissão de empréstimos não garantidos a mutuários por meio de um portal online.
Atualmente, toda a gama de empréstimos P2P é tratada por plataformas online especializadas que combinam credores com mutuários com base em suas necessidades e demandas. Como essas empresas operam on-line com baixas despesas gerais, os empréstimos P2P prometem retornos mais altos para os credores, bem como taxas de juros substancialmente mais baixas para os mutuários do que as instituições bancárias tradicionais.
Tradicionalmente, os credores P2P seguem um sistema de leilão reverso que permite que vários investidores façam lances na proposta de empréstimo do mutuário. Este último pode aceitar ou rejeitar a oferta, dependendo de seus requisitos. As normas RBI sobre empréstimos P2P incluem vários tópicos, a saber, “Atividade permitida”, “Requisitos prudenciais”, “Requisito de governança”, “Plano de continuidade de negócios” e “Interface do cliente”.
De acordo com a seção de atividades permitidas, o Reserve Bank of India exige que as empresas P2P possam servir apenas como intermediárias, responsáveis por combinar credores e mutuários na plataforma. O portal atuaria como o originador do empréstimo, sem que os empréstimos e empréstimos realmente refletissem em seu balanço patrimonial.
De acordo com os requisitos prudenciais, as plataformas alternativas de empréstimo devem ter um limite para a contribuição máxima que qualquer credor pode fazer para um empréstimo, a fim de minimizar o risco de inadimplência nos investimentos. As diretrizes também podem exigir que o credor P2P tenha uma configuração física no país. Gandhi afirmou ainda: “Há uma quantidade significativa de valor que a indústria cria para uma economia carente de crédito como a Índia. Ajudará a realizar o sonho do governo de facilitar a inclusão financeira, maior acesso ao crédito para PMEs e micro PMEs que até então tinham acesso negado ou eram mal servidas pelas instituições financeiras tradicionais. Além disso, ampliaria as avenidas para os credores.
Gandhi afirmou ainda: “Há uma quantidade significativa de valor que a indústria cria para uma economia carente de crédito como a Índia. Ajudará a realizar o sonho do governo de facilitar a inclusão financeira, maior acesso ao crédito para PMEs e micro PMEs que até então tinham acesso negado ou eram mal servidas pelas instituições financeiras tradicionais. Além disso, ampliaria os caminhos para os credores.”
O RBI ainda está deliberando sobre as normas de empréstimos P2P
Na segunda semana de julho, foi relatado que o RBI é avesso à ideia de plataformas P2P oferecerem uma garantia de inadimplência de primeiro empréstimo (FLDG) a credores institucionais. O FLDG é a forma como as instituições de microfinanças e a NBFC na Índia protegem o interesse do credor, especialmente em casos de inadimplência. Sob a cobertura de segurança da FLDG, os credores podem solicitar garantias como forma de proteger seu dinheiro.
Um mês depois, a instituição bancária central está procurando permitir que os players desse segmento também operem no espaço offline. A medida, acreditam as fontes, visa facilitar a inclusão financeira no país.
De acordo com uma fonte, a decisão de permitir atividades de empréstimo P2P offline é modelada após a estrutura das empresas de fundos de investimento. A mudança poderia, em última análise, facilitar as transações ponto a ponto, especialmente para usuários sem acesso adequado a plataformas online em áreas rurais e semi-urbanas.
Enquanto a comunidade de empréstimos P2P na Índia espera ansiosamente que o RBI divulgue as diretrizes, ainda há um pouco de confusão em torno das normas. Khaderbad elaborou: “Embora os itens acima sejam positivos, ainda esperamos esclarecimentos sobre o requisito de capital, pois o requisito atual para NBFC é mostrar prova de US$ 307 mil (INR 2 Cr) como fundos líquidos disponíveis. Isso pode ser uma sentença de morte para as empresas P2P se for bom para nós também, pois não emprestamos de nossos próprios fundos e manter os fundos de lado será prejudicial. Além disso, estamos aguardando esclarecimentos se o RBI puder esclarecer sobre as taxas de juros, cobranças e cobranças aplicáveis na plataforma.”
Ao conferir a marca NBFC a empresas de empréstimo P2P, o Reserve Bank of India procura colocar essas plataformas sob sua alçada para regulamentação.
(O desenvolvimento foi relatado por ET)