金融サービス向け分析の究極のガイド

金融サービス (finserv) 業界は、ここ数年でいくつかの大きな変化を経験しました。 デジタル技術は、金融技術 (フィンテック) 企業が市場に参入するにつれて、銀行、保険会社、信用組合などの従来の金融機関を混乱させました。 ネオバンク、ロボ アドバイザリー ツール、ピアツーピア レンディング ソリューション、およびその他のフィンテック ソリューションは、市場をその方向に引っ張り、顧客により顧客中心のパーソナライズされたエクスペリエンスを提供しています。

フィンテック業界で 2020 年 1 月から 2021 年 8 月の間に 1 日のアクティブ ユーザー数が 337% 増加したことは驚くに値しません。しかし、それ以降、インフレが悪化し、顧客が景気後退を恐れるにつれて、市場の状況は変化しました。 従来の金融サービス機関もデジタル金融サービス機関も、前途多難な道に備えようとしています。 これを行うために、彼らはますますデータ分析の価値を認識しています。

経済の不確実性と変化する顧客の期待の嵐を乗り切るために、フィンサーブおよびフィンテック企業は、顧客に「人口統計ではなく行動に影響される微調整されたデジタル製品」を提供する必要があります。 アナリティクスを活用して製品を最適化し、データに基づいた意思決定を行うことで、継続的な成功を確実なものにする必要があります。

フィンサーブにアナリティクスを使用する利点

従来の金融サービス組織は、デジタル フィンテック製品がこの分野で大規模な混乱を引き起こしたため、何年も苦戦していました。 フィンテック業界は、2021 年に前例のない年間 1,216 億ドルの資金を受け取りました。これは、グローバル ベンチャー キャピタルの取引額が前年比で 153% 増加したことに相当します。

しかし、2022 年第 2 四半期までに、資金調達は 204 億ドルに急落し、前四半期比で 33% 減少しました。 2021 年の成長と投資のレベルは持続不可能なほど高く、下落は避けられませんでした。 インフレや景気後退への懸念などの要因により、下落はさらに加速しました。

フィンサーブおよびフィンテック組織は、市場が現在経験している混乱を乗り切りたい場合、分析を活用する必要があります。 得られた洞察は、企業が顧客により優れたエクスペリエンスを提供するだけでなく、コストの削減と収益の増加を享受するのに役立ちます。

• 顧客の 360 度ビューを取得します— データ分析は、顧客が誰であるかをより完全かつ明確に把握するための洞察を企業に提供します。これには、ユーザーの好み、ユーザーが使用するタッチポイントとチャネル、およびユーザーの行動が含まれます。 価値の高い顧客の典型的なユーザー ジャーニーを知ることは、パフォーマンスを向上させるために製品を最適化するのに役立ちます。 機能しているものを強化し、機能していないものを改善します。
• パーソナライズされたエクスペリエンスの作成— 調査によると、顧客の 71% が、やり取りするブランドからパーソナライズされたエクスペリエンスを期待するようになっています。ユーザーの行動を分析することで、ユーザーの意図、問題点、ニーズを明確に把握できます。 この洞察により、企業はパーソナライズされたエクスペリエンスとマーケティング キャンペーンを提供できるようになります。
• 将来の結果を予測し、リスクを軽減— 企業は予測分析を活用して、データ主導の市場予測を取得できます。過去のデータと機械学習を組み合わせることで、企業は新製品に対する顧客の反応とその成功の可能性を予測できます。 これはまた、組織が市場の突然の変動に直面するためのより良い準備ができるようになるため、将来を見据えた組織にも役立ちます。
• 競争上の優位性を獲得— データ分析により、競合他社がまだ特定していない市場のギャップと満たされていない顧客のニーズが明らかになります。

finserv のために分析する指標

デジタル製品の性質上、企業は、ビジネス上の意思決定を行うために測定、分析、および使用できる豊富なデータと洞察を収集します。 秘訣は、どの指標が価値を提供し、どれが単なる虚栄心の指標であるかを理解することです。 どの指標が重要かを理解するには、カスタマー ジャーニーを見て、実用的な情報を収集するために各段階で何を知る必要があるかを自問してください。

コア ユーザー データ

まず、現在の顧客ベースについてできるだけ多くの情報を取得して、収集するデータを文脈化する必要があります。 これに役立ついくつかの重要な指標は次のとおりです。

• 消費者の年齢、性別、教育レベルなどの人口統計情報。
• アプリへのアクセス: 製品へのアクセス方法 (モバイル、デスクトップ、タブレットなど) と、どのオペレーティング システム (Android、Apple など) を使用しているかを示します。
• 直帰率: ランディング ページにアクセスし、別のページにアクセスしたり、サインアップ プロセスを開始したりするなど、それ以上の手順を実行せずにすぐに離脱した人の数を示します。

ユーザーの行動を見ることで、オーディエンスをさらに深く理解することができます。

• 顧客がアカウントを作成してから最初の入金または支払いを行うまでの経過時間を監視します。
• パワー ユーザーが一般的に使用する機能を調べます (これらは、最も忠実で頻繁にサービスを使用するユーザーです)。これらの機能を特定して最適化すると、ユーザーを維持するのに役立ち、キャンペーンやリソースでその価値を強調することで、より多くの顧客を引き付ける方法についての洞察も得られます。
• 初めて入金または支払いを行うユーザーと、毎日または毎週繰り返し利用するユーザーが使用する一般的なパスを分析します。

取得と有効化

finserv 製品の全体像をつかむには、ユーザーが最初にどのようにして製品を見つけたかを追跡することが重要です。

獲得メトリクスは、新規顧客が製品に対して持つ最初のタッチポイントとエクスペリエンスについて理解を深めるのに役立ちます。どのマーケティングチャネルが最も効果的かについての洞察を提供します。アクティベーションメトリクスは、ユーザーがあなたの製品が彼らにとって価値があることに気づき、顧客になる瞬間を明らかにします。

この段階で尋ねるべき質問は次のとおりです。

• サインアップへのコンバージョン率が高いのはどのマーケティング チャネルですか?どのマーケティング チャネルがより効果的かを知ることで、より効率的で費用対効果の高いマーケティング キャンペーンを作成できます。 機能していないチャネルを排除し、最も可能性の高いチャネルに集中することができます。
• Know Your Customer (KYC)チェック中に最もドロップオフが多いのはどこですか?これらのチェックは規制プロセスであり、必要ではあるものの、潜在的な顧客がオンボーディング プロセスを放棄する可能性があります。 分析を使用して、KYC チェックのどの領域が最も煩わしいのかを調べ、それらを合理化して取得率を向上させます。
• 口座開設から3回の送金までの換算は？サインアップまたは新しいアカウントの開設は、必ずしも価値をもたらす顧客を獲得したことを意味するわけではありません。 彼らはあなたの製品の価値を理解し、重要なアクション (3 回の送金など) を実行する必要があります。 新規サインアップが顧客になるまでに進んだ数を知りたいとします。

いくつかの重要な獲得およびアクティベーション指標には、次のものがあります。

• 新規サインアップ数または有望な見込み客の数— 顧客に変わる可能性が高い意欲の高いユーザーの尺度。
• 活性化率— 顧客が、ビジネスに価値をもたらすアクティブな顧客に変える特定の行動を実行する率。これは、プレミアムアカウントへのサインアップまたは初回入金の作成である可能性があります。
• 有効化までの時間— オンボーディング フローでユーザーを獲得から有効化までに移動するのにかかる時間。

エンゲージメントとリテンション

次に、アクティブ化されたユーザーがどのくらいの頻度で製品に戻ってきて、取引などの重要な行動を行っているかについてさらに学ぶ必要があります。 エンゲージメント メトリクスは、ユーザーがどれだけの頻度で製品を操作しているかを示します。したがって、どのユーザーがアクティブ ユーザーと見なされるかがわかります。

リテンション メトリックは、所定の期間アクティブであったアクティブ ユーザーの数を把握するのに役立ちます。さらに、パワー ユーザー (高い価値を持ち、他のユーザーに製品を推奨する可能性が最も高いユーザー) を特定するのにも役立ちます。 つまり、これらのメトリクスは、製品の粘着性を理解するのに役立ちます。

この段階で、次のような質問をすることが役立ちます。

• 過去 30 日間に 2 つ以上の通貨でアカウントを使用したユーザーの割合は?これらは、顧客が定期的に製品に関与していることを示す一種の行動です。
• ユーザーが他の製品機能を利用する頻度は?エンゲージメントとリテンションのもう 1 つの重要な側面は、顧客が製品のさまざまな機能をどれだけ探索し、恩恵を受けているかということです。 あなたが提供できる価値の全体像を彼らが探求したかどうかを知りたいのです。
• アプリ内のどのイベントが、ユーザーの解約と相関していますか?製品エクスペリエンスの問題領域を早期に特定することで、より多くの顧客を維持することができます。 問題を特定したら、それらを修正するために必要な手順を実行できます。

エンゲージメントとリテンションの重要な指標には次のようなものがあります。

• 毎月、毎週、または毎日のアクティブ ユーザー (MAU/WAU/DAU) — アプリを毎月、毎週、または毎日使用するアクティブ ユーザーの数。アクティブなユーザーを知るには、まずアクティブなユーザーを構成するものを定義する必要があります。 アプリを開くだけでは十分ではありません。 顧客が実行する重要なイベントを特定して、顧客をアクティブと定義する必要があります。 エージェントが使用する保険アプリの場合、重大なイベントはリスク評価の実行である可能性があります。
• 機能の使用状況— 顧客が最も使用する機能を特定するのに役立ちます。これを使用して、ユーザー エンゲージメントの深さをより明確に理解することができます。
• リテンション率— ユーザーが製品を利用するために戻ってくる頻度を測定します。これは、いくつかの異なる方法で測定できます。
  • N 日間の保持: 特定の日に戻ってきたユーザーの数。
  • ブラケット保持: 特定の間隔内での製品の使用を理解するために使用されます。たとえば、0 から 7 日、0 から 14 日、0 から 21 日のリテンションを測定できます。 これら 3 つの期間のいずれかに戻ってきたユーザーは、保持されていると見なされます。
  • 無制限の保持: これは、ローン アプリなど、使用頻度の低いアプリに最適です。ユーザーがアプリに戻るたびに測定を行います。 それは本質的にあなたの解約率の反対です。
• 解約率— 何人のユーザーが製品に戻らなくなったか。
• 顧客生涯価値 (CLV) — 顧客が会社との関係全体を通じてビジネスにもたらす価値。

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