Twoje najważniejsze pytania dotyczące PPP, na które odpowiedział SBA

Wiele małych firm potrzebuje koła ratunkowego, aby przetrwać kryzys związany z COVID-19. Na szczęście istnieją opcje ulgi, które pomogą Ci wylądować na nogach. Ale nie zawsze są łatwe w nawigacji, zwłaszcza że zasady szybko się zmieniają.

Nic więc dziwnego, że masz pytania: Jakie są obecne wytyczne PPP? Jak mogę uzyskać umorzenie pożyczki PPP? Jak korzystać ze środków?

Aby pomóc, udaliśmy się bezpośrednio do SBA po odpowiedzi. Zorganizowaliśmy seminarium internetowe, aby odpowiedzieć na Twoje pytania dotyczące Programu Ochrony Płat (PPP). Dołączyło do nas dwóch ekspertów z SBA:

• Carlos Hernandez, specjalista ds. relacji z pożyczkodawcami, który pracuje w SBA od ponad dziewięciu lat, oraz
• Nadia Boone, zastępca dyrektora okręgu w Massachusetts z 22-letnią karierą w SBA.

Pytania i odpowiedzi PPP od SBA

Oto, co podzielili się w odpowiedzi na dziewięć najczęściej zadawanych pytań dotyczących PPP, zadawanych przez Was, naszych członków. Czytaj dalej lub przejdź do pytania, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

• Jakie są nowe zmiany w PPP?
• Czy jako osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą mogę złożyć wniosek z moim dochodem brutto?
• Jeśli złożyłem już wniosek, wykorzystując mój zysk netto, czy zmiany będą obowiązywać wstecz?
• Czy muszę od razu wykorzystać moje fundusze PPP?
• W jakich ramach czasowych mogę skorzystać z 25% obniżki przychodów brutto?
• Czy muszę wykorzystać pierwsze losowanie przed złożeniem wniosku o drugie?
• Mój bank siedzi na mojej aplikacji. Czy powinienem spróbować innego pożyczkodawcy?
• Czy moja pierwsza pożyczka musi zostać wybaczona, zanim złożę wniosek o drugą?
• Jak wygląda proces ubiegania się o przebaczenie?
• Zasoby PPP i więcej informacji

1. Jakie są nowe zmiany w PPP?

22 lutego prezydent Biden ogłosił szereg zmian w programach pomocy przed koronawirusem SBA w formie aktualizacji pożyczki PPP. Skupiono się na zapewnieniu kapitału własnego.

Nasi eksperci SBA przedstawili jedną z największych zmian: 14-dniowy okres wyłączności dla firm i organizacji non-profit zatrudniających mniej niż 20 pracowników.

„W tym okresie, jeśli właściciel firmy zatrudniający 20 lub więcej pracowników złoży wniosek, nie będzie to dozwolone” – wyjaśnił Carlos. „Więc to naprawdę wychodzi i pomaga tym małym firmom”.

Okres wyłączności dotyczy zarówno pierwszego, jak i drugiego kredytu. Działa teraz i kończy się we wtorek 9 marca 2021 r. o godzinie 17:00 czasu wschodniego, więc wejdź szybko.

Inną poważną zmianą jest rozluźnienie ograniczeń nakładanych na właścicieli firm z wcześniejszymi wyrokami skazującymi za przestępstwa za oszustwa lub zaleganie z pożyczkami studenckimi.

Prezydent Biden zapowiedział także zmiany w formule finansowania, które umożliwią osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą, niezależnym wykonawcom i osobom samozatrudnionym otrzymanie większego wsparcia finansowego. Przejdź do następnego pytania, aby przeczytać więcej.

Możesz uzyskać wszystkie szczegóły dotyczące zmian w nowej tymczasowej ostatecznej regule: Tymczasowe zmiany programu pożyczek biznesowych; Program ochrony wypłaty — zmiany w obliczaniu i kwalifikowalności kwoty pożyczki.

2. Czy jako jednoosobowy właściciel mogę złożyć wniosek z moim dochodem brutto?

Tak, i to dobra wiadomość dla solówek.

W oparciu o ogłoszenie administracji Bidena, SBA wydała aktualizację PPP, umożliwiającą jednoosobowym właścicielom, samozatrudnionym i niezależnym wykonawcom (tych, którzy składają IRS Form 1040, Schedule C) składanie wniosku z wykorzystaniem ich dochodu brutto, zamiast zysku netto.

Zmiana ta oznacza, że ​​osoby samotne kwalifikują się teraz do większych pożyczek w drugiej rundzie PPP niż wcześniej. I że kwalifikuje się więcej firm, ponieważ wiele solistów nie odnotowuje żadnego zysku netto, co uniemożliwia im ubieganie się o PPP zgodnie z poprzednimi wytycznymi.

Istnieje kilka nowych formularzy wniosków, więc przed złożeniem wniosku skontaktuj się z pożyczkodawcą.

Możesz zagłębić się w szczegóły nowej tymczasowej zasady końcowej.

3. Jeśli złożyłem już wniosek z zyskiem netto, czy zmiany będą obowiązywać wstecz?

Niestety nie. Jeśli zostałeś już zatwierdzony do PPP na podstawie swojego zysku netto, nie będziesz mógł zmienić kwoty pożyczki, aby odzwierciedlić dochód brutto. Zmiany nie działają wstecz.

4. Czy muszę od razu wykorzystać moje fundusze PPP? Na przykład, co jeśli moja firma jest sezonowa i obecnie zamknięta?

Nasi eksperci SBA twierdzą, że pożyczka PPP ma okres spłaty od 8 do 24 tygodni.

Dzień, w którym otrzymasz pieniądze z banku, to dzień, w którym rozpoczyna się Twój okres objęty ubezpieczeniem.

„Co to wszystko znaczy? Dzień, w którym otrzymujesz pieniądze z banku, to dzień, w którym rozpoczyna się okres ubezpieczenia”, wyjaśnia Carlos. „Od tego momentu masz zaledwie osiem tygodni lub do 24 tygodni, aby w pełni wykorzystać te środki”.

Dodaje, że śledzenie i dokumentowanie wydatków w tym okresie ma kluczowe znaczenie dla umorzenia pożyczki. „Jeśli chodzi o czas przebaczenia, tylko wydatki i koszty opłacone lub poniesione w tym okresie objętym ubezpieczeniem kwalifikują się do przebaczenia”.

5. Odnośnie 25% obniżki wpływów brutto w przypadku pożyczek drugiego losowania: Czy muszę wykorzystać kwartał kalendarzowy?

Nie możesz wybrać żadnych trzech miesięcy. To musi być kwartał kalendarzowy.

Carlos wyjaśnia, że ​​jeśli myślisz o skorzystaniu z pożyczki PPP po raz drugi, musisz spełnić dwa dodatkowe kryteria:

• Musisz mieć nie więcej niż 300 pracowników.
• Musisz wykazać co najmniej 25% zmniejszenie przychodów brutto między porównywalnym kwartałem w 2019 r. w porównaniu z 2020 r.

„Kwatera główna wyjaśniła, że ​​są to kwartały kalendarzowe, więc nie można wybrać żadnych trzech miesięcy, to musi być kwartał kalendarzowy”, mówi.

Wybór kwartału przez SBA pozostawia się biznesowi.

6. Czy muszę wykorzystać pierwsze losowanie przed złożeniem wniosku o drugie?

„Kiedy składasz wniosek o drugie losowanie, musisz powiedzieć, że albo zużyłeś, albo wykorzystasz wszystkie wpływy na kwalifikujące się wydatki z pierwszego losowania”, mówi Carlos.

Najważniejsze jest to, że okresy wypożyczenia pierwszego i drugiego losowania nie mogą się pokrywać.

Biorąc pod uwagę, że okres objęty ubezpieczeniem wynosi co najmniej osiem tygodni, nie możesz zostać zatwierdzony do drugiej pożyczki dociągania, dopóki ten czas nie upłynie.

Jednak Carlos zauważa: „Pożyczkodawca ma teraz tylko 10 dni na uzyskanie tego finansowania, aby mógł zatwierdzić twoją pożyczkę i pozostawić ją do końca bieżącego okresu”.

Więcej informacji na temat kwalifikowalności można znaleźć w przeglądzie SBA dotyczącym drugiego losowania PPP.

7. Mój bank zajmuje się moją aplikacją. Czy powinienem udać się do innego pożyczkodawcy?

Wielu z was w społeczności Alignable nie ma pojęcia o swoim statusie zgłoszenia.

Nic dziwnego, że zastanawiasz się, czy powinieneś „podwoić swoje szanse”, jak to ujął Eric, udając się i składając podanie gdzie indziej (o ile nie bierzesz obu pożyczek, jeśli obie zostaną zaakceptowane).

Carlos odpowiada wyraźnym „nie”.

Składanie wniosku w wielu miejscach może opóźnić proces, mówi, ponieważ może to spowodować, że system zwróci błąd, mówiąc, że masz akt zatwierdzenia gdzie indziej. „A teraz ten nowy pożyczkodawca nie może popchnąć do przodu, dopóki ten drugi nie zostanie rozwiązany”, wyjaśnia.

Carlos dodaje, że dla firm, które chcą wiedzieć, na czym stoją w swoich zgodach, jedyną rozsądną rzeczą, jaką można zrobić, jest skontaktowanie się z bankiem. Jeśli wystąpi problem z przesłaniem, bank otrzyma kod błędu z dołączoną konkretną przyczyną.

„Tylko bank może przekazać im tę aktualizację”, mówi nam SBA. „Nie możemy”.

8. Czy moja pierwsza pożyczka musi zostać odpuszczona przed złożeniem wniosku o drugą?

Możesz mieć zaległe pieniądze, a mimo to złożyć wniosek i uzyskać zgodę na drugi zrzut.

SBA daje nam dobrą wiadomość na ten temat: „Nie, możesz mieć zaległe pieniądze i nadal składać podanie i uzyskać zgodę na drugi zrzut”.

Co się stanie, jeśli masz część pożyczki, która nie została umorzona – na przykład, jeśli część Twoich wydatków została uznana za niekwalifikowalną lub masz trochę środków?

Carlos wyjaśnia, że ​​te części pożyczki muszą zostać spłacone. „Wszelkie pozostałe saldo ma stałą stopę procentową w wysokości 1%, która nie podlega kapitalizacji i nie podlega regulacji. Nie ma w tym żadnych opłat ani kar z tytułu przedpłaty, a termin zapadalności wynosi pięć lat”.

Jeśli pożyczka SBA została zatwierdzona przed 5 czerwca 2020 r., okres spłaty pożyczki wynosi tylko dwa lata, ale Carlos mówi: „Zrób to dobrze, a mała firma może negocjować z pożyczkodawcą, aby przedłużyć ten okres do 4-5 lat”.

9. Jak mogę uzyskać umorzenie pożyczki PPP?

Proces wybaczania zaczyna się od małej firmy i pożyczkodawcy.

„Niektórzy pożyczkodawcy mają teraz portal, w którym można przejść i przesłać swoje informacje online. Inni otrzymują ją ręcznie, to całkowicie zależy od pożyczkodawcy – wyjaśnia Carlos.

Najlepiej jest zapytać pożyczkodawcę, w jaki sposób otrzymują wnioski o wybaczenie, mówi.

Istnieje uproszczony formularz wniosku o wybaczenie, który jest dostępny dla każdego właściciela małej firmy, który ma pożyczkę PPP w wysokości 150 000 USD lub mniej.

Jeśli chodzi o sam proces, jeśli nie znosisz papierkowej roboty (kto jej nie lubi), oto dobra wiadomość: „Istnieje usprawniony formularz wniosku o wybaczenie, który jest dostępny dla każdego właściciela małej firmy, który ma pożyczkę PPP w wysokości 150 000 USD lub mniej”, mówi Carlos .

Nazywa się 3508S i ma w sumie tylko 4 strony — tylko jedną z nich musisz wypełnić.

Ponadto, aby złożyć wniosek, nie musisz już przesyłać rachunków, raportów płacowych, czeków czynszowych itp. – wystarczy przechowywać je w aktach.

Jeśli pożyczkę otrzymałeś za pośrednictwem banku, składasz do niego wniosek. Mają 60 dni na sprawdzenie i przesłanie do SBA. SBA ma 90 dni na sprawdzenie go i zapłatę bankowi, który następnie jest przekazywany do Ciebie.

W sumie sprawia to, że proces udzielania pożyczek poniżej 150 tys. jest dość łatwy. Jest kilka innych szczegółów, o których należy pamiętać, więc sprawdź ten post na temat aktualizacji wybaczania pożyczek PPP Poniżej 150 000 USD, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.

A jeśli zastanawiasz się, jakie są zasady umarzania pożyczek PPP zarówno w przypadku pierwszego, jak i drugiego zaciągnięcia pożyczki, SBA opisuje je w swoim FAQ dotyczącym umarzania PPP tutaj.

Bonus: Gdzie mogę znaleźć więcej zasobów i informacji?

W Internecie dostępnych jest wiele pomocnych zasobów. Oto kilka, które warto mieć pod ręką:

• SBA - wszystkie opcje pomocy w przypadku koronawirusa
• SBA - Mecz pożyczkodawcy
• SBA - inne źródła finansowania dla małych firm
• SBA — często zadawane pytania dotyczące PPP dla pożyczkodawców i pożyczkobiorców
• Dostosowywalne centrum zasobów i odzyskiwania koronawirusa
• Grupa Wsparcia Pomocy w zakresie Covid Relief
• Przewodnik dotyczący umarzania pożyczek PPP dla osób prowadzących działalność na własny rachunek
• Umorzenie pożyczki poniżej 150 000 USD Aktualizacja

Czy ubiegałeś się o ulgę finansową? Jakie było twoje doświadczenie? Podziel się swoją historią lub pytaniami w komentarzach poniżej.

Specjalne podziękowania dla Tani Braukamper za zebranie tego FAQ i SBA za udział w naszym webinarium i odpowiadanie na pytania członków.