Problema cu Wealth Management Robo-consilieri
Publicat: 2017-04-19Robo-advisors (consilieri automati de investiții) au devenit gustul lunii în industria serviciilor financiare. Inteligența artificială (AI), învățarea automată (ML) și învățarea profundă (DL) au devenit cuvinte de interes în toate industriile. Aceasta este o zonă sexy, iar industria serviciilor financiare dorește să folosească aceste progrese, motiv pentru care chiar și jucători de masă precum JP Morgan intră în joc. La urma urmei, dacă pot automatiza sfaturile pe care le oferă clienților lor, atunci nu vor fi nevoiți să plătească pentru administratori de avere scumpi, iar acest lucru le va crește dramatic marjele de profit, motiv pentru care toată lumea vrea să intre în val.
Aceasta pare a fi o soluție foarte logică. La urma urmei, știm că unul dintre motivele pentru care investitorii nu se descurcă bine pe piețele financiare este din cauza taxelor pe care le percep consilierii lor financiari. Aceste taxe impun costuri de fricțiune, ceea ce reduce suma de bani pe care clienții ajung să o ia acasă. Dacă aceste taxe ar putea fi reduse, atunci clienții ar obține o rentabilitate mai bună a investiției lor. Acesta este motivul pentru care fiecare startup fintech vrea acum să intre în acest spațiu care pare atât de profitabil la prima vedere.
Acest cost redus a fost principala propunere de vânzare până acum. Acești algoritmi „inteligenți” îți reechilibrează automat portofoliul (decid ce procent din averea ta ar trebui să fie alocat venitului fix și ce procentaj acțiunilor) conform unei formule prestabilite, care se bazează în principal pe profilul tău de risc și pe vârsta ta .
Un alt avantaj este că oferă clientului mult mai mult confort deoarece sunt implementate online. Sunt ușor de utilizat și întreaga abordare „setează-l și uită-l” este foarte tentantă pentru clienți. Automatizarea vă asigură că portofoliul dvs. nu este neglijat, iar alocarea dvs. de active rămâne disciplinată în timp.
Beneficiile/Problemele Robo-advisors
După părerea mea, avantajul major al acestei opțiuni este că administratorul tău de avere nu este tentat să-ți continue să-ți transforme portofoliul pentru a-și maximiza comisioanele. Acest lucru vă va îmbunătăți cu siguranță randamentele, dar adevărul este că aceasta este o consecință neintenționată a utilizării unui sistem automat!
Marea problemă cu toți acești robo-consilieri este că ei nu folosesc cu adevărat inteligența artificială, ci doar aplică fără minte o formulă simplă de alocare liniară a activelor în mod regulat . Nu există personalizare și performanța nu este adaptată condițiilor pieței, ceea ce înseamnă că aceștia sunt robo-consilieri cu adevărat proști. Nu sunt mai buni decât cel al managerului de relații obișnuit, deoarece folosesc același software pe care îl folosesc consilierii tradiționali.
Acum, este foarte logic ca firma de servicii financiare să investească în acești robo-consilieri. Ele sunt mai puțin costisitoare decât administratorii de avere, care vorbesc fără probleme, care plătesc companiei un braț și un picior pentru abilitățile lor de vânzare. Robo-advisorii fac posibil ca firmele să deservească mult mai mulți clienți, la o fracțiune din cost, deoarece acest lucru se poate face online.
Deși aceasta este o valoare adăugată pentru firma de servicii financiare, cum adaugă acest marketing inteligent viața clientului? La urma urmei, ceea ce își dorește cu adevărat un client este un sfat mai bun, astfel încât să obțină un profit mai bun. Singurul motiv pentru care obține o rentabilitate mai bună cu robo-advisors este că tarifele au fost reduse – calitatea sfatului rămâne neschimbată .
Recomandat pentru tine:
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Administratorii de avere sunt și ei importanți
În loc să vă gândiți la robo-consilier ca la un expert inteligent, trebuie să reformulați modul în care priviți administratorul de avere pe care banca dumneavoastră îl angajează pentru a vă servi. De obicei, este doar un manechin arătos, cu abilități excelente de oameni, care are puțină experiență financiară și face doar ceea ce îi spune scenariul să facă. Chiar trebuie să plătiți pentru ținerea de mână scumpă de la un vânzător șlefuit?
În viitor, mă aștept să vedem modelele hibride din ce în ce mai populare. Ele vor combina high tech cu high touch, deoarece HNI-urile au nevoi complexe. În timp ce milenii preferă să vorbească și să interacționeze cu computerele, HNI-urile mai vechi au nevoie totuși de mâna de către un om .
Managerul de relații va gestiona interacțiunea umană; și va putea face o treabă mai bună pentru că va avea în back end un robo-advisor, care poate ingera mult mai multe date, pentru a oferi soluții mai inteligente, adaptate nevoilor clientului.
Astfel, software-ul va putea agrega toate conturile bancare ale clientului, cardurile de credit, asigurările și activele alternative, astfel încât managerul de relație să poată oferi clientului o imagine mai exactă a averii sale nete. Robo-consilierii vor putea, de asemenea, să analizeze tiparele de cheltuieli a milioane de oameni din toată țara și să folosească analiza de date mari pentru a oferi o imagine mai precisă a cât trebuie să economisească/cheltuiește clientul pentru a-și putea îndeplini obiectivele personale.
In concluzie
Consider că managerul de fond uman specializat care poate genera alfa are încă un avantaj în ceea ce privește gestionarea portofoliului. Niciunul dintre robo-consilieri nu a reușit să demonstreze că poate depăși constant piața, chiar dacă este de fapt locul în care se află imensa oportunitate. În cele din urmă, accentul trebuie să fie pe creșterea avantajului, mai degrabă decât doar reducerea costurilor de frecare. Acest spațiu va evolua în timp, dar este încă devreme.
Dezavantajul este că, atunci când un tocilar inteligent dezvoltă în sfârșit un AI cool pentru a îmbunătăți calitatea sfatului oferit clientului, nu vom putea aprecia diferența deoarece am folosit greșit acești termeni. Firmele de servicii financiare își fac un deserviciu lor și clienților lor, adăugând hype inutile – dar, din păcate, acesta este modul în care funcționează majoritatea firmelor de administrare a averii. Marketingul lor este mult mai bun decât calitatea sfatului lor sau a returnărilor clienților lor!
Informații valoroase pentru acest articol au fost oferite cu generozitate de Pratik Oswal, care lucrează în prezent la o firmă de consultanță robotică (StratiFi) cu sediul în Silicon Valley.
[Această postare a Dr. Aniruddha Malpani a apărut pentru prima dată pe LinkedIn și a fost reprodusă cu permisiunea.]