RBI émet un avertissement contre l'utilisation de Bitcoins ; Le qualifie de violation des dispositions anti-blanchiment d'argent
Publié: 2017-03-29«Vous ne pouvez pas arrêter des choses comme Bitcoin. Elle sera partout et le monde devra se réajuster. Les gouvernements du monde devront se réajuster » – John McAfee, fondateur de McAfee
Il semble que le gouvernement indien vient de dénoncer la croyance de McAfee avec sa dernière disposition. Apparemment , la Reserve Bank of India (RBI) a publié une déclaration contre l'utilisation de monnaies virtuelles/argent crypté comme le bitcoin. L'utilisation ultérieure d'une telle devise sera considérée comme une violation des dispositions anti-blanchiment.
De plus, dans un communiqué officiel, RBI a mis en garde les utilisateurs, détenteurs et commerçants de bitcoin ou de toute autre monnaie virtuelle, "des risques financiers, juridiques et de sécurité potentiels découlant de leur utilisation".
Comme l'a déclaré le ministre d'État aux Finances Arjun Ram Meghwal , "L'absence de contreparties dans l'utilisation des monnaies virtuelles, y compris les bitcoins, pour des activités illicites et illégales dans des systèmes anonymes/pseudonymes pourrait exposer les utilisateurs à des violations involontaires de la lutte contre le blanchiment d'argent et lutter contre les lois sur le financement du terrorisme.
En Inde, la RBI a mis en garde et émis des avis contre la crypto-monnaie à plusieurs reprises au cours des dernières années. Par exemple, en décembre 2013 , les échanges de bitcoins en Inde ont dû interrompre leurs opérations après une annonce similaire de la RBI. De plus, des raids ont été effectués sur les plateformes de trading de bitcoins. Après l'avertissement et les raids de RBI, où plusieurs sociétés indiennes de monnaie numérique comme Laxmicoin ont reporté leur lancement, certaines ont continué à négocier.
De plus, en juin 2015 , l'échange de bitcoins BTCXIndia a été fermé . En août 2015, Shri R Gandhi, alors sous-gouverneur de RBI, a également déclaré : « Les monnaies numériques et le financement participatif ont le potentiel de soutenir des activités criminelles et antisociales comme le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'évasion fiscale. Bien que nous n'ayons signalé aucun cas de financement participatif à cet égard, les crypto-monnaies ont été largement soupçonnées de financer des activités criminelles. Nous devons surveiller attentivement et de manière critique ces développements. »
Bitcoin : mener la charge pour la crypto-monnaie
Bitcoin a été introduit en 2008 par un groupe non identifié de programmeurs en tant que crypto-monnaie ainsi qu'en tant que système de paiement électronique. Il s'agirait de la première monnaie numérique décentralisée où les transactions peer-to-peer ont lieu sans aucun intermédiaire. Ces transactions sont vérifiées par des nœuds de réseau et enregistrées dans un registre public distribué appelé la blockchain , qui utilise le bitcoin comme unité de compte.
Selon Wikipedia, les Bitcoins sont créés comme une récompense dans une compétition dans laquelle les utilisateurs offrent leur puissance de calcul pour vérifier et enregistrer les transactions Bitcoin dans la blockchain. Cette activité est appelée exploitation minière et les mineurs qui réussissent sont récompensés par des frais de transaction et des bitcoins nouvellement créés. Outre l'exploitation minière, les bitcoins peuvent être échangés contre d'autres devises, produits et services.
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Il existe plus de 20 autres crypto-monnaies qui existent aujourd'hui. La plupart d'entre eux sont venus après le bitcoin, même si le bitcoin n'était précisément pas le premier. La liste comprend Litecoin, Peercoin, Primecoin, Ripple, Quark, etc. Cependant, le bitcoin est le seul à avoir fait le buzz, y compris dans les pays en développement comme l'Inde.
Bitcoin en Inde
Initialement confronté à des problèmes de faible acceptation et de confiance de la part des organismes de réglementation, 2016 a été l'année où le bitcoin a été accepté dans tout le pays. Selon un rapport Trak.in, en 2016, le pays possédait environ 50 000 portefeuilles bitcoins et environ 700 à 800 bitcoins étaient échangés chaque jour. Avec des transactions en bitcoins atteignant 500 Cr INR par an, la crypto-monnaie avait commencé à trouver des applications dans des domaines tels que le commerce électronique, le paiement de factures et l'achat de chèques-cadeaux sur des sites de vente en ligne populaires.
C'était l'époque où RBI aussi " appréciait les atouts de la technologie " blockchain " sous-jacente ", et il y avait des allusions dans l'air pour utiliser des portefeuilles bitcoin dans des régions éloignées au lieu de mettre en place des banques physiques. En outre, le bitcoin a été considéré comme utile pour économiser plus de 7 milliards de dollars en frais payés à des tiers lors de transactions avec des sociétés telles que PayPal, Western Union ou avec des banques via des frais de transfert et de taux de change.
Sandeep Goenka, co-fondateur de Zebpay et membre du CryptoCurrency Certification Consortium, dans un article d'Inc42, a déclaré que le bitcoin était l'avenir de la finance, trouvant des applications dans "l'identification et l'authentification", la "création d'actifs numériques", les "micropaiements" et " pour la création d'un notariat décentralisé ». Non seulement cela, Saurabh Agarwal, co-fondateur et PDG de ZebPay a décrit le bitcoin comme de l'or virtuel. Comme indiqué dans l'un de ses articles sur Inc42, "Avec la démonétisation actuelle de la monnaie indienne et d'autres mouvements imprévisibles, la génération Y indienne a convenu que les actifs numériques étaient l'avenir de l'investissement. L'industrie est témoin de jalons invisibles et il est prudent de supposer que les bitcoins pourraient être le prochain «or virtuel» que nous pouvons admirer.
En dehors de cela, le segment de la monnaie virtuelle a également attiré des investisseurs providentiels et des capital-risqueurs de premier plan pour investir dans des startups bitcoin. En septembre 2016, la startup Bitcoin Unocoin, basée à Bengaluru, a levé 1,5 million de dollars lors d'un tour de pré-série A , tandis qu'en avril 2016, la startup de portefeuille mobile bitcoin basée à Ahmedabad, Zebpay, a levé 1 million de dollars en financement de série A.
En février 2014, le premier détaillant de bitcoins en Inde - Highkart.com a été lancé en tant que premier site de commerce électronique à accepter exclusivement les paiements en bitcoins. Le premier échange de bitcoins entièrement conforme, BTCXIndia , a également été mis en place à Hyderabad. En décembre 2015 , l'ancien chef de la RBI, Raghuram Rajan , a déclaré que la monnaie numérique était "fascinante" et que la banque centrale indienne pourrait utiliser les monnaies numériques.
Cependant, même avec plusieurs cas d'utilisation définis, il est apparu que le bitcoin attirait également des criminels pour avoir facturé des rançongiciels, des personnes l'utilisant pour l'évasion fiscale, etc. Depuis lors, les régulateurs financiers, les organes législatifs, les forces de l'ordre et les médias du monde entier ont continuellement débattu de sa légalité et de son utilisation. En fait, un récent rapport Forbes a également qualifié le bitcoin de "diamant du sang" de l'ère numérique, le citant comme un simple moyen d'échange pour les contrevenants.
Note de l'éditeur
Il ne fait aucun doute que la technologie, même la fintech, évolue lentement au-delà du point de non-retour. Avec la numérisation des supports de transactions existants tels que les cartes de crédit/la banque en ligne et d'autres, et l'avènement d'Android Pay, Samsung Pay et Apple Pay, entre autres, la notion de monnaie elle-même subit un changement radical. Ce qui était autrefois de l'argent comptant froid et dur - qu'un utilisateur pouvait voir, toucher et sentir est maintenant devenu un tas de zéros et de uns sur le smartphone.
Avec cette évolution, il n'est pas difficile d'imaginer un monde où les formes de monnaie existantes deviennent obsolètes (avec l'ennui des transactions) et où la crypto-monnaie (pour monnaie sécurisée et cryptée) prend sa place. Le bitcoin, pour la plupart, a eu des utilisations légitimes et bien que le «minage» du bitcoin soit un processus long et coûteux, il a également ouvert la porte au changement de l'état d'esprit global des gens lorsqu'il s'agit de la seule chose qu'ils détiennent le plus précieux - l'argent.
Mais les préoccupations du gouvernement ne peuvent pas non plus être ignorées, car aucune forme de monnaie (crypto et autre) ne peut être utilisée pour contourner et blanchir de l'argent ou financer des activités terroristes. S'il est utilisé judicieusement et dans le cadre juridique défini, le bitcoin pourrait changer la donne et faire passer la fintech au niveau supérieur dans les décennies à venir.