Problemi di RBI Avvertimento contro l'uso di Bitcoin; Lo definisce come violazione delle disposizioni antiriciclaggio
Pubblicato: 2017-03-29“Non puoi fermare cose come Bitcoin. Sarà ovunque e il mondo dovrà riadattarsi. I governi mondiali dovranno riadattarsi” – John McAfee, fondatore di McAfee
Sembra che il governo indiano abbia appena denigrato la convinzione di McAfee con la loro ultima disposizione. Secondo quanto riferito , la Reserve Bank of India (RBI) ha rilasciato una dichiarazione contro l'uso di valute virtuali/denaro crittografato come bitcoin. L'ulteriore utilizzo di tale valuta sarà considerato una violazione delle disposizioni antiriciclaggio.
Inoltre, in una dichiarazione ufficiale, RBI ha avvertito utenti, detentori e commercianti di bitcoin o di qualsiasi altra valuta virtuale, "sui potenziali rischi finanziari, legali e di sicurezza derivanti dal loro utilizzo".
Come affermato dal Ministro delle finanze Arjun Ram Meghwal , “L'assenza di controparti nell'utilizzo di valute virtuali, compresi i bitcoin, per attività illecite e illegali in sistemi anonimi/pseudonimi potrebbe sottoporre gli utenti a violazioni involontarie dell'antiriciclaggio e leggi contro il finanziamento del terrorismo”.
In India, la RBI ha messo in guardia e ha emesso avvisi contro la criptovaluta diverse volte negli ultimi anni. Ad esempio, nel dicembre 2013 , gli scambi di bitcoin in India hanno dovuto interrompere le loro operazioni dopo un annuncio simile da parte della RBI. Inoltre, sono stati effettuati raid su piattaforme di trading di bitcoin. Dopo gli allarmi e le incursioni della RBI, in cui diverse società indiane di valuta digitale come Laxmicoin hanno posticipato il loro lancio, alcune hanno continuato a fare trading.
Inoltre, a giugno 2015 , l'exchange bitcoin BTCXIndia è stato chiuso . Nell'agosto 2015, l'allora vice governatore della RBI Shri R Gandhi ha anche affermato : "Le valute digitali e il crowdfunding hanno il potenziale per supportare attività criminali e antisociali come riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo ed evasione fiscale. Sebbene non siano stati segnalati casi di crowdfunding a questo riguardo, le criptovalute sono state ampiamente sospettate di finanziare attività criminali. Dobbiamo guardare con attenzione e in modo critico questi sviluppi”.
Bitcoin: leader della carica per la criptovaluta
Bitcoin è stato introdotto nel 2008 da un gruppo non identificato di programmatori come criptovaluta e come sistema di pagamento elettronico. Secondo quanto riferito, è la prima valuta digitale decentralizzata in cui le transazioni peer-to-peer avvengono senza alcun intermediario. Queste transazioni sono verificate dai nodi della rete e registrate in un registro pubblico distribuito chiamato blockchain , che utilizza bitcoin come unità di conto.
Come da Wikipedia, i bitcoin vengono creati come ricompensa in una competizione in cui gli utenti offrono la loro potenza di calcolo per verificare e registrare le transazioni bitcoin nella blockchain. Questa attività viene definita mining e i minatori di successo vengono ricompensati con commissioni di transazione e bitcoin di nuova creazione. Oltre al mining, i bitcoin possono essere scambiati con altre valute, prodotti e servizi.
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Ci sono oltre 20 altre criptovalute che esistono oggi. La maggior parte di loro è arrivata dopo bitcoin, anche se bitcoin non è stato proprio il primo. L'elenco include Litecoin, Peercoin, Primecoin, Ripple, Quark e altri. Tuttavia, bitcoin è l'unico che ha creato qualsiasi tipo di ronzio, anche nei paesi in via di sviluppo come l'India.
Bitcoin in India
Inizialmente affrontando problemi di scarsa accettazione e fiducia da parte degli organismi di regolamentazione, il 2016 è stato l'anno in cui bitcoin ha ottenuto l'accettazione a livello nazionale. Secondo un rapporto di Trak.in, nel 2016 il paese possedeva circa 50.000 portafogli bitcoin e ogni giorno venivano scambiati circa 700-800 bitcoin. Con le transazioni bitcoin che raggiungono INR 500 Cr all'anno, la criptovaluta ha iniziato a trovare applicazioni in aree come l'e-commerce, il pagamento di bollette e l'acquisto di buoni regalo da popolari siti di vendita al dettaglio online.
Questo è stato il momento in cui anche RBI " apprezzò i punti di forza della tecnologia 'blockchain' sottostante" e c'erano suggerimenti nell'aria per utilizzare portafogli bitcoin in aree remote invece di costruire banche di mattoni e malta. Inoltre, bitcoin è stato considerato utile per risparmiare oltre $ 7 miliardi di commissioni pagate a terzi durante transazioni con società come PayPal, Western Union o banche tramite commissioni di trasferimento e cambio.
Sandeep Goenka, co-fondatore di Zebpay e membro del CryptoCurrency Certification Consortium, in un articolo di Inc42 ha affermato che bitcoin è il futuro della finanza, trovando applicazioni in 'identificazione e autenticazione', 'creazione di risorse digitali', 'micropagamenti' e ' per la creazione di un notaio decentrato». Non solo, Saurabh Agarwal, co-fondatore e CEO di ZebPay ha descritto bitcoin come oro virtuale. Come affermato in uno dei suoi articoli su Inc42, "Con l'attuale demonetizzazione della valuta indiana e altre mosse imprevedibili, il millennial indiano ha convenuto che le risorse digitali siano il futuro degli investimenti. L'industria sta assistendo a pietre miliari invisibili ed è lecito ritenere che i bitcoin potrebbero essere il prossimo "oro virtuale" a cui possiamo guardare".
Oltre a questo, il segmento della valuta virtuale ha anche attratto importanti angeli e venture capitalist a investire in startup bitcoin. Nel settembre 2016, la startup Bitcoin Unocoin con sede a Bengaluru ha raccolto $ 1,5 milioni in un round pre-serie A , mentre nell'aprile 2016, la startup di portafogli bitcoin mobile con sede ad Ahmedabad, Zebpay, ha raccolto $ 1 milione in finanziamenti di serie A.
Nel febbraio 2014, il primo etailer bitcoin indiano, Highkart.com, è stato lanciato come il primo sito di e-commerce ad accettare esclusivamente pagamenti bitcoin. Anche il primo scambio di bitcoin completamente conforme, BTCXIndia , è stato istituito a Hyderabad. Nel dicembre 2015 , l'ex capo della RBI Raghuram Rajan ha affermato che la valuta digitale è "affascinante" e che la banca centrale indiana potrebbe utilizzare le valute digitali.
Tuttavia, anche con diversi casi d'uso definiti, è emerso che bitcoin ha anche attirato criminali per l'accusa di ransomware, persone che lo usano per evasione fiscale e altro ancora. Da allora i regolatori finanziari, gli organi legislativi, le forze dell'ordine e i media di tutto il mondo hanno continuamente dibattuto sulla sua legalità e utilizzo. In effetti, un recente rapporto di Forbes ha anche definito bitcoin i "diamanti insanguinati" dell'era digitale citandolo come un semplice mezzo di scambio per i trasgressori della legge.
Nota dell'editore
Non c'è dubbio che la tecnologia, anche la fintech, si stia lentamente evolvendo oltre il punto di non ritorno. Con la digitalizzazione dei mezzi di transazione esistenti come carte di credito/net banking e altri e l'avvento di Android Pay, Samsung Pay e Apple Pay, tra gli altri, la nozione di valuta stessa sta subendo un drastico cambiamento. Quello che una volta era denaro freddo e duro, che un utente poteva vedere, toccare e sentire, ora è diventato un mucchio di zero e uno sullo smartphone.
Con questa evoluzione, non è difficile immaginare un mondo in cui le forme di valuta esistenti diventano obsolete (insieme alla noia delle transazioni) e la criptovaluta (sta per valuta sicura e crittografata) prende il suo posto. Bitcoin, per la maggior parte, ha avuto usi legittimi e mentre il "mining" di bitcoin è un processo costoso e dispendioso in termini di tempo, ha anche aperto le porte per cambiare la mentalità globale delle persone quando si tratta dell'unica cosa che tenere il più prezioso: il denaro.
Ma anche le preoccupazioni del governo non possono essere trascurate, poiché nessuna forma di valuta (cripto e altro) può essere utilizzata per aggirare e riciclare denaro o finanziare attività terroristiche. Se usato con giudizio e all'interno del quadro giuridico definito, bitcoin potrebbe diventare un punto di svolta, portando la fintech al livello successivo nei prossimi decenni.