Sus principales preguntas sobre el PPP, respondidas por la SBA

Muchas pequeñas empresas necesitan un salvavidas para superar la crisis de COVID-19. Afortunadamente, existen opciones de alivio para ayudarlo a aterrizar de pie. Pero no siempre son fáciles de navegar, especialmente porque las reglas cambian rápidamente.

Entonces, no es de extrañar que tenga preguntas: ¿Cuáles son las pautas actuales de PPP? ¿Cómo puedo obtener la condonación de mi préstamo PPP? ¿Cómo uso los fondos?

Para ayudar, acudimos directamente a la SBA para obtener respuestas. Realizamos un seminario web para responder a sus preguntas sobre el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Nos acompañaron dos expertos de la SBA:

• Carlos Hernandez, un especialista en relaciones con los prestamistas que ha estado con la SBA por más de nueve años, y
• Nadia Boone, subdirectora de distrito en Massachusetts con una carrera de 22 años en la SBA.

Preguntas y respuestas del PPP de la SBA

Esto es lo que compartieron en respuesta a nueve preguntas comunes sobre PPP, formuladas por ustedes, nuestros miembros. Siga leyendo o salte a la pregunta que mejor se adapte a sus necesidades.

• ¿Cuáles son los nuevos cambios en el PPP?
• Como propietario único, ¿puedo presentar una solicitud con mis ingresos brutos?
• Si ya apliqué usando mi utilidad neta, ¿los cambios serán retroactivos?
• ¿Tengo que usar mis fondos PPP de inmediato?
• ¿Qué marco de tiempo puedo usar para la reducción del 25% en los ingresos brutos?
• ¿Tengo que usar el primer sorteo antes de solicitar el segundo?
• Mi banco está sentado en mi solicitud. ¿Debería probar con otro prestamista?
• ¿Mi primer préstamo tiene que ser perdonado antes de solicitar un segundo?
• ¿Cuál es el proceso para solicitar el perdón?
• Recursos PPP y más información

1. ¿Cuáles son los nuevos cambios al PPP?

El 22 de febrero, el presidente Biden anunció una serie de cambios en los Programas de alivio del coronavirus de la SBA en forma de una actualización del préstamo PPP. La atención se centró en garantizar la equidad.

Nuestros expertos de la SBA describieron uno de los cambios más importantes: un período de exclusividad de 14 días para empresas y organizaciones sin fines de lucro con menos de 20 empleados.

“Durante este período, si un dueño de negocio con 20 empleados o más presenta la solicitud, no se permitirá”, explicó Carlos. “Entonces, esto realmente es salir y ayudar a esas pequeñas empresas”.

El período de exclusividad se aplica a los préstamos de primer y segundo giro. Se está ejecutando ahora y finaliza el martes 9 de marzo de 2021 a las 5 p. m. ET, así que entre rápido.

El otro cambio importante es la flexibilización de las restricciones a los propietarios de empresas con condenas previas por delitos graves no relacionados con el fraude o morosidad en la deuda de préstamos estudiantiles.

El presidente Biden también anunció cambios en la fórmula de financiamiento que permitirán que los propietarios únicos, los contratistas independientes y las personas que trabajan por cuenta propia reciban más apoyo financiero. Vaya a la siguiente pregunta para leer más.

Puede obtener todos los detalles sobre los cambios en la nueva regla final provisional: Cambios Temporales del Programa de Préstamos Comerciales; Programa de Protección de Cheques de Pago — Revisiones al Cálculo del Monto del Préstamo y Elegibilidad.

2. Como propietario único, ¿puedo aplicar con mis ingresos brutos?

Sí, y esas son buenas noticias para los solos.

Con base en el anuncio de la administración de Biden, la SBA publicó una actualización del PPP que permite a los propietarios únicos, trabajadores por cuenta propia y contratistas independientes (aquellos que presentan el Formulario 1040 del IRS, Anexo C) presentar la solicitud utilizando sus ingresos brutos, en lugar de sus ganancias netas.

Este cambio significa que los solos ahora son elegibles para préstamos más grandes en la segunda ronda de PPP que antes. Y que más negocios sean elegibles, ya que muchos solos no registran ninguna ganancia neta, dejándolos incapaces de solicitar PPP bajo las pautas anteriores.

Hay algunos formularios de solicitud nuevos, así que consulte con su prestamista antes de presentar la solicitud.

Puede profundizar en los detalles en la nueva regla final provisional.

3. Si ya apliqué usando utilidad neta, ¿los cambios serán retroactivos?

Lamentablemente no. Si ya ha sido aprobado para PPP en función de su ganancia neta, no podrá cambiar el monto de su préstamo para reflejar el ingreso bruto. Los cambios no son retroactivos.

4. ¿Tengo que usar mis fondos PPP de inmediato? Por ejemplo, ¿qué pasa si mi negocio es estacional y actualmente está cerrado?

Nuestros expertos de la SBA dicen que el préstamo PPP tiene un período cubierto de ocho a 24 semanas.

El día que recibe dinero del banco es el día en que comienza su período cubierto.

"¿Qué significa todo eso? El día que recibes el dinero del banco es el día que comienza tu periodo de cobertura”, explica Carlos. “A partir de ese momento, tiene tan solo ocho semanas o hasta 24 semanas para utilizar completamente estos fondos”.

Agrega que el seguimiento y la documentación de sus gastos durante este período es crucial para la condonación de préstamos. “Cuando se trata del tiempo de condonación, solo los gastos y costos pagados o incurridos durante este período cubierto son elegibles para la condonación”.

5. Respecto a la reducción del 25% de los ingresos brutos de los préstamos de segundo giro: ¿Tengo que utilizar un trimestre natural?

No puedes elegir tres meses. Debe ser un trimestre natural.

Si estás pensando en acceder a un préstamo PPP por segunda vez, aclara Carlos, hay dos criterios adicionales que debes cumplir:

• No debe tener más de 300 empleados.
• Debe demostrar al menos una reducción del 25 % en los ingresos brutos entre un trimestre comparable en 2019 y 2020.

“La oficina central ha aclarado que son trimestres calendario, por lo que no puede elegir tres meses, debe ser un trimestre calendario”, dice.

En cuanto a qué trimestre, la SBA deja que la empresa elija.

6. ¿Tengo que usar el primer sorteo antes de solicitar el segundo?

“Cuando solicita ese segundo sorteo, tiene que decir que utilizó o usará todos los ingresos para gastos elegibles del préstamo del primer sorteo”, dice Carlos.

La conclusión aquí es que los períodos de préstamo del primer sorteo y del segundo sorteo no pueden superponerse.

Dado que el período cubierto es de ocho semanas como mínimo, no puede ser aprobado para un préstamo de segundo sorteo hasta que se acabe el tiempo.

Sin embargo, señala Carlos, "un prestamista solo tiene 10 días para obtener este financiamiento ahora, por lo que pueden aprobar su préstamo y mantenerlo allí hasta que finalice su período actual".

Lea más sobre la elegibilidad en la descripción general de primera línea del segundo sorteo PPP de la SBA.

7. Mi banco está pendiente de mi solicitud. ¿Debo ir a otro prestamista?

Varios de ustedes en la comunidad de Alignable se han quedado en la oscuridad sobre el estado de su solicitud.

Como era de esperar, eso lo dejó preguntándose si debería "duplicar sus probabilidades", como dice Eric, yendo y solicitando en otro lugar (siempre y cuando no tome ambos préstamos si ambos son aceptados).

Carlos responde con un claro no.

Aplicar en varios lugares podría retrasar el proceso, dice, porque puede hacer que el sistema arroje un error diciendo que tiene un acto de aprobación en otro lugar. “Y ahora ese nuevo prestamista no puede impulsarlo hasta que el otro se haya resuelto”, explica.

Carlos agrega que, para las empresas que desean saber cuál es su posición en cuanto a sus aprobaciones, lo único razonable que pueden hacer es comunicarse con el banco. Si hay un problema con el envío, el banco tendrá un código de error con un motivo específico adjunto.

“Solo el banco puede darles esa actualización”, nos dice la SBA. "No podemos".

8. ¿Mi primer préstamo tiene que ser perdonado antes de solicitar un segundo?

Puede tener dinero pendiente y aun así solicitar y obtener la aprobación para una segunda entrega.

La SBA nos da buenas noticias sobre esto: "No, puede tener dinero pendiente y aun así solicitar y obtener la aprobación para una segunda gota".

¿Qué sucede si tiene una parte de su préstamo que no se condona, por ejemplo, si algunos de sus gastos se consideraron no elegibles o si le sobraron algunos fondos?

Carlos explica que estas porciones del préstamo deben ser reembolsadas. “Cualquier saldo restante tiene una tasa de interés fija del 1% que no es compuesta ni ajustable. No hay tarifas ni multas por pago anticipado con esto, y tiene un vencimiento de cinco años”.

Si el préstamo de la SBA se aprobó antes del 5 de junio de 2020, el vencimiento del préstamo es solo de dos años, pero, dice Carlos, "Hágalo bien y la pequeña empresa puede negociar con el prestamista para extenderlo a 4-5 años".

9. ¿Cómo puedo obtener la condonación de mi préstamo PPP?

El proceso de condonación comienza con la pequeña empresa y el prestamista.

“Algunos prestamistas ahora tienen un portal donde puede ir y enviar su información en línea. Otros lo reciben manualmente, depende totalmente del prestamista”, explica Carlos.

Su mejor apuesta es consultar con su prestamista y preguntarles cómo están recibiendo estas solicitudes de condonación, dice.

Hay un formulario de solicitud de condonación simplificado que está disponible para cualquier propietario de una pequeña empresa que tenga un préstamo PPP de $150,000 o menos.

En cuanto al proceso en sí, si odia el papeleo (¿quién no?), esta es una buena noticia: "Hay un formulario de solicitud de condonación simplificado que está disponible para cualquier propietario de una pequeña empresa que tenga un préstamo PPP de $150,000 o menos", dice Carlos .

Se llama 3508S y tiene solo 4 páginas en total, solo una de las cuales debe completar.

Además de eso, ya no tiene que enviar sus recibos, informes de nómina, cheques de alquiler, etc., para presentar la solicitud, solo necesita mantenerlos archivados.

Si recibió su préstamo a través de un banco, presente la solicitud a ellos. Tienen 60 días para revisar y enviar a la SBA. La SBA tiene 90 días para revisarlo y pagarle al banco, que luego se le transfiere a usted.

En total, esto hace que el proceso para préstamos de menos de 150k sea bastante fácil. Hay algunos otros detalles a tener en cuenta, así que consulte esta publicación sobre la actualización de condonación de préstamos PPP por debajo de $ 150k si desea obtener más información.

Y si se pregunta cuáles son las reglas para la condonación de préstamos PPP tanto para el primer como para el segundo préstamo, la SBA las desglosa en sus Preguntas frecuentes sobre la condonación PPP aquí.

Bonificación: ¿Dónde puedo ir para obtener más recursos e información?

Hay un montón de recursos útiles en línea. Aquí hay algunos que vale la pena tener a mano:

• SBA: todas las opciones de alivio del coronavirus
• SBA - Coincidencia de prestamista
• SBA: otras fuentes de financiación para pequeñas empresas
• SBA - Preguntas frecuentes sobre PPP para prestamistas y prestatarios
• Centro de recursos y recuperación de coronavirus alineable
• Grupo de apoyo de alivio de Covid alineable
• Guía de condonación de préstamos PPP para trabajadores por cuenta propia
• Actualización de condonación de préstamos por debajo de $ 150k

¿Ha solicitado ayuda financiera? ¿Cómo ha sido tu experiencia? Comparta su historia o cualquier pregunta que tenga en los comentarios a continuación.

Un agradecimiento especial a Tania Braukamper por compilar estas preguntas frecuentes y a la SBA por participar en nuestro seminario web y responder las preguntas de los miembros.