Vos principales questions PPP, répondues par la SBA

De nombreuses petites entreprises ont besoin d'une bouée de sauvetage pour traverser la crise du COVID-19. Heureusement, il existe des options de soulagement pour vous aider à atterrir sur vos pieds. Mais ils ne sont pas toujours faciles à naviguer, notamment parce que les règles changent rapidement.

Il n'est donc pas étonnant que vous ayez des questions : Quelles sont les directives PPP actuelles ? Comment puis-je obtenir l'annulation de mon prêt PPP ? Comment utiliser les fonds ?

Pour aider, nous sommes allés directement à la SBA pour obtenir des réponses. Nous avons organisé un webinaire pour répondre à vos questions sur le programme de protection des chèques de paie (PPP). Nous avons été rejoints par deux experts de la SBA :

• Carlos Hernandez, spécialiste des relations avec les prêteurs qui travaille pour la SBA depuis plus de neuf ans, et
• Nadia Boone, directrice de district adjointe du Massachusetts avec une carrière de 22 ans à la SBA.

Questions et réponses PPP de la SBA

Voici ce qu'ils ont partagé en réponse à neuf questions courantes sur le PPP, posées par vous, nos membres. Lisez la suite ou passez à la question qui correspond le mieux à vos besoins.

• Quelles sont les nouveautés du PPP ?
• En tant que propriétaire unique, puis-je faire une demande avec mon revenu brut ?
• Si j'ai déjà postulé en utilisant mon bénéfice net, les modifications seront-elles rétroactives ?
• Dois-je utiliser mes fonds PPP tout de suite ?
• Quel délai puis-je utiliser pour la réduction de 25 % des recettes brutes ?
• Dois-je utiliser le premier tirage avant de postuler pour le second ?
• Ma banque est assise sur ma demande. Dois-je essayer un autre prêteur?
• Dois-je annuler mon premier prêt avant d'en demander un deuxième ?
• Quelle est la procédure pour demander le pardon ?
• Ressources PPP et plus d'informations

1. Quelles sont les nouvelles modifications du PPP ?

Le 22 février, le président Biden a annoncé une série de modifications des programmes de secours contre les coronavirus de la SBA sous la forme d'une mise à jour du prêt PPP. L'accent était mis sur l'équité.

Nos experts SBA ont décrit l'un des changements les plus importants : une période d'exclusivité de 14 jours pour les entreprises et les organisations à but non lucratif de moins de 20 employés.

"Pendant cette période, si un propriétaire d'entreprise de 20 employés ou plus soumet la demande, elle ne sera pas autorisée", a expliqué Carlos. "Donc, cela va vraiment là-bas et aide ces petites entreprises."

La période d'exclusivité s'applique aux prêts de premier et de second tirage. Il se déroule maintenant et se termine le mardi 9 mars 2021 à 17 h HE, alors entrez vite.

L'autre changement majeur est un assouplissement des restrictions imposées aux propriétaires d'entreprise ayant déjà été condamnés pour crime de non-fraude ou pour des prêts étudiants en souffrance.

Le président Biden a également annoncé des changements à la formule de financement qui permettront aux propriétaires uniques, aux entrepreneurs indépendants et aux travailleurs indépendants de recevoir davantage de soutien financier. Passez à la question suivante pour en savoir plus.

Vous pouvez obtenir tous les détails sur les changements dans la nouvelle règle finale provisoire : Modifications temporaires du programme de prêts aux entreprises ; Programme de protection des chèques de paie - Révisions du calcul du montant du prêt et de l'admissibilité.

2. En tant que propriétaire unique, puis-je présenter une demande avec mon revenu brut ?

Oui, et c'est une bonne nouvelle pour les solos.

Sur la base de l'annonce de l'administration Biden, la SBA a publié une mise à jour du PPP permettant aux propriétaires uniques, aux travailleurs indépendants et aux entrepreneurs indépendants (ceux qui déposent le formulaire IRS 1040, annexe C) de postuler en utilisant leur revenu brut, au lieu de leur bénéfice net.

Ce changement signifie que les solos sont désormais éligibles à des prêts plus importants lors du deuxième tour PPP qu'ils ne l'étaient auparavant. Et que davantage d'entreprises sont éligibles, car de nombreux solos n'enregistrent aucun bénéfice net, ce qui les empêche de demander un PPP en vertu des directives précédentes.

Il y a quelques nouveaux formulaires de demande, alors vérifiez auprès de votre prêteur avant de postuler.

Vous pouvez approfondir les détails dans la nouvelle règle finale provisoire.

3. Si j'ai déjà postulé en utilisant le bénéfice net, les modifications seront-elles rétroactives ?

Malheureusement non. Si vous avez déjà été approuvé pour un PPP sur la base de votre bénéfice net, vous ne pourrez pas modifier le montant de votre prêt pour refléter votre revenu brut. Les modifications ne sont pas rétroactives.

4. Dois-je utiliser mes fonds PPP tout de suite ? Par exemple, que se passe-t-il si mon entreprise est saisonnière et actuellement fermée ?

Nos experts SBA disent que le prêt PPP a une période couverte de huit à 24 semaines.

Le jour où vous recevez de l'argent de la banque est le jour où commence votre période couverte.

« Qu'est-ce que tout cela signifie ? Le jour où vous recevez l'argent de la banque est le jour où votre période de couverture commence », explique Carlos. "À partir de ce moment, vous avez soit huit semaines, soit jusqu'à 24 semaines pour utiliser pleinement ces fonds."

Il ajoute que le suivi et la documentation de vos dépenses pendant cette période sont cruciaux pour la remise de prêt. "En ce qui concerne le temps de pardon, seuls les frais et coûts payés ou encourus pendant cette période couverte sont éligibles à la remise."

5. Concernant la réduction de 25% des recettes brutes pour les prêts de second tirage : Dois-je utiliser un trimestre civil ?

Vous ne pouvez pas choisir trois mois. Il doit s'agir d'un trimestre civil.

Si vous envisagez d'accéder à un prêt PPP pour la deuxième fois, précise Carlos, il y a deux critères supplémentaires que vous devez remplir :

• Vous ne devez pas avoir plus de 300 employés.
• Vous devez démontrer une réduction d'au moins 25 % des recettes brutes entre un trimestre comparable en 2019 et 2020.

"Le siège social a précisé qu'il s'agissait de trimestres civils, vous ne pouvez donc pas choisir trois mois, ce doit être un trimestre civil", dit-il.

Quant au trimestre, la SBA laisse le choix à l'entreprise.

6. Dois-je utiliser le premier tirage avant de demander un second ?

"Lorsque vous faites une demande pour ce deuxième tirage, vous devez dire que vous avez utilisé ou que vous utiliserez tout le produit pour les dépenses éligibles du premier prêt", explique Carlos.

L'essentiel ici est que les périodes de prêt du premier tirage et du deuxième tirage ne peuvent pas se chevaucher.

Étant donné que la période couverte est de huit semaines au minimum, vous ne pouvez pas être approuvé pour un deuxième prêt tant que ce délai n'est pas écoulé.

Cependant, note Carlos, "Un prêteur n'a que 10 jours pour obtenir ce financement maintenant, afin qu'il puisse approuver votre prêt et le laisser en place jusqu'à la fin de votre période actuelle."

En savoir plus sur l'éligibilité dans la vue d'ensemble de la SBA sur le PPP du deuxième tirage.

7. Ma banque est assise sur ma demande. Dois-je m'adresser à un autre prêteur ?

Un certain nombre d'entre vous dans la communauté Alignable n'ont pas été informés de l'état de votre candidature.

Sans surprise, cela vous a amené à vous demander si vous devriez « doubler vos chances », comme le dit Eric, en allant faire une demande ailleurs (tant que vous ne prenez pas les deux prêts s'ils sont tous les deux acceptés).

Carlos répond par un non clair.

Le fait de postuler à plusieurs endroits pourrait retarder le processus, dit-il, car cela peut amener le système à renvoyer une erreur indiquant que vous avez un acte d'approbation ailleurs. "Et maintenant, ce nouveau prêteur ne peut plus avancer tant que l'autre n'a pas été résolu", explique-t-il.

Carlos ajoute que, pour les entreprises qui souhaitent savoir où elles en sont sur leurs approbations, la seule chose raisonnable à faire est de contacter la banque. S'il y a un problème avec la soumission, la banque aura un code d'erreur avec une raison spécifique jointe.

"Seule la banque peut leur donner cette mise à jour", nous dit la SBA. "Nous ne pouvons pas."

8. Dois-je annuler mon premier prêt avant d'en demander un second ?

Vous pouvez avoir de l'argent en circulation et quand même postuler et être approuvé pour une deuxième baisse.

La SBA nous donne de bonnes nouvelles à ce sujet : "Non, vous pouvez avoir de l'argent en circulation et toujours postuler et être approuvé pour une deuxième baisse."

Qu'en est-il si vous avez une partie de votre prêt qui n'est pas annulée - par exemple, si certaines de vos dépenses ont été jugées inéligibles ou s'il vous reste des fonds ?

Carlos explique que ces portions du prêt doivent être remboursées. « Tout solde restant a un taux d'intérêt fixe de 1 %, non composé et non ajustable. Il n'y a pas de frais ni de pénalités de remboursement anticipé avec cela, et c'est une échéance de cinq ans.

Si le prêt SBA a été approuvé avant le 5 juin 2020, l'échéance du prêt n'est que de deux ans, mais, dit Carlos, "Faites-le bien, et la petite entreprise peut négocier avec le prêteur pour prolonger cela à 4-5 ans."

9. Comment puis-je obtenir l'annulation de mon prêt PPP ?

Le processus de pardon commence avec la petite entreprise et le prêteur.

« Certains prêteurs ont maintenant un portail où vous pouvez aller et soumettre vos informations en ligne. D'autres le reçoivent manuellement, cela dépend totalement du prêteur », explique Carlos.

Votre meilleur pari est de vérifier auprès de votre prêteur et de lui demander comment il reçoit ces demandes de pardon, dit-il.

Il existe un formulaire de demande de remise simplifié qui est disponible pour tout propriétaire de petite entreprise qui a un prêt PPP de 150 000 $ ou moins.

En ce qui concerne le processus lui-même, si vous détestez la paperasse (qui ne le fait pas), voici une bonne nouvelle : "Il existe un formulaire de demande de pardon simplifié qui est disponible pour tout propriétaire de petite entreprise qui a un prêt PPP de 150 000 $ ou moins", explique Carlos. .

Il s'appelle le 3508S et ne comporte que 4 pages au total, dont une seule à remplir.

De plus, vous n'avez plus besoin de soumettre vos reçus, rapports de paie, chèques de loyer, etc. pour postuler - il vous suffit de les conserver dans vos dossiers.

Si vous avez reçu votre prêt par l'intermédiaire d'une banque, vous lui soumettez la demande. Ils ont 60 jours pour examiner et soumettre à la SBA. La SBA dispose de 90 jours pour l'examiner et payer la banque, qui vous est ensuite transmise.

Dans l'ensemble, cela rend le processus pour les prêts inférieurs à 150 000 assez facile. Il y a quelques autres détails à connaître, alors consultez cet article sur la mise à jour du pardon des prêts PPP de moins de 150 000 $ si vous voulez en savoir plus.

Et si vous vous demandez quelles sont les règles d'annulation des prêts PPP pour les prêts de premier et de deuxième tirage, la SBA les détaille dans sa FAQ sur l'annulation des PPP ici.

Bonus : Où puis-je trouver plus de ressources et d'informations ?

Il existe un tas de ressources utiles en ligne. En voici quelques-uns à avoir sous la main :

• SBA - toutes les options de secours contre le coronavirus
• SBA - Appariement des prêteurs
• SBA - autres sources de financement pour les petites entreprises
• SBA - FAQ sur les PPP pour les prêteurs et les emprunteurs
• Centre de ressources et de récupération des coronavirus alignables
• Groupe de soutien de secours alignable Covid
• Guide d'exonération de prêt PPP pour les travailleurs indépendants
• Remise de prêt de moins de 150 000 $ Mise à jour

Avez-vous demandé une aide financière? Comment a été votre expérience? Partagez votre histoire ou toute question que vous avez dans les commentaires ci-dessous.

Un merci spécial à Tania Braukamper pour avoir créé cette FAQ et à la SBA pour avoir participé à notre webinaire et répondu aux questions des membres.