RBI は P2P 融資会社に NBFC ステータスを付与します。 最終ガイドラインを近日公開予定
公開: 2017-09-22官報の通知で、中央政府は、金融包摂の促進における P2P レンディング プラットフォームの役割を認めました
7月、インド準備銀行は、各国のP2Pレンディング企業の基準を最終決定したと伝えられています。 2〜3週間以内にリリースされる予定だったガイドラインは、 RBIが水曜日にNBFCステータスをピアツーピアレンディングスタートアップに付与することで、最近少し前進した.
中央政府が発行した官報通知で、同国の中央銀行機関は、P2P レンディング プラットフォームを NBFC (非銀行金融会社) カテゴリのサブセットとして特定しました。 レポートによると、これらのプラットフォームは、RBI 法に基づいて RBI の管轄下に入る可能性があります。
FinMomenta の共同創設者兼 CEO である Brahma Mahesh Khaderbad 氏は、この開発についてコメントし、Inc42 に次のように語っています。 ピアツーピア貸付会社のビジネスを行う非銀行会社が NBFC になることを歓迎することを通知するインドの。 この公報は、RBI が P2P レンディング業界が待ち望んでいた規制を通知する道を開きます。 この動きは、正式な金融機関にアクセスできない借り手のために、プラットフォーム上でローンを促進している私たちのようなプラットフォームに合法性と信頼性をもたらします。」
RBI のエグゼクティブ ディレクターである Sudarshan Sen氏によると、銀行規制当局は最終的なガイドラインを発表する前に、中央政府の官報通知を待っていました。 この通知により、RBI は今後数週間以内に P2P レンディングの基準を公開する予定です。
Faircent の創設者兼 CEO である Rajat Gandhi氏は、この問題に関する見解を共有し、次のように述べています。 この通知は、オンライン P2P レンディングがインドの金融サービス部門に影響力を持ち、インドのフィンテック業界の前例のない成長を促進することを認めています。」
通知の中で、中央政府は P2P レンディングの新興企業を、国内での金融包摂の促進に取り組む重要なプレーヤーとして認めています。 さらに、この発表は、これらのスタートアップが組織的な資金を効率的に調達できるようにすることを目的としています。
Khaderbad 氏は次のように付け加えています。 NBFC ライセンスの資本要件は 30 万 7,000 ドル (INR 2 Cr) であるため、ビジネスに真剣さがもたらされ、ビジネスに真剣なプレーヤーはほとんど残らないでしょう。 規制では、P2P レンディング会社が銀行員を参加させて、ドメインの経験と専門知識をもたらすことも期待しています。」
では、P2Pレンディングとは何ですか?
ピアツーピア (P2P) レンディングは、公的金融機関に仲介を依頼することなく、個人や企業がオンラインでお金を借りることができるデット ファイナンスの一種です。 現在、P2P レンディングは、ニーズと要求に基づいて貸し手と借り手をマッチングする専門のオンライン プラットフォームによって処理されます。
銀行口座、雇用状況、収入の確認など、借り手と貸し手の身元調査とデューデリジェンスを実施します。 ローンのデフォルトを防ぐために、企業は信用調査機関のデータベースを使用して信用評価を行い、借り手の信用力を判断します。
会計事務所 KPMG とケンブリッジ オルタナティブ ファイナンス センターが発表した 2016 年のレポートによると、世界のピアツーピア レンディング市場は 1,300 億ドルの価値があります。 インドでは、P2P オンライン融資業界が最近急速に成長しています。 My Big Plunge のレポートによると、2023 年までに 40 億ドルから 50 億ドルの帝国に拡大する態勢が整っています。
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このセクターの可能性について、Khaderbad 氏は次のように述べています。 インドの人口はわずか 1 億 5,000 万人で、CIBIL の記録があり、残りは高金利を請求する貸金業者に依存しています。 政府のこの行動は、これらの借り手に低コストの資金調達の扉を開くでしょう。 現在、個人ローン市場は 980 億ドルと推定され、年間 17% のペースで成長しています。 需要と供給のギャップは非常に大きく、P2P レンディングはこのギャップを大幅に埋めるのに役立つ可能性があります。」
インドの P2P レンディング: RBI 規制の概要
このセグメントの現在のプレーヤーには、30 人以上のプレーヤーが含まれます。 これには、Faircent、Lendbox、LendenClub、I-Lend、Capital Float、Indifi、IndiaMoneyMart、Monexo、Rupaiya Exchange、Capzest、i2ifunding などが含まれます。
RBI は 2016 年の「P2P レンディングに関するコンサルテーション ペーパー」で、P2P レンディングを、オンライン ポータルを介して借り手に無担保ローンを発行することを伴うクラウドファンディングの一形態と定義しています。
現在、P2P レンディングの全範囲は、ニーズと要求に基づいて貸し手と借り手をマッチングする専門のオンライン プラットフォームによって処理されています。 これらの企業は低オーバーヘッドでオンラインで運営されているため、P2P レンディングは従来の銀行機関よりも貸し手にはより高い収益を約束し、借り手には大幅に低い金利を約束します。
従来、P2P 貸し手は逆オークション システムに従っており、複数の投資家が借り手のローン提案に入札できるようになっています。 後者は、要件に応じて、オファーを受け入れるか拒否するかのいずれかになります。 P2Pレンディングに関するRBIの規範には、「許可された活動」、「健全性要件」、「ガバナンス要件」、「事業継続計画」、「顧客インターフェース」など、いくつかの頭が含まれています。
許可された活動セクションの下で、インド準備銀行は、P2P企業がプラットフォーム上で貸し手と借り手を一致させる責任を負う仲介者としてのみ機能することを義務付けています. ポータルは、貸し借りが実際に貸借対照表に反映されることなく、ローンのオリジネーターとして機能します。
慎重な要件に従って、投資のデフォルトのリスクを最小限に抑えるために、代替の融資プラットフォームは、貸し手が融資に対して行うことができる最大の貢献に制限を設ける必要があります。 ガイドラインでは、P2P レンダーが国内に実店舗を持つことも要求される場合があります。 ガンジーはさらに次のように述べています。 それは、金融包摂を促進し、これまでアクセスを拒否されたか、従来の金融機関によって十分にサービスを受けていなかった中小企業および小規模中小企業の信用アクセスを促進するという政府の夢を実現するのに役立ちます。 さらに、それは貸し手の道を広げるでしょう。
ガンジーはさらに次のように述べています。 それは、金融包摂を促進し、これまでアクセスを拒否されたか、従来の金融機関によって十分にサービスを受けていなかった中小企業および小規模中小企業の信用アクセスを促進するという政府の夢を実現するのに役立ちます。 さらに、それは貸し手の道を広げるでしょう。」
RBI はまだ P2P レンディングの規範を検討中
7 月の第 2 週に、RBI は P2P プラットフォームが機関投資家に最初のローンのデフォルト保証 (FLDG) を提供するという考えに反対していることが報告されました。 FLDG は、特に債務不履行の場合に、インドのマイクロファイナンス機関と NBFC が貸し手の利益を保護する方法です。 FLDG セキュリティ カバーの下で、貸し手は自分のお金を保護する方法として担保を求めることができます。
1 か月後、中央銀行機関は、このセグメントのプレーヤーがオフライン空間でも操作できるようにすることを検討していると伝えられています。 情報筋によると、この動きは、国内での金融包摂を促進することを目的としている.
ある情報筋によると、オフラインの P2P レンディング活動を許可するという決定は、チット ファンド会社の構造をモデルにしています。 この動きは、特に農村部や準都市部でオンラインプラットフォームに適切にアクセスできないユーザーにとって、最終的にピアツーピアトランザクションを促進する可能性があります.
インドの P2P レンディング コミュニティは、RBI がガイドラインを発表するのを待ち望んでいますが、基準をめぐってはまだかなりの混乱があります。 Khaderbad 氏は次のように述べています。 これは、P2P企業にとって死の警告になる可能性があります.P2P企業にとっては、私たち自身の資金から貸し出すことはなく、資金を取っておくことは有害になるため、私たちにとっても良いことです. これに加えて、RBIがプラットフォーム上で適用される金利、徴収、料金を明確にすることができるかどうか、明確になるのを待っています。」
インド準備銀行は、P2P レンディング企業に NBFC タグを付与することで、これらのプラットフォームを規制の範囲内に置くことを目指しています。
（開発はETによって報告されました）