Der ultimative Leitfaden zur Analytik für Finanzdienstleistungen

Die Finanzdienstleistungsbranche (Finserv) hat in den letzten Jahren einige große Veränderungen erlebt. Die digitale Technologie hat traditionelle Finanzinstitute wie Banken, Versicherungsunternehmen und Kreditgenossenschaften gestört, da Finanztechnologieunternehmen (Fintech) auf den Markt gekommen sind. Neobanken, Robo-Advisory-Tools, Peer-to-Peer-Kreditlösungen und andere Fintech-Lösungen haben den Markt in ihre Richtung gezogen und bieten Kunden kundenorientiertere, personalisiertere Erfahrungen.

Es ist keine Überraschung, dass die Fintech-Branche zwischen Januar 2020 und August 2021 einen beeindruckenden Anstieg der täglich aktiven Nutzer um 337 % verzeichnete. Seitdem haben sich die Marktbedingungen jedoch geändert, da sich die Inflation verschlimmert und Kunden eine Rezession befürchten. Sowohl traditionelle als auch digitale Finanzdienstleistungsinstitute stellen sich auf einen holprigen Weg ein. Dafür erkennen sie zunehmend den Wert der Datenanalyse.

Um den Sturm der wirtschaftlichen Unsicherheit und sich ändernden Kundenerwartungen zu überstehen, müssen Finserv- und Fintech-Unternehmen ihren Kunden „fein abgestimmte digitale Produkte anbieten, die von Verhaltensweisen und nicht von Demografie beeinflusst werden“. Sie müssen sich auf Analysen stützen, um ihre Angebote zu optimieren und datengestützte Entscheidungen zu treffen, die den anhaltenden Erfolg sicherstellen.

Die Vorteile der Verwendung von Analytics für finserv

Traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen hatten jahrelang zu kämpfen, da digitale Fintech-Produkte massive Störungen in der Branche verursachten. Die Fintech-Branche erhielt im Jahr 2021 eine beispiellose jährliche Finanzierung in Höhe von 121,6 Milliarden US-Dollar. Dies entsprach einer jährlichen Steigerung des Werts von globalen Risikokapitaltransaktionen um 153 % gegenüber dem Vorjahr.

Bis zum zweiten Quartal 2022 war die Finanzierung jedoch auf 20,4 Milliarden US-Dollar eingebrochen, was einem Rückgang von 33 % gegenüber dem Vorquartal entspricht. Das Wachstums- und Investitionsniveau im Jahr 2021 war so hoch, dass es nicht nachhaltig war und ein Rückgang unvermeidlich war. Faktoren wie Inflation und Rezessionsängste beschleunigten den Rückgang noch weiter.

Finserv- und Fintech-Organisationen müssen Analysen nutzen, wenn sie die Turbulenzen, die der Markt derzeit durchmacht, meistern wollen. Die gewonnenen Erkenntnisse werden Unternehmen dabei helfen, ein stärkeres Erlebnis für ihre Kunden zu schaffen sowie von geringeren Kosten und höheren Einnahmen zu profitieren.

• Verschaffen Sie sich einen 360-Grad-Blick auf Ihre Kunden – Datenanalysen liefern Unternehmen Einblicke, um ein umfassenderes und klareres Bild davon zu entwickeln, wer ihre Kunden sind.Dazu gehören ihre Vorlieben, die von ihnen genutzten Touchpoints und Kanäle sowie ihr Verhalten. Wenn Sie die typische Benutzerreise Ihrer wertvollen Kunden kennen, können Sie Ihr Produkt für eine bessere Leistung optimieren. Verstärke, was funktioniert, und verbessere, was nicht funktioniert.
• Schaffen Sie personalisierte Erlebnisse – Untersuchungen zeigen, dass 71 % der Kunden mittlerweile personalisierte Erlebnisse von den Marken erwarten, mit denen sie interagieren.Die Analyse des Benutzerverhaltens gibt Ihnen ein klares Bild ihrer Absichten, ihrer Schmerzpunkte und ihrer Bedürfnisse. Diese Erkenntnis versetzt Unternehmen in eine bessere Position, um personalisierte Erlebnisse und Marketingkampagnen anzubieten.
• Prognostizieren Sie zukünftige Ergebnisse und mindern Sie Risiken – Unternehmen können Predictive Analytics nutzen, um datengesteuerte Marktprognosen zu erhalten.Durch die Verbindung von historischen Daten und maschinellem Lernen können Unternehmen vorhersagen, wie Kunden auf ein neues Produkt reagieren und wie wahrscheinlich sein Erfolg sein wird. Dies hilft auch zukunftssicheren Organisationen, da sie besser auf plötzliche Marktschwankungen vorbereitet sind.
• Verschaffen Sie sich Wettbewerbsvorteile – Datenanalysen decken Marktlücken und unerfüllte Kundenbedürfnisse auf, die Ihre Konkurrenten noch nicht erkannt haben.

Welche Metriken für finserv zu analysieren sind

Die Natur digitaler Produkte bedeutet, dass Unternehmen eine Fülle von Daten und Erkenntnissen sammeln, die gemessen, analysiert und für Geschäftsentscheidungen verwendet werden können. Der Trick besteht darin, zu verstehen, welche Metriken einen Mehrwert bieten und welche einfach Eitelkeitsmetriken sind. Um zu verstehen, welche Kennzahlen wichtig sind, schauen Sie sich die Customer Journey an und fragen Sie sich, was Sie in jeder Phase herausfinden müssen, um umsetzbare Informationen zu sammeln.

Kernnutzerdaten

Zuerst müssen Sie die Daten, die Sie sammeln werden, kontextualisieren, indem Sie so viele Informationen wie möglich über Ihren aktuellen Kundenstamm einholen. Einige wichtige Kennzahlen, die dabei helfen, sind:

• Demografische Informationen wie Alter, Geschlecht und Bildungsniveau Ihrer Kunden.
• App-Zugriff , der Ihnen mitteilt, wie sie auf Ihr Produkt zugreifen (mobil, Desktop, Tablet usw.) und über welche Betriebssysteme (Android, Apple usw.).
• Absprungrate , die Ihnen sagt, wie viele Personen Ihre Zielseite besuchen und sofort verlassen, ohne weitere Schritte zu unternehmen, z. B. den Besuch einer anderen Seite oder den Start des Anmeldevorgangs.

Sie können ein noch tieferes Verständnis Ihrer Zielgruppe gewinnen, indem Sie sich das Nutzerverhalten ansehen:

• Überwachen Sie die Zeit, die ein Kunde verstrichen hat, um eine erste Einzahlung oder Zahlung vorzunehmen , nachdem er ein Konto erstellt hat.
• Untersuchen Sie Funktionen, die häufig von Ihren Power-Usern verwendet werden (dies sind Benutzer, die am treuesten sind und Ihre Dienste häufig nutzen).Das Identifizieren und Optimieren dieser Funktionen hilft Ihnen, Benutzer zu halten, und gibt Ihnen auch einen Einblick, wie Sie mehr Kunden gewinnen können, indem Sie ihren Wert in Kampagnen und Ressourcen hervorheben.
• Analysieren Siegemeinsame Pfade, die von Benutzern verwendet werden, die zum ersten Mal eine Einzahlung oder Zahlung vornehmen, und von Benutzern, die täglich oder wöchentlich zurückkehren.

Erwerb und Aktivierung

Um einen ganzheitlichen Überblick über ein finserv-Produkt zu erhalten, ist es wichtig zu verfolgen, wie Nutzer zuerst von Ihrem Produkt erfahren.

Akquisitionsmetriken helfen Ihnen dabei, die ersten Berührungspunkte und Erfahrungen, die neue Kunden mit Ihrem Produkt machen, besser zu verstehen.Sie geben Aufschluss darüber, welche Marketingkanäle am effektivsten sind.Aktivierungsmetriken beleuchten dann den Moment, in dem ein Benutzer erkennt, dass Ihr Produkt für ihn wertvoll ist, und zum Kunden wird.

Einige Fragen, die Sie sich in dieser Phase stellen sollten, sind:

• Welche Marketingkanäle zeigen eine höhere Umwandlung in Anmeldungen?Wenn Sie wissen, welche Marketingkanäle effektiver sind, können Sie effizientere und kostengünstigere Marketingkampagnen erstellen. Sie können die Kanäle eliminieren, die nicht funktionieren, und sich auf die mit dem größten Potenzial konzentrieren.
• Wo ist der höchste Drop-off bei Know-Your-Customer-Checks (KYC)? Diese Überprüfungen sind ein regulatorischer Prozess, der, obwohl erforderlich, dazu führen kann, dass potenzielle Kunden den Onboarding-Prozess abbrechen. Verwenden Sie Analysen, um herauszufinden, welche Bereiche Ihrer KYC-Prüfungen am meisten Ärger verursachen, und optimieren Sie sie für bessere Akquisitionsraten.
• Was ist die Umstellung von der Eröffnung eines Kontos auf die Durchführung von drei Geldüberweisungen?Die Anmeldung oder Eröffnung eines neuen Kontos bedeutet nicht unbedingt, dass Sie einen Kunden gewonnen haben, der einen Mehrwert bringt. Sie müssen den Wert Ihres Produkts verstehen und eine wichtige Aktion ausführen (z. B. drei Überweisungen tätigen). Sie möchten wissen, wie viele Neuanmeldungen zu Kunden werden.

Einige wichtige Akquisitions- und Aktivierungskennzahlen sind:

• Anzahl neuer Anmeldungen oder qualifizierter Leads – ein Maß für Benutzer mit hoher Absicht, die mit größerer Wahrscheinlichkeit zu Kunden werden.
• Aktivierungsrate – die Rate, mit der Kunden ein bestimmtes Verhalten zeigen, das sie zu aktiven Kunden von Ihnen macht, die einen Mehrwert für Ihr Unternehmen darstellen.Dies könnte die Anmeldung für ein Premium-Konto oder die erste Einzahlung sein.
• Aktivierungszeit – wie lange es dauert, Benutzer durch den Onboarding-Flow von der Akquisition bis zur Aktivierung zu führen.

Engagement und Bindung

Als Nächstes müssen Sie mehr darüber erfahren, wie oft aktivierte Benutzer zu Ihrem Produkt zurückkehren und kritische Verhaltensweisen ausführen, z. B. Transaktionen durchführen. Engagement-Metriken sagen Ihnen, wie viel und wie oft Benutzer mit Ihrem Produkt interagieren und welche daher als aktive Benutzer gelten.

Aufbewahrungsmetriken helfen Ihnen zu verstehen, wie viele aktive Benutzer über einen festgelegten Zeitraum aktiv waren.Sie helfen Ihnen sogar dabei, Ihre Power-User zu identifizieren – diejenigen mit hohem Wert, die Ihr Produkt am ehesten weiterempfehlen werden. Mit anderen Worten, diese Metriken helfen Ihnen zu verstehen, wie klebrig Ihr Produkt ist.

In dieser Phase sind einige hilfreiche Fragen zu stellen:

• Wie hoch ist der Prozentsatz der Benutzer, die in den letzten 30 Tagen Konten mit mehr als zwei Währungen verwendet haben?Dies sind die Arten von Verhaltensweisen, die zeigen, dass Ihre Kunden regelmäßig mit Ihrem Produkt interagieren.
• Wie oft interagieren Benutzer mit anderen Produktfunktionen?Ein weiterer wichtiger Aspekt des Engagements und der Bindung ist, wie sehr Ihre Kunden die verschiedenen Funktionen Ihres Produkts erkunden und davon profitieren. Sie möchten wissen, ob sie die Gesamtheit des Wertes erkundet haben, den Sie ihnen bieten können.
• Welche Ereignisse in der App korrelieren mit der Abwanderung von Benutzern?Das frühzeitige Identifizieren von Problembereichen in Ihrem Produkterlebnis kann Ihnen dabei helfen, mehr Kunden zu halten. Sobald Sie die Probleme identifiziert haben, können Sie die erforderlichen Schritte zu ihrer Behebung unternehmen.

Einige wichtige Engagement- und Bindungskennzahlen sind:

• Monatlich, wöchentlich oder täglich aktive Benutzer (MAU/WAU/DAU) – die Anzahl der aktiven Benutzer, die Ihre App monatlich, wöchentlich oder täglich verwenden.Um Ihre aktiven Benutzer zu kennen, müssen Sie zunächst definieren, was einen aktiven Benutzer ausmacht. Es sollte mehr sein, als nur Ihre App zu öffnen. Sie müssen die kritischen Ereignisse identifizieren, die Kunden ausführen, die sie als aktiv definieren. Für eine Versicherungs-App, die von Agenten verwendet wird, könnten kritische Ereignisse die Durchführung von Risikobewertungen sein.
• Funktionsnutzung – hilft Ihnen zu ermitteln, welche Funktionen Ihre Kunden am häufigsten verwenden.Sie können es verwenden, um ein klareres Verständnis der Tiefe des Benutzerengagements zu erhalten.
• Retention Rate – misst, wie oft ein Benutzer zurückkommt, um sich mit Ihrem Produkt zu beschäftigen.Dies kann auf verschiedene Arten gemessen werden:
  • N-Tage-Aufbewahrung : Wie viele Ihrer Benutzer sind an einem bestimmten Tag zurückgekommen.
  • Eingeklammerte Aufbewahrung : Wird verwendet, um die Produktverwendung innerhalb bestimmter Intervalle zu verstehen.Beispielsweise können Sie die Bindung für die Tage 0–7, die Tage 0–14 und die Tage 0–21 messen. Benutzer, die während eines dieser drei Zeiträume zurückkommen, gelten als beibehalten.
  • Unbegrenzte Aufbewahrung : Dies eignet sich am besten für Apps, die selten verwendet werden, z. B. eine Kredit-App.Sie nehmen jedes Mal eine Messung vor, wenn ein Benutzer zu Ihrer App zurückkehrt. Es ist im Wesentlichen das Gegenteil Ihrer Abwanderungsrate.
• Abwanderungsrate – wie viele Benutzer nicht mehr zu Ihrem Produkt zurückkehren.
• Customer Lifetime Value (CLV) – der Wert, den ein Kunde Ihrem Unternehmen während seiner gesamten Beziehung zu Ihrem Unternehmen bringt.

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