Dinge, die UPI tun könnte, um den perfekten Sturmmoment des bargeldlosen Indiens zu nutzen
Veröffentlicht: 2016-11-25[Hinweis: Dieser Artikel ist Teil der Junction-Reihe. Über den FinTech-Sektor berichten wir ausführlich unter Die Kreuzung 2017 in Jaipur. Lerne mehr über Die Kreuzung hier !]
Es ist allgemein bekannt, dass indische Ingenieure im Allgemeinen über ein großes Know-how im Bau von Produkten verfügen. Aber auf der anderen Seite haben sie wenig Verständnis dafür, wie wichtig es ist, eine überzeugende Geschichte aufzubauen, die hervorhebt, warum Kunden sich für diese Produkte interessieren sollten. Sie verstehen nicht, wie ihre Kunden sprechen, und manchmal ist es ihnen auch egal. Es ist nicht schwer, Ingenieure zu finden, die Sachen bauen, ohne eine Ahnung zu haben, für wen sie sind oder warum.
Während man davon ausgehen kann, dass das durchschnittliche indische Startup unter diesem blinden Fleck leidet, ist es eine Überraschung, dass eine hochkarätige Lösung wie die UPI von demselben Fluch betroffen zu sein scheint.
Eine schnelle Einführung in UPI
UPI steht für United Payment Interface und ermöglicht das Senden und Empfangen von Geld in Echtzeit über eine mobile Anwendung. Die Schnittstelle ist angeblich eine benutzerfreundlichere Version von IMPS , einem rund um die Uhr verfügbaren Überweisungsdienst von Banken in Indien. UPI wird von der National Payments Corporation of India (NPCI) verwaltet – der Dachorganisation für alle Massenzahlungssysteme in Indien. Bis heute gibt es insgesamt 30 Banken, die UPI-fähige mobile Apps im Google Play Store haben.
UPIs narratives Problem
Ich hatte das Glück, an einer der Konferenzen teilzunehmen, auf der NPCI UPI einführte. Damals ging es darum, dass Wallets durch die Technologie von UPI gestört werden würden.
Brieftaschen stören?
Ich konnte sofort hören, wie die Alarmglocken in meinem Kopf schrillten.
Viele Benutzer wie ich verwenden Brieftaschen wegen ihres Komfortwerts und nicht wegen ihrer zugrunde liegenden Technologie. Wenn eine App brauchbar ist, werden Nutzer sie auf jeden Fall verwenden. Wenn nicht, werden Benutzer weiterhin Brieftaschen verwenden. Den Verbrauchern ist es egal, was Ihre Technologie ist oder zu welchem Stack sie gehört oder auf welchen Servern Sie sich befinden. Sie kümmern sich nur darum, ob Ihre App funktioniert oder nicht.
Eine gewöhnliche Person wird weiterhin etwas verwenden, mit dem sie sich wohl fühlt. Interessiert er sich dafür, was im Backend, UPI, API, Javascript, Jquery usw. läuft?
Und die UPI ist nicht gerade Verbrauchertechnologie .
Das bedeutet, dass NPCI in ihren Mitteilungen/Kampagnen idealerweise mit den Entwicklern kommunizieren sollte. Aber das sind sie natürlich nicht. Sie sprechen über das Ersetzen von Brieftaschen, wenn sie über etwas ganz anderes sprechen sollten.
Ich werde meine Hand heben und dem UPI-Team widersprechen, und ich habe das Gefühl, dass gut gestaltete/nutzbare Brieftaschen hier bleiben werden. UPI ist ein Feature und wird es auch in Mobile-Banking-Apps bleiben.
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Meiner Meinung nach hat UPI auch ein „Namensproblem“ – dieses Akronym mag für einen Ingenieur nett klingen, sagt aber nichts darüber aus, was es zu bieten hat. Ebenso wurde es versäumt, den Zielbenutzern mitzuteilen, wie es einen Mehrwert schaffen kann.
UPI ist eine Infrastrukturplattform und kein B2C-Produkt, aber die Positionierung ist die eines B2C-Produkts. Wenn sie ein Verbraucherprodukt wollen, sollten sie eine andere Marke verwenden. Tatsächlich sollten sie eine Marke für Händler haben (denken Sie an etwas wie Intel Inside), Entwicklermarke.
Anstatt sich mit Brieftaschen zu vergleichen, hätte UPI klar kommunizieren sollen, dass es sich nicht um ein Verbraucherprodukt handelt, sondern lediglich um eine Infrastruktur oder einen Wegbereiter für Zahlungen, die jeder nutzen kann.
Das UX-Problem (User Experience) von UPI
Bei einem kürzlichen Meeting habe ich gehört, dass sich 2 Millionen Benutzer (in weniger als 2 Monaten) für UPI angemeldet haben. Das ist sicherlich eine beeindruckende Zahl. Aber auf meine Frage, wie viele Benutzer UPI wirklich verwenden, erhielt ich keine Antwort.
Es schien sehr wahrscheinlich, dass die Akzeptanz gering war. Ich möchte ein Early Adopter für Produkte sein. Ich hatte mich bei UPI registriert, bekam eine virtuelle Zahlungsadresse, hatte aber keine Ahnung, was ich danach tun sollte. Einfach, weil ich nicht weiß, wer sonst noch bei UPI ist.
Vergleichen Sie diese Erfahrung mit WhatsApp?
Hattest du jemals dieses Problem, nachdem du dich bei Whatsapp angemeldet hast? Mussten Sie herausfinden, wer sonst noch auf WhatsApp ist, damit Sie ihnen eine Nachricht senden können?
Daher ist dies nur eine schlecht gestaltete Erfahrung.
Ich möchte auf einige weitere Aspekte von UPI hinweisen, die schlecht konzipiert sind und möglicherweise der Grund für die geringe Akzeptanz sind.
Die Problembereiche des UPI
- Obwohl das UPI-Team behauptet, wie ein TCP/IP-Stack zu sein, der im Backend verbleiben wird, versucht seine gesamte Kommunikation in den sozialen Medien zu zeigen, wie einfach ein Verbraucher UPI verwenden kann. Ich weiß nicht, wie das Sinn macht. Sollte es in der Kommunikation nicht darum gehen, wie Entwickler/Banken auf UPI aufbauen und Werte schaffen können?
- UPI existiert nicht auf iOS, aber die meisten Early Adopters sind auf iOS, und dies wäre eine großartige Möglichkeit gewesen, Feedback zur Plattform zu geben. Sie haben diese Chance verloren, relevant zu sein
- UPI hätte ein intelligentes Logo wie VISA/MasterCard/Paytm erstellen können, das so etwas wie Enabled/Powered by UPI sagt. Sie haben eine Chance verpasst, eine Marke zu schaffen.
- Jede Bank hat eine eigene Adresse. Wie wird sich ein Verbraucher an all das erinnern? Wenn es vereinheitlicht wurde, warum nicht eine vereinheitlichte Adresse wie [email protected] ? Warum konnte es nicht mit Ihrer Handynummer zugeordnet werden?
- Dies war eine kürzlich auf Twitter beworbene Anzeige, die eher ein Vorstoß war, mehr Verbraucher zu gewinnen. Selbst nach diesem Standard ist es verwirrend.
Erstens, wenn Sie im Playstore nach UPI suchen , erhalten Sie 20 Apps, Sie wissen wirklich nicht, welche Sie herunterladen sollen, da dies alles Apps von den Banken sind.
- Es fordert Sie auf, sich für Virtual Address zu registrieren, von dem ich keine Ahnung habe. Was bedeutet das überhaupt? (Durch die Angabe eines Beispiels hätte es den Prozess vereinfacht).
- Ich hatte mich bei meiner ICICI-Bank für UPI registriert, hatte aber keine Ahnung, was ich danach tun sollte . Wie kann ich die Zahlung an den anderen Mann leisten, der eine UPI-Adresse hat? Wie finde ich heraus, wer UPI verwendet?
- Haben Sie jemals jemanden gesehen, der für TCP/IP wirbt, indem er sagt, dass Sie im Internet surfen, Dateien senden und auf E-Mails zugreifen können? Genau das passiert.
Demonetisierung – eine verpasste Chance?
In den letzten Tagen habe ich gesehen, wie UPI in den sozialen Medien sehr aktiv wurde und behauptete, sie hätten eine Lösung für die Dämonisierung. Die Idee, die sie zu kommunizieren versuchten, war, dass Sie bei UPI sogar Bargeld abheben und Bargeld einzahlen können.
Nein, das kannst du nicht.
Zu sagen, dass UPI Wallets töten wird, ist wie zu sagen, dass TCP/IP Google töten wird.
Und ich sollte nicht erklären müssen, auf wie vielen Ebenen die obige Aussage unseriös ist.
Kann UPI das WhatsApp für Zahlungen sein?
Die wirkliche Chance von UPI besteht darin, „ WhatsApp für Zahlungen “ zu sein – eine nahtlose, benutzerfreundliche Möglichkeit, Geld so einfach zu senden und zu empfangen, wie man eine WhatsApp-Nachricht an einen Freund oder Kontakt sendet. Obwohl es keinen Zweifel daran gibt, dass UPI es weitgehend versäumt hat, aus der Dämonisierung des „perfekten Sturms“ Kapital zu schlagen, und Unternehmen wie Paytm erlaubt hat, den Donner zu stehlen, ist noch nicht alles verloren.
Mit ein paar überlegten, fundierten und gut durchdachten Optimierungen in der Lösungspositionierung und Produktbenutzererfahrung kann sich UPI in der bargeldlosen Zukunft, die sich viele Inder jetzt vorstellen, immer noch als sinnvoller Kanal erweisen.
Ich für meinen Teil bleibe hoffnungsvoll, dass UPI in der Lage sein wird, auf diesem schwarzen Schwan zu reiten, und hoffe, dass seine Stewards die Probleme erkennen und beheben, die UPI daran hindern, sein volles Potenzial auszuschöpfen.
[Dieser Beitrag von Avinash Raghava erschien zuerst auf LinkedIn und wurde mit Genehmigung reproduziert.]