Suas principais perguntas sobre PPP, respondidas pela SBA

Muitas pequenas empresas precisam de uma tábua de salvação para superar a crise do COVID-19. Felizmente, existem opções de alívio para ajudá-lo a pousar em pé. Mas nem sempre são fáceis de navegar, especialmente porque as regras mudam rapidamente.

Portanto, não é de admirar que você tenha perguntas: Quais são as diretrizes atuais de PPP? Como posso obter o perdão do meu empréstimo PPP? Como uso os fundos?

Para ajudar, fomos diretamente à SBA para obter respostas. Realizamos um webinar para tirar suas dúvidas sobre o Programa de Proteção ao Salário (PPP). Juntaram-se a nós dois especialistas da SBA:

• Carlos Hernandez, especialista em relações com credores que está na SBA há mais de nove anos, e
• Nadia Boone, diretora distrital assistente em Massachusetts com uma carreira de 22 anos na SBA.

Perguntas e respostas do PPP da SBA

Aqui está o que eles compartilharam em resposta a nove perguntas comuns sobre o PPP, feitas por vocês, nossos membros. Continue lendo ou pule para a pergunta que melhor se adapta às suas necessidades.

• Quais são as novas mudanças no PPP?
• Como empresário individual, posso me inscrever com minha renda bruta?
• Se eu já apliquei usando meu lucro líquido, as alterações serão retroativas?
• Tenho que usar meus fundos do PPP imediatamente?
• Que prazo posso usar para a redução de 25% nas receitas brutas?
• Devo usar o primeiro sorteio antes de solicitar o segundo?
• Meu banco está sentado no meu aplicativo. Devo tentar outro credor?
• Meu primeiro empréstimo precisa ser perdoado antes de eu solicitar um segundo?
• Qual é o processo para pedir perdão?
• Recursos de PPP e mais informações

1. Quais são as novas mudanças no PPP?

Em 22 de fevereiro, o presidente Biden anunciou uma série de mudanças nos Programas de Alívio ao Coronavírus da SBA na forma de uma atualização do empréstimo PPP. O foco era garantir a equidade.

Nossos especialistas da SBA destacaram uma das maiores mudanças: um período de exclusividade de 14 dias para empresas e organizações sem fins lucrativos com menos de 20 funcionários.

“Durante esse período, se um empresário com 20 funcionários ou mais fizer a solicitação, não será permitido”, explicou Carlos. “Então, isso é realmente ir lá e ajudar essas pequenas empresas.”

O período de exclusividade se aplica a empréstimos de primeiro e segundo sorteio. Está em execução agora e termina na terça-feira, 9 de março de 2021, às 17h ET, então entre rápido.

A outra grande mudança é um afrouxamento das restrições aos proprietários de empresas com condenações anteriores por crimes não fraudulentos ou inadimplência de dívidas de empréstimos estudantis.

O presidente Biden também anunciou mudanças na fórmula de financiamento que permitirá que proprietários individuais, contratados independentes e indivíduos autônomos recebam mais apoio financeiro. Vá para a próxima pergunta para ler mais.

Você pode obter todos os detalhes sobre as mudanças na nova regra final provisória: Mudanças Temporárias do Programa de Empréstimo Empresarial; Programa de Proteção de Salário — Revisões no Cálculo e Elegibilidade do Valor do Empréstimo.

2. Como empresário individual, posso candidatar-me com o meu rendimento bruto?

Sim, e isso é uma boa notícia para solos.

Com base no anúncio da administração de Biden, a SBA lançou uma atualização do PPP permitindo que proprietários individuais, autônomos e contratados independentes (aqueles que arquivam o Formulário 1040 do IRS, Anexo C) se inscrevam usando sua renda bruta, em vez de seu lucro líquido.

Essa mudança significa que os solos agora são elegíveis para empréstimos maiores na segunda rodada do PPP do que antes. E que mais negócios são elegíveis, pois muitos solos não registram nenhum lucro líquido, deixando-os impossibilitados de solicitar PPP sob as diretrizes anteriores.

Existem alguns novos formulários de inscrição, portanto, verifique com seu credor antes de aplicar.

Você pode se aprofundar nos detalhes na nova regra final provisória.

3. Se já apliquei pelo lucro líquido, as alterações serão retroativas?

Infelizmente não. Se você já foi aprovado para PPP com base em seu lucro líquido, não poderá alterar o valor do empréstimo para refletir a receita bruta. As mudanças não são retroativas.

4. Devo usar meus fundos do PPP imediatamente? Por exemplo, e se minha empresa for sazonal e estiver fechada no momento?

Nossos especialistas da SBA dizem que o empréstimo do PPP tem um período coberto de oito a 24 semanas.

O dia em que você recebe dinheiro do banco é o dia em que seu período coberto começa.

“O que isso tudo significa? O dia em que você recebe o dinheiro do banco é o dia em que começa o período de cobertura”, explica Carlos. “A partir desse ponto, você tem apenas oito semanas ou até 24 semanas para utilizar totalmente esses fundos”.

Ele acrescenta que acompanhar e documentar seus gastos durante esse período é crucial para o perdão do empréstimo. “Quando se trata de tempo de perdão, apenas despesas e custos pagos ou incorridos durante este período coberto são elegíveis para perdão.”

5. Em relação à redução de 25% na receita bruta de empréstimos de segundo sorteio: Devo usar um trimestre civil?

Você não pode escolher três meses. Deve ser um trimestre civil.

Se está a pensar aceder a um empréstimo PPP pela segunda vez, esclarece Carlos, há dois critérios adicionais que tem de cumprir:

• Você deve ter no máximo 300 funcionários.
• Você deve demonstrar uma redução de pelo menos 25% nas receitas brutas entre um trimestre comparável em 2019 versus 2020.

“A sede esclareceu que são trimestres do calendário, então você não pode escolher três meses, deve ser um trimestre do calendário”, diz ele.

Quanto a qual trimestre, a SBA deixa para a empresa escolher.

6. Tenho que usar o primeiro sorteio antes de solicitar um segundo?

“Quando você se inscreve no segundo sorteio, deve dizer que usou ou usará todos os recursos para despesas elegíveis do empréstimo do primeiro sorteio”, diz Carlos.

A linha inferior aqui é que os períodos de empréstimo do primeiro sorteio e do segundo sorteio não podem se sobrepor.

Dado que o período coberto é de oito semanas no mínimo, você não pode ser aprovado para um segundo empréstimo até que esse tempo termine.

No entanto, observa Carlos, “um credor tem apenas 10 dias para obter esse financiamento agora, para que ele possa aprovar seu empréstimo e mantê-lo lá até que seu período atual termine”.

Leia mais sobre a elegibilidade na Visão Geral do PPP do Segundo Sorteio da SBA.

7. Meu banco está parado no meu aplicativo. Devo ir para outro credor?

Alguns de vocês na comunidade Alignable foram deixados no escuro sobre o status do seu aplicativo.

Sem surpresa, isso deixou você se perguntando se deveria “dobrar suas chances”, como diz Eric, indo e aplicando em outro lugar (desde que você não esteja pegando os dois empréstimos se ambos forem aceitos).

Carlos responde com um claro não.

A inscrição em vários lugares pode atrasar o processo, diz ele, porque pode fazer com que o sistema retorne um erro dizendo que você tem um ato de aprovação em outro lugar. “E agora esse novo credor não pode avançar até que o outro seja resolvido”, explica ele.

Carlos acrescenta que, para as empresas que querem saber onde estão suas aprovações, a única coisa razoável a fazer é entrar em contato com o banco. Se houver algum problema com o envio, o banco terá um código de erro com um motivo específico anexado.

“Somente o banco pode dar a eles essa atualização”, nos diz a SBA. “Não podemos.”

8. Meu primeiro empréstimo precisa ser perdoado antes de eu solicitar um segundo?

Você pode ter dinheiro pendente e ainda se inscrever e ser aprovado para uma segunda queda.

A SBA nos dá boas notícias sobre isso: “Não, você pode ter dinheiro pendente e ainda se inscrever e ser aprovado para uma segunda queda”.

E se você tiver uma parte do seu empréstimo que não foi perdoada – por exemplo, se alguns de seus gastos foram considerados inelegíveis ou se você tiver alguns fundos sobrando?

Carlos explica que essas parcelas do empréstimo precisam ser pagas. “Qualquer saldo remanescente tem uma taxa de juros fixa de 1% que não é composta e não ajustável. Não há taxas ou penalidades de pré-pagamento com isso, e é um vencimento de cinco anos.”

Se o empréstimo da SBA foi aprovado antes de 5 de junho de 2020, o vencimento do empréstimo é de apenas dois anos, mas, diz Carlos, “faça bem, e a pequena empresa pode negociar com o credor para estender isso para 4-5 anos”.

9. Como posso obter o perdão do meu empréstimo PPP?

O processo de perdão começa com a pequena empresa e o credor.

“Alguns credores têm agora um portal onde você pode enviar suas informações online. Outros recebem manualmente, depende totalmente do credor”, explica Carlos.

Sua melhor aposta é verificar com seu credor e perguntar como eles estão recebendo esses pedidos de perdão, diz ele.

Há um formulário de pedido de perdão simplificado que está disponível para qualquer pequeno empresário que tenha um empréstimo PPP de $ 150.000 ou menos.

Quanto ao processo em si, se você odeia a papelada (quem não odeia), aqui está uma boa notícia: “Há um formulário de pedido de perdão simplificado que está disponível para qualquer pequeno empresário que tenha um empréstimo PPP de US $ 150.000 ou menos”, diz Carlos .

Chama-se 3508S e tem apenas 4 páginas no total – apenas uma das quais você precisa preencher.

Além disso, você não precisa mais enviar seus recibos, relatórios de folha de pagamento, cheques de aluguel, etc. para se inscrever – você só precisa mantê-los em arquivo.

Se você recebeu seu empréstimo por meio de um banco, envie o pedido a eles. Eles têm 60 dias para revisar e enviar à SBA. O SBA tem 90 dias para analisá-lo e pagar ao banco, que é repassado para você.

Ao todo, isso facilita bastante o processo de empréstimos abaixo de 150 mil. Existem alguns outros detalhes a serem observados, então confira este post sobre PPP Loan Forgiveness Update Under $ 150k se você quiser saber mais.

E se você está se perguntando quais são as regras para o perdão de empréstimos PPP para empréstimos de primeiro e segundo sorteio, a SBA as detalha em seu FAQ de perdão de PPP aqui.

Bônus: Onde posso obter mais recursos e informações?

Há um monte de recursos úteis online. Aqui estão alguns que vale a pena ter à mão:

• SBA - todas as opções de alívio do coronavírus
• SBA - Correspondência de Credor
• SBA - outras fontes de financiamento para pequenas empresas
• SBA - Perguntas frequentes sobre PPP para credores e mutuários
• Centro de Recurso e Recuperação de Coronavírus Alinhável
• Grupo de Apoio ao Covid-19 Alinhável
• Guia de Perdão de Empréstimo PPP para Autônomos
• Atualização de perdão de empréstimos abaixo de US $ 150 mil

Você solicitou auxílio financeiro? Como tem sido sua experiência? Compartilhe sua história ou qualquer dúvida que tenha nos comentários abaixo.

Agradecimentos especiais a Tania Braukamper por reunir este FAQ e ao SBA por participar de nosso webinar e responder às perguntas dos membros.