Проблема с роботами-консультантами по управлению активами
Опубликовано: 2017-04-19Робо-консультанты (автоматизированные инвестиционные консультанты) стали изюминкой месяца в индустрии финансовых услуг. Искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение (МО) и глубокое обучение (ГО) стали модными словами во всех отраслях. Это сексуальная область, и индустрия финансовых услуг хочет использовать эти достижения, поэтому даже основные игроки, такие как JP Morgan, начинают действовать. В конце концов, если они смогут автоматизировать консультации, которые они дают своим клиентам, им не нужно будет платить за дорогостоящих управляющих капиталом, и это резко увеличит их прибыль, поэтому все хотят попасть в этот вагон.
Это кажется очень логичным решением. В конце концов, мы знаем, что одной из причин, по которой инвесторы не преуспевают на финансовых рынках , являются комиссии, взимаемые с них их финансовыми консультантами. Эти сборы приводят к издержкам трения, что снижает сумму денег, которую клиенты могут забрать домой. Если бы эти сборы можно было бы уменьшить, то клиенты получили бы более высокую отдачу от своих инвестиций. Вот почему каждый финтех-стартап сейчас хочет попасть в это пространство, которое на первый взгляд кажется таким прибыльным.
Эта сниженная стоимость до сих пор была основным коммерческим предложением. Эти «интеллектуальные» алгоритмы автоматически перебалансируют ваш портфель (решая, какой процент вашего состояния должен быть отнесен на фиксированный доход, а какой процент на акции) в соответствии с заранее установленной формулой, которая в основном основана на вашем профиле риска и вашем возрасте .
Еще одним преимуществом является то, что они предлагают клиенту гораздо больше удобства, поскольку они развернуты в Интернете. Они просты в использовании, и весь подход «установил и забыл» очень заманчив для клиентов. Автоматизация гарантирует, что вашим портфелем не пренебрегают, а распределение активов остается дисциплинированным с течением времени.
Преимущества/проблемы робо-советников
На мой взгляд, основное преимущество этого варианта заключается в том, что у вашего управляющего активами нет соблазна продолжать взбалтывать ваш портфель , чтобы максимизировать свои гонорары. Это определенно улучшит вашу прибыль, но правда в том, что это непреднамеренное последствие использования автоматизированной системы!
Большая проблема со всеми этими роботами-консультантами заключается в том, что они на самом деле не используют искусственный интеллект — они просто бездумно применяют простую линейную формулу распределения активов на регулярной основе . Никакой персонализации и производительность не подогнана под рыночные условия, а значит это действительно тупые робо-советники. Они не лучше, чем у среднего менеджера по связям с общественностью, потому что они используют то же программное обеспечение, что и традиционные консультанты.
Теперь для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, имеет смысл инвестировать в этих роботов-консультантов. Они обходятся дешевле, чем ловкие менеджеры по управлению активами, которые берут с фирмы большие деньги за свои навыки продаж. Робо-консультанты позволяют фирмам обслуживать гораздо больше клиентов за небольшую часть стоимости, потому что это можно сделать онлайн.
В то время как это является добавленной стоимостью для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, как этот умный маркетинг увеличивает ценность жизни клиента? В конце концов, чего действительно хочет клиент, так это лучшего совета, чтобы он получил большую отдачу. Единственная причина, по которой он получает большую отдачу от роботов-консультантов, заключается в том, что комиссия снижена , а качество консультаций остается неизменным .
Рекомендуется для вас:
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Управляющие капиталом тоже важны
Вместо того, чтобы думать о роботе-консультанте как об умном эксперте, вам нужно переосмыслить то, как вы смотрите на управляющего капиталом, которого ваш банк нанимает для обслуживания вас. Обычно он просто красивый манекен с отличными навыками общения с людьми, у которого есть небольшой финансовый опыт, и он просто делает то, что ему говорит сценарий. Вам действительно нужно платить за дорогую поддержку от блестящего продавца?
В дальнейшем я ожидаю, что гибридные модели станут более популярными. Они будут сочетать высокие технологии с высоким контактом, потому что у HNI сложные потребности. В то время как миллениалы могут предпочитать разговаривать и взаимодействовать с компьютерами, более старым HNI по-прежнему нужна рука человека .
Менеджер по связям будет управлять человеческим взаимодействием; и сможет выполнять свою работу лучше, потому что у него будет робот-консультант на бэкэнде, который может обрабатывать гораздо больше данных, чтобы предлагать более интеллектуальные решения, адаптированные к потребностям клиента.
Таким образом, программное обеспечение сможет агрегировать все банковские счета, кредитные карты, страховки и альтернативные активы клиента, чтобы менеджер по работе с клиентами мог дать клиенту более точную картину его собственного капитала. Роботы-консультанты также смогут анализировать структуру расходов миллионов людей по всей стране и использовать аналитику больших данных, чтобы дать более точную картину того, сколько клиенту нужно сэкономить/потратить, чтобы достичь своих личных целей.
В заключение
Я чувствую, что специализированный человеческий управляющий фондом , который может генерировать альфу, все еще имеет преимущество в отношении управления портфелем. Ни один из роботов-консультантов не смог показать, что они могут постоянно опережать рынок, хотя именно в этом и заключается огромная возможность. Наконец, основное внимание должно быть сосредоточено на увеличении потенциала роста, а не просто на снижении издержек трения. Это пространство будет развиваться со временем, но пока еще рано.
Недостаток в том, что когда какой-нибудь умный гик, наконец, разработает крутой ИИ для улучшения качества советов, данных клиенту, мы не сможем оценить разницу, потому что неправильно использовали эти термины. Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, оказывают себе и своим клиентам медвежью услугу, добавляя ненужную шумиху, но, к сожалению, именно так работает большинство фирм по управлению активами. Их маркетинг намного лучше, чем качество их советов или возврат клиентов!
Ценные идеи для этой статьи были щедро предоставлены Пратиком Освалом, который в настоящее время работает в робо-консультационной фирме (StratiFi), базирующейся в Силиконовой долине.
[Это сообщение доктора Анируддхи Малпани впервые появилось на LinkedIn и воспроизводится с его разрешения.]