Le tue principali domande sul PPP, a cui risponde l'SBA

Molte piccole imprese hanno bisogno di un'ancora di salvezza per superare la crisi del COVID-19. Per fortuna, ci sono opzioni di sollievo per aiutarti ad atterrare in piedi. Ma non sono sempre facili da navigare, soprattutto perché le regole cambiano rapidamente.

Quindi non c'è da meravigliarsi se hai delle domande: quali sono le attuali linee guida PPP? Come posso ottenere il perdono del mio prestito PPP? Come utilizzo i fondi?

Per aiutare, siamo andati direttamente allo SBA per le risposte. Abbiamo tenuto un webinar per rispondere alle tue domande sul Paycheck Protection Program (PPP). Siamo stati raggiunti da due esperti dello SBA:

• Carlos Hernandez, uno specialista delle relazioni con i finanziatori che lavora con la SBA da oltre nove anni, e
• Nadia Boone, vicedirettore distrettuale in Massachusetts con una carriera di 22 anni nello SBA.

Domande e risposte PPP dall'SBA

Ecco cosa hanno condiviso in risposta a nove domande comuni sul PPP, poste da voi, i nostri membri. Continua a leggere o passa alla domanda più adatta alle tue esigenze.

• Quali sono le nuove modifiche al PPP?
• Come ditta individuale, posso presentare domanda con il mio reddito lordo?
• Se ho già presentato domanda utilizzando il mio utile netto, le modifiche saranno retroattive?
• Devo usare subito i miei fondi PPP?
• Quali tempi posso utilizzare per la riduzione del 25% degli incassi lordi?
• Devo utilizzare la prima estrazione prima di fare domanda per la seconda?
• La mia banca è seduta sulla mia domanda. Dovrei provare un altro prestatore?
• Il mio primo prestito deve essere condonato prima di richiederne un secondo?
• Qual è il processo per richiedere il perdono?
• Risorse PPP e ulteriori informazioni

1. Quali sono le nuove modifiche al PPP?

Il 22 febbraio, il presidente Biden ha annunciato una serie di modifiche ai programmi di soccorso per il coronavirus di SBA sotto forma di aggiornamento del prestito PPP. L'obiettivo era garantire l'equità.

I nostri esperti SBA hanno delineato uno dei principali cambiamenti: un periodo di esclusività di 14 giorni per le aziende e le organizzazioni non profit con meno di 20 dipendenti.

"Durante questo periodo, se un imprenditore con 20 dipendenti o più presenta la domanda, non sarà consentita", ha spiegato Carlos. "Quindi questo è davvero andare là fuori e aiutare quelle piccole imprese".

Il periodo di esclusiva si applica sia al primo che al secondo prestito. È in esecuzione ora e termina martedì 9 marzo 2021 alle 17:00 ET, quindi entra subito.

L'altro grande cambiamento è un allentamento delle restrizioni per gli imprenditori con precedenti condanne per reati non fraudolenti o insolvenza del debito di prestiti studenteschi.

Il presidente Biden ha anche annunciato modifiche alla formula di finanziamento che consentirà ai proprietari individuali, ai contraenti indipendenti e ai lavoratori autonomi di ricevere un maggiore sostegno finanziario. Vai alla domanda successiva per saperne di più.

Puoi ottenere tutti i dettagli sulle modifiche nella nuova regola finale provvisoria: Modifiche temporanee al programma di prestito aziendale; Programma di protezione della busta paga - Revisioni per il calcolo dell'importo del prestito e l'idoneità.

2. Come ditta individuale, posso presentare domanda con il mio reddito lordo?

Sì, e questa è una buona notizia per gli assoli.

Sulla base dell'annuncio dell'amministrazione Biden, l'SBA ha rilasciato un aggiornamento PPP che consente a proprietari individuali, lavoratori autonomi e appaltatori indipendenti (coloro che presentano il modulo IRS 1040, allegato C) di presentare domanda utilizzando il proprio reddito lordo, anziché l'utile netto.

Questo cambiamento significa che i solisti ora possono beneficiare di prestiti più grandi nel secondo round di PPP rispetto a prima. E che più aziende sono idonee, poiché molti solisti non registrano alcun profitto netto, rendendoli impossibilitati a richiedere PPP secondo le linee guida precedenti.

Ci sono alcuni nuovi moduli di domanda, quindi verifica con il tuo prestatore prima di applicare.

Puoi approfondire i dettagli nella nuova regola finale provvisoria.

3. Se ho già presentato domanda utilizzando l'utile netto, le modifiche saranno retroattive?

Sfortunatamente no. Se sei già stato approvato per il PPP in base al tuo profitto netto, non sarai in grado di modificare l'importo del prestito per riflettere il reddito lordo. Le modifiche non sono retroattive.

4. Devo usare subito i miei fondi PPP? Ad esempio, cosa succede se la mia attività è stagionale e attualmente chiusa?

I nostri esperti SBA affermano che il prestito PPP ha un periodo coperto da 8 a 24 settimane.

Il giorno in cui ricevi denaro dalla banca è il giorno in cui inizia il tuo periodo coperto.

"Che cosa significa tutto questo? Il giorno in cui ricevi i soldi dalla banca è il giorno in cui inizia il tuo periodo di copertura", spiega Carlos. "Da quel momento in poi, hai un minimo di otto settimane o un massimo di 24 settimane per utilizzare completamente questi fondi".

Aggiunge che il monitoraggio e la documentazione delle tue spese durante questo periodo è fondamentale per il condono del prestito. "Quando si tratta del tempo del perdono, solo le spese e i costi pagati o sostenuti durante questo periodo coperto sono ammissibili al perdono".

5. Per quanto riguarda la riduzione del 25% degli incassi lordi per i prestiti del secondo prelievo: devo utilizzare un trimestre solare?

Non puoi scegliere tre mesi. Deve essere un trimestre solare.

Se stai pensando di accedere a un prestito PPP per la seconda volta, chiarisce Carlos, ci sono due criteri aggiuntivi che devi soddisfare:

• Non devi avere più di 300 dipendenti.
• Devi dimostrare almeno una riduzione del 25% delle entrate lorde tra un trimestre comparabile nel 2019 rispetto al 2020.

"La sede centrale ha chiarito che sono trimestri di calendario, quindi non puoi scegliere tre mesi, deve essere un trimestre di calendario", afferma.

Per quanto riguarda il trimestre, lo SBA lascia la scelta all'azienda.

6. Devo usare la prima estrazione prima di fare domanda per la seconda?

"Quando fai domanda per la seconda estrazione, devi dire che hai esaurito o utilizzerai tutti i proventi per le spese ammissibili del prestito della prima estrazione", afferma Carlos.

La linea di fondo qui è che i periodi di prestito della prima e della seconda estrazione non possono sovrapporsi.

Dato che il periodo coperto è di almeno otto settimane, non puoi essere approvato per un secondo prestito fino allo scadere di quel periodo.

Tuttavia, osserva Carlos, "Un prestatore ha solo 10 giorni per ottenere questo finanziamento ora, quindi può approvare il tuo prestito e tenerlo lì fino alla fine del periodo corrente".

Maggiori informazioni sull'idoneità nella Panoramica della linea principale del PPP della seconda estrazione della SBA.

7. La mia banca è seduta sulla mia domanda. Devo rivolgermi a un altro prestatore?

Alcuni di voi nella community di Alignable sono rimasti all'oscuro dello stato della vostra domanda.

Non sorprende che questo ti abbia lasciato a chiederti se dovresti "raddoppiare le tue probabilità", come dice Eric, andando e facendo domanda da qualche altra parte (a patto che tu non stia prendendo entrambi i prestiti se entrambi vengono accettati).

Carlos risponde con un chiaro no.

L'applicazione in più punti potrebbe ritardare il processo, afferma, perché può far sì che il sistema restituisca un errore dicendo che hai un atto di approvazione da qualche altra parte. "E ora quel nuovo prestatore non può spingerlo avanti fino a quando l'altro non sarà stato risolto", spiega.

Carlos aggiunge che, per le aziende che vogliono sapere a che punto sono le loro approvazioni, l'unica cosa ragionevole da fare è contattare la banca. In caso di problemi con l'invio, la banca avrà un codice di errore con un motivo specifico allegato.

"Solo la banca può fornire loro quell'aggiornamento", ci dice l'SBA. "Non possiamo."

8. Il mio primo prestito deve essere condonato prima di richiederne un secondo?

Puoi avere denaro in sospeso e continuare a fare domanda e ottenere l'approvazione per una seconda goccia.

L'SBA ci dà buone notizie su questo: "No, puoi avere soldi in sospeso e continuare a fare domanda e ottenere l'approvazione per una seconda goccia".

Che dire se hai una parte del tuo prestito che non viene condonata, ad esempio se parte della tua spesa è stata considerata non ammissibile o hai dei fondi rimasti?

Carlos spiega che queste parti del prestito devono essere rimborsate. “Qualsiasi saldo residuo ha un tasso di interesse fisso dell'1% che non è composto e non è regolabile. Non ci sono commissioni o penali di pagamento anticipato con questo, ed è una scadenza di cinque anni.

Se il prestito SBA è stato approvato prima del 5 giugno 2020, la scadenza del prestito è di soli due anni, ma, afferma Carlos, "Fallo bene e la piccola impresa può negoziare con il prestatore per estenderlo a 4-5 anni".

9. Come posso ottenere il perdono del mio prestito PPP?

Il processo di perdono inizia con la piccola impresa e il prestatore.

“Alcuni istituti di credito hanno ora un portale dove puoi andare e inviare le tue informazioni online. Altri lo ricevono manualmente, dipende totalmente dall'istituto di credito", spiega Carlos.

La soluzione migliore è verificare con il tuo prestatore e chiedere loro come stanno ricevendo queste domande di perdono, dice.

C'è un modulo di richiesta di perdono semplificato che è disponibile per qualsiasi piccolo imprenditore che ha un prestito PPP di $ 150.000 o meno.

Per quanto riguarda il processo stesso, se odi le scartoffie (chi non lo fa), ecco alcune buone notizie: "C'è un modulo di richiesta di perdono semplificato che è disponibile per qualsiasi piccolo imprenditore che ha un prestito PPP di $ 150.000 o meno", afferma Carlos .

Si chiama 3508S e ha solo 4 pagine in totale, solo una delle quali devi compilare.

Inoltre, non è più necessario inviare le ricevute, i rapporti sulle buste paga, gli assegni di affitto, ecc. Per fare domanda, è sufficiente conservarli in archivio.

Se hai ricevuto il tuo prestito tramite una banca, presenti la domanda a loro. Hanno 60 giorni per esaminare e presentare all'SBA. L'SBA ha 90 giorni per esaminarlo e pagare la banca, che poi viene trasferita a te.

Nel complesso, questo rende il processo per prestiti inferiori a 150.000 abbastanza semplice. Ci sono alcuni altri dettagli di cui essere a conoscenza, quindi dai un'occhiata a questo post sull'aggiornamento del perdono del prestito PPP a meno di $ 150.000 se vuoi saperne di più.

E se ti stai chiedendo quali sono le regole per il condono del prestito PPP sia per il primo che per il secondo prestito, l'SBA le suddivide nelle loro FAQ sul condono del PPP qui.

Bonus: dove posso trovare maggiori risorse e informazioni?

Ci sono un sacco di risorse utili online. Eccone alcuni che vale la pena avere a portata di mano:

• SBA - tutte le opzioni di soccorso per il Coronavirus
• SBA - Partita del prestatore
• SBA - altre fonti di finanziamento per le piccole imprese
• SBA - Domande frequenti sul PPP per finanziatori e mutuatari
• Centro risorse e recupero del coronavirus allineabile
• Gruppo di supporto di soccorso Covid allineabile
• Guida al perdono del prestito PPP per i lavoratori autonomi
• Perdono del prestito con un aggiornamento di $ 150k

Hai fatto richiesta di sgravio finanziario? Com'è stata la tua esperienza? Condividi la tua storia o qualsiasi domanda tu abbia nei commenti qui sotto.

Un ringraziamento speciale a Tania Braukamper per aver messo insieme queste FAQ e l'SBA per aver partecipato al nostro webinar e aver risposto alle domande dei membri.