Pertanyaan PPP Teratas Anda, Dijawab oleh SBA

Banyak usaha kecil membutuhkan garis hidup untuk melewati krisis COVID-19. Untungnya, ada opsi bantuan untuk membantu Anda mendarat. Tapi mereka tidak selalu mudah dinavigasi, terutama karena aturannya berubah dengan cepat.

Jadi, tidak heran jika Anda memiliki pertanyaan: Apa pedoman KPS saat ini? Bagaimana cara agar pinjaman PPP saya diampuni? Bagaimana cara saya menggunakan dana tersebut?

Untuk membantu, kami langsung menemui SBA untuk mendapatkan jawaban. Kami mengadakan webinar untuk menjawab pertanyaan Anda tentang Program Perlindungan Gaji (PPP). Kami bergabung dengan dua ahli dari SBA:

• Carlos Hernandez, spesialis hubungan pemberi pinjaman yang telah bekerja di SBA selama lebih dari sembilan tahun, dan
• Nadia Boone, asisten direktur distrik di Massachusetts dengan karir 22 tahun di SBA.

Soal dan Jawaban PPP Dari SBA

Inilah yang mereka bagikan dalam menanggapi sembilan pertanyaan umum tentang PPP, yang ditanyakan oleh Anda, anggota kami. Baca terus atau lompat ke pertanyaan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

• Apa saja perubahan baru pada PPP?
• Sebagai pemilik tunggal, dapatkah saya mengajukan permohonan dengan penghasilan kotor saya?
• Jika saya sudah menerapkan menggunakan laba bersih saya, apakah perubahannya akan berlaku surut?
• Apakah saya harus segera menggunakan dana PPP saya?
• Jangka waktu apa yang dapat saya gunakan untuk pengurangan 25% dalam penerimaan kotor?
• Apakah saya sudah menggunakan undian pertama sebelum saya mengajukan undian kedua?
• Bank saya duduk di aplikasi saya. Haruskah saya mencoba pemberi pinjaman lain?
• Apakah pinjaman pertama saya harus dimaafkan sebelum saya mengajukan pinjaman kedua?
• Bagaimana proses permohonan pengampunan?
• Sumber daya PPP dan informasi lebih lanjut

1. Apa saja perubahan baru pada PPP?

Pada 22 Februari, Presiden Biden mengumumkan serangkaian perubahan pada Program Bantuan Coronavirus SBA dalam bentuk pembaruan pinjaman PPP. Fokusnya adalah pada memastikan kesetaraan.

Pakar SBA kami menguraikan salah satu perubahan terbesar: periode eksklusivitas 14 hari untuk bisnis dan organisasi nirlaba dengan kurang dari 20 karyawan.

“Selama periode ini, jika pemilik bisnis dengan 20 karyawan atau lebih mengajukan aplikasi, itu tidak akan diizinkan,” jelas Carlos. “Jadi ini benar-benar keluar dan membantu bisnis kecil itu.”

Periode eksklusivitas berlaku untuk pinjaman penarikan pertama dan kedua. Ini berjalan sekarang dan berakhir pada Selasa 9 Maret 2021, jam 5 sore ET, jadi cepatlah.

Perubahan besar lainnya adalah pelonggaran pembatasan pada pemilik bisnis dengan keyakinan kejahatan non-penipuan sebelumnya atau tunggakan utang pinjaman mahasiswa.

Presiden Biden juga mengumumkan perubahan pada formula pendanaan yang akan memungkinkan pemilik tunggal, kontraktor independen, dan individu wiraswasta untuk menerima lebih banyak dukungan finansial. Pergi ke pertanyaan berikutnya untuk membaca lebih lanjut.

Anda bisa mendapatkan semua detail tentang perubahan dalam aturan final sementara yang baru: Perubahan Sementara Program Pinjaman Bisnis; Program Perlindungan Gaji — Revisi Perhitungan dan Kelayakan Jumlah Pinjaman.

2. Sebagai pemilik tunggal, dapatkah saya mengajukan permohonan dengan penghasilan kotor saya?

Ya, dan itu kabar baik untuk solo.

Berdasarkan pengumuman administrasi Biden, SBA merilis pembaruan PPP yang memungkinkan pemilik tunggal, wiraswasta, dan kontraktor independen (mereka yang mengajukan Formulir IRS 1040, Jadwal C) untuk mendaftar menggunakan pendapatan kotor mereka, bukan laba bersih mereka.

Perubahan ini berarti bahwa solo sekarang memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar dalam putaran kedua PPP daripada sebelumnya. Dan semakin banyak bisnis yang memenuhi syarat, karena banyak perusahaan solo tidak mencatat laba bersih, sehingga mereka tidak dapat mengajukan PPP berdasarkan pedoman sebelumnya.

Ada beberapa formulir aplikasi baru, jadi tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda sebelum mendaftar.

Anda dapat menggali detailnya dalam aturan final sementara yang baru.

3. Jika saya sudah menerapkan menggunakan laba bersih, apakah perubahannya akan berlaku surut?

Sayangnya tidak. Jika Anda telah disetujui untuk PPP berdasarkan laba bersih Anda, Anda tidak akan dapat mengubah jumlah pinjaman Anda untuk mencerminkan pendapatan kotor. Perubahan tidak berlaku surut.

4. Apakah saya harus menggunakan dana PPP saya segera? Misalnya, bagaimana jika bisnis saya bersifat musiman dan saat ini tutup?

Pakar SBA kami mengatakan bahwa pinjaman PPP memiliki jangka waktu delapan hingga 24 minggu.

Hari Anda menerima uang dari bank adalah hari periode pertanggungan Anda dimulai.

“Apa maksud dari semua itu? Pada hari Anda menerima uang dari bank adalah hari dimulainya periode pertanggungan Anda,” jelas Carlos. “Sejak saat itu, Anda hanya memiliki waktu delapan minggu atau hingga 24 minggu untuk sepenuhnya memanfaatkan dana ini.”

Dia menambahkan bahwa melacak dan mendokumentasikan pengeluaran Anda selama periode ini sangat penting untuk pengampunan pinjaman. “Ketika sampai pada waktu pengampunan, hanya pengeluaran dan biaya yang dibayarkan atau dikeluarkan selama periode pertanggungan ini yang memenuhi syarat untuk pengampunan.”

5. Tentang pengurangan 25% dalam penerimaan kotor untuk pinjaman penarikan kedua: Apakah saya harus menggunakan kuartal kalender?

Anda tidak dapat memilih tiga bulan. Ini harus menjadi seperempat kalender.

Jika Anda berpikir untuk mengakses pinjaman KPS untuk kedua kalinya, jelas Carlos, ada dua kriteria tambahan yang harus Anda penuhi:

• Anda harus memiliki tidak lebih dari 300 karyawan.
• Anda harus menunjukkan setidaknya 25% pengurangan penerimaan kotor antara kuartal yang sebanding pada tahun 2019 vs 2020.

“Kantor pusat telah mengklarifikasi bahwa itu adalah kuartal kalender, jadi Anda tidak dapat memilih tiga bulan apa pun, itu harus menjadi kuartal kalender,” katanya.

Adapun kuartal mana, SBA menyerahkannya kepada bisnis untuk memilih.

6. Apakah saya harus menggunakan undian pertama sebelum saya mengajukan undian kedua?

“Ketika Anda mengajukan permohonan undian kedua kalinya, Anda harus mengatakan bahwa Anda telah menggunakan atau akan menggunakan semua hasil untuk pengeluaran yang memenuhi syarat dari pinjaman penarikan pertama,” kata Carlos.

Intinya di sini adalah periode pinjaman seri pertama dan kedua tidak boleh tumpang tindih.

Mengingat bahwa periode pertanggungan adalah minimal delapan minggu, Anda tidak dapat disetujui untuk pinjaman penarikan kedua sampai waktu tersebut habis.

Namun, catat Carlos, "Pemberi pinjaman hanya memiliki 10 hari untuk mendapatkan dana ini sekarang, sehingga mereka dapat menyetujui pinjaman Anda dan menyimpannya di sana sampai periode Anda saat ini berakhir."

Baca lebih lanjut tentang kelayakan dalam Ikhtisar Top-line SBA tentang PPP Undian Kedua.

7. Bank saya sedang duduk di aplikasi saya. Haruskah saya pergi ke pemberi pinjaman lain?

Beberapa dari Anda di komunitas Alignable tidak mengetahui status aplikasi Anda.

Tidak mengherankan hal itu membuat Anda bertanya-tanya apakah Anda harus "menggandakan peluang Anda", seperti yang dikatakan Eric, dengan pergi dan melamar di tempat lain (asalkan Anda tidak mengambil kedua pinjaman jika keduanya diterima).

Carlos menjawab dengan jelas tidak.

Menerapkan di banyak tempat dapat menunda proses, katanya, karena dapat menyebabkan sistem mengembalikan kesalahan yang mengatakan Anda memiliki tindakan persetujuan di tempat lain. “Dan sekarang pemberi pinjaman baru itu tidak bisa mendorongnya sampai yang lainnya diselesaikan,” jelasnya.

Carlos menambahkan bahwa, untuk bisnis yang ingin tahu di mana mereka berdiri atas persetujuan mereka, satu-satunya hal yang masuk akal untuk dilakukan adalah menghubungi bank. Jika ada masalah dengan pengajuan, bank akan memiliki kode kesalahan dengan alasan tertentu terlampir.

“Hanya bank yang dapat memberi mereka pembaruan itu,” kata SBA kepada kami. “Kami tidak bisa.”

8. Apakah pinjaman pertama saya harus dimaafkan sebelum saya mengajukan pinjaman kedua?

Anda dapat memiliki uang beredar dan masih mengajukan permohonan dan disetujui untuk penurunan kedua.

SBA memberi kami kabar baik tentang yang satu ini: "Tidak, Anda dapat memiliki uang beredar dan masih mengajukan permohonan dan disetujui untuk penurunan kedua."

Bagaimana jika Anda memiliki sebagian dari pinjaman Anda yang tidak diampuni – misalnya, jika sebagian dari pengeluaran Anda dianggap tidak memenuhi syarat, atau Anda memiliki sisa dana?

Carlos menjelaskan bahwa bagian pinjaman ini perlu dilunasi. “Saldo yang tersisa memiliki tingkat bunga tetap 1% yang tidak dapat dimajemukkan dan tidak dapat disesuaikan. Tidak ada biaya atau penalti pembayaran di muka dengan ini, dan ini jatuh tempo lima tahun.”

Jika pinjaman SBA disetujui sebelum 5 Juni 2020, jatuh tempo pinjaman hanya dua tahun, tetapi, kata Carlos, "Lakukan dengan baik, dan usaha kecil dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk memperpanjangnya hingga 4-5 tahun."

9. Bagaimana cara agar pinjaman PPP saya diampuni?

Proses pengampunan dimulai dengan usaha kecil dan pemberi pinjaman.

“Beberapa pemberi pinjaman sekarang memiliki portal di mana Anda dapat pergi dan mengirimkan informasi Anda secara online. Yang lain menerimanya secara manual, itu sepenuhnya tergantung pada pemberi pinjaman, ”jelas Carlos.

Taruhan terbaik Anda adalah memeriksa dengan pemberi pinjaman Anda dan bertanya kepada mereka bagaimana mereka menerima aplikasi pengampunan ini, katanya.

Ada formulir permohonan pengampunan yang disederhanakan yang tersedia untuk setiap pemilik usaha kecil yang memiliki pinjaman PPP sebesar $150.000 atau kurang.

Mengenai prosesnya sendiri, jika Anda membenci dokumen (siapa yang tidak), inilah kabar baik: “Ada formulir aplikasi pengampunan yang disederhanakan yang tersedia untuk pemilik usaha kecil mana pun yang memiliki pinjaman PPP sebesar $ 150.000 atau kurang,” kata Carlos .

Ini disebut 3508S, dan hanya memiliki total 4 halaman — hanya satu yang harus Anda isi.

Selain itu, Anda tidak lagi harus menyerahkan kuitansi, laporan penggajian, cek sewa, dll, untuk mendaftar – Anda hanya perlu menyimpannya di arsip.

Jika Anda menerima pinjaman Anda melalui bank, Anda mengajukan aplikasi kepada mereka. Mereka memiliki waktu 60 hari untuk meninjau dan menyerahkan ke SBA. SBA memiliki waktu 90 hari untuk meninjaunya dan membayar bank, yang kemudian diteruskan kepada Anda.

Secara keseluruhan, ini membuat proses pinjaman di bawah 150rb cukup mudah. Ada beberapa detail lain yang perlu diperhatikan, jadi lihat posting ini di Pembaruan Pengampunan Pinjaman PPP Di Bawah $150k jika Anda ingin tahu lebih banyak.

Dan jika Anda bertanya-tanya apa aturan pengampunan pinjaman KPS untuk pinjaman penarikan pertama dan kedua, SBA menguraikannya dalam FAQ pengampunan KPS mereka di sini.

Bonus: Ke mana saya bisa mencari lebih banyak sumber daya dan informasi?

Ada banyak sumber daya yang bermanfaat secara online. Berikut adalah beberapa yang layak dimiliki:

• SBA - semua opsi bantuan Coronavirus
• SBA - Pertandingan Pemberi Pinjaman
• SBA - sumber pendanaan lain untuk usaha kecil
• SBA - FAQ tentang PPP untuk Pemberi Pinjaman dan Peminjam
• Pusat Pemulihan dan Sumber Daya Coronavirus yang Dapat Disejajarkan
• Kelompok Pendukung Bantuan Covid yang Sejajar
• Panduan Pengampunan Pinjaman PPP untuk Wiraswasta
• Pengampunan Pinjaman Di Bawah $150rb Pembaruan

Sudahkah Anda mengajukan permohonan bantuan keuangan? Seperti apa pengalaman Anda? Bagikan cerita Anda atau pertanyaan apa pun yang Anda miliki di komentar di bawah.

Terima kasih khusus kepada Tania Braukamper karena telah menyusun FAQ ini dan SBA untuk berpartisipasi dalam webinar kami dan menjawab pertanyaan anggota.