RBI มอบสถานะ NBFC ให้กับบริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P ที่จะเผยแพร่แนวทางสุดท้ายในเร็วๆ นี้
เผยแพร่แล้ว: 2017-09-22โดยประกาศในราชกิจจานุเบกษาแล้ว รัฐบาลกลางได้รับทราบบทบาทของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ในการอำนวยความสะดวกให้ครอบคลุมทางการเงิน
ในเดือนกรกฎาคม ธนาคารกลางอินเดียรายงานว่าได้สรุปบรรทัดฐานสำหรับบริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P ในประเทศต่างๆ แนวทางดังกล่าวซึ่งกำหนดไว้สำหรับการเปิดตัวภายในสองถึงสามสัปดาห์ เพิ่งมีความคืบหน้าเมื่อเร็วๆ นี้ โดย RBI ได้มอบสถานะ NBFC ให้กับการเริ่มต้นให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในวันพุธ
ในประกาศราชกิจจานุเบกษาที่ออกโดยรัฐบาลกลาง สถาบันธนาคารกลางของประเทศได้ระบุแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นส่วนหนึ่งของหมวด NBFC (บริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร) ตามรายงาน แพลตฟอร์มเหล่านี้น่าจะอยู่ภายใต้ขอบเขตของ RBI ภายใต้พระราชบัญญัติ RBI
Brahma Mahesh Khaderbad ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ของ FinMomenta ให้ความเห็นเกี่ยวกับการพัฒนาดังกล่าวกับ Inc42 ว่า "หนังสือแจ้งจากรัฐบาลที่รอคอยมากที่สุด ของอินเดียแจ้งว่าบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินธุรกิจของบริษัทให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เป็น NBFCs ยินดีต้อนรับ ราชกิจจานุเบกษานี้จะปูทางให้ RBI แจ้งกฎระเบียบที่อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P รอคอย การย้ายครั้งนี้จะนำความถูกต้องตามกฎหมายและความน่าเชื่อถือมาสู่แพลตฟอร์มเช่นเราซึ่งอำนวยความสะดวกด้านสินเชื่อบนแพลตฟอร์มสำหรับผู้กู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินที่เป็นทางการได้”
Sudarshan Sen ผู้อำนวยการบริหาร RBI กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารกำลังรอประกาศราชกิจจานุเบกษาของรัฐบาลกลางก่อนที่จะเผยแพร่แนวทางปฏิบัติขั้นสุดท้าย ด้วยการแจ้งเตือน RBI จะทำให้บรรทัดฐานการให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นแบบสาธารณะภายในไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า
Rajat Gandhi ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Faircent ได้แบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่า “เรายินดีกับการตัดสินใจของรัฐบาลและ RBI การแจ้งเตือนดังกล่าวรับทราบว่าการให้กู้ยืม P2P ออนไลน์จะเป็นกำลังสำคัญในภาคบริการทางการเงินในอินเดีย และช่วยขับเคลื่อนการเติบโตอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนสำหรับอุตสาหกรรมฟินเทคของอินเดีย”
ในประกาศดังกล่าว รัฐบาลกลางได้ยอมรับการเริ่มต้นการให้กู้ยืมแบบ P2P ว่าเป็นผู้เล่นสำคัญที่ทำงานเพื่อส่งเสริมการรวมตัวทางการเงินในประเทศ นอกจากนี้ การประกาศดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้สตาร์ทอัพเหล่านี้ระดมทุนอย่างมีระเบียบอย่างมีประสิทธิภาพ
Khaderbad กล่าวเสริมว่า "การย้ายครั้งนี้จะสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้ที่คาดว่าจะยอมรับการให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นประเภทสินทรัพย์และลงทุนในแพลตฟอร์มเพื่อให้กู้ยืมแก่พวกเขา ตอนนี้จะนำความจริงจังมาสู่ธุรกิจและปล่อยให้ผู้เล่นที่จริงจังในธุรกิจไม่กี่รายต้องการเงินทุนสำหรับใบอนุญาต NBFC อยู่ที่ 307K ดอลลาร์ (INR 2 Cr) กฎระเบียบยังคาดหวังว่า บริษัท ที่ให้กู้ยืมแบบ P2P จะนำนายธนาคารมาร่วมงานเพื่อนำประสบการณ์และความเชี่ยวชาญด้านโดเมนมาใช้”
ดังนั้น P2P Lending คืออะไร?
การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P) เป็นการจัดหาเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปและธุรกิจสามารถยืมเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการเป็นตัวกลาง ปัจจุบัน การให้กู้ยืมแบบ P2P ได้รับการจัดการโดยแพลตฟอร์มออนไลน์เฉพาะที่จับคู่ผู้ให้กู้กับผู้กู้ตามความต้องการและความต้องการของพวกเขา
ดำเนินการตรวจสอบประวัติและความขยันเนื่องจากผู้กู้และผู้ให้กู้ รวมถึงการตรวจสอบบัญชีธนาคาร สถานะการจ้างงาน และรายได้ เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระหนี้ บริษัทต่างๆ จะใช้ฐานข้อมูลของสำนักงานสินเชื่อเพื่อประเมินเครดิตและกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้
ตามรายงานปี 2016 ที่เผยแพร่โดยบริษัทบัญชี KPMG และศูนย์การเงินทางเลือกเคมบริดจ์ ตลาดการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ทั่วโลกมีมูลค่า 130 พันล้านดอลลาร์ ในอินเดีย อุตสาหกรรมสินเชื่อออนไลน์แบบ P2P กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา ตามรายงานของ My Big Plunge มีความพร้อมที่จะขยายไปสู่อาณาจักรมูลค่า 4 พันล้านดอลลาร์ - 5 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2566
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
เมื่อพูดถึงศักยภาพของภาคส่วนนี้ Khaderbad กล่าวว่า "โอกาสนี้ยิ่งใหญ่เพราะจะเป็นประตูที่เปิดกว้างสำหรับแพลตฟอร์ม P2P เพื่อให้บริการประชากรจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงการเงินอย่างเป็นทางการ อินเดียมีประชากรเพียง 150 ล้านคนที่มีการบันทึก CIBIL และส่วนที่เหลือขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เงินที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูง การกระทำของรัฐบาลนี้จะเปิดประตูของการระดมทุนต้นทุนต่ำสำหรับผู้กู้เหล่านี้ ปัจจุบันตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลมีมูลค่าประมาณ 98 พันล้านดอลลาร์และเติบโต 17% ต่อปี ช่องว่างระหว่างอุปสงค์และอุปทานมีมาก และการให้กู้ยืมแบบ P2P สามารถช่วยเชื่อมช่องว่างนี้ให้กว้างขึ้นได้”
การให้ยืม P2P ในอินเดีย: ดูระเบียบ RBI
ผู้เล่นปัจจุบันในส่วนนี้มีผู้เล่นมากกว่า 30 คน ซึ่งรวมถึงไลค์ของ Faircent, Lendbox, LendenClub, I-Lend, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, Capzest, i2ifunding และอีกมากมาย
ใน "เอกสารการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับ Peer to Peer Lending" ประจำปี 2559 RBI กำหนดการให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นรูปแบบของการระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้งที่เกี่ยวข้องกับการออกสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันแก่ผู้กู้ผ่านพอร์ทัลออนไลน์
ในปัจจุบัน ขอบเขตทั้งหมดของการให้กู้ยืมแบบ P2P ได้รับการจัดการโดยแพลตฟอร์มออนไลน์เฉพาะที่จับคู่ผู้ให้กู้กับผู้กู้ตามความต้องการและความต้องการของพวกเขา เนื่องจากบริษัทเหล่านี้ดำเนินการทางออนไลน์ด้วยค่าโสหุ้ยที่ต่ำ การให้กู้ยืมแบบ P2P ให้สัญญาว่าผู้ให้กู้จะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า รวมถึงอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่ต่ำกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอย่างมาก
ตามเนื้อผ้า ผู้ให้กู้แบบ P2P ใช้ระบบการประมูลแบบย้อนกลับซึ่งช่วยให้นักลงทุนหลายรายสามารถเสนอราคาตามข้อเสนอเงินกู้ของผู้กู้ได้ ฝ่ายหลังจะยอมรับหรือปฏิเสธข้อเสนอ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของพวกเขา บรรทัดฐานของ RBI เกี่ยวกับการให้กู้ยืมแบบ P2P ประกอบด้วยหัวหน้าจำนวนหนึ่ง ได้แก่ "กิจกรรมที่ได้รับอนุญาต" "ข้อกำหนดพรูเด็นเชียล" "ข้อกำหนดด้านการกำกับดูแล" "แผนความต่อเนื่องทางธุรกิจ" และ "ส่วนต่อประสานกับลูกค้า"
ภายใต้ส่วนกิจกรรมที่ได้รับอนุญาต Reserve Bank of India ได้กำหนดให้บริษัท P2P สามารถทำหน้าที่เป็นตัวกลางเท่านั้น ซึ่งรับผิดชอบในการจับคู่ผู้ให้กู้และผู้กู้บนแพลตฟอร์ม พอร์ทัลจะทำหน้าที่เป็นผู้ริเริ่มเงินกู้โดยที่การให้ยืมและการยืมจะไม่ปรากฏในงบดุล
ตามข้อกำหนดอย่างรอบคอบ แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมทางเลือกควรมีการจำกัดเงินช่วยเหลือสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถทำกับเงินกู้ เพื่อลดความเสี่ยงของการผิดนัดการลงทุน แนวทางดังกล่าวอาจกำหนดให้ผู้ให้กู้แบบ P2P มีการติดตั้งอิฐและปูนในประเทศ คานธีกล่าวเพิ่มเติมว่า “มีมูลค่ามหาศาลที่อุตสาหกรรมสร้างขึ้นสำหรับเศรษฐกิจที่ขาดแคลนสินเชื่อเช่นอินเดีย จะช่วยให้บรรลุความฝันของรัฐบาลในการอำนวยความสะดวกด้านการเงิน การเข้าถึงสินเชื่อที่มากขึ้นสำหรับ SMEs และ SMEs ขนาดเล็ก ซึ่งก่อนหน้านี้ถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าถึงหรือไม่ได้รับบริการจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ยิ่งไปกว่านั้น มันจะขยายช่องทางสำหรับผู้ให้กู้
คานธีกล่าวเพิ่มเติมว่า “มีมูลค่ามหาศาลที่อุตสาหกรรมสร้างขึ้นสำหรับเศรษฐกิจที่ขาดแคลนสินเชื่อเช่นอินเดีย จะช่วยให้บรรลุความฝันของรัฐบาลในการอำนวยความสะดวกด้านการเงิน การเข้าถึงสินเชื่อที่มากขึ้นสำหรับ SMEs และ SMEs ขนาดเล็ก ซึ่งก่อนหน้านี้ถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าถึงหรือไม่ได้รับบริการจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ยิ่งไปกว่านั้น มันจะขยายช่องทางสำหรับผู้ให้กู้”
RBI ยังคงพิจารณาถึงบรรทัดฐานของการให้กู้ยืม P2P
ในสัปดาห์ที่สองของเดือนกรกฎาคม มีรายงานว่า RBI ไม่เห็นด้วยกับแนวคิดของแพลตฟอร์ม P2P ที่ให้การค้ำประกันเงินกู้ครั้งแรก (FLDG) แก่ผู้ให้กู้สถาบัน FLDG เป็นวิธีที่สถาบันไมโครไฟแนนซ์และ NBFC ในอินเดียปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ผิดนัด ภายใต้ความคุ้มครองความปลอดภัย FLDG ผู้ให้กู้สามารถขอหลักประกันเพื่อเป็นแนวทางในการปกป้องเงินของพวกเขา
หนึ่งเดือนต่อมา มีรายงานว่าสถาบันธนาคารกลางต้องการอนุญาตให้ผู้เล่นในกลุ่มนี้ดำเนินการในพื้นที่ออฟไลน์ได้เช่นกัน แหล่งข่าวเชื่อว่าการย้ายครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่ออำนวยความสะดวกในการรวมบริการทางการเงินในประเทศ
แหล่งข่าวรายหนึ่งระบุว่า การตัดสินใจที่จะอนุญาตกิจกรรมการให้ยืมแบบออฟไลน์แบบออฟไลน์นั้น มีรูปแบบตามโครงสร้างของบริษัทกองทุนชิต การย้ายครั้งนี้สามารถอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ใช้ที่ไม่มีการเข้าถึงแพลตฟอร์มออนไลน์ในพื้นที่ชนบทและกึ่งเมืองอย่างเหมาะสม
ในขณะที่ชุมชนการให้กู้ยืมแบบ P2P ในอินเดียกำลังรอให้ RBI เผยแพร่แนวทางอย่างกระตือรือร้น แต่ก็ยังมีความสับสนอยู่บ้างเกี่ยวกับบรรทัดฐาน Khaderbad อธิบายเพิ่มเติมว่า “ในขณะที่ข้างต้นเป็นผลบวก เรายังคงคาดหวังการชี้แจงข้อกำหนดด้านเงินทุน เนื่องจากข้อกำหนดในปัจจุบันสำหรับ NBFC คือการแสดงหลักฐาน $ 307K (INR 2 Cr) เป็นเงินสุทธิที่มีอยู่ นี่อาจเป็นความตายสำหรับบริษัท P2P ถ้ามันดีสำหรับเราเช่นกัน เนื่องจากเราไม่ให้ยืมเงินจากกองทุนของเราเอง และการเก็บเงินไว้ข้างๆ จะเป็นอันตราย นอกจากนี้ เรากำลังรอความชัดเจนหาก RBI สามารถชี้แจงเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย การเรียกเก็บเงิน และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องบนแพลตฟอร์มได้”
โดยการมอบแท็ก NBFC ให้กับบริษัทที่ให้กู้ยืมแบบ P2P ธนาคารกลางอินเดียพยายามที่จะนำแพลตฟอร์มเหล่านี้มาอยู่ภายใต้การควบคุมดูแล
( รายงาน การพัฒนา โดย ET)