Cosas que UPI podría hacer para aprovechar el momento de tormenta perfecta de Cashless India
Publicado: 2016-11-25[Nota: este artículo es parte de The Junction Series. Estaremos cubriendo el sector FinTech en detalle en El cruce 2017 en Jaipur. Aprender más acerca de ¡ El cruce aquí !]
Es de conocimiento común que los ingenieros indios, en general, tienen una gran experiencia en la construcción de productos. Pero, por otro lado, tienen poca apreciación de la importancia de construir una historia convincente que destaque por qué los clientes deberían "preocuparse" por estos productos. No entienden cómo hablan sus clientes y, a veces, no les importa. No es difícil encontrar ingenieros que construyan cosas sin tener idea de para quién o por qué.
Si bien uno puede esperar que la startup india promedio sufra este punto ciego, es una sorpresa que una solución de alto perfil como UPI parece haber sido afectada por la misma maldición.
Una introducción rápida a UPI
UPI significa United Payment Interface y facilita el envío y recepción de dinero en tiempo real a través de una aplicación móvil. Aparentemente, la interfaz es una versión más fácil de usar de IMPS , un servicio de transferencia de fondos las 24 horas, los 7 días de la semana, proporcionado por bancos en la India. UPI está administrado por la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), la organización paraguas para todos los sistemas de pagos minoristas en India. A día de hoy, hay un total de 30 bancos que tienen aplicaciones móviles habilitadas para UPI en Google Play Store.
Problema narrativo de UPI
Tuve la suerte de asistir a una de las conferencias donde NPCI estaba lanzando UPI. El tono en ese momento era que las billeteras iban a ser interrumpidas por la tecnología de UPI.
¿Interrumpir carteras?
Inmediatamente pude escuchar las campanas de alarma a todo volumen en mi cabeza.
Muchos usuarios como yo usan billeteras por su valor de conveniencia y no por su tecnología subyacente. Si una aplicación es usable, los usuarios definitivamente la usarán. De lo contrario, los usuarios continuarán usando billeteras. A los consumidores no les importa cuál es su tecnología o de qué pila forma parte o en qué servidores se encuentra. Solo les importa si su aplicación funciona o no.
Una persona común seguirá usando algo con lo que se sienta cómodo. ¿Le importa lo que se ejecuta en el backend, UPI, API, Javascript, Jquery, etc.?
Y la UPI no es exactamente tecnología de consumo .
Lo que significa que en sus comunicaciones/campañas, NPCI idealmente debería comunicarse con los desarrolladores. Pero por supuesto, no lo son. Están hablando de reemplazar billeteras cuando deberían estar hablando de algo completamente diferente.
Voy a levantar la mano y no estar de acuerdo con el equipo de UPI y creo que las billeteras diseñadas/utilizables están aquí para quedarse. UPI es una función y seguirá siéndolo en las aplicaciones de banca móvil.
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En mi opinión, UPI también tiene un "problema de nombre": este acrónimo puede sonar bien para un ingeniero, pero no transmite nada sobre lo que pretende ofrecer. Del mismo modo, ha fallado la comunicación con sus usuarios objetivo sobre cómo puede agregar valor.
UPI es una plataforma de infraestructura y no un producto B2C, pero el posicionamiento es el de un producto B2C. Si quieren un producto de consumo, deberían haber usado una marca diferente. De hecho, deberían tener una marca para Comerciantes (piense en algo como Intel Inside), Marca de desarrollador.
En lugar de compararse con las billeteras, UPI debería haber comunicado claramente que no es un producto de consumo, sino simplemente una infraestructura o un habilitador para realizar pagos que cualquiera puede usar.
Problema de UX (experiencia de usuario) de UPI
En una reunión reciente, escuché que 2 millones de usuarios (en menos de 2 meses) se habían registrado en UPI. Este es sin duda un número impresionante. Pero a mi pregunta sobre cuántos usuarios estaban realmente usando UPI, no obtuve respuesta.
Parecía muy probable que la adopción fuera baja. Quiero ser uno de los primeros en adoptar productos. Me había registrado en UPI, obtuve una dirección de pago virtual, pero no tenía idea de qué hacer después de eso. Simplemente porque no sé quién más está en UPI.
¿Comparar esta experiencia con WhatsApp?
¿Alguna vez enfrentó este problema después de iniciar sesión en Whatsapp? ¿Tuviste que averiguar quién más está en WhatsApp para poder enviarles un mensaje?
Por lo tanto, esta es solo una experiencia mal diseñada.
Quiero señalar algunos aspectos más de UPI que están mal diseñados y pueden ser la razón de su baja adopción.
Las áreas problemáticas de la UPI
- Aunque el equipo de UPI afirma ser como una pila de TCP/IP que permanecerá en el backend, todas sus comunicaciones en las redes sociales intentan mostrar con qué facilidad un consumidor puede usar UPI. No sé cómo eso tiene sentido. ¿No deberían las comunicaciones ser sobre cómo los desarrolladores/bancos pueden construir sobre UPI y crear valor?
- UPI no existe en iOS, pero la mayoría de los primeros usuarios están en iOS, y esta habría sido una excelente manera de dar su opinión sobre la plataforma. Han perdido esta oportunidad de ser relevantes
- UPI podría haber creado un logotipo inteligente como VISA/MasterCard/Paytm, diciendo algo como Habilitado/Con tecnología de UPI. Han perdido la oportunidad de crear una marca.
- Cada banco tiene su propia dirección. ¿Cómo recordará todo un consumidor? Si estaba unificado, ¿por qué no una dirección unificada como [email protected]? ¿Por qué no se pudo mapear con tu número de móvil?
- Este fue un anuncio reciente promocionado en Twitter que fue más como un impulso para conseguir más consumidores. Incluso para ese estándar, es confuso.
Primero, si busca UPI en Playstore , obtiene 20 aplicaciones, realmente no sabe cuál descargar, ya que todas son aplicaciones de los bancos.
- Te dice que te registres en una dirección virtual, de la que no tengo ni idea. ¿Y eso que significa? (Al poner un ejemplo hubiera simplificado el proceso).
- Me había registrado para UPI en mi banco ICICI pero no tenía idea de qué hacer después . ¿Cómo hago el pago al otro tipo que tiene una dirección UPI? ¿Cómo averiguo quién usa UPI?
- ¿Ha visto alguna vez a alguien promocionando TCP/IP diciendo que puede navegar por la web, enviar archivos y acceder a correos electrónicos? Eso es exactamente lo que está sucediendo.
Desmonetización: ¿oportunidad perdida?
En los últimos días, vi a UPI muy activa en las redes sociales y afirmando que tenían una solución para la desmonetización. La idea que estaban tratando de comunicar era que si está en UPI, incluso puede retirar efectivo y depositar efectivo.
No, no puedes.
Decir que UPI matará a las billeteras es como decir que TCP/IP matará a Google.
Y no debería tener que explicar la cantidad de niveles en los que la declaración anterior es frívola.
¿Puede UPI ser el WhatsApp para pagos?
La verdadera oportunidad de UPI es convertirse en el " WhatsApp para pagos ", una forma sencilla y sencilla de enviar y recibir dinero con la misma facilidad con la que se envía un mensaje de WhatsApp a un amigo o contacto. Si bien no hay duda de que UPI no ha aprovechado en gran medida la "tormenta perfecta" de desmonetización y ha permitido que empresas como Paytm se lleven el protagonismo, todavía no todo está perdido.
Con algunos ajustes considerados, informados y bien pensados en el posicionamiento de la solución y la experiencia del usuario del producto, UPI aún puede emerger como un canal significativo en el futuro sin efectivo que muchos indios ahora están imaginando.
Yo, por mi parte, mantengo la esperanza de que UPI pueda montar este cisne negro y espero que sus administradores reconozcan y arreglen los problemas que se interponen en el camino de UPI para desarrollar todo su potencial.
[Esta publicación de Avinash Raghava apareció por primera vez en LinkedIn y se ha reproducido con autorización].