金融服務分析終極指南

金融服務 (finserv) 行業在過去幾年經歷了一些重大變化。 隨著金融技術 (fintech) 公司進入市場，數字技術已經顛覆了銀行、保險公司和信用合作社等傳統金融機構。 Neobanks、機器人諮詢工具、點對點借貸解決方案和其他金融科技解決方案已將市場拉向它們的方向，為客戶提供更多以客戶為中心的個性化體驗。

毫不奇怪，金融科技行業的日活躍用戶在 2020 年 1 月至 2021 年 8 月期間增長了 337%，令人印象深刻。然而，從那時起，隨著通脹惡​​化和客戶擔心經濟衰退，市場狀況發生了變化。 傳統和數字金融服務機構都在為前方崎嶇的道路做好準備。 為此，他們越來越認識到數據分析的價值。

為了抵​​禦經濟不確定性和不斷變化的客戶期望的風暴，金融服務和金融科技公司需要為客戶提供“受行為而非人口統計影響的微調數字產品”。 他們必須依靠分析來優化他們的產品，並根據數據做出明智的決策，以確保持續取得成功。

將分析用於 finserv 的好處

傳統金融服務組織多年來一直在苦苦掙扎，因為數字金融科技產品對該行業造成了巨大的破壞。 金融科技行業在 2021 年獲得了前所未有的 1216 億美元年度資金。這相當於全球風險投資交易價值同比增長 153%。

然而，到 2022 年第二季度，融資額暴跌至 204 億美元，環比下降 33%。 2021年的增長和投資水平高到不可持續，下降在所難免。 通貨膨脹和經濟衰退擔憂等因素進一步加速了下跌。

如果 Finserv 和金融科技組織想要駕馭市場當前正在經歷的動盪，就必須利用分析。 獲得的洞察力將幫助公司為客戶創造更強大的體驗，並降低成本和增加收入。

• 獲得客戶的 360 度全方位視圖— 數據分析為公司提供洞察力，以更全面、更清晰地了解他們的客戶是誰。這包括他們的偏好、他們使用的接觸點和渠道，以及他們的行為。 了解高價值客戶的典型用戶旅程可以幫助您優化產品以獲得更好的性能。 加強有效的，改進無效的。
• 打造個性化體驗——研究表明，71% 的客戶期望從與他們互動的品牌中獲得個性化體驗。分析用戶行為可以讓您清楚地了解他們的意圖、痛點和需求。 這種洞察力使公司能夠更好地提供個性化體驗和營銷活動。
• 預測未來結果並降低風險——公司可以利用預測分析來獲得數據驅動的市場預測。通過結合歷史數據和機器學習，公司可以預測客戶對新產品的反應及其成功的可能性。 這也有助於面向未來的組織更好地應對市場的突然波動。
• 獲得競爭優勢— 數據分析可以發現您的競爭對手尚未發現的市場差距和未滿足的客戶需求。

為 finserv 分析哪些指標

數字產品的性質意味著公司會收集大量數據和見解，這些數據和見解可以衡量、分析並用於製定業務決策。 訣竅是了解哪些指標提供價值，哪些只是虛榮指標。 要了解哪些指標很重要，請查看客戶旅程並問問自己在每個階段需要了解什麼，以便收集可操作的信息。

核心用戶數據

您首先需要通過獲取有關當前客戶群的盡可能多的信息來將您收集的數據背景化。 有助於實現這一目標的一些關鍵指標包括：

• 人口統計信息，例如消費者的年齡、性別和教育水平。
• 應用程序訪問，告訴您他們如何訪問您的產品（手機、台式機、平板電腦等）以及通過哪些操作系統（Android、Apple 等）。
• 跳出率，它告訴您有多少人訪問了您的著陸頁並立即離開而沒有採取進一步的步驟，例如訪問另一個頁面或開始註冊過程。

通過查看用戶行為，您可以更深入地了解您的受眾：

• 監控客戶從創建帳戶開始進行首次存款或付款所用的時間。
• 研究高級用戶常用的功能（這些用戶是最忠誠且經常使用您的服務的用戶）。識別和優化這些功能將幫助您留住用戶，還可以讓您深入了解如何通過突出客戶在活動和資源中的價值來吸引更多客戶。
• 分析首次充值或支付的用戶以及每天或每週不斷返回的用戶的常用路徑。

獲取和激活

要全面了解 finserv 產品，重要的是要跟踪用戶最初是如何發現您的產品的。

獲取指標可幫助您更多地了解新客戶對您的產品的初始接觸點和體驗。它們提供了有關哪些營銷渠道最有效的見解。 然後，激活指標會揭示用戶意識到您的產品對他們有價值並成為客戶的那一刻。

在這個階段你應該問的一些問題是：

• 哪些營銷渠道顯示出更高的註冊轉化率？了解哪些營銷渠道更有效可以讓您創建更高效且更具成本效益的營銷活動。 您可以消除不起作用的渠道，並專注於最有潛力的渠道。
• 在了解您的客戶 (KYC)檢查期間，哪裡的流失率最高？ 這些檢查是一個監管過程，雖然有必要，但可能會導致潛在客戶放棄入職流程。 使用分析找出您的 KYC 檢查的哪些區域最令人煩惱，並簡化它們以獲得更高的獲取率。
• 從開戶到做三筆匯款的轉換是什麼？註冊或開設新帳戶並不一定意味著您已經獲得了可以帶來價值的客戶。 他們需要了解您產品的價值並繼續執行關鍵操作（例如進行三筆轉移）。 您想知道有多少新註冊成為客戶。

一些重要的獲取和激活指標包括：

• 新註冊或合格線索的數量——衡量更有可能轉化為客戶的高意向用戶。
• 激活率——客戶執行特定行為的比率，這些行為將他們轉化為您的活躍客戶，為您的業務帶來價值。這可能是註冊高級帳戶或進行首次存款。
• 激活時間——讓用戶完成從獲取到激活的入職流程需要多長時間。

參與和保留

接下來，您需要詳細了解激活用戶返回您的產品並執行關鍵行為（例如進行交易）的頻率。 參與度指標告訴您用戶與您的產品交互的次數和頻率，因此，哪些被視為活躍用戶。

保留指標可幫助您了解有多少活躍用戶在預定時間段內處於活躍狀態。它們甚至可以幫助您識別您的超級用戶——那些具有高價值並且最有可能向其他人推薦您的產品的用戶。 換句話說，這些指標可以幫助您了解產品的粘性。

在這個階段，一些有用的問題是：

• 在過去 30 天內使用過兩種以上貨幣賬戶的用戶百分比是多少？這些行為表明您的客戶定期與您的產品互動。
• 用戶使用其他產品功能的頻率如何？參與度和保留率的另一個重要方面是您的客戶正在探索您產品的不同功能並從中受益的程度。 您想知道他們是否已經探索了您可以為他們提供的全部價值。
• 應用程序中的哪些事件與用戶流失相關？及早發現產品體驗中的任何問題區域可以幫助您留住更多客戶。 確定問題後，您可以採取必要的步驟來解決這些問題。

一些重要的參與和保留指標包括：

• 每月、每週或每天的活躍用戶數 (MAU/WAU/DAU) ——每月、每週或每天使用您的應用程序的活躍用戶數。要了解您的活躍用戶，您必須首先定義什麼是活躍用戶。 它應該不僅僅是打開您的應用程序。 您需要確定客戶執行的關鍵事件，這些事件將它們定義為活躍的。 對於代理人使用的保險應用程序，關鍵事件可以進行風險評估。
• 功能使用情況——幫助您確定客戶最常使用的功能。您可以使用它來更清楚地了解用戶參與的深度。
• 留存率——衡量用戶回來與您的產品互動的頻率。這可以通過幾種不同的方式來衡量：
  • N 天留存率：有多少用戶在某一天回訪。
  • 括號保留：用於了解特定時間間隔內的產品使用情況。例如，您可以衡量第 0-7 天、第 0-14 天和第 0-21 天的留存率。 在這三個時間段中的任何一個時間段內回來的用戶都被視為留存。
  • 無限制保留：這最適合可能不經常使用的應用程序，例如貸款應用程序。每次用戶返回您的應用程序時，您都會進行測量。 它基本上與您的流失率相反。
• 流失率——有多少用戶停止返回您的產品。
• 客戶生命週期價值 (CLV) — 客戶在與貴公司的整個關係中為您的企業帶來的價值。

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