أهم أسئلة PPP الخاصة بك ، تمت الإجابة عليها من قبل SBA

تحتاج العديد من الشركات الصغيرة إلى شريان الحياة للخروج من أزمة COVID-19. لحسن الحظ ، هناك خيارات إغاثة لمساعدتك على الهبوط على قدميك. لكن ليس من السهل دائمًا التنقل فيها ، خاصة لأن القواعد تتغير بسرعة.

لذلك لا عجب أن لديك أسئلة: ما هي إرشادات PPP الحالية؟ كيف يمكنني الحصول على قرض PPP الخاص بي؟ كيف أستخدم الأموال؟

للمساعدة ، ذهبنا مباشرة إلى SBA للحصول على إجابات. لقد عقدنا ندوة عبر الإنترنت للرد على أسئلتك حول برنامج حماية شيك الراتب (PPP). انضم إلينا خبيران من SBA:

• كارلوس هيرنانديز ، متخصص علاقات المقرض الذي عمل مع SBA لأكثر من تسع سنوات ، و
• نادية بون ، مساعدة مدير منطقة في ماساتشوستس مع 22 عامًا من العمل في SBA.

أسئلة وأجوبة PPP من SBA

إليك ما شاركوه ردًا على تسعة أسئلة شائعة حول PPP ، سألتها أنت ، أعضائنا. اقرأ أو انتقل إلى السؤال الذي يناسب احتياجاتك.

• ما هي التغييرات الجديدة على PPP؟
• بصفتي مالكًا وحيدًا ، هل يمكنني التقدم بطلب من إجمالي الدخل الخاص بي؟
• إذا تقدمت بالفعل باستخدام صافي أرباحي ، فهل ستكون التغييرات بأثر رجعي؟
• هل يتعين علي استخدام أموال PPP الخاصة بي على الفور؟
• ما هو الإطار الزمني الذي يمكنني استخدامه لتخفيض إجمالي المقبوضات بنسبة 25٪؟
• هل أستخدم السحب الأول قبل أن أتقدم بطلب للسحب الثاني؟
• البنك الذي أتعامل معه يجلس على طلبي. هل يجب أن أجرب مقرضًا آخر؟
• هل يجب إعفاء قرضي الأول قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ثان؟
• ما هي إجراءات التقدم بطلب الصفح؟
• موارد PPP ومزيد من المعلومات

1. ما هي التغييرات الجديدة على PPP؟

في 22 فبراير ، أعلن الرئيس بايدن عن سلسلة من التغييرات على برامج الإغاثة من فيروس كورونا في SBA في شكل تحديث قرض PPP. كان التركيز على ضمان العدالة.

حدد خبراؤنا في SBA أحد أكبر التغييرات: فترة حصرية مدتها 14 يومًا للشركات والمؤسسات غير الربحية التي تضم أقل من 20 موظفًا.

أوضح كارلوس: "خلال هذه الفترة ، إذا قام صاحب عمل يضم 20 موظفًا أو أكثر بتقديم الطلب ، فلن يُسمح بذلك". "لذا فإن هذا يحدث حقًا ويساعد تلك الشركات الصغيرة."

تنطبق فترة التفرد على قروض السحب الأول والثاني. إنه يعمل الآن وينتهي يوم الثلاثاء 9 مارس 2021 ، الساعة 5 مساءً بالتوقيت الشرقي ، لذا تعال بسرعة.

التغيير الرئيسي الآخر هو تخفيف القيود المفروضة على أصحاب الأعمال مع الإدانات السابقة بجرائم الاحتيال أو التأخر في سداد ديون قروض الطلاب.

أعلن الرئيس بايدن أيضًا عن تغييرات في صيغة التمويل التي ستسمح للمالكين الفرديين والمقاولين المستقلين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص بالحصول على المزيد من الدعم المالي. انتقل إلى السؤال التالي لقراءة المزيد.

يمكنك الحصول على كافة التفاصيل الخاصة بالتغييرات في القاعدة النهائية المؤقتة الجديدة: التغييرات المؤقتة لبرنامج قرض الأعمال ؛ برنامج حماية شيك الراتب - مراجعات لحساب مبلغ القرض والأهلية.

2. بصفتي مالكًا وحيدًا ، هل يمكنني التقدم بطلب من إجمالي الدخل؟

نعم ، وهذه أخبار جيدة عن المعزوفات المنفردة.

بناءً على إعلان إدارة بايدن ، أصدرت SBA تحديثًا لـ PPP يسمح للمالكين الفرديين والعاملين لحسابهم الخاص والمقاولين المستقلين (أولئك الذين يقدمون نموذج IRS 1040 ، الجدول C) بالتقدم باستخدام دخلهم الإجمالي ، بدلاً من صافي أرباحهم.

يعني هذا التغيير أن المعزوفات المنفردة مؤهلة الآن للحصول على قروض أكبر في PPP الجولة الثانية مما كانت عليه من قبل. وأن المزيد من الشركات مؤهلة ، حيث أن العديد من المعزوفات المنفردة لا تسجل أي صافي ربح ، مما يجعلها غير قادرة على التقدم بطلب للحصول على PPP بموجب الإرشادات السابقة.

هناك بعض نماذج الطلبات الجديدة ، لذا تحقق من المُقرض قبل التقديم.

يمكنك البحث في التفاصيل في القاعدة النهائية المؤقتة الجديدة.

3. إذا تقدمت بالفعل باستخدام صافي الربح ، فهل ستكون التغييرات بأثر رجعي؟

للأسف لا. إذا تمت الموافقة بالفعل على PPP بناءً على صافي ربحك ، فلن تتمكن من تغيير مبلغ القرض ليعكس إجمالي الدخل. التغييرات ليست بأثر رجعي.

4. هل يتعين علي استخدام أموال PPP الخاصة بي على الفور؟ على سبيل المثال ، ماذا لو كان عملي موسميًا ومغلقًا حاليًا؟

يقول خبراء SBA لدينا أن قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص يمتد من ثمانية إلى 24 أسبوعًا.

اليوم الذي تتلقى فيه الأموال من البنك هو اليوم الذي تبدأ فيه الفترة المغطاة.

"ما يعني ذلك كله؟ يشرح كارلوس أن اليوم الذي تتلقى فيه الأموال من البنك هو اليوم الذي تبدأ فيه فترة التغطية. "من هذه النقطة فصاعدًا ، لديك إما ثمانية أسابيع أو ما يصل إلى 24 أسبوعًا للاستفادة الكاملة من هذه الأموال."

ويضيف أن تتبع وتوثيق إنفاقك خلال هذه الفترة أمر بالغ الأهمية للإعفاء من القرض. "عندما يتعلق الأمر بوقت التسامح ، فإن المصاريف والتكاليف المدفوعة أو المتكبدة خلال هذه الفترة المشمولة هي فقط المؤهلة للتسامح."

5. فيما يتعلق بالتخفيض بنسبة 25٪ في إجمالي المقبوضات الخاصة بقروض السحب الثاني: هل يتعين علي استخدام ربع سنوي؟

لا يمكنك اختيار أي ثلاثة أشهر. يجب أن يكون ربع التقويم.

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض PPP للمرة الثانية ، يوضح كارلوس ، فهناك معياران إضافيان عليك الوفاء بهما:

• يجب ألا يكون لديك أكثر من 300 موظف.
• يجب أن تظهر انخفاضًا بنسبة 25٪ على الأقل في إجمالي المقبوضات بين ربع سنة مقارن في 2019 مقابل 2020.

يقول: "أوضح المقر أنهم أرباع السنة التقويمية ، لذا لا يمكنك اختيار أي ثلاثة أشهر ، يجب أن يكون ربع سنوي".

بالنسبة إلى أي ربع سنة ، يترك SBA الأمر متروكًا للأعمال للاختيار.

6. هل يتعين علي استخدام السحب الأول قبل التقدم بطلب للحصول على السحب الثاني؟

يقول Carlos: "عندما تتقدم بطلب للحصول على هذا السحب للمرة الثانية ، عليك أن تقول إنك إما استنفدت أو ستستخدم كل العائدات لتغطية النفقات المؤهلة من قرض السحب الأول".

خلاصة القول هنا هي أن السحب الأول وفترتي قرض السحب الثاني لا يمكن أن تتداخل.

نظرًا لأن الفترة المغطاة تبلغ ثمانية أسابيع كحد أدنى ، فلا يمكن الموافقة على قرض السحب الثاني حتى ينتهي هذا الوقت.

ومع ذلك ، يلاحظ كارلوس ، "لدى المُقرض 10 أيام فقط للحصول على هذا التمويل الآن ، حتى يتمكن من الموافقة على قرضك وإبقائه هناك حتى تنتهي الفترة الحالية."

اقرأ المزيد حول الأهلية في نظرة عامة على الخط الأعلى لـ SBA حول تعادل القوة الشرائية الثانية في السحب الثاني.

7. يجلس المصرف الذي أتعامل معه على طلبي. هل يجب أن أذهب إلى مقرض آخر؟

لقد تم ترك عدد منكم في مجتمع Alignable في حالة من عدم اليقين بشأن حالة طلبك.

مما لا يثير الدهشة أن هذا تركك تتساءل عما إذا كان يجب عليك "مضاعفة احتمالاتك" ، على حد تعبير إريك ، بالذهاب والتقدم في مكان آخر (طالما أنك لا تأخذ كلا القرضين إذا تم قبولهما).

يجيب كارلوس برفض واضح.

يقول إن التقديم في أماكن متعددة قد يؤخر العملية ، لأنه يمكن أن يتسبب في رد النظام لخطأ يقول إن لديك فعل موافقة في مكان آخر. ويشرح قائلاً: "والآن بعد أن أصبح المُقرض الجديد لا يمكنه دفعه إلى الأمام حتى يتم حل المشكلة الأخرى".

يضيف كارلوس أنه بالنسبة للشركات التي ترغب في معرفة موقفها من موافقاتها ، فإن الشيء المعقول الوحيد الذي يجب فعله هو التواصل مع البنك. إذا كانت هناك مشكلة في الإرسال ، فسيكون لدى البنك رمز خطأ مرفق به سبب محدد.

تخبرنا إدارة الأعمال الصغيرة أن "البنك فقط هو من يمكنه منحهم هذا التحديث". "لا نستطيع."

8. هل يجب إعفاء قرضي الأول قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ثان؟

يمكنك الحصول على أموال مستحقة مع الاستمرار في التقدم والحصول على الموافقة للحصول على دفعة ثانية.

يعطينا SBA أخبارًا جيدة في هذا الصدد: "لا ، يمكنك الحصول على أموال مستحقة مع الاستمرار في التقدم والحصول على الموافقة للحصول على قطرة ثانية."

ماذا لو كان لديك جزء من قرضك لم يتم إعفاؤه - على سبيل المثال ، إذا تم اعتبار بعض إنفاقك غير مؤهل ، أو لديك بعض الأموال المتبقية؟

يوضح كارلوس أن هذه الأجزاء من القرض يجب سدادها. "أي رصيد متبقٍ له معدل فائدة ثابت قدره 1٪ غير مركب وغير قابل للتعديل. لا توجد رسوم أو غرامات على الدفع المسبق مع هذا ، وهي فترة استحقاق مدتها خمس سنوات ".

إذا تمت الموافقة على قرض SBA قبل 5 يونيو 2020 ، فإن استحقاق القرض هو عامين فقط ، ولكن ، كما يقول كارلوس ، "افعل ذلك جيدًا ، ويمكن للشركة الصغيرة التفاوض مع المُقرض لتمديد ذلك إلى 4-5 سنوات."

9. كيف يمكنني الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

تبدأ عملية التسامح مع الشركات الصغيرة والمقرض.

"لدى بعض المقرضين بوابة الآن حيث يمكنك الذهاب وإرسال معلوماتك عبر الإنترنت. ويوضح كارلوس أن الآخرين يتلقونها يدويًا ، ويعتمد ذلك تمامًا على المُقرض.

أفضل رهان لك هو التحقق من المقرض الخاص بك واسألهم عن كيفية تلقيهم لطلبات التسامح هذه ، كما يقول.

هناك نموذج طلب تسامح مبسط متاح لأي صاحب شركة صغيرة لديه قرض PPP بقيمة 150.000 دولار أو أقل.

بالنسبة للعملية نفسها ، إذا كنت تكره العمل الورقي (من لا يفعل ذلك) ، فإليك بعض الأخبار السارة: "هناك نموذج طلب عفو مبسط متاح لأي صاحب شركة صغيرة لديه قرض PPP بقيمة 150 ألف دولار أو أقل" ، كما يقول كارلوس .

يطلق عليه 3508S ، ويحتوي على 4 صفحات فقط في المجموع - يجب عليك ملء صفحة واحدة فقط.

علاوة على ذلك ، لم تعد مضطرًا إلى إرسال الإيصالات وتقارير الرواتب وشيكات الإيجار وما إلى ذلك للتقدم - ما عليك سوى الاحتفاظ بها في ملف.

إذا تلقيت قرضك من خلال أحد البنوك ، فأنت تقدم الطلب إليهم. لديهم 60 يومًا للمراجعة وتقديمها إلى SBA. لدى SBA 90 يومًا لمراجعتها والدفع للبنك ، ثم يتم تمريرها إليك.

وإجمالاً ، فإن هذا يجعل عملية الحصول على قروض أقل من 150 ألفًا أمرًا يسيرًا للغاية. هناك بعض التفاصيل الأخرى التي يجب أن تكون على دراية بها ، لذا تحقق من هذا المنشور على تحديث التسامح بشأن قرض PPP الذي يقل عن 150 ألف دولار إذا كنت تريد معرفة المزيد.

وإذا كنت تتساءل عن القواعد الخاصة بالإعفاء من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لكل من قروض السحب الأول والثاني ، فإن وكالة الأعمال الصغيرة تقوم بتفصيلها في الأسئلة الشائعة حول الإعفاء من الشراكة بين القطاعين العام والخاص هنا.

المكافأة: أين يمكنني الذهاب لمزيد من الموارد والمعلومات؟

هناك مجموعة من الموارد المفيدة على الإنترنت. فيما يلي بعض الأشياء التي تستحق أن تكون في متناول اليد:

• SBA - جميع خيارات الإغاثة من فيروس كورونا
• SBA - Lender Match
• SBA - مصادر تمويل أخرى للشركات الصغيرة
• SBA - الأسئلة الشائعة حول PPP للمقرضين والمقترضين
• مركز الموارد والتعافي من فيروس كورونا المحاذاة
• مجموعة دعم كوفيد ريليف المحاذاة
• دليل الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص
• التسامح عن القرض بأقل من 150 ألف دولار

هل تقدمت بطلب للحصول على إعانة مالية؟ كيف كانت تجربتك؟ شارك قصتك أو أي أسئلة لديك في التعليقات أدناه.

شكر خاص لـ Tania Braukamper لتجميع هذه الأسئلة الشائعة و SBA للمشاركة في ندوة الويب الخاصة بنا والإجابة على أسئلة الأعضاء.