RBI emite alerta contra o uso de Bitcoins; Considera-o como violação das disposições antilavagem de dinheiro
Publicados: 2017-03-29“Você não pode parar coisas como o Bitcoin. Estará em todos os lugares e o mundo terá que se reajustar. Os governos mundiais terão que se reajustar” – John McAfee, fundador da McAfee
Parece que o governo indiano acaba de denunciar a crença da McAfee com sua última provisão. Alegadamente , o Reserve Bank of India (RBI) emitiu uma declaração contra o uso de moedas virtuais/dinheiro criptografado como bitcoin. O uso posterior de qualquer moeda desse tipo será considerado uma violação das disposições contra a lavagem de dinheiro.
Além disso, em uma declaração oficial, o RBI alertou usuários, detentores e comerciantes de bitcoin ou qualquer outra moeda virtual, “sobre os potenciais riscos financeiros, legais e de segurança decorrentes de seu uso”.
Conforme declarado pelo Ministro de Estado das Finanças Arjun Ram Meghwal , “A ausência de contrapartes no uso de moedas virtuais, incluindo bitcoins, para atividades ilícitas e ilegais em sistemas anônimos/pseudônimos pode sujeitar os usuários a violações não intencionais de combate à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento das leis do terrorismo”.
Na Índia, o RBI vem alertando e emitindo avisos contra criptomoedas várias vezes nos últimos anos. Por exemplo, em dezembro de 2013 , as exchanges de bitcoin na Índia tiveram que interromper suas operações após um anúncio semelhante do RBI. Além disso, foram realizadas invasões em plataformas de negociação de bitcoin. Após o alerta e as incursões do RBI, onde várias empresas indianas de moeda digital, como a Laxmicoin, adiaram seu lançamento, algumas continuaram com as negociações.
Além disso, em junho de 2015 , a exchange de bitcoins BTCXIndia foi fechada . Em agosto de 2015, o então vice-governador do RBI, Shri R Gandhi, também declarou : “As moedas digitais e o crowdfunding têm o potencial de apoiar atividades criminosas e anti-sociais, como lavagem de dinheiro, financiamento de terrorismo e evasão fiscal. Embora não tenhamos nenhum caso relatado de crowdfunding a esse respeito, as criptomoedas são amplamente suspeitas de financiar atividades criminosas. Temos que estar atentos e criticamente observando esses desenvolvimentos”.
Bitcoin: liderando a carga para criptomoeda
Bitcoin foi introduzido em 2008 por um grupo não identificado de programadores como uma criptomoeda, bem como um sistema de pagamento eletrônico. É, supostamente, a primeira moeda digital descentralizada em que as transações ponto a ponto ocorrem sem nenhum intermediário. Essas transações são verificadas por nós da rede e registradas em um livro público distribuído chamado blockchain , que usa bitcoin como sua unidade de conta.
De acordo com a Wikipedia, os Bitcoins são criados como recompensa em uma competição na qual os usuários oferecem seu poder de computação para verificar e registrar transações de bitcoin no blockchain. Essa atividade é chamada de mineração e os mineradores bem-sucedidos são recompensados com taxas de transação e bitcoins recém-criados. Além da mineração, os bitcoins podem ser trocados por outras moedas, produtos e serviços.
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Existem mais de 20 outras criptomoedas que existem hoje. A maioria deles veio depois do bitcoin, embora o bitcoin não tenha sido precisamente o primeiro. A lista inclui Litecoin, Peercoin, Primecoin, Ripple, Quark e muito mais. No entanto, o bitcoin é o único que criou algum tipo de burburinho, inclusive em países em desenvolvimento como a Índia.
Bitcoin na Índia
Inicialmente lidando com problemas de baixa aceitação e confiança dos órgãos reguladores, 2016 foi o ano em que o bitcoin ganhou aceitação em todo o país. De acordo com um relatório do Trak.in, em 2016, o país possuía cerca de 50.000 carteiras de bitcoin e cerca de 700-800 bitcoins eram negociados todos os dias. Com transações de bitcoin chegando a INR 500 Cr por ano, a criptomoeda começou a encontrar aplicações em áreas como comércio eletrônico, pagamento de contas e compra de vales-presente em sites populares de varejo online.
Este foi o momento em que o RBI também “ apreciou os pontos fortes da tecnologia 'blockchain' subjacente” e havia dicas no ar para usar carteiras de bitcoin em áreas remotas em vez de construir bancos de tijolo e argamassa. Além disso, o bitcoin foi considerado útil por supostamente economizar mais de US$ 7 bilhões em taxas pagas a terceiros durante transações com empresas como PayPal, Western Union ou bancos por meio de taxas de transferência e taxa de câmbio.
Sandeep Goenka, cofundador da Zebpay e membro do CryptoCurrency Certification Consortium, em um artigo da Inc42 afirmou que o bitcoin como o futuro das finanças, encontrando aplicações em 'identificação e autenticação', 'criação de ativos digitais', 'micropagamentos' e ' para a criação de um notário descentralizado». Além disso, Saurabh Agarwal, cofundador e CEO da ZebPay, descreveu o bitcoin como ouro virtual. Como afirmado em um de seus artigos no Inc42, “Com a atual desmonetização da moeda indiana e outros movimentos imprevisíveis, o millennial indiano concordou que os ativos digitais são o futuro do investimento. A indústria está testemunhando marcos invisíveis e é seguro assumir que os bitcoins podem ser o próximo 'ouro virtual' que podemos admirar. ”
Além disso, o segmento de moeda virtual também atraiu os principais anjos e capitalistas de risco para investir em startups de bitcoin. Em setembro de 2016, a startup de Bitcoin Unocoin, com sede em Bengaluru, levantou US$ 1,5 milhão em uma rodada de pré-série A , enquanto em abril de 2016, a startup de carteira de bitcoin móvel com sede em Ahmedabad, Zebpay, levantou US$ 1 milhão em financiamento da série A.
Em fevereiro de 2014, o primeiro varejista de bitcoin da Índia – Highkart.com foi lançado como o primeiro site de comércio eletrônico a aceitar pagamentos de bitcoin exclusivamente. A primeira exchange de bitcoin totalmente compatível, BTCXIndia , também foi criada em Hyderabad. Em dezembro de 2015 , o ex-chefe do RBI Raghuram Rajan disse que a moeda digital era 'fascinante' e que o banco central da Índia poderia usar moedas digitais.
No entanto, mesmo com vários casos de uso definidos, descobriu-se que o bitcoin também atraiu criminosos por cobrar ransomware, pessoas usando-o para sonegação de impostos e muito mais. Desde então, reguladores financeiros, órgãos legislativos, aplicadores da lei e mídia em todo o mundo têm debatido continuamente sobre sua legalidade e uso. De fato, um relatório recente da Forbes também denominou bitcoin como os 'diamantes de sangue' da era digital, citando-o como um mero meio de troca para infratores da lei.
Nota do editor
Não há dúvida de que a tecnologia, mesmo a fintech, está evoluindo lentamente além do ponto sem retorno. Com os meios de transações existentes, como cartões de crédito/net banking e outros, sendo digitalizados, e o advento do Android Pay, Samsung Pay e Apple Pay, entre outros, a noção de moeda em si está passando por mudanças drásticas. O que antes era dinheiro vivo e frio – que um usuário podia ver, tocar e sentir agora se tornou um monte de zeros e uns no smartphone.
Com essa evolução, não é difícil imaginar um mundo onde as formas existentes de moeda se tornem obsoletas (junto com o tédio das transações) e a criptomoeda (significa moeda segura e criptografada) tome seu lugar. O Bitcoin, na maioria das vezes, teve usos legítimos e, embora a 'mineração' do bitcoin seja um processo demorado e caro, também abriu as portas para mudar a mentalidade global das pessoas quando se trata da única coisa que eles guardar o mais precioso – o dinheiro.
Mas as preocupações do governo também não podem ser negligenciadas, pois nenhuma forma de moeda (criptográfica e outras) pode ser usada para contornar e lavar dinheiro ou financiar atividades terroristas. Se usado criteriosamente e dentro da estrutura legal definida, o bitcoin pode se tornar um divisor de águas, levando a fintech ao próximo nível nas próximas décadas.