Choses qu'UPI pourrait faire pour saisir le moment parfait de la tempête de l'Inde sans numéraire
Publié: 2016-11-25[Remarque : cet article fait partie de la série Junction. Nous couvrirons le secteur FinTech en détail à La jonction 2017 à Jaïpur. En savoir plus sur La Jonction ici !]
Il est de notoriété publique que les ingénieurs indiens, en général, ont une grande expertise dans les produits de construction. Mais d'un autre côté, ils n'apprécient guère l'importance de construire une histoire convaincante soulignant pourquoi les clients devraient « se soucier » de ces produits. Ils ne comprennent pas comment leurs clients parlent et parfois ils s'en fichent. Il n'est pas difficile de trouver des ingénieurs qui construisent des choses sans aucune idée de qui c'est pour ou pourquoi.
Alors que l'on peut s'attendre à ce que la startup indienne moyenne souffre de cet angle mort, il est surprenant qu'une solution de haut niveau comme l'UPI semble avoir été affligée de la même malédiction.
Une introduction rapide à l'UPI
UPI signifie United Payment Interface et facilite l'envoi et la réception d'argent en temps réel via une application mobile. L'interface est apparemment une version plus conviviale d'IMPS , un service de transfert de fonds 24 × 7 fourni par les banques en Inde. UPI est géré par National Payments Corporation of India (NPCI) - l'organisation faîtière pour tous les systèmes de paiement de détail en Inde. À ce jour, il y a un total de 30 banques qui ont des applications mobiles compatibles UPI sur Google Play Store.
Le problème narratif d'UPI
J'ai eu la chance d'assister à l'une des conférences où NPCI lançait UPI. Le discours à l'époque était que les portefeuilles allaient être perturbés par la technologie d'UPI.
Portefeuilles perturbateurs?
J'ai immédiatement entendu des sonnettes d'alarme retentir dans ma tête.
De nombreux utilisateurs comme moi utilisent les portefeuilles pour leur commodité et non en raison de leur technologie sous-jacente. Si une application est utilisable, les utilisateurs l'utiliseront certainement. Sinon, les utilisateurs continueront à utiliser des portefeuilles. Les consommateurs ne se soucient pas de votre technologie, de la pile dont elle fait partie ou des serveurs sur lesquels vous vous trouvez. Ils ne se soucient que de savoir si votre application fonctionne ou non.
Une personne ordinaire continuera à utiliser quelque chose qu'il se sent à l'aise. Se soucie-t-il de ce qui s'exécute dans le backend, UPI, API, Javascript, Jquery, etc. ?
Et l'UPI n'est pas exactement une technologie grand public .
Ce qui signifie que dans leurs communications/campagnes, NPCI devrait idéalement communiquer avec les développeurs. Mais bien sûr, ils ne le sont pas. Ils parlent de remplacer les portefeuilles alors qu'ils devraient parler de tout autre chose.
Je vais lever la main et être en désaccord avec l'équipe UPI et je pense que les portefeuilles bien conçus/utilisables sont là pour rester. UPI est une fonctionnalité et le restera dans les applications bancaires mobiles.
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À mon avis, UPI a aussi un "problème de nom" - cet acronyme peut sembler agréable à un ingénieur mais ne transmet rien sur ce qu'il vise à offrir. De même, il y a eu un échec de communication à ses utilisateurs cibles sur la façon dont il peut ajouter de la valeur.
UPI est une plateforme d'infrastructure et non un produit B2C, mais le positionnement est celui d'un produit B2C. S'ils veulent un produit de consommation, ils auraient dû utiliser une autre marque. En fait, ils devraient avoir une marque pour les marchands (pensez à quelque chose comme Intel Inside), Developer Brand.
Plutôt que de se comparer aux portefeuilles, UPI aurait dû clairement indiquer qu'il ne s'agit pas d'un produit de consommation, mais simplement d'une infrastructure ou d'un outil permettant d'effectuer des paiements que tout le monde peut utiliser.
Problème UX (expérience utilisateur) d'UPI
Lors d'une récente réunion, j'ai entendu dire que 2 millions d'utilisateurs (en moins de 2 mois) s'étaient inscrits à UPI. C'est certainement un nombre impressionnant. Mais à ma question sur le nombre d'utilisateurs qui utilisaient réellement UPI, je n'ai pas obtenu de réponse.
Il semblait très probable que l'adoption était faible. Je veux être l'un des premiers à adopter les produits. Je m'étais inscrit à UPI, j'avais obtenu une adresse de paiement virtuelle, mais je n'avais aucune idée de ce qu'il fallait faire après cela. Tout simplement parce que je ne sais pas qui d'autre est sur UPI.
Comparez cette expérience avec WhatsApp ?
Avez-vous déjà rencontré ce problème après vous être connecté à Whatsapp ? Avez-vous dû découvrir qui d'autre est sur WhatsApp pour pouvoir leur envoyer un message ?
Par conséquent, il ne s'agit que d'une expérience mal conçue.
Je tiens à souligner quelques autres aspects de l'UPI qui sont mal conçus et qui peuvent être la raison de sa faible adoption.
Les problèmes de l'UPI
- Bien que l'équipe UPI prétende être comme une pile TCP/IP qui restera dans le backend, toutes ses communications sur les réseaux sociaux tentent de montrer avec quelle facilité un consommateur peut utiliser UPI. Je ne sais pas comment cela a du sens. Les communications ne devraient-elles pas porter sur la manière dont les développeurs/banques peuvent s'appuyer sur l'UPI et créer de la valeur ?
- UPI n'existe pas sur iOS, mais la plupart des premiers utilisateurs sont sur iOS, et cela aurait été un excellent moyen de donner leur avis sur la plate-forme. Ils ont perdu cette chance d'être pertinents
- UPI aurait pu créer un logo intelligent comme celui de VISA/MasterCard/Paytm, en disant quelque chose comme Enabled/Powered by UPI. Ils ont perdu une chance de créer une marque.
- Chaque banque a sa propre adresse. Comment un consommateur se souviendra-t-il de tout cela ? Si c'était unifié, pourquoi pas une adresse unifiée comme [email protected] ? Pourquoi n'a-t-il pas pu être mappé avec votre numéro de mobile ?
- Il s'agissait d'une publicité récente promue sur Twitter, qui ressemblait davantage à une incitation à attirer davantage de consommateurs. Même selon cette norme, c'est déroutant.
Premièrement, si vous recherchez UPI sur Playstore , vous obtenez 20 applications, vous ne savez vraiment pas laquelle télécharger, car ce sont toutes des applications des banques.
- Il vous dit de vous inscrire à Virtual Address, dont je n'ai aucune idée. Qu'est ce que ça veut dire? (En donnant un exemple cela aurait simplifié le processus).
- Je m'étais inscrit à UPI sur ma banque ICICI mais je ne savais pas quoi faire après . Comment puis-je faire le paiement à l'autre gars qui a une adresse UPI ? Comment puis-je savoir qui utilise UPI ?
- Avez-vous déjà vu quelqu'un faire la promotion de TCP/IP en disant que vous pouvez naviguer sur le Web, envoyer des fichiers et accéder à des e-mails ? C'est exactement ce qui se passe.
Démonétisation – Une occasion manquée ?
Au cours des deux derniers jours, j'ai vu UPI devenir très actif sur les réseaux sociaux et affirmer qu'ils avaient une solution pour la démonétisation. L'idée qu'ils essayaient de communiquer était que si vous êtes sur UPI, vous pouvez même retirer de l'argent et déposer de l'argent.
Non, vous ne pouvez pas.
Dire que UPI va tuer les portefeuilles, c'est comme dire que TCP/IP va tuer Google.
Et je ne devrais pas avoir à expliquer le nombre de niveaux sur lesquels la déclaration ci-dessus est frivole.
UPI peut-il être le WhatsApp pour les paiements ?
La véritable opportunité d'UPI est d'être le « WhatsApp pour les paiements » - un moyen transparent et convivial d'envoyer et de recevoir de l'argent aussi facilement que l'on envoie un message WhatsApp à un ami ou à un contact. S'il ne fait aucun doute qu'UPI a largement manqué de capitaliser sur la "tempête parfaite" de la démonétisation et a permis à des entreprises comme Paytm de voler la vedette, tout n'est pas encore perdu.
Avec quelques ajustements réfléchis, informés et bien pensés dans le positionnement de la solution et l'expérience utilisateur du produit, UPI peut encore émerger comme un canal significatif dans l'avenir sans numéraire que de nombreux Indiens envisagent maintenant.
Pour ma part, je garde espoir que UPI sera en mesure de monter ce cygne noir et j'espère que ses stewards reconnaîtront et résoudront les problèmes qui empêchent UPI de réaliser son plein potentiel.
[Ce message d'Avinash Raghava est apparu pour la première fois sur LinkedIn et a été reproduit avec autorisation.]