Ihre wichtigsten PPP-Fragen, beantwortet von der SBA

Viele kleine Unternehmen brauchen eine Rettungsleine, um die COVID-19-Krise zu überstehen. Glücklicherweise gibt es Erleichterungsmöglichkeiten, die Ihnen helfen, auf Ihren Füßen zu landen. Aber sie sind nicht immer einfach zu navigieren, vor allem, weil sich die Regeln schnell ändern.

Kein Wunder also, dass Sie Fragen haben: Wie lauten die aktuellen PPP-Richtlinien? Wie kann ich mein PPP-Darlehen erlassen bekommen? Wie verwende ich die Mittel?

Um zu helfen, wandten wir uns direkt an die SBA, um Antworten zu erhalten. Wir haben ein Webinar abgehalten, um Ihre Fragen zum Paycheck Protection Program (PPP) zu beantworten. Zu uns gesellten sich zwei Experten der SBVg:

• Carlos Hernandez, ein Spezialist für Kreditbeziehungen, der seit über neun Jahren bei der SBA ist, und
• Nadia Boone, stellvertretende Bezirksleiterin in Massachusetts mit einer 22-jährigen Karriere in der SBA.

PPP Fragen und Antworten von der SBA

Hier ist, was sie als Antwort auf neun häufige Fragen zu PPP geteilt haben, die von Ihnen, unseren Mitgliedern, gestellt wurden. Lesen Sie weiter oder springen Sie zu der Frage, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

• Was sind die neuen Änderungen am PPP?
• Kann ich mich als Einzelunternehmer mit meinem Bruttoeinkommen bewerben?
• Wenn ich mich bereits mit meinem Nettogewinn beworben habe, gelten die Änderungen rückwirkend?
• Muss ich meine PPP-Gelder sofort verwenden?
• Welchen Zeitraum kann ich für die 25%ige Kürzung der Bruttoeinnahmen nutzen?
• Muss ich die erste Ziehung nutzen, bevor ich mich für die zweite bewerbe?
• Meine Bank sitzt auf meinem Antrag. Soll ich es mit einem anderen Kreditgeber versuchen?
• Muss mein erster Kredit erlassen werden, bevor ich einen zweiten beantrage?
• Wie läuft der Antrag auf Vergebung ab?
• PPP-Ressourcen und weitere Informationen

1. Was sind die neuen Änderungen am PPP?

Am 22. Februar kündigte Präsident Biden eine Reihe von Änderungen an den Coronavirus-Hilfsprogrammen der SBA in Form einer PPP-Darlehensaktualisierung an. Der Fokus lag auf der Gewährleistung von Gerechtigkeit.

Unsere SBA-Experten haben eine der größten Änderungen skizziert: eine 14-tägige Exklusivitätsfrist für Unternehmen und gemeinnützige Organisationen mit weniger als 20 Mitarbeitern.

„Wenn während dieser Zeit ein Geschäftsinhaber mit 20 oder mehr Mitarbeitern den Antrag einreicht, wird er nicht zugelassen“, erklärte Carlos. „Das geht also wirklich raus und hilft diesen kleinen Unternehmen.“

Die Ausschließlichkeitsfrist gilt sowohl für Erst- als auch für Zweitziehungsdarlehen. Es läuft jetzt und endet am Dienstag, den 9. März 2021 um 17:00 Uhr ET, also melde dich schnell an.

Die andere wichtige Änderung ist eine Lockerung der Beschränkungen für Geschäftsinhaber mit früheren Verurteilungen wegen Nichtbetrugs oder Verzug bei Studentendarlehen.

Präsident Biden kündigte auch Änderungen an der Finanzierungsformel an, die es Einzelunternehmern, unabhängigen Auftragnehmern und Selbständigen ermöglichen werden, mehr finanzielle Unterstützung zu erhalten. Gehen Sie zur nächsten Frage, um mehr zu lesen.

Alle Details zu den Änderungen finden Sie in der neuen vorläufigen endgültigen Regelung: Vorübergehende Änderungen des Geschäftskreditprogramms; Programm zum Schutz von Gehaltsschecks – Überarbeitung der Berechnung und Berechtigung des Darlehensbetrags.

2. Kann ich mich als Einzelunternehmer mit meinem Bruttoeinkommen bewerben?

Ja, und das sind gute Nachrichten für Soli.

Basierend auf der Ankündigung der Biden-Administration veröffentlichte die SBA ein PPP-Update, das es Einzelunternehmern, Selbständigen und unabhängigen Auftragnehmern (diejenigen, die das IRS-Formular 1040, Anhang C einreichen) ermöglicht, sich mit ihrem Bruttoeinkommen anstelle ihres Nettogewinns zu bewerben.

Diese Änderung bedeutet, dass Soli in der zweiten PPP-Runde jetzt größere Kredite erhalten können als zuvor. Und dass mehr Unternehmen förderfähig sind, da viele Solos keinen Nettogewinn verzeichnen, sodass sie sich nicht für PPP gemäß den vorherigen Richtlinien bewerben können.

Es gibt einige neue Antragsformulare, also erkundigen Sie sich vor der Beantragung bei Ihrem Kreditgeber.

Einzelheiten können Sie der neuen vorläufigen endgültigen Regelung entnehmen.

3. Wenn ich mich bereits mit dem Nettogewinn beworben habe, gelten die Änderungen rückwirkend?

Leider nicht. Wenn Sie bereits auf der Grundlage Ihres Nettogewinns für PPP zugelassen wurden, können Sie Ihren Darlehensbetrag nicht ändern, um das Bruttoeinkommen widerzuspiegeln. Die Änderungen sind nicht rückwirkend.

4. Muss ich meine PPP-Gelder sofort verwenden? Was ist zum Beispiel, wenn mein Geschäft saisonal geöffnet und derzeit geschlossen ist?

Unsere SBA-Experten sagen, dass das PPP-Darlehen eine Laufzeit von acht bis 24 Wochen hat.

Der Tag, an dem Sie Geld von der Bank erhalten, ist der Tag, an dem Ihr Versicherungszeitraum beginnt.

„Was hat das alles zu bedeuten? Der Tag, an dem Sie das Geld von der Bank erhalten, ist der Tag, an dem Ihre Deckungsfrist beginnt“, erklärt Carlos. „Ab diesem Zeitpunkt haben Sie entweder nur acht Wochen oder bis zu 24 Wochen Zeit, um diese Mittel vollständig auszuschöpfen.“

Er fügt hinzu, dass die Nachverfolgung und Dokumentation Ihrer Ausgaben während dieser Zeit für die Vergabe von Krediten von entscheidender Bedeutung ist. „Wenn es um Vergebungszeit geht, kommen nur Ausgaben und Kosten, die während dieses abgedeckten Zeitraums gezahlt wurden oder entstanden sind, für eine Vergebung in Frage.“

5. Zur 25%igen Kürzung der Bruttoeinnahmen bei Zweitziehungskrediten: Muss ich ein Kalenderquartal verwenden?

Sie können sich keine drei Monate aussuchen. Es muss ein Kalenderquartal sein.

Wenn Sie zum zweiten Mal über die Inanspruchnahme eines PPP-Darlehens nachdenken, stellt Carlos klar, gibt es zwei zusätzliche Kriterien, die Sie erfüllen müssen:

• Sie dürfen nicht mehr als 300 Mitarbeiter haben.
• Sie müssen eine Verringerung der Bruttoeinnahmen um mindestens 25 % zwischen einem vergleichbaren Quartal im Jahr 2019 und 2020 nachweisen.

„Die Zentrale hat klargestellt, dass es sich um Kalenderquartale handelt, Sie können also keine drei Monate auswählen, es muss ein Kalenderquartal sein“, sagt er.

Welches Quartal gewählt wird, überlässt die SBVg den Unternehmen.

6. Muss ich die erste Ziehung nutzen, bevor ich mich für eine zweite bewerbe?

„Wenn Sie sich für diese zweite Ziehung bewerben, müssen Sie sagen, dass Sie den gesamten Erlös für förderfähige Ausgaben aus dem ersten Ziehungsdarlehen entweder aufgebraucht haben oder verwenden werden“, sagt Carlos.

Unter dem Strich dürfen sich die Leihfristen der ersten Ziehung und der zweiten Ziehung nicht überschneiden.

Da der Deckungszeitraum mindestens acht Wochen beträgt, können Sie erst nach Ablauf dieses Zeitraums für ein zweites Ziehungsdarlehen zugelassen werden.

Carlos merkt jedoch an: „Ein Kreditgeber hat nur 10 Tage Zeit, um diese Finanzierung jetzt zu erhalten, damit er Ihr Darlehen genehmigen und es dort sitzen lassen kann, bis Ihre aktuelle Periode abgelaufen ist.“

Lesen Sie mehr über die Berechtigung in der Top-line Overview of Second Draw PPP der SBA.

7. Meine Bank sitzt auf meinem Antrag. Soll ich zu einem anderen Kreditgeber gehen?

Einige von Ihnen in der Alignable-Community wurden über Ihren Bewerbungsstatus im Unklaren gelassen.

Es überrascht nicht, dass Sie sich fragen, ob Sie „Ihre Chancen verdoppeln“ sollten, wie Eric es ausdrückt, indem Sie sich woanders bewerben (solange Sie nicht beide Kredite annehmen, wenn beide akzeptiert werden).

Carlos antwortet mit einem klaren Nein.

Sich an mehreren Orten zu bewerben, könnte den Prozess verzögern, sagt er, weil es dazu führen kann, dass das System einen Fehler zurückwirft, der besagt, dass Sie woanders einen Genehmigungsakt haben. „Und jetzt kann dieser neue Kreditgeber es nicht vorantreiben, bis der andere gelöst ist“, erklärt er.

Carlos fügt hinzu, dass für Unternehmen, die wissen möchten, wo sie mit ihren Genehmigungen stehen, das einzig Vernünftige ist, sich an die Bank zu wenden. Wenn bei der Übermittlung ein Problem auftritt, erhält die Bank einen Fehlercode mit einem bestimmten Grund.

„Nur die Bank kann ihnen dieses Update geben“, sagt uns die SBA. „Wir können nicht.“

8. Muss mein erster Kredit erlassen werden, bevor ich einen zweiten beantrage?

Sie können Geld ausstehen und sich trotzdem für einen zweiten Drop bewerben und genehmigt werden.

Die SBA gibt uns diesbezüglich gute Nachrichten: „Nein, Sie können Geld ausstehen und trotzdem einen zweiten Drop beantragen und genehmigt werden.“

Was ist, wenn Ihnen ein Teil Ihres Darlehens nicht erlassen wurde – zum Beispiel, wenn einige Ihrer Ausgaben als nicht förderfähig erachtet wurden oder Sie etwas Geld übrig haben?

Carlos erklärt, dass diese Teile des Darlehens zurückgezahlt werden müssen. „Jedes verbleibende Guthaben hat einen festen Zinssatz von 1 %, der nicht verzinst und nicht angepasst werden kann. Dabei fallen keine Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen an und die Laufzeit beträgt fünf Jahre.“

Wenn das SBA-Darlehen vor dem 5. Juni 2020 genehmigt wurde, beträgt die Darlehenslaufzeit nur zwei Jahre, aber, sagt Carlos, „machen Sie es gut, und das kleine Unternehmen kann mit dem Kreditgeber verhandeln, um es auf 4-5 Jahre zu verlängern.“

9. Wie kann ich mein PPP-Darlehen erlassen bekommen?

Der Vergebungsprozess beginnt mit dem kleinen Unternehmen und dem Kreditgeber.

„Einige Kreditgeber haben jetzt ein Portal, auf dem Sie Ihre Informationen online einreichen können. Andere erhalten es manuell, das hängt ganz vom Kreditgeber ab“, erklärt Carlos.

Am besten erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber und fragen ihn, wie er diese Anträge auf Vergebung erhält, sagt er.

Es gibt ein optimiertes Antragsformular für den Erlass, das jedem Kleinunternehmer mit einem PPP-Darlehen von 150.000 USD oder weniger zur Verfügung steht.

Was den Prozess selbst angeht, wenn Sie Papierkram hassen (wer tut das nicht), gibt es hier eine gute Nachricht: „Es gibt ein optimiertes Antragsformular auf Erlass, das jedem Kleinunternehmer mit einem PPP-Darlehen von 150.000 USD oder weniger zur Verfügung steht“, sagt Carlos .

Es heißt 3508S und hat insgesamt nur 4 Seiten – von denen Sie nur eine ausfüllen müssen.

Außerdem müssen Sie für die Beantragung keine Quittungen, Gehaltsabrechnungen, Mietschecks etc. mehr einreichen, sondern nur noch aufbewahren.

Wenn Sie Ihren Kredit über eine Bank erhalten haben, stellen Sie dort den Antrag. Sie haben 60 Tage Zeit, um sie zu überprüfen und bei der SBA einzureichen. Die SBA hat 90 Tage Zeit, um es zu überprüfen und die Bank zu bezahlen, die dann an Sie weitergegeben wird.

Insgesamt macht dies den Prozess für Kredite unter 150.000 recht einfach. Es gibt noch ein paar andere Details, die Sie beachten sollten, also schauen Sie sich diesen Beitrag zum PPP-Darlehenserlass-Update unter 150.000 $ an, wenn Sie mehr wissen möchten.

Und wenn Sie sich fragen, was die Regeln für den Erlass von PPP-Darlehen sowohl für Darlehen der ersten als auch der zweiten Ziehung sind, schlüsselt die SBA sie hier in ihren häufig gestellten Fragen zum Erlass von PPP-Darlehen auf.

Bonus: Wo finde ich weitere Ressourcen und Informationen?

Es gibt eine Menge hilfreicher Ressourcen online. Hier sind einige, die es wert sind, zur Hand zu sein:

• SBA - alle Coronavirus-Hilfsoptionen
• SBA - Lender Match
• SBA - andere Finanzierungsquellen für kleine Unternehmen
• SBA - FAQ zu PPP für Kreditgeber und Kreditnehmer
• Ausrichtbares Coronavirus-Ressourcen- und Wiederherstellungszentrum
• Ausrichtbare Covid Relief Support Group
• Leitfaden zur Vergebung von PPP-Darlehen für Selbständige
• Darlehenserlass unter 150.000 $ Update

Haben Sie finanzielle Entlastung beantragt? Wie sind Ihre Erfahrungen? Teilen Sie Ihre Geschichte oder Fragen, die Sie haben, in den Kommentaren unten.

Besonderer Dank gilt Tania Braukamper für die Zusammenstellung dieser FAQ und der SBA für die Teilnahme an unserem Webinar und die Beantwortung von Mitgliederfragen.