Cele mai importante întrebări PPP, la care SBA a răspuns

Multe întreprinderi mici au nevoie de un colac de salvare pentru a trece peste criza COVID-19. Din fericire, există opțiuni de alinare care vă ajută să aterizați pe picioare. Dar nu sunt întotdeauna ușor de navigat, mai ales că regulile se schimbă rapid.

Deci nu este de mirare că aveți întrebări: Care sunt actualele linii directoare PPP? Cum îmi pot fi iertat împrumutul PPP? Cum folosesc fondurile?

Pentru a ajuta, am mers direct la SBA pentru răspunsuri. Am organizat un webinar pentru a răspunde întrebărilor dumneavoastră despre Programul de protecție a salariilor (PPP). Ni s-au alăturat doi experți de la SBA:

• Carlos Hernandez, un specialist în relații cu creditorii care lucrează cu SBA de peste nouă ani și
• Nadia Boone, asistent director de district în Massachusetts, cu o carieră de 22 de ani în SBA.

Întrebări și răspunsuri PPP de la SBA

Iată ce au împărtășit ca răspuns la nouă întrebări frecvente despre PPP, adresate de dumneavoastră, membrii noștri. Citiți mai departe sau treceți la întrebarea care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

• Care sunt noile modificări la PPP?
• În calitate de proprietar unic, pot aplica cu venitul meu brut?
• Dacă am aplicat deja folosind profitul meu net, modificările vor fi retroactive?
• Trebuie să folosesc imediat fondurile mele PPP?
• Ce interval de timp pot folosi pentru reducerea cu 25% a încasărilor brute?
• Trebuie să folosesc prima extragere înainte de a aplica pentru a doua?
• Banca mea se află pe cererea mea. Ar trebui să încerc un alt creditor?
• Primul meu împrumut trebuie iertat înainte de a solicita al doilea?
• Care este procesul de solicitare a iertarii?
• Resurse PPP și mai multe informații

1. Care sunt noile modificări aduse PPP?

Pe 22 februarie, președintele Biden a anunțat o serie de modificări la Programele de ajutorare a coronavirusului SBA sub forma unei actualizări de împrumut PPP. Accentul a fost pe asigurarea echității.

Experții noștri SBA au subliniat una dintre cele mai mari schimbări: o perioadă de exclusivitate de 14 zile pentru companiile și organizațiile nonprofit cu mai puțin de 20 de angajați.

„În această perioadă, dacă un proprietar de afaceri cu 20 de angajați sau mai mulți depune cererea, aceasta nu va fi permisă”, a explicat Carlos. „Așadar, acest lucru se întâmplă cu adevărat și ajută acele întreprinderi mici.”

Perioada de exclusivitate se aplică atât pentru prima cât și pentru a doua retragere. Funcționează acum și se termină marți, 9 martie 2021, la 17:00 ET, așa că intrați repede.

Cealaltă schimbare majoră este o slăbire a restricțiilor impuse proprietarilor de afaceri cu condamnări anterioare pentru infracțiunea de non-fraudă sau delincvența datoriei împrumutului pentru studenți.

Președintele Biden a anunțat, de asemenea, modificări ale formulei de finanțare care vor permite proprietarilor unici, antreprenorilor independenți și persoanelor care desfășoară activități independente să primească mai mult sprijin financiar. Treceți la următoarea întrebare pentru a citi mai multe.

Puteți obține toate detaliile despre modificările din noua regulă finală interimară: Modificări temporare ale programului de împrumut pentru afaceri; Programul de protecție a salariului — Modificări ale calculului și eligibilității sumei împrumutului.

2. În calitate de proprietar unic, pot aplica cu venitul meu brut?

Da, și asta e o veste bună pentru solo.

Pe baza anunțului administrației Biden, SBA a lansat o actualizare PPP care le permite proprietarilor unici, lucrătorilor independenți și contractorilor independenți (cei care depun formularul IRS 1040, Anexa C) să aplice folosind venitul lor brut, în loc de profitul net.

Această schimbare înseamnă că solo-urile sunt acum eligibile pentru împrumuturi mai mari în runda a doua PPP decât erau înainte. Și că mai multe companii sunt eligibile, deoarece multe solo-uri nu înregistrează niciun profit net, lăsându-le în imposibilitatea de a aplica pentru PPP în conformitate cu orientările anterioare.

Există câteva noi formulare de cerere, așa că verificați cu creditorul înainte de a aplica.

Puteți explora detaliile din noua regulă finală interimară.

3. Dacă am aplicat deja folosind profitul net, modificările vor fi retroactive?

Din nefericire nu. Dacă ați fost deja aprobat pentru PPP pe baza profitului dvs. net, nu veți putea modifica suma împrumutului pentru a reflecta venitul brut. Modificările nu sunt retroactive.

4. Trebuie să folosesc imediat fondurile mele PPP? De exemplu, ce se întâmplă dacă afacerea mea este sezonieră și este în prezent închisă?

Experții noștri SBA spun că împrumutul PPP are o perioadă acoperită de opt până la 24 de săptămâni.

Ziua în care primiți bani de la bancă este ziua în care începe perioada acoperită.

„Ce înseamnă toate astea? Ziua în care primiți banii de la bancă este ziua în care începe perioada de acoperire”, explică Carlos. „Din acel moment, aveți la dispoziție fie opt săptămâni, fie până la 24 de săptămâni pentru a utiliza pe deplin aceste fonduri.”

El adaugă că urmărirea și documentarea cheltuielilor dvs. în această perioadă este crucială pentru iertarea împrumutului. „Când vine vorba de timpul de iertare, doar cheltuielile și costurile plătite sau suportate în această perioadă acoperită sunt eligibile pentru iertare.”

5. În ceea ce privește reducerea cu 25% a încasărilor brute pentru împrumuturile a doua retragere: Trebuie să folosesc un trimestru calendaristic?

Nu poți alege trei luni. Trebuie să fie un trimestru calendaristic.

Dacă te gândești să accesezi un împrumut PPP pentru a doua oară, clarifică Carlos, există două criterii suplimentare pe care trebuie să le îndeplinești:

• Nu trebuie să aveți mai mult de 300 de angajați.
• Trebuie să demonstrați o reducere de cel puțin 25% a încasărilor brute între un trimestru comparabil din 2019 față de 2020.

„Sediul central a clarificat că sunt trimestre calendaristice, așa că nu puteți alege trei luni, trebuie să fie un trimestru calendaristic”, spune el.

În ceea ce privește trimestrul, SBA lasă la latitudinea afacerii să aleagă.

6. Trebuie să folosesc prima extragere înainte de a aplica pentru a doua?

„Când aplicați pentru a doua extragere, trebuie să spuneți că fie ați epuizat, fie că veți folosi toate veniturile pentru cheltuielile eligibile din prima extragere”, spune Carlos.

Concluzia aici este că prima extragere și cea de-a doua perioadă de împrumut nu se pot suprapune.

Având în vedere că perioada acoperită este de cel puțin opt săptămâni, nu puteți fi aprobat pentru un al doilea împrumut la tragere până la expirarea acestui timp.

Cu toate acestea, notează Carlos, „Un creditor are doar 10 zile pentru a obține această finanțare acum, astfel încât să vă aprobe împrumutul și să-l păstreze acolo până când perioada dvs. actuală se termină”.

Citiți mai multe despre eligibilitate în Prezentare generală a SBA pentru a doua extragere PPP.

7. Banca mea se află pe cererea mea. Ar trebui să merg la alt creditor?

Câțiva dintre voi din comunitatea Alignable au fost lăsați în întuneric cu privire la starea cererii dvs.

Deloc surprinzător, asta te lasă să te întrebi dacă ar trebui să-ți „dublezi șansele”, așa cum spune Eric, mergând și aplicând în altă parte (atâta timp cât nu iei ambele împrumuturi dacă ambele sunt acceptate).

Carlos răspunde cu un nu clar.

Aplicarea în mai multe locuri ar putea întârzia procesul, spune el, deoarece poate determina sistemul să arunce înapoi o eroare care spune că aveți un act de aprobare în altă parte. „Și acum noul creditor nu poate împinge problema până când celălalt nu a fost rezolvat”, explică el.

Carlos adaugă că, pentru companiile care doresc să știe unde se află în privința aprobărilor lor, singurul lucru rezonabil de făcut este să contacteze banca. Dacă există o problemă cu trimiterea, banca va avea atașat un cod de eroare cu un motiv specific.

„Numai banca le poate oferi această actualizare”, ne spune SBA. „Nu putem.”

8. Primul meu împrumut trebuie iertat înainte de a solicita al doilea?

Poți avea bani restante și totuși să aplici și să fii aprobat pentru oa doua picătură.

SBA ne oferă vești bune despre aceasta: „Nu, poți avea bani restante și totuși să aplici și să fii aprobat pentru a doua reducere.”

Dar dacă aveți o parte din împrumut care nu este iertată – de exemplu, dacă o parte din cheltuielile dvs. au fost considerate neeligibile sau dacă vă mai rămân niște fonduri?

Carlos explică că aceste părți ale împrumutului trebuie rambursate. „Orice sold rămas are o rată fixă ​​a dobânzii de 1% care nu este compusă și nu este ajustabilă. Nu există taxe sau penalități de plată în avans cu aceasta și este o scadență de cinci ani.”

Dacă împrumutul SBA a fost aprobat înainte de 5 iunie 2020, scadența împrumutului este de numai doi ani, dar, spune Carlos, „Fă-o bine, iar afacerea mică poate negocia cu creditorul pentru a prelungi aceasta la 4-5 ani”.

9. Cum îmi pot fi iertat împrumutul PPP?

Procesul de iertare începe cu mica afacere și împrumutătorul.

„Unii creditori au acum un portal unde poți să mergi și să-ți trimiți informațiile online. Alții îl primesc manual, depinde în totalitate de creditor”, explică Carlos.

Cel mai bun pariu este să verificați cu creditorul și să-i întrebați cum primesc aceste cereri de iertare, spune el.

Există un formular de cerere de iertare simplificat care este disponibil oricărui proprietar de afaceri mici care are un împrumut PPP de 150.000 USD sau mai puțin.

În ceea ce privește procesul în sine, dacă urăști documentele (cine nu o face), iată câteva vești bune: „Există un formular simplificat de cerere de iertare care este disponibil pentru orice proprietar de afaceri mici care are un împrumut PPP de 150.000 USD sau mai puțin”, spune Carlos. .

Se numește 3508S și are doar 4 pagini în total - dintre care trebuie să completați doar una.

În plus, nu mai trebuie să trimiteți chitanțele, rapoartele de salarizare, cecurile de chirie etc. pentru a aplica - trebuie doar să le păstrați la dosar.

Dacă ați primit împrumutul printr-o bancă, depuneți cererea la ei. Aceștia au la dispoziție 60 de zile pentru a revizui și a trimite la SBA. SBA are 90 de zile pentru a-l revizui și a plăti băncii, care apoi vă este transmis.

În total, acest lucru face procesul pentru împrumuturi sub 150k destul de ușor. Mai sunt câteva detalii de care trebuie să fii conștient, așa că consultați această postare despre Actualizarea privind iertarea împrumutului PPP sub 150.000 USD dacă doriți să aflați mai multe.

Și dacă vă întrebați care sunt regulile pentru scutirea de împrumuturi PPP atât pentru prima cât și pentru a doua împrumuturi, SBA le detaliază în Întrebările frecvente despre iertarea PPP aici.

Bonus: Unde pot merge pentru mai multe resurse și informații?

Există o grămadă de resurse utile online. Iată câteva care merită să aveți la îndemână:

• SBA - toate opțiunile de ameliorare a coronavirusului
• SBA - Lender Match
• SBA - alte surse de finanțare pentru întreprinderile mici
• SBA - Întrebări frecvente despre PPP pentru creditori și debitori
• Centru aliniabil de resurse și recuperare pentru coronavirus
• Grup de sprijin aliniabil pentru ameliorarea Covid
• Ghid de iertare de împrumuturi PPP pentru lucrătorii independenți
• Iertare de împrumut sub 150.000 USD Actualizare

Ați aplicat pentru ajutor financiar? Cum a fost experiența ta? Împărtășește-ți povestea sau orice întrebări pe care le ai în comentariile de mai jos.

Mulțumiri speciale Taniei Braukamper pentru alcătuirea acestei întrebări frecvente și SBA pentru participarea la webinarul nostru și pentru răspunsul la întrebările membrilor.